Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione entro i 30 anni? 35? 40? 45? 50? 55? 60? 65?

tempo di emissione: 2022-06-16

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Supponendo che lavori da 30 anni e guadagni uno stipendio annuo di $ 50.000, dovresti risparmiare $ 220.000 quando avrai 65 anni per avere una pensione confortevole.Se il tuo stipendio aumenta ogni anno del 3% composto annualmente, dovrai risparmiare ulteriori $ 24.000 all'anno in aggiunta a quanto richiesto all'età di 65 anni.Ciò significa che se il tuo obiettivo è andare in pensione all'età di 65 anni con un reddito confortevole, dovrai risparmiare un totale stimato di $ 256.000 nel corso della tua carriera.Tuttavia, è importante ricordare che questo importo non include i benefici della previdenza sociale che in genere sono circa il 50% dello stipendio finale.Pertanto, se il tuo stipendio finale è inferiore a $ 256.000, probabilmente ti qualificherai per significativi benefici della previdenza sociale che potrebbero aumentare l'importo a tua disposizione per i risparmi pensionistici".

Se il risparmio per la pensione fosse semplice come mettere via i soldi ogni mese dalla busta paga come molte persone pensano che sia, la maggior parte delle persone sarebbe in grado di andare in pensione comodamente a metà dei trent'anni o all'inizio dei quarant'anni.La verità è che anche dopo aver tenuto conto dell'inflazione e dell'interesse composto (che aiuta a far crescere i tuoi soldi), la maggior parte delle persone finisce per risparmiare solo circa la metà di quello che dovrebbe per avere abbastanza soldi da risparmiare quando raggiunge l'età pensionabile.Infatti, secondo i dati di Fidelity Investments®, solo il 36% degli americani di età compresa tra i 25 e i 34 anni ha risparmiato abbastanza per una pensione confortevole, rispetto al 54% che afferma di aver messo da parte più del necessario".

La tabella seguente fornisce stime su quanto i diversi gruppi di età dovrebbero risparmiare in base ai guadagni previsti per tutta la vita:

Risparmio stimato per fascia di età 35 - 44$ 236 45 - 54$ 268 55 - 64$ 302 65+$ 336

È importante non solo iniziare a risparmiare presto, ma anche continuare ad aumentare il tuo tasso di risparmio col passare del tempo per assicurarti di avere abbastanza soldi risparmiati quando arriva il momento della crisi, specialmente se ci sono degli ostacoli lungo il percorso come la perdita di posti di lavoro o le recessioni economiche.Secondo Fidelity Investments®, le persone che mantengono un tasso di risparmio mensile costante per tutta la loro vita lavorativa hanno quasi tre volte più probabilità di raggiungere lo status di milionario al momento del pensionamento rispetto a coloro che fluttuano significativamente i loro contributi di mese in mese.

Qual è il risparmio medio per la pensione per fascia di età in America?

Non c'è una risposta a questa domanda poiché i risparmi per la pensione variano notevolmente a seconda dell'età, del livello di reddito e di altri fattori di un individuo.Tuttavia, secondo uno studio del National Institute on Retirement Security, il risparmio medio per la pensione per gli americani di età compresa tra 55 e 64 anni era di $ 141.000 e per quelli di età superiore ai 65 anni era di $ 236.00

Una cosa importante da tenere a mente quando calcoli quanti soldi avrai bisogno per la pensione è che i tuoi sussidi di previdenza sociale saranno solo una frazione di quello che risparmierai.Ad esempio, se hai 62 anni e 40 anni di esperienza lavorativa (40 x $ 821/mese = $ 48,80

Quindi, indipendentemente dal fatto che tu sia pronto o meno per andare in pensione, o anche che tu sappia da dove cominciare, capire di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione può aiutarti a iniziare a costruire una solida base.

  1. Quindi, sebbene non vi sia una risposta definitiva a questa domanda, è sicuro dire che la maggior parte delle persone avrà bisogno di almeno diverse centinaia di migliaia di dollari risparmiati per la pensione.
  2. , il tuo sussidio di previdenza sociale sarebbe di poco superiore a $ 2.000 al mese ($ 32.400 all'anno). Pertanto, anche se risparmiassi solo il 10% del tuo stipendio annuale ogni anno (che ammonterebbe a circa $ 60.000), quando raggiungi i 70 anni il tuo risparmio totale supererebbe $ 1 milione!

C'è un calcolatore di risparmi pensionistici che posso utilizzare per capire quanto avrei dovuto risparmiare a questo punto?

La pianificazione della pensione è un compito complesso che richiede un'attenta considerazione delle vostre esigenze e circostanze individuali.Tuttavia, ci sono alcune linee guida generali che puoi seguire per garantire un pensionamento confortevole.

Il primo passo è stimare di quanti soldi avrai bisogno in pensione.Ciò dipenderà dalla tua età, stato civile, livello di reddito e altri fattori.La tabella seguente fornisce stime per età diverse sulla base del presupposto che andrai in pensione all'età di 65 anni senza contributi aggiuntivi dopo quel momento.

Risparmio sulla vecchiaia (in anni) 20 $ 200.000 30 $ 300.000 40 $ 400.000 50 $ 500.000 60 $ 600.000 70 $ 700.000 80+ N/D

Una volta che hai determinato quanti soldi devi risparmiare per la pensione, è importante iniziare a risparmiare il prima possibile.Puoi utilizzare un calcolatore di risparmi pensionistici per capire quanti soldi dovresti mettere via ogni mese.Ricorda di tenere traccia dei tuoi progressi in modo da sapere dove ti trovi e apportare le modifiche necessarie lungo il percorso.

Sono indietro con i miei risparmi per la pensione.Cosa posso fare per recuperare velocemente?

Se sei in ritardo con i tuoi risparmi per la pensione, ci sono alcune cose che puoi fare per recuperare rapidamente.La prima cosa che puoi fare è iniziare a risparmiare più soldi possibile.Dovresti cercare di risparmiare almeno il 10% del tuo reddito ogni mese in modo da avere abbastanza soldi risparmiati quando raggiungi l'età pensionabile.Inoltre, dovresti anche considerare di investire in azioni o fondi comuni di investimento in modo che i tuoi soldi crescano nel tempo.Infine, assicurati di avere un piano solido per quando andrai in pensione e di sapere quanti soldi avrai bisogno per vivere comodamente durante il pensionamento.Se tutte queste cose vengono eseguite correttamente, è probabile che sarai in grado di recuperare rapidamente i tuoi risparmi per la pensione.

Non so quanto mi servirà per la pensione.Come faccio a stimare quel numero?

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda.Dovrai prendere in considerazione le tue entrate attuali, le spese e gli obiettivi di risparmio pensionistico per elaborare una stima del campo di gioco.In generale, dovresti mirare ad avere almeno il 20% del tuo reddito annuo risparmiato per la pensione quando raggiungi l'età di 65 anni.Tuttavia, se sei relativamente giovane (sotto i 35 anni), potresti voler risparmiare ancora di più poiché il tuo potenziale di guadagno sarà maggiore in futuro.

Quali sono alcuni modi creativi per aumentare i miei risparmi per la pensione?!?

Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente non hai molti soldi risparmiati per la pensione.Ti starai chiedendo quanti soldi devi risparmiare per assicurarti che i tuoi anni d'oro siano il più confortevoli possibile.

Non c'è una risposta a questa domanda, poiché la situazione di ognuno è diversa.Tuttavia, ci sono alcuni suggerimenti generali che possono aiutare ad aumentare i tuoi risparmi per la pensione.

Innanzitutto, è importante capire che tipo di stile di vita pensionistico si desidera.Vuoi vivere in una determinata città o paese?Ti accontenti di vivere con un reddito fisso?Una volta che conosci le tue priorità, sarà più facile capire quanti soldi devi risparmiare ogni mese.

Un altro modo per aumentare i tuoi risparmi pensionistici è utilizzare metodi creativi come 401 (k) s e Roth IRA.Questi tipi di account consentono ai lavoratori di risparmiare esentasse ricevendo in cambio anche pagamenti periodici.Questo può aiutare ad aumentare i tuoi risparmi complessivi nel tempo.

Infine, è importante non dimenticare le spese di base come l'assistenza sanitaria e le spese di alloggio durante il pensionamento.Questi costi possono sommarsi rapidamente se non vengono presi in considerazione dall'inizio.

Puoi andare in pensione senza soldi risparmiati?

Supponendo che tu stia chiedendo di quanti soldi qualcuno ha bisogno per andare in pensione comodamente, la risposta è che dipende da una serie di fattori, tra cui l'età e lo stato civile.Tuttavia, secondo uno studio di Fidelity Investments, le persone possono in genere andare in pensione con un risparmio di $ 60.000- $ 100.000.Ciò presuppone un reddito medio annuo di $ 50.000 e 30 anni di esperienza lavorativa.Se hai più di 35 anni di esperienza o se il tuo reddito è superiore alla media, potresti aver bisogno di più soldi risparmiati per la pensione.

La tabella seguente mostra quanto denaro devono risparmiare i diversi gruppi di età per avere un pensionamento confortevole in base al loro stipendio attuale e ai benefici previsti della previdenza sociale:

Fascia d'età Importo necessario (in dollari) 25-34 $ 40.000 35-44 $ 45.000 45-54 $ 55.000 55-64 $ 60.000 65+ $ 70.000

È importante ricordare che queste cifre sono solo stime e varieranno a seconda delle circostanze individuali.Ad esempio, se prevedi di vivere più a lungo della persona media o se disponi di altre fonti di reddito come pensioni o rendite che forniranno un assegno mensile in pensione maggiore rispetto ai benefici della previdenza sociale,[1] probabilmente avrai bisogno meno soldi risparmiati per la pensione.

Se non sei sicuro di quanti soldi ti serviranno per la pensione o se ci sono cambiamenti nella tua situazione finanziaria di cui vorresti discutere con un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione sul risparmio per la pensione, per favore don non esitate a contattarci!Un buon punto di partenza è parlare con uno dei nostri pianificatori finanziari certificati presso Personal Capital.Possono aiutarti ad affrontare la tua situazione specifica e dare consigli sul modo migliore per risparmiare per obiettivi futuri.

Come posso andare in pensione anticipata se non ho ancora risparmiato abbastanza?

Ci sono alcuni modi per andare in pensione anticipata se non hai ancora risparmiato abbastanza soldi.Potresti cercare di ritardare il pensionamento il più a lungo possibile continuando a lavorare, ma alla fine dovrai risparmiare più soldi per andare in pensione comodamente.In alternativa, puoi usufruire di piani di risparmio pensionistico come 401 (k) s e IRA.Infine, potresti utilizzare il tuo patrimonio netto o altri beni per finanziare la tua pensione.Tutte queste opzioni hanno i loro pro e contro, quindi è importante valutarle attentamente prima di prendere una decisione.

È mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione??

Non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione, ma ci sono alcune cose che devi tenere a mente.Ad esempio, se sei già in pensione, i tuoi risparmi saranno tassati a un'aliquota superiore rispetto a quella che se stessi ancora lavorando.Inoltre, prima inizierai a risparmiare per la pensione, più soldi avrai a disposizione quando arriverà il momento di andare in pensione.Ecco alcuni suggerimenti su quanti soldi dovresti risparmiare per la pensione in base all'età:

Se hai meno di 50 anni:

Se hai meno di 50 anni, la soluzione migliore è contribuire con abbastanza denaro ogni mese in modo che il tuo account abbia almeno $ 1.000 risparmiati quando raggiungi i 50 anni.Se possibile, punta a risparmiare almeno $ 5.000 quando raggiungi i 40 anni e $ 10.000 quando raggiungi i 45 anni.Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k) o un altro piano di risparmio previdenziale sul posto di lavoro, assicurati di iscriverti e di contribuire il più possibile!

Se hai 50 anni o più:

Se hai più di 50 anni e non hai ancora iniziato a risparmiare per la pensione, ora è il momento di iniziare!Prova a versare almeno il 3% del tuo reddito ogni mese in un conto IRA o 401 (k).Ciò contribuirà a far crescere i tuoi risparmi nel tempo e a darti un vantaggio nel raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

Il mio datore di lavoro non offre un 401k.In quale altro modo posso risparmiare per la pensione da solo??

Ci sono diversi modi per risparmiare per la pensione da soli.Un'opzione è contribuire con denaro a un piano pensionistico 401k o altro sponsorizzato dal datore di lavoro.Un'altra opzione è quella di creare un conto di risparmio personale, che può essere utilizzato per risparmiare denaro per la pensione.Infine, potresti anche investire in azioni e/o obbligazioni, che potrebbero offrirti il ​​potenziale per maggiori rendimenti nel tempo.Il modo migliore per capire quanto devi risparmiare per la pensione dipende dalla tua situazione e dai tuoi obiettivi specifici, quindi è importante consultare un consulente o un pianificatore finanziario se non sei sicuro da dove iniziare.Tuttavia, le stime di quanto dovresti risparmiare ogni anno in base alla tua età possono darti un buon punto di partenza.Ad esempio, una persona di 30 anni dovrebbe mirare a risparmiare circa il 20% del proprio reddito ogni anno verso il proprio obiettivo di pensionamento.Se il risparmio non è qualcosa che ti sembra comodo o realistico in questo momento, non preoccuparti: ci sono altre opzioni disponibili che ti aiuteranno ad avvicinarti al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.