Che cos'è un prestito di armi?

tempo di emissione: 2022-04-16

Un prestito a braccio, noto anche come mutuo a tasso variabile (ARM), è un tipo di mutuo in cui il tasso di interesse sul prestito varia nel tempo.Il tasso di interesse iniziale del prestito è in genere inferiore a quello di un mutuo a tasso fisso, ma può aumentare nel tempo.

Il tasso di interesse su un prestito ARM è legato a un indice, che è una misura finanziaria utilizzata per tenere traccia delle variazioni dei tassi di mercato.L'indice più comune per i prestiti ARM è il London Interbank Offered Rate (LIBOR). Quando il LIBOR sale, aumenta anche il tasso di interesse sul prestito; quando il LIBOR scende, diminuisce anche il tuo tasso di interesse.

Anche i tuoi pagamenti mensili cambieranno in base alle fluttuazioni del LIBOR.Se hai un mutuo a tasso fisso, le tue rate mensili rimarranno le stesse, qualunque cosa accada ai tassi di mercato.Con un prestito ARM, i tuoi pagamenti potrebbero aumentare o diminuire a seconda di dove si trovano i tassi in un dato momento.

Un vantaggio di un prestito ARM è che potresti essere in grado di qualificarti per un importo del prestito più elevato rispetto a un mutuo a tasso fisso.Questo perché i prestatori si stanno assumendo meno rischi con un prestito ARM poiché il tasso di interesse non è scolpito nella pietra.

Tuttavia, un prestito ARM comporta anche più rischi poiché i tuoi pagamenti potrebbero aumentare se i tassi di mercato aumentano.Se stai considerando questo tipo di prestito, è importante capire come funziona e quali potenziali rischi sono coinvolti prima di firmare qualsiasi cosa.

Qual è la differenza tra un prestito a braccio e un mutuo a tasso fisso?

Un prestito di armi è un tipo di mutuo in cui il mutuatario prende in prestito denaro da un amico o un familiare.Un mutuo a tasso fisso è un tipo di mutuo in cui il tasso di interesse rimane lo stesso per tutta la vita del prestito.

Con un prestito di armi, da cosa dipende il tasso di interesse?

Quando si prende in prestito denaro con un prestito di armi, il tasso di interesse dipende da alcuni fattori.Il fattore più importante è il punteggio di credito del mutuatario.Se il mutuatario ha un buon punteggio di credito, probabilmente gli verrà offerto un tasso di interesse inferiore rispetto a qualcuno che non ha un buon punteggio di credito.Un altro fattore che influisce sul tasso di interesse è il tempo necessario per rimborsare il prestito.Se il prestito viene rimborsato rapidamente, il prestatore può offrire un tasso di interesse inferiore rispetto a se il rimborso è lento.Infine, i prestatori possono anche offrire tassi diversi in base alla presenza o meno di altri prestiti in essere da quella stessa banca o istituto.

Con quale frequenza il tasso di interesse può cambiare con un prestito di armi?

Quando si prende un prestito di armi, il tasso di interesse viene fissato al momento della richiesta di prestito.Tuttavia, il tasso di interesse può variare nel tempo in base alle condizioni di mercato.La banca può aumentare o diminuire il tasso di interesse se ritiene che ci siano migliori opportunità disponibili altrove.

C'è un limite a quanto può aumentare il tasso di interesse durante la vita del prestito?

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda in quanto dipende da una varietà di fattori, inclusi i termini del prestito e il punteggio di credito del mutuatario.Tuttavia, in generale, i prestatori sono generalmente autorizzati ad aumentare i tassi di interesse sui prestiti fino a due volte all'anno.Se stai pensando di prendere un prestito, è importante tenerlo a mente in modo da non finire per pagare più del necessario.

Come cambia l'importo del pagamento con un mutuo a tasso variabile?

Quando si stipula un mutuo a tasso variabile, il tasso di interesse sul prestito cambia nel tempo.Ciò significa che anche l'importo del pagamento cambierà nel tempo.

La tabella seguente mostra quanto più pagherai ogni mese se il tuo tasso di interesse viene modificato più di una volta all'anno.

Se la tua tariffa viene modificata più di una volta all'anno: aumento del pagamento mensile ($)

Se la tua tariffa viene modificata più di due volte l'anno: aumento del pagamento mensile ($)

Se la tua tariffa viene modificata più di tre volte l'anno: aumento del pagamento mensile ($)

La tabella mostra anche quanto meno pagherai ogni mese se il tuo tasso di interesse viene regolato a un livello inferiore rispetto a una volta all'anno.

È possibile effettuare pagamenti aggiuntivi su un ARM?

È possibile effettuare pagamenti aggiuntivi su un ARM?

Esistono alcuni modi per effettuare pagamenti aggiuntivi su un ARM.Un'opzione è pagare gli interessi e quindi effettuare pagamenti aggiuntivi secondo necessità.Un'altra opzione è quella di pagare l'importo principale più gli interessi ogni mese.Se hai bisogno di più tempo per estinguere il tuo ARM, puoi anche considerare di effettuare pagamenti mensili più piccoli o di utilizzare un prestito per estinguere il tuo debito più velocemente.Qualunque piano di pagamento funzioni meglio per te dipende dalle tue circostanze individuali e dai tuoi obiettivi finanziari.

Ci sono sanzioni per il rifinanziamento o la vendita della tua casa prima della scadenza?

Non ci sono sanzioni per il rifinanziamento o la vendita della tua casa prima della fine del termine, purché tu soddisfi tutti i requisiti stabiliti dal tuo prestatore.Tuttavia, è importante ricordare che tutti i costi di chiusura associati a un rifinanziamento o una vendita verranno aggiunti alla rata del mutuo, quindi è importante preventivarli in anticipo.Inoltre, se decidi di vendere prima della scadenza del mutuo, potresti dover pagare una penale in aggiunta a qualsiasi altra cosa dovuta sul tuo prestito.Parla con un prestatore di queste potenziali sanzioni prima di prendere qualsiasi decisione.

Se hai un ARM, la tua rata mensile sarà inferiore rispetto a un mutuo a tasso fisso?

I mutui ARM stanno diventando sempre più popolari, ma ci sono alcune cose da tenere a mente se si decide di seguire questa strada.In primo luogo, i pagamenti dei mutui ARM sono in genere inferiori rispetto ai mutui a tasso fisso perché i tassi di interesse sugli ARM tendono ad essere molto più bassi di quelli sui prestiti a tasso fisso.In secondo luogo, la durata del tuo prestito ARM influenzerà la quantità di denaro che paghi ogni mese.Se prendi in prestito per 30 anni, la tua rata mensile sarebbe di circa $ 100 in meno rispetto a quando prendi in prestito per 15 anni.Infine, è importante ricordare che un ARM non è una garanzia che il valore della tua casa aumenterà nel tempo, anche se il tasso di interesse sul tuo ARM rimane basso.Quindi, se sei preoccupato se la tua casa vale o meno ora rispetto a quando l'hai acquistata, un mutuo a tasso fisso potrebbe essere un'opzione migliore.

C'è il rischio che tu possa finire per dover più di quanto vale la tua casa se i tassi salgono e i prezzi delle case rimangono stabili o diminuiscono?

C'è sempre il rischio che tu possa finire per dover più di quanto vale la tua casa se i tassi salgono e i prezzi delle case rimangono stabili o diminuiscono.Questo perché il valore della tua casa potrebbe non tenere il passo con l'inflazione, il che può portare a una diminuzione del suo valore reale.Inoltre, se non sei in grado di vendere la tua casa per quello che vale ora, potrebbe essere difficile farlo in un secondo momento, quando le tariffe aumenteranno ulteriormente e il mercato diventerà più competitivo.Se ciò accade, potresti trovarti in una situazione in cui devi più sul tuo mutuo rispetto al valore effettivo della tua casa.Pertanto, è importante rimanere informati sulle attuali condizioni di mercato e assicurarsi di avere una stima accurata di quanto potrebbe valere la tua casa in caso di aumento delle tariffe o calo dei prezzi.Se succede qualcosa e ti trovi in ​​circostanze eccessivamente estese, potrebbe essere necessario cercare un aiuto professionale per uscire dal peso del debito.