Qual è la migliore carta di credito per aumentare il credito?

tempo di emissione: 2022-05-11

Esistono molte carte di credito diverse, quindi può essere difficile decidere quale sia la migliore per te.Ma, se vuoi aumentare il tuo punteggio di credito e ottenere l'approvazione per più prestiti in futuro, una buona carta da considerare è la Discover it® Secured Credit Card.

Questa carta ha tassi di interesse bassi e offre protezioni come il monitoraggio delle frodi e la copertura della garanzia estesa.Inoltre, viene fornito con un aprile introduttivo dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo per 12 mesi.

Quali sono alcune buone opzioni per le carte di credito per aumentare il credito?

Ci sono una varietà di carte di credito disponibili per aiutare a costruire il tuo punteggio di credito.Alcune buone opzioni includono le carte Chase Freedom, Discover it Miles e American Express Platinum.Ognuno offre vantaggi e premi diversi, quindi è importante scegliere quello giusto per te.Assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni prima di iscriverti a una carta, poiché alcuni hanno commissioni annuali che possono sommarsi rapidamente.Se stai cercando di migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito, considera l'utilizzo di una carta protetta invece di una carta non protetta.Le carte protette richiedono un acconto o un deposito cauzionale, che possono aiutarti a costruire la tua storia creditizia e migliorare la tua capacità di indebitamento in futuro.Infine, tieni presente che non tutte le carte sono uguali: assicurati di ricercare attentamente ogni opzione prima di sceglierne una.

Qual è la differenza tra una carta di credito protetta e non protetta?

Ci sono alcune differenze chiave tra carte di credito garantite e non garantite.Con una carta protetta, metti un deposito (di solito circa $ 100) che aiuta l'emittente della carta a valutare la tua solvibilità.Una carta non protetta non richiede un deposito, ma in genere ha tassi di interesse più elevati e potrebbe non essere disponibile per le persone con scarso credito.Le carte protette offrono anche vantaggi aggiuntivi, come sconti sui viaggi o sui prodotti in negozio.

In definitiva, la scelta migliore per la creazione di credito dipende dalle vostre esigenze individuali e dalla situazione finanziaria.Se hai bisogno di aiuto per iniziare a costruire un buon credito, considera la possibilità di parlare con un consulente presso un istituto finanziario o di contattare una delle organizzazioni nazionali dei consumatori come CreditCards.com® o Bankrate®.Possono fornirti suggerimenti e risorse per iniziare a ricostruire il tuo punteggio di credito.

Quale tipo di carta di credito è meglio per la costruzione di credito, una carta prepagata o una carta di debito?

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda in quanto dipende dalla tua situazione finanziaria individuale e dalle tue esigenze.Tuttavia, un buon punto di partenza sarebbe guardare la tua storia creditizia e vedere quale tipo di carta sarebbe più adatto a te.Ad esempio, se hai alcuni pagamenti mancati sul tuo rapporto di credito, una carta di debito potrebbe essere un'opzione migliore perché richiede una spesa minima per guadagnare premi.Al contrario, se hai una solida storia creditizia e stai cercando di aumentare il tuo punteggio utilizzando una carta di credito più costosa che offre vantaggi come tassi di interesse più bassi o premi cashback, una carta prepagata potrebbe essere la scelta migliore.In definitiva, il modo migliore per scoprire quale tipo di carta è giusto per te è fare qualche ricerca online o parlare con un esperto della tua banca o istituto di credito.

In che modo l'uso responsabile di una carta di credito può aiutare a migliorare il proprio punteggio di credito?

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si sceglie la migliore carta di credito per creare credito.Innanzitutto, assicurati di avere una buona comprensione del tuo punteggio di credito e quali fattori contribuiscono ad esso.In secondo luogo, utilizzare una carta di credito in modo responsabile.Ciò significa ripagare il saldo ogni mese e mantenere bassi i livelli di debito totale.Infine, valuta se una particolare carta di credito offre vantaggi che potrebbero aiutarti a migliorare il tuo punteggio, come tassi di interesse bassi o programmi a premi.Ecco una guida su come costruire un buon credito utilizzando diversi tipi di carte di credito:

Tipi di carte di credito per il credito edilizio

Se vuoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito o assicurarti un tasso conveniente sui prestiti futuri, allora è importante iniziare a costruire un buon credito all'inizio della vita.Esistono molti modi diversi per farlo, ma il modo più efficace è utilizzare una varietà di tipi di carte di credito, ognuna con la propria serie di vantaggi e svantaggi.

Ecco quattro tipi popolari di carte di credito che possono aiutarti a costruire un buon credito:

  1. Carta di credito protetta: una carta di credito protetta è come una normale carta di credito, tranne per il fatto che viene fornita con funzionalità di sicurezza come un deposito iniziale o un valore collaterale.Questo rende più difficile per qualcuno che non ha i fondi ripagare immediatamente il debito per avere accesso ai tuoi soldi.Inoltre, se dovessi decidere di non volere più la carta o di aver bisogno di più tempo per ripagare i debiti, le carte garantite di solito offrono tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di carte di credito..
  2. Carta di credito non protetta: una carta di credito non protetta è come qualsiasi altro tipo di carta di credito, tranne per il fatto che non è coinvolta alcuna funzione di sicurezza, il che significa che chiunque può prendere in prestito contro il limite della carta senza prima depositare alcuna garanzia. Finché gestisci le tue spese con saggezza ed effettui pagamenti regolari in tempo, una carta non protetta di solito avrà un interesse inferiore a una carta protetta..
  3. Carte di credito prepagate: le carte di credito prepagate sono carte che consentono di acquistare crediti in anticipo prima di averne effettivamente bisogno.Quindi, se sei preoccupato di essere in grado di rimborsare le pene detentive dei debitori o i prestiti auto entro 30 anni (come potrebbero esserlo alcune persone), le carte prepagate potrebbero non essere adatte a te.. Tuttavia,. le carte prepagate in genere sono dotate di interessi inferiori rispetto ad altre carte di credito perché non comportano commissioni di trasferimento del saldo o commissioni annuali..
  4. Prestiti rateali: se tutto il resto fallisce e sembra che tu non sia ancora in grado di ottenere l'approvazione per un mutuo per prestiti auto nonostante gli eccellenti punteggi di credito e le abitudini di spesa responsabili. a volte i prestiti rateali possono essere la risposta.. Con i prestiti rateali., si paga una somma forfettaria alla fine della durata del prestito invece di pagare le rate mensili come con un prestito tradizionale. Questo può essere considerato più rischioso perché se succede qualcosa per effettuare pagamenti nel tempo, allora l'importo pagato sarà l'equivalente di un pagamento per l'intero allungamento del prestito. stipulare un prestito rateale., valuta attentamente se sarebbe meglio un leasing a lungo termine piuttosto che investire subito denaro in uno sul prestito. Ci sono molte opzioni disponibili quando si tratta di credito, quindi consulta un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione su quale tipo di carta di credito è meglio per te.

Quali sono alcuni suggerimenti per l'utilizzo di una carta di credito per creare credito?

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si utilizza una carta di credito per costruire il proprio punteggio di credito.Innanzitutto, assicurati di utilizzare la tua carta in modo responsabile e di saldare il saldo ogni mese.In secondo luogo, non esagerare massimizzando il limite di credito disponibile.Infine, se hai un punteggio di credito basso, considera l'utilizzo di una carta protetta invece di una non protetta.Ecco alcuni suggerimenti per costruire un buon credito con una carta di credito:

Uno dei modi migliori per migliorare il tuo punteggio di credito è utilizzare le tue carte in modo responsabile e saldare tutti i tuoi saldi in tempo ogni mese.Ciò contribuirà a creare un'equità positiva nel tuo fascicolo di credito e renderlo più difficile per un prestatore non approvato a offrirti prestiti ad alto interesse in futuro.

Se ti ritrovi a utilizzare più di una carta per scopi diversi o per esaurire il limite di credito disponibile, potrebbe essere il momento di fare alcuni passi per migliorare le tue finanze e consolidare i pagamenti del debito in un unico conto.Ciò contribuirà a migliorare sia la stabilità finanziaria a breve termine che l'affidabilità creditizia a lungo termine".

  1. Usa la tua carta di credito in modo responsabile
  2. Non esagerare
  3. Considera le carte protette se hai un punteggio di credito basso "Se hai un punteggio di credito basso, prendi in considerazione l'utilizzo di una carta protetta invece di una non protetta", afferma Elizabeth Warren, autrice di "The Two Income Trap".Una carta protetta richiede che tu metta un piccolo deposito, di solito intorno a $ 50, che aiuta ad aumentare il tuo potere di prendere in prestito se in futuro avrai bisogno di prendere in prestito denaro dall'emittente della carta".
  4. Ottieni l'approvazione per la tua carta di credito prima di fare domanda "Prima di richiedere qualsiasi tipo di carta di credito", afferma la Federal Trade Commission (FTC), "controlla con la tua banca o altra istituzione finanziaria per vedere se sei precedentemente approvato per quel tipo di prodotto".In questo modo, sai che la carta non è appropriata per te e che non ci sono costi nascosti associati a un piano di acconto o a tassi APR elevati. Mantieni buoni registri ogni volta che usi la carta di credito "Assicurati di tenere buoni registri ogni volta che usi la carta di credito", afferma Jessica McClure, esperta di finanza personale presso The Balance. Questi registri possono includere tutto da copie delle ricevute a descrizioni dettagliate di eventuali acquisti effettuati con la carta." Controlla regolarmente il tuo punteggio di credito I punteggi di credito cambiano di volta in volta per continuare a crescere, così la reputazione e il punteggio devono cambiare frequentemente man mano che diventano disponibili nuove informazioni sulla storia dei mutuatari e sui modelli di spesa. come Equifax o TransUnion." Informati sulla creazione di un buon credito "Informati sulla creazione di un buon credito", afferma Warren. "Dai un'occhiata a siti web come la guida di NerdWallet su come creare un buon credito, leggi articoli su riviste come Money magazine o guarda programmi finanziari in TV."Monitor Your Debt Levels WiselyDebt levelscanfluctuatefrommonthtotomonthorizontallyandeven internationally due not onlytoincomechangesbutalsotoeventssuch as job loss or unexpected medical expenses ." So it's important not onlytokeep trackofhowmuchmoneyyouoweeverymonthbut also toprovideamindfulpictureofthespendingpatternsincludingsome detailsonitemslikecarrepairsandspendstotheschools."" . Understand How Interest Rates WorkWhenborrowingmoneyonanofthese types oftargets,knowwhattheregulationssayaboutapredeterminedpercentageoftheannualinterestratethatcanbepaidforthedebtacarriageperiodormultipleinstallments ." .

Con quale frequenza dovresti usare la tua carta di credito per mantenere un buon punteggio?

Non esiste una risposta univoca a questa domanda, poiché la migliore carta di credito per creare credito varia a seconda della situazione individuale e degli obiettivi finanziari.Tuttavia, l'uso regolare della carta di credito, almeno una volta ogni due mesi, è generalmente considerato un buon modo per mantenere un buon punteggio di credito.Inoltre, paga sempre le bollette in tempo e per intero per assicurarti che il tuo punteggio di credito rimanga positivo.In caso di domande sulla frequenza con cui utilizzare la carta di credito o su qualsiasi altro aspetto della gestione delle tue finanze, parla con un consulente finanziario o chiedi consiglio al Servizio di consulenza creditizia presso la tua biblioteca locale.

È meglio avere più debiti più piccoli o un debito grande sul tuo rapporto?

Quando si tratta di costruire il tuo punteggio di credito, la risposta è un po' di entrambi.Avere più debiti più piccoli sul tuo rapporto può aiutarti a migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito, che è un fattore chiave nel calcolo del tuo punteggio di credito.Ciò significa che stai utilizzando meno del tuo credito disponibile rispetto a ciò che è considerato ideale.Tuttavia, avere un grande debito sul tuo rapporto può anche aiutare a costruire la tua storia creditizia e può comportare un tasso di interesse più basso quando farai domanda per nuovi prestiti in futuro.In definitiva, dipende da cosa è meglio per te come individuo e da quanto debito puoi gestire in modo responsabile.

Un'altra cosa da tenere a mente è che non tutte le carte sono uguali quando si tratta di costruire il tuo punteggio di credito.Alcune carte offrono programmi di ricompensa migliori o limiti più elevati rispetto ad altre, quindi assicurati di cercare quale carta sarebbe la migliore per te prima di fare domanda.

Se stai cercando di migliorare la tua cronologia dei pagamenti, dovresti tenere i vecchi debiti nella tua relazione o provare a pagarli il prima possibile?

Ci sono alcuni fattori da considerare quando si sceglie la migliore carta di credito per costruire il proprio punteggio di credito.Il primo è quanto puoi permetterti di pagare in interessi e commissioni mensili.Quindi, pensa a quale tipo di storia creditizia vuoi costruire.Una buona opzione se non sei sicuro del tipo di storia creditizia che hai è una carta protetta, che richiede un acconto e un deposito iniziale.Infine, assicurati che la carta abbia tassi APR bassi in modo da non pagare più interessi di quelli giustificati dai vantaggi dell'utilizzo della carta.

Ecco cinque carte che sarebbero utili per costruire il tuo credito:

  1. Chase Freedom Unlimited: questa carta offre lo 0% di aprile introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo per 18 mesi, quindi un aprile variabile del 14-24%.Puoi anche guadagnare premi cash back su ogni acquisto.
  2. Carta American Express Blue Cash Preferred: questa carta offre lo 0% di aprile introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo per 12 mesi, quindi un aprile variabile del 15-24%.Puoi anche guadagnare l'1% di rimborso in contanti su tutte le altre spese, inclusi generi alimentari e gas.
  3. Discover it® Secured Credit Card: questa carta richiede un deposito cauzionale di $ 200 ma offre lo 0% di aprile introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo per 18 mesi, quindi un aprile variabile del 14-25%.Puoi anche guadagnare premi cash back su ogni acquisto.
  4. Carta di credito JCPenney: questa carta offre lo 0% di aprile introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo per 12 mesi* dopodiché il tasso variabile è del 17%-23%.Inoltre, guadagna 5 punti per ogni $ 1 speso per gli acquisti JCPenney e ricevi un anno gratuito di streaming Netflix quando ti registri per un nuovo account.*
  5. Capital One QuicksilverOne® Visa Signature® Card: offre lo 0% di TAEG introduttivi per 15 mesi*, quindi il 13-21%, in base alla tua solvibilità*.Inoltre ricevi 2X miglia per dollaro speso nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000/anno), 1X miglio per dollaro speso altrove**.