退職金を早期に引き出すことはできますか?

発行時間: 2022-09-15

はい、要件を満たしていれば、退職金を早期に引き出すことができます。一般に、お金を引き出すには、少なくとも 5 年間の拠出が残っている必要があります。また、良好な財務状態にあり、アカウントからの継続的な収入が合理的に期待できるなど、他の要件を満たす必要がある場合もあります。特定の状況について、会計士またはファイナンシャル アドバイザーに相談してください。

退職貯蓄はいつから引き出せる?

年齢、退職金口座の種類、収入レベルなど、さまざまな要因に左右されるため、この質問に対する明確な答えはありません。ただし、ほとんどのファイナンシャル プランナーは、退職金口座からお金を引き出すのは 70 歳半になるまで待つことを推奨しています。これは、それ以前に資金を引き出すと、政府がペナルティを課す可能性があるためです。さらに、多くの 401(k) プランでは、参加者は 59½ 歳からペナルティなしで年間最大 18,000 ドルを引き出すことができます。ただし、ファイナンシャル プランナーまたは有資格の税理士に相談して、特定の状況に適切な措置を講じていることを確認してください。

退職金を早期に引き出すと、どのような影響がありますか?

退職金を早期に引き出すことには、いくつかの影響があります。最も明白なのは、アカウントの潜在的な成長を失うことです。退職貯蓄を一度にすべて使い果たした場合、時間の経過とともに複利が魔法のように作用するという追加のメリットは得られません。さらに、59½ 歳になる前にお金を引き出した場合、その引き出しに対して所得税を支払わなければならない場合があります (所得が十分に高いと仮定します)。最後に、退職前に 401(k) または IRA からお金を引き出すと、信用スコアが損なわれる可能性があります。これらのリスクを軽減し、早期に退職金を引き出すメリットを享受する方法がいくつかあります。まず、口座全体の残高にあまり影響を与えないように、出金を数年に分散するようにしてください。次に、会計士またはファイナンシャル アドバイザーに相談して、資金を引き出すことで実際に税金が減り、信用格付けが向上するかどうかを確認します。

退職金口座から早期に引き出した場合、ペナルティはありますか?

プランのルールに従っている限り、退職金口座から早期に引き出してもペナルティはありません。ただし、早期にお金を引き出すことにした場合、考慮すべき潜在的な結果がいくつかあります。たとえば、一度に多額のお金を引き出すと、その金額に対して罰則や税金が発生する可能性があります。さらに、59歳半になる前に資金を引き出すと、時間の経過とともにそれらの資金に蓄積された利息の一部またはすべてを失う可能性があります.最後に、完全に退職する前にお金を引き出すと、退職貯蓄全体の価値が低下する可能性があります。要するに、決定を下す前に、退職金を早期に引き出すことの長所と短所を比較検討することが重要です。

退職金を早期に引き出した場合、税金はいくらかかりますか?

59 ½ 歳以上で、退職金口座に 10,000 ドル以上ある場合は、違約金なしでお金を引き出すことができます。ただし、年間5,000ドル以上を引き出すと、引き出した金額に対して所得税を支払う必要があります。良いニュースは、退職後までお金を引き出すのを待つと、税金の請求額が大幅に減るということです。たとえば、今年退職金口座から 30,000 ドルを引き出し、独身で子供がなく、年収が 50,000 ドルの場合、課税所得は 15,000 ドル (50,000 ドル - 10,000 ドル = 45,000 ドル) になります。退職後まで同じ金額を引き出すのを待った場合 (同じ条件を仮定)、課税所得はわずか 2,500 ドル (45,000 ドル - 10,000 ドル = 35,000 ドル) になります。

早期にお金を引き出すことのマイナス面は、引き出した割合に関係なく、退職貯蓄の価値が減少することです。たとえば、誰かが 401(k) 残高の 50% を引き出した場合、その価値は半分になります。

また、完全な退職年齢に達する前に資金を引き出したり、雇用主の計画で「活動していない」と見なされている期間 (少なくとも 5 年間は拠出していない、または拠出を行っていないと定義される) に資金を引き出した場合にも、罰則があります。これらの罰則はすぐに加算され、課税に関する他のすべての規定が正常に適用されたとしても、多額の税金が発生する可能性があります。そのため、早期に資金を引き出すことにはいくつかの利点がありますが (減税)、潜在的なコスト (投資収益の損失) と常に比較検討する必要があります。

退職金を早期に引き出した場合、手数料はかかりますか?

退職金は貴重な資産であることが多いですが、泥棒の格好の標的になることもあります。退職金を早期に引き出すための措置を講じる前に、プロセスに関連する手数料がないことを確認してください。また、適切な予防措置を講じていることを確認するために、会計士またはファイナンシャル アドバイザーに相談することもできます。

401k を早期にキャッシュアウトした場合、違約金と利息でどれくらい失うと予想できますか?

59½ 歳未満の場合、雇用主の 401k プランへの参加を開始してから 5 年以内であれば、通常、401k の残高全体を違約金なしで引き出すことができます。ただし、必要な期間が経過する前にお金を引き出すと、ペナルティや利息が適用される場合があります。一般的に、お金を引き出すのに時間がかかるほど、これらの手数料は高くなります。たとえば、401k 口座から資金が満期になる前に (つまり、完全な投資収益を得る前に) 資金を引き出す場合、10% の早期引き出しペナルティに加えて、最大で年間 1% の遅延が発生します。 20%の。資金が満期を迎えた後、完全に引き出される前 (つまり、投資収益のすべてではなく一部を受け取った後) に資金を引き出す場合、10% の早期引き出しペナルティに加えて、1 年ごとにさらに 1% の遅延が発生します。最大30%まで。最後に、401k アカウントが終了した後、または既にデフォルトになっている (つまり、全額が払い戻されていない) 場合に、401k アカウントから資金を引き出す場合、100% の早期引き出しペナルティに加えて、1 回につき 5% の追加料金がかかります。最大 50% までの 1 年間の遅延。

これらのペナルティと利息に加えて、401k アカウントの終了前の収益も失われます (これにはキャピタルゲインと収入の両方が含まれます)。そのため、お金を引き出しても罰金や利息が発生しない場合でも、時間の経過とともに投資の全体的な収益が低下する可能性があります.したがって、決定を下す前に、退職貯蓄を時期尚早にキャッシュアウトすることに関連するすべての潜在的な結果を慎重に検討することが重要です。

55 歳で退職した場合、ペナルティなしで 401k 資金にアクセスできますか?

はい、年齢が 59.5 歳以上で、会社に 5 年以上勤務している限り、401k の資金を違約金なしで引き出すことができます。また、その年の 401k への完全な拠出があるなど、その他の出金要件を満たす必要があります。55 歳になる前に退職した場合、401k プランで貯めたお金は、年 10% の早期引き出しペナルティの対象となります。

違約金を支払わずに社会保障給付を利用できるのはいつですか?

退職年齢に達すると、社会保障給付は勤続年数に基づきます。一般的に、未婚で子供や孫の扶養家族がいない場合は、62 歳から受給を開始できます。結婚している、扶養している子供や孫がいる、または障害がある場合は、7歳から受給を開始できます。

また、早期に (通常の退職年齢に達する前に) 完全な給付を受ける資格を得た人々のための特別な規則もあります。これらの規則は、まだ完全な退職年齢 (FRA) に達していない人にのみ適用されます。 「早期受給資格」または「早期開始日」条項として知られるこれらの規則の下で、個人は FRA+3 か月 (つまり、FRA+6 か月) という早さで完全な社会保障給付を受け取り始めることができます。連邦雇用法の下で、これらの福利厚生の資格を得るのに十分です。これは、FRA+3 か月で完全な給付を受ける資格を得た人は、FRA+ よりも早く給付を受け始めたとしても、資格を得た年の税引前の最終平均月収の最大 85% を受け取ることができることを意味します。

これがあなたにとって朗報であると思われる場合、特にそれが貯蓄の引き落としを後年まで遅らせることを意味する場合は、いくつかの重要な注意事項があることに注意してください。セキュリティ上の利点は、後でそれらの利点を支払うために利用できる金額を減らします。第二に、通常の退職年齢に達する前に引き出しを行うと、それらの引き出しの資金を調達するために使用された口座から引き出されたすべての収益に対して 10% の連邦所得税ペナルティが課せられる可能性があります (最大年間ペナルティ $30,00 まで)。 : 通常、10% の連邦所得税の罰金を課されずに、任意の年に生涯の社会保障給付の半分以上を取得することはできません; ただし、個人が特別な状況下で「早期適格」になる場合を含め、特定の例外が適用されます;通常の退職年齢であるが、資金を完全に引き出す前; または、通常の退職年齢を超えて個人口座への自発的な継続支払いを選択します。」

税金を払わずに 401k の寄付を受け取ることはできますか?

はい!税引き前のドルで行われた 401k の拠出金は、従業員または雇用主のいずれかが適格な分配を通じて撤回した場合、課税されません。適格な分配には、必要な最小分配要件を満たした後に Roth の寄付が行われた IRA 口座から直接分配された金額が含まれます。従業員と雇用主の両方が平等に貢献する会社計画内の指定された Roth 口座から分配される金額。さらに、別の 401k プランからの直接のロールオーバーは、いずれの当事者による撤退の際にも課税されません。

  1. ただし、そうすると罰則があります。違約金の額は、毎年の引き出し金額と引き出し時期によって異なります。たとえば、6% の利息が蓄積されている口座から 1 年間で $20,000 を引き出した場合、ペナルティは $240 ($20 x .0.
  2. .最後に、個人が通常の退職年齢 (ほとんどの人は 66 歳) に達すると、定期的および補足的な社会保障小切手の両方からの残りの月々の支払いは、個人の口座への毎月の支払いを継続することを選択しない限り、完全に停止します( s) 自分の資金を使う – 多くの退職者が自発的に行っています!

ペナルティを完全に回避できる引き出しオプションはありますか?

ペナルティを完全に回避できるいくつかの引き出しオプションがあります。1 つのオプションは、退職金を受け取り始めたらすぐに引き出すことです。こうすることで、お金に税金を支払う必要がなくなり、早期引き出しに関連する可能性のあるペナルティも回避できます。別のオプションは、時間をかけて徐々に退職金を引き出すことです。このようにして、税金や罰則を回避できますが、お金が増えるまでには時間がかかります.最後に、緊急事態のために退職金を早期に引き出すことを検討している場合は、最初にファイナンシャル アドバイザーに相談してください。節約。