退職金プランから早期にお金を引き出すことはできますか?

発行時間: 2022-09-19

はい、退職金プランから早期にお金を引き出すことができます。ただし、その前に注意すべき点がいくつかあります。まず、その資格があることを確認する必要があります。第二に、あなたが引き出す金額があなたの状況と予算に適していることを確認してください.最後に、退職金プランから早期にお金を引き出すと、税金がかかる可能性があることに注意してください。これらの各ポイントを詳しく見ていきましょう。

まず、資格が重要です。違約金なしで資金を引き出すには、55 歳以上で、アカウントに少なくとも 10 年 (50 歳以上の場合は 5 年) の拠出が残っている必要があります。さらに、引き出し額は、元の寄付額とそれらの寄付の収益 (および期間中に行われた追加の寄付) を超えることはできません。

次に、違約金なしで引き出すことができる金額と、これが税金に与える影響を理解することが重要です。IRS は、401(k) プランおよびその他の雇用主が後援する退職金口座からの年間引き出し額を、2019 年時点で 55 歳以上の個人の場合は 18,000 ドル (50 歳以上の場合は 24,000 ドル) に制限しています。あなたが結婚しており、両方の配偶者が 55 歳以上である場合、または一方の配偶者が 50 歳以上でもう一方がまだ 55 歳に達していない場合、合計限度額はそれぞれ $36,000/$54,000 に上がります。これらの金額は、アカウントに 100% が付与されている (必要なすべての拠出が行われたことを意味します) かどうかに関係なく適用されます。これらのドル制限には、401(k) プラン内の投資収益は含まれないことに注意してください。銀行口座または PayPal アカウントへの口座残高からの実際の現金引き出しのみです。(IRA 引き出しルールの詳細については、IRA 引き出しを参照してください。)

最後に、すべてが計画どおりに進んだとしても、退職金制度から早期に資金を引き出すことに関連して、税金が発生する可能性があります。例: 完全な退職年齢 (FRA) に達する前にお金を引き出している場合、その収入の一部は、通常より低い税率で課税される適格配当またはキャピタルゲイン分配ではなく、通常の収入として課税される可能性があります.. 同様に70 歳半になる前にお金を引き出している場合、その収入の一部は、メディケア課税規則ではなく、連邦社会保障税規則にも該当する可能性があります。退職金制度からお金を引き出す際の考​​慮事項。

退職金プランからいくら引き出すことができますか?

雇用されていて、勤続年数が少なくとも 1 年残っている限り、退職金プランからお金を引き出すことができます。年間に引き出すことができる最高額は $18,000 です。50 歳以上の場合、限度額は $24,000 に引き上げられます。また、引き出したお金には所得税がかかりますので、引き出しを行う前に必ず税理士に相談してください。

退職金プランから早期に撤退した場合の罰則は何ですか?

退職金制度は、将来のために貯蓄できるように設計されています。ただし、59 歳半になる前に退職金制度からお金を引き出すには罰則があります。最も一般的なペナルティは、引き出した金額の 10% の早期引き出しペナルティと、支払われるべき所得税です。55½ 歳より前にお金を引き出した場合、または 1 年間に $10,000 以上を引き出した場合の早期分配ペナルティなど、他の罰則もあります。これらのペナルティを回避するには、それらがどのように機能し、いつ適用されるかを理解することが重要です。

退職金制度から一括払いと定期払いのどちらを受け取るのがよいですか?

退職金の支払いについては、一括払いと定期払いのどちらにもメリットとデメリットがあります。各オプションを詳しく見てみましょう。

一括払い

一括払いの最大のメリットは、一度に全額を支払うことができることです。これは、すぐにお金を使いたい場合や、退職金口座に十分な流動性があるか心配な場合に役立ちます。また、一括払いは非課税になる傾向があるため、全体的な所得税をいくらか節約できます。

マイナス面として、一括払いは非常に高額になる可能性があります。特に、IRA や 401(k) などの高利回りの退職金プランからそれらを受け取る場合はなおさらです。そして、それらはすべて現金の引き出しであるため、将来の予算や人生の目標を調整することになると、定期的な支払いほど柔軟ではない可能性があります.最後に、一括払いは定期的な支払いよりも多くの事務処理が必要になることが多いため、決定を下す前に必ず会計士または財務アドバイザーに相談してください。

退職金制度からの定期支払

退職金制度による定期的な支払いの大きな利点の 1 つは、一括払いよりも費用がかからないことです。これは、ほとんどのプランでは、参加者が拠出金を数年 (または数十年) にわたって分散できるため、支払いの総コストが削減されるためです。さらに、多くのプランは、長期にわたって定期的に寄付を行う人に対して、複利やインフレ保護などのボーナス機能を提供します。

さらに、定期的な支払いは通常、税金が繰り延べられます。つまり、後で引き出すまで税金を支払う必要はありません。つまり、退職後の全体的な課税所得を減らすのに役立つ可能性があります。ただし、このアプローチの潜在的な欠点の 1 つは、資金を徐々に引き出すと、すべてのお金を一度に引き出した場合よりも小切手が少なくなる可能性があることです。特に、長期にわたってインフレ率が比較的低い場合 (低失業率が長期間続くと発生する可能性があります)。

退職金プランからお金を引き出すと、税金にどのような影響がありますか?

あなたが 59 歳半以上で、雇用主から退職金プランを持っている場合、通常は違約金なしでプランからお金を引き出すことができます。IRS は、これを「適格な配布」と見なしています。これは、通常の退職年齢 (雇用主が定義) に達する前に分配を受ける限り、分配に対して所得税を支払う必要がないことを意味します。ただし、退職金制度から 1 年で多額のお金を引き出すと、その金額に対して所得税を支払わなければならない場合があります。さらに、退職金口座から 1 年間に 10,000 ドル以上を引き出すと、その金額に対して 10% の税金が追加で課せられます。最後に、引き出しによって退職金口座の価値が減少し、元の残高を下回った場合、「早期分配に対する所得税」として知られるペナルティを支払わなければならない場合があります。

これらの規則にはいくつかの例外があります。従来の IRA または Roth IRA からは、70 ½ 歳になるまでお金を引き出すことはできません。また、退職後5年以内に401(k)または403(b)の個人口座に変更しない限り、厚生年金からお金を引き出すことはできません。最後に、障害のために行われた分配は、課税上、適格な分配として取り扱われなければなりません。

借金を返済するために、退職金制度からお金を引き出す必要がありますか?

退職すると、返済したい出費がたくさんあるかもしれません。ただし、そのために退職金制度からお金を引き出すと、最も必要なときに利用できる金額が減る可能性があります。

借金を返済するために退職金からお金を引き出すことには、長所と短所があります。主な長所は、短期的にお金を節約できることです。一方、予想外の出費が発生し、退職金口座から貯めた金額では返済できない場合、利用できる金額が少なくなると、それらの費用をまったくカバーできないことを意味する可能性があります。

最終的に、債務返済のために退職金口座からお金を引き出すかどうかの決定は、個々の状況に固有のさまざまな要因によって異なります。すぐに返済する必要がある重要なものがあり、借りることができない場合は、退職金を使用することが、現在および将来の両方を節約するための最良の選択肢である可能性があります.

死亡した場合、退職金制度はどうなりますか?

死亡した場合、退職金はプランの条件に従って分配されます。受益者がいる場合は、プランに出資した直後にあなたが死亡したかのように、口座残高を受け取ります。受益者がいない場合、口座残高はあなたの財産または信託に分配されます。分配金は、死亡時の口座の金額に応じて課税される場合があります。

退職金プランに対して借りることはできますか?

退職金からお金を引き出すことはできますか.

はい、適切な事務処理と正当な理由があれば、いつでも退職金口座から資金を引き出すことができます。ただし、途中退出にはペナルティがありますので、決定を下す前に、長所と短所を慎重に検討してください。

退職プランには主に 2 つのタイプがあります。伝統的なものと Roth IRA です。従来の IRA では、前払い (退職前) の拠出金に対して税金を支払いますが、59½ 歳に達した後で引き出した場合、口座の収益は非課税になります。一方、Roth IRA では、すべての寄付は税引き後に行われます (つまり、引き出したときに税金を支払う必要はありません)。 Roth IRA の収益も、教育や住宅購入などの適格な費用の資金調達に使用される限り、非課税のままです。

トラディショナル IRA を Roth IRA に変換する場合、修正調整総収入 (MAGI) が 100,000 ドル (共同申告の場合は 110,000 ドル) を超える場合、IRS のペナルティがあることに注意してください。これが発生し、変換コスト (承認を待っている間に獲得した収入を含む) をカバーするために利用できる別の資金源がない場合、アカウント全体が清算され、現金に変換されます。元に戻すチャンスはありません!

したがって、退職金制度から資金を引き出すことが適切かどうかは、現在必要な金額と将来必要になる可能性のある金額によって大きく異なります。可能であれば、口座に十分な金額を残しておくようにしてください。これにより、特に将来の使用に備えてより多くのお金を残しておくことを意味する場合は、いくらかの金額を引き出しても経済的な困難が生じることはありません。

退職金プランを現金化するにはどうすればよいですか?

59 ½ 歳以上の場合は、退職金プランから違約金なしでお金を引き出すことができます。最初に必要な最小分配金 (RMD) を受け取ってから、残りの資金を引き出す必要があります。詳細については、IRS Publication 590-B を参照してください。

59 歳半未満の場合、通常、70 歳半に達するまで退職金制度からお金を引き出すことはできません。ただし、この規則にはいくつかの例外があります。次の場合は、引き出しを行うことができます。

少なくとも 10 年間は退職しています。

あなたの雇用主は、あなたの拠出金の全部または一部を同額にします。また

あなたは社会保障の退職年齢に達しており、少なくとも 10 年間社会保障制度に納めています。これらの条件のいずれかが満たされていない場合でも、財務状態が良好であり、退職金口座からの未払いのローンがないなど、他の特定の要件を満たしていれば、引き出しを行うことができる場合があります。これらの規則の詳細については、会計士または税理士にご相談ください。

退職金プランからの撤退に関連する手数料はいくらですか?

退職するときは、お金をどうやって手に入れるかを考えることが重要です。退職貯蓄の一部を取り出して今すぐ使用したい場合もあれば、時間の経過とともに増加できるように、そのお金を計画に残したい場合もあります。

退職金制度からお金を引き出すかどうかを決定する際に留意すべき点がいくつかあります。それは、手数料、税金、およびインフレです。退職金制度からの撤退に関連する手数料について知っておくべきことがいくつかあります。

  1. 通常、退職金口座からの資金の引き出しには手数料がかかります。これらの手数料は 25% から 10% までの範囲です。
  2. 手数料は、引き出しのサイズではなく、引き出した金額に基づいています。したがって、401k 口座から $10,000 を引き出すと、実際には $9000 相当の資金が引き出されたとしても、$100 の手数料が請求されます。
  3. 出金時に 59½ 歳未満の場合は、手数料はかかりません (アカウントが 60 日以上使用されていない場合を除きます)。ただし、59½ 歳以上で 70½ 歳になる前に引き出しを行った場合は、引き出し額の 10% に加えてその金額に対する所得税の早期引き出しペナルティが発生し、それらの資金の収益は、元の値に到達します (使用されていないと仮定します)。