-平均的なアメリカ人の借金はいくらですか?

発行時間: 2022-05-11

平均的なアメリカ人は総負債で137,000ドルを借りています。借金をしているアメリカ人の割合は、人の収入レベルによって異なります。たとえば、収入が3万ドル未満で、借金をしている人の割合は44%です。しかし、収入が10万ドルを超え、借金をしている人の割合はわずか17%です。これは、アメリカ人の大多数が誰かまたは何か他のものにお金を借りていることを意味します。

誰かがお金を借りる能力に寄与する多くの要因があります。これらのいくつかには、信用履歴、消費習慣、および収入レベルが含まれます。一部の人々が彼らの借金の下から抜け出すのは難しいかもしれません。これは、自分の費用をすべて賄い、借金を返済するのに十分なお金を払う仕事を見つけるのが難しいためです。さらに、十分なお金がないか、期限内にローンを返済する余裕がないために、借金を返済するのに苦労する人もいます。

借金を返済しようとする人々が直面する課題にもかかわらず、個人が成功の可能性を高める方法があります。個人がチャンスを増やすことができる1つの方法は、クレジットスコアの改善や予算計画の作成などの措置を講じることです。さらに、個人が返済計画や破産保護の申請について決定を下す前に、特定の状況について弁護士と話すことが役立つ場合があります。

-アメリカの債務の一般的な原因は何ですか?

アメリカの債務はますます大きな問題になっています。実際、ニューヨーク連邦準備銀行によると、アメリカ人は推定1.3兆ドルの債務を負っています。債務の最も一般的な原因は、住宅ローン、クレジットカード、および学生ローンです。ただし、他の原因もあります。たとえば、人々は車を買うために、またはビジネスを始めるためにお金を借りることができます。

借金をする方法はたくさんあります。一般的なものは次のとおりです。

住宅ローン:全アメリカの世帯の約3分の2は、住宅購入に関連する住宅ローンまたはローンを持っています。これらのローンは、銀行、政府機関(ファニーメイ、フレディマックなど)、または民間企業(JPモルガンチェースなど)から提供されます。住宅ローンの利率はここ数年低いですが、経済がさらに弱体化すれば再び上がる可能性があります。あなたが時間通りに支払いをすることができない場合、あなたの貸し手は、それが悪い状態であるために差し押さえ(オークションであなたの家を売る)または割引であなたの財産を売るなどの行動をとることがあります。

クレジットカード:クレジットカード会社は、無責任に使用す​​るとすぐに手に負えなくなる可能性のある上限残高のあるプラスチックカードを消費者に手に入れるように誘惑するために低金利を提供しています。クレジットカード会社は、消費者が実際にカードの残高を支払う前にお金を使うことができる「プリペイド」カードも提供しています。これは、お金を使っていないように見えるため、クレジットが十分でない人にとって特に魅力的です。 !!残念ながら、誰かがクレジットカードの借金を抱えすぎて、毎月の残高を時間どおりに返済できなくなると、たとえ少額の支出であっても、債権者は高金利を請求し始め、すぐに合計して深刻な財政問題を引き起こす可能性があります。

学生ローン:多くの学生は、大学に通うために貸し手からお金を借りています。多くの場合、授業料だけで必要な額よりも多くなります。学生ローンの借り手は、借り手が関係する学校または貸し手によって詐欺されたという証拠がない限り、連邦学生ローンを破産して返済することはできないことに注意する必要があります(つまり、あなたがそれを買う余裕がないことを知っている誰かからお金を借りた場合それらの返済を停止しました)。民間の学生ローンは通常、借り手が10年間定期的に支払いを行った場合、またはすべての民間の学生ローンの合計金額が5万ドル(共同で申請する夫婦の場合は10万ドル)未満の場合にのみ破産して返済されます。しかし、フルタイムで雇用されている間にこれらの債務を10年間定期的に支払った後でも、現在の収入が未払い額の全額をカバーしていないため、多くの借り手は学生ローンの返済を試みる際に財政的に苦労しています。

事業:事業を始めることは常に危険です。しかし、立ち上げ費用だけでなく、設備の購入や従業員の雇用など、具体的なものが何も示されていない状態ですぐに投資するために、将来の利益に対してお金を借りることもあります(これは「ブートストラップ」と呼ばれます)。市場の状況や単に経験不足のために物事がうまくいかない場合、企業は債務を返済できず、閉鎖/破産手続きに直面することがよくあります。

-どの人口統計が借金を抱えている可能性が最も高いですか?

債務に関しては、目立つ人口統計がいくつかあります。たとえば、収入が少ない人は、収入が多い人よりも借金を抱えている可能性が高くなります。さらに、教育を受けていない人も借金を抱えている可能性が高くなります。最後に、農村部に住む人々は、都市部に住む人々よりも借金を抱えている可能性が高くなります。全体として、これらの調査結果は、債務と特定の人口統計学的要因との間に相関関係があることを示唆しています。ただし、これらの各グループ内のすべての個人が債務を負うわけではないことに注意することが重要です。したがって、借金やクレジットカードについて決定を下す前に、すべての人が自分の財政状況を理解することが重要です。

-債務はアメリカの地域によってどのように異なりますか?

アメリカの債務は大きな問題です。連邦準備制度によると、アメリカ人は推定1.3兆ドルの債務を負っています。これは、クレジットカードの負債の2倍以上、学生ローンの負債の4倍近くになります。債務を負っているアメリカ人の割合は、地域によって大きく異なります。実際、アメリカには、成人の半数以上が債務を負っている3つの地域があります。南部(55%)、西部(54%)、北東部(51%)です。対照的に、中西部に住む成人の約3分の1だけが借金を抱えています。

この地域差の理由は複雑ですが、所得水準の違い、クレジットへのアクセス、個人消費パターンなど、いくつかの要因が関与している可能性があります。たとえば、高債務地域の居住者は、低債務地域に住む居住者よりも、個人債務と住宅ローン債務の両方を含む家計債務のレベルが高くなる傾向があります。また、2007年以降、全体的な消費者借入は着実に減少していますが、住宅の借入は、特に低所得の借り手の間で、国の大部分で増加し続けています。これは、一部の人々が他の種類の資産やサービスではなく、より高価な形式のクレジットを使用して住宅を購入している可能性があることを示唆しています。

しかし、これらの変動にもかかわらず、すべての地域に当てはまる重要な傾向が1つあります。それは、人々が年をとるにつれて債務負担が増大し続けることです。たとえば、25〜34歳の成人では、43%が現在、少なくとも1つの形態の個人債務を抱えています。これは5年前の27%から増加しています。そして55歳以上の人の間で?ほぼ3分の2(64%)が、少なくとも1つの形態の個人債務を抱えていると報告しています。」

「人々が年をとるにつれて、債務負担は増え続けます。」

「高債務地域に住む人々は、より高いレベルの家計債務を抱える傾向があります。」

「消費者借入は2007年以来着実に減少している。

-人々は借金から抜け出すためにどのような方法を使用していますか?

債務は多くの人が直面する問題です。米国では、成人の44%以上が借金を抱えています。人々が借金から抜け出すために使用する多くの異なる方法があります。時間の経過とともに徐々に借金を返済しようとする人もいれば、費用をすばやく賄うためにより多くの借金を引き受ける人もいます。債務から抜け出すために使用されるいくつかの一般的な方法は次のとおりです。

  1. ゆっくりと借金を返済する–これはおそらく借金から抜け出すために使用される最も一般的な方法です。多くの人が一度に1つずつ借金を返済しようとします。これにより、お金を節約し、利息の支払いを回避できます。
  2. 新しいローンを引き受ける–時には、人々は彼らの費用を迅速にカバーするために新しいローンを引き受けるでしょう。これはリスクを伴う可能性がありますが、債務からの迅速な救済が必要な場合にも役立ちます。
  3. 支出の削減–債務から抜け出すために使用されるもう1つの一般的な方法は、支出の削減です。これは難しい場合がありますが、お金を節約し、全体的な負債を減らすのにも役立ちます。
  4. 債務の借り換えまたはリストラ–場合によっては、コストを削減し、返済オプションを改善するために、債務の借り換えまたはリストラを行うことがあります。これは複雑なプロセスになる可能性がありますが、一部の借り手にとっては最良のオプションかもしれません。

-貸倒れには違いがありますか?

債務は、多くのアメリカ人が直面する一般的な経済的問題です。使用方法に応じて、良い場合と悪い場合があります。このガイドでは、不良債権と不良債権の違いを探り、それがアメリカ人にどのように影響するかについて説明します。

良い債務とは何ですか?

良い債務とは、住宅の購入や起業など、合法的な投資の資金を調達するために使用されるあらゆる種類の債務です。このタイプの債務は、あなたが財政的に安定し、時間の経過とともにあなたの富を築くのに役立ちます。一方、不良債権とは、全額返済できないあらゆる種類の債務です。これには、クレジットカードの借金、学生ローン、自動車ローンが含まれます。

なぜ不良債権はそれほど危険なのですか?

あなたがそれを返済することができないならば、不良債権は財政的破滅につながる可能性があります。これは、不良債権の金利が高いことが多く、25%に達することもあるために発生します。これは、支払いに追いつくためだけに毎月莫大な金額を支払わなければならないことを意味します!さらに、不良債権は差し押さえにつながる可能性があります-それはあなたの家を失うことを意味する可能性があります-そして破産手続きは、厳しい罰金をもたらす可能性があります。

どうすれば不良債権に陥らないようにできますか?

不良債権に陥らないようにする方法はいくつかあります。1)すべての費用が収入で賄われていることを確認します。 2)あまりクレジットを出さないでください。 3)家やビジネスのようなものに投資することが本当に価値があるかどうかを慎重に検討します。 4)主要な経済的決定を行う前に、常に専門家に相談してください。

-アメリカの平均クレジットスコアはどれくらいですか?

連邦準備制度によると、アメリカの成人の3分の1以上が借金を抱えています。アメリカの平均クレジットスコアは748です。

医療費、学生ローン、車の支払いなど、人々が借金をする理由はさまざまです。借金を返済するのに苦労している場合は、選択肢についてファイナンシャルアドバイザーに相談することが重要です。あなたがあなたの債務負担を減らすか、またはなくすのを助けることができる利用可能な多くのプログラムがあります。

-借金があると、クレジットスコアにどのように影響しますか?

債務はいくつかの方法で自分のクレジットスコアに影響を与えます。個人が持っている負債の量とそれが未払いであった時間の長さは両方とも彼らのクレジットスコアに影響を与える可能性があります。さらに、債務の種類も影響を与える可能性があります。たとえば、誰かが高リスクのローンとして分類されたローンにお金を借りている場合、そのクレジットスコアは大幅に低下する可能性があります。最後に、借金をすばやく返済することで、クレジットスコアを向上させることもできます。

全体として、借金があると、クレジットスコアにマイナスの影響を及ぼします。しかし、人々が自分の格付けを改善し、全体的な財政状況に対する債務の悪影響を減らすためにできることがいくつかあります。

-借金をしていることによる税務上の影響はありますか?

債務は米国で増大している問題です。The New York Timesによると、アメリカの世帯の3分の1以上が借金をしており、平均的な世帯は$137,00を借りています。

債務に対する税金

あなたが他の誰かにお金を借りているとき、その借金は課税所得とみなされます。つまり、10%、15%、さらには25%であっても、その金額に対して税金を支払う必要があります。収入レベルやその他の要因によっては、これは税金の請求額が大幅に増えることを意味する場合があります。

さらに、あなたがあなたの債務者(あなたにお金を貸した人々)を完済するのに苦労しているなら、彼らはあなたに対して法的措置を取ることができるかもしれません。これは、賃金の飾り付け(給料の一部を奪う)、資産の差し押さえ(家のような)、さらには刑務所の時間につながる可能性があります。債務の返済と法的な問題の回避に関しては、あなたがどのような権利を持っているかを知ることが重要です。

クレジットスコアと債権回収

あなたのクレジットスコアはあなたが財政的に全体的にどれだけ責任があるかの尺度です。高いクレジットスコアは、貸し手があなたにお金を貸す可能性が高いことを意味し、それはあなたの財政状況全体を改善するのに役立ちます。ただし、債務の返済に苦労している場合、特にそれらの債務がクレジットカードに関連している場合、債権者は、督促状(債権者からの支払いを求める未承諾の手紙)や訴訟などの方法を使用して回収作業を開始できます。クレジットスコアが低いと、ローンやその他の形態の資金調達の金利が高くなり、毎月の支払いが困難になる可能性があります。 。 https://wwwで詳細を読む

借金をしていることには多くの結果があります:税務上だけでなく、そうでない場合も!所得税やその他の要因によっては、債務に対する税金がすぐに加算される可能性があります。クレジットスコアが下がると、債権者への嫌がらせが発生する可能性があります。等...

  1. 税務上でもそうでない場合でも、債務を負うことには多くの結果があります。
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-借金が多すぎる場合、破産を申請することはできますか?

アメリカでは債務は大きな問題です。連邦準備制度によると、アメリカ人は平均37,000ドルの債務を抱えています。これは、2000年に人々が抱えていた債務の2.5倍以上です。そして、債務に苦しんでいるのは個人だけではありません。企業もそうです。実際、全米企業エコノミスト協会によると、企業は過去数年間、設備投資よりも利息の支払いに多くのお金を費やしてきました。これは、企業と消費者の両方にとって悪いニュースです。これは、私たちが本来あるべき数の雇用を創出しておらず、人々が本来あるべきよりも多くの商品やサービスにお金を払っているということを意味します。

彼らが多すぎる借金を抱えている場合、破産を申請することはできますか?

破産法は州ごとに異なるため、この質問に対する簡単な答えはありません。しかし、一般的に言って、あなたがあまりにも多くの借金を抱えていて、あなたの財政状況が手に負えなくなった場合、あなたは破産を申請することができます。破産保護の資格を得るには、定期的な収入(いくら低くても)、一定期間(通常は5年)以内に債務を返済できること、継続するという合理的な期待があることなど、特定の要件を満たす必要がありますあなたがあなたの借金を返済した後のあなたの現在のライフスタイル。これらの条件のいずれかが満たされていない場合、破産の申請は適切でない可能性があります。

全体として、誰かが破産保護を申請するには債務が深すぎるかどうかを決定する魔法の数字はありません。代わりに、収入レベル、毎月の費用、債権者のローン/クレジットカードなどの未払い額などの個々の状況によって異なります。破産の申請を検討しているが、どこから始めればよいかわからない場合、または心配している場合提出後に何が起こるかについては、プロセスを段階的に案内するのを手伝ってくれる弁護士に相談してください。