快適に引退するには、40歳までにどれだけ節約する必要がありますか?

発行時間: 2022-07-21

退職後の収入は、年齢、結婚歴、個人の貯蓄目標など、さまざまな要因に依存するため、これは明確に答えるのが難しい質問です。ただし、社会保障局(SSA)によると、65歳以上の平均的な退職者は年間16,000ドルの給付を受けています。したがって、65歳以降で退職する予定で、勤務期間中に平均16,000ドル(40年間勤務した人の場合は32,000ドル)節約した場合、40歳までに約400,000ドル節約でき、快適に退職できます。65歳未満の場合、または65歳より早く退職したい場合は、ニーズが異なります。経験豊富なファイナンシャルプランナーに相談して、特定の状況を考慮した個別の退職プランを作成してください。退職のために節約する必要のある金額は、現在の収入額や予想される期間など、いくつかの要因によって異なります。引退後。ただし、上記のSSAの見積もりに基づき、年間収益率を8%と仮定すると(最近の株式市場のパフォーマンスを考えると非現実的ではありません)、十分なお金を節約するためだけに、60年代半ばまで年間40,000ドルを稼ぐ人が必要になります。毎年($ 848)、就業期間中に行う可能性のある追加の貢献を考慮していません。ただし、70½歳に達した後、年間8%の拠出を続けると仮定すると、この同じ人は、約100万ドルの快適な退職基金のサイズに達するために、年間143ドルを追加で節約するだけで済みます。*注意:情報ここで提供されるのは本質的に一般的なものであり、法的または財政的アドバイスとして信頼されるべきではありません。あなたの財政に関連する決定をする前に、経験豊富なファイナンシャルプランナーに相談してください。-400ワード

40歳までの引退にはいくら必要ですか?この質問は、引退後にどのようなライフスタイルを望むかなど、多くの要因に依存するため、答えるのが難しい場合があります。あなたが結婚しているかどうか。あなたが現在どれだけのお金を稼いでいるか。 etcetera。ただし、社会保障局(SSA)によると、65歳以上の平均的な退職者は年間約16,000ドルの給付金を受け取ります*。したがって、平均して年間約16,000ドル(合計で約32,000ドル)の貯蓄がある場合、この個人はおそらく40歳までに十分に貯蓄されている*(*他の収入源がないと仮定)。

早く引退したいのなら、40歳までにいくら節約できたでしょうか。

退職後の計画は収入や支出などのさまざまな要因に依存するため、この質問に対する答えは1つではありません。ただし、早期退職を希望する場合、40歳までにどれだけのお金を節約する必要があるかを把握するのに役立つ一般的なガイドラインを次に示します。1)現在の給与から始めて、20%(または希望する退職目標に一致する割合)を追加します。 。これにより、40.2歳までに目標の退職貯蓄額に到達するために毎月節約する必要のある金額の見積もりが得られます)次の式を使用して、その金額を節約するのにかかる時間を計算します。節約額/ 12 =必要な月数必要な金額を節約するのにかかる時間を決定するには、節約した合計金額を12で割り、その数に必要な月数を掛けます。たとえば、65歳で20万ドルを節約して退職したい場合は、月額20,000ドルまたは年額40,000ドルを節約する必要があります。3)社会保障給付や年金などの他の収入源を方程式に追加します。これらのメリットにより、毎月の貯蓄率が大幅に向上する可能性があるため、退職に必要な金額を計算する際には、必ずそれらを考慮に入れてください。4)時間の経過とともに増加する可能性のある医療費など、特別なニーズを考慮に入れてください。住宅費、交通費、食料品など、あなたの費用の一部が考慮されます。6)退職のための貯蓄に関しては、正しい答えは1つではないことを忘れないでください。経済状況や人生の目標が異なるため、ある人にとってはうまくいくものが別の人にとってはうまくいかない場合があります。

皮切りに __________

__________%(つまり、20%)を追加します

これにより、毎月の寄付要件の見積もりが得られます_____

この数値に__months____を掛けます

これにより、目標に到達するまでの推定タイムラインがわかります___

また、社会保障給付や年金拠出金は、毎月私たちが片付けているものよりも___%多くなっています____ _____

次に、医療保険料などを追加しましょう。費用______私たちの定年目標は現在_______年です!*(400ワード)* 65歳で引退し、巣の卵が合計50万ドルの場合:

皮切りに __________

__________%(つまり、20%)を追加します

これにより、毎月の寄付要件の見積もりが得られます_____

この数値に__months____を掛けます

これにより、目標に到達するまでの推定タイムラインがわかります___

また、社会保障給付や年金拠出金は、毎月の支出よりも___%多くなります____今では_______食料と避難所を除くすべての年間純支出___食料と避難所の年間純支出______すべての純支出の合計経費______私たちの退職年齢の目標は現在_______年です!*(400ワード)*上記の情報は一般的なガイドラインとしてのみ提供されています。早期退職について決定を下す前に、専門のファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。*免責事項:ここに記載されている見解は著者のみの見解であり、必ずしも反映されているわけではありません。 FINRAまたはそのメンバーが保有するもの。

ペナルティなしで401kからの引き出しを開始できるのは何歳ですか?

ペナルティなしで401kからの引き出しを開始できるのは何歳ですか?

引退計画は複雑なトピックであり、引退に必要な金額を計算する際に考慮すべき多くの要因があります。ただし、考慮すべき重要な要素の1つは、40歳です。

労働統計局(BLS)によると、40歳から49歳までの人々は通常、退職後の基本的なニーズを満たすのに十分な収入を節約できます。ただし、これは個々の状況によって異なります。たとえば、未婚で子供がいない場合は、配偶者や子供が401kプランに貢献している人ほど貯蓄が少ない可能性があります。

あなたの特定の状況に関係なく、あなたがその目標のためにどれだけのお金を節約するかについて情報に基づいた決定をすることができるように、あなたが40歳までに引退するのにどれくらいのお金が必要になるかについて考え始めることが重要です。

40歳までに引退するのに必要な金額がまだわからない場合や、ここで回答されていない質問がある場合は、[電話番号]までお気軽にお問い合わせください。

社会保障給付を受け取ることができる最も早い年齢はいつですか?

社会保障給付を受けることができる最も早い年齢は62歳です。

40〜50歳の人の平均的な退職後の貯蓄はいくらですか?

40〜50歳の人の平均的な退職後の貯蓄は187,000ドルです。この数字には、税引前と税引後の両方の節約が含まれています。税引き前の貯蓄には、すでに課税されているお金が含まれ、税引き後の貯蓄には、まだ課税されていないお金が含まれます。人々が年をとるにつれて平均退職貯蓄額が増える理由は、彼らは通常、より多くの年数の労働生活が残っているからです。さらに、多くの人がキャリアの早い段階で退職金口座に寄付し始めます。つまり、定年に達するまでに、より多くのお金を節約できます。

Roth IRAまたはTraditionalIRAに投資する方が良いですか?

引退に関しては、あなたが考える必要があるいくつかのことがあります。まず、どのタイプのアカウントがあなたに最高の利益をもたらすでしょうか?第二に、あなたは毎年どれくらいのお金を節約するべきですか?第三に、いつ引退したいですか?第四に、あなたの引退目標を達成するのにどれくらい時間がかかりますか?最後に、早期退職やより多くのお金の節約について考えを変えたらどうなりますか?

引退について考え始める準備ができていて、40歳までにどれだけのお金が必要になるかについてアドバイスが必要な場合は、ガイドを読んでください。

最初に考慮すべきことは、ロスIRAまたは従来のIRAに投資することがあなたにとって正しい決定であるかどうかです。Roth IRAでは、寄付(税引き後のドル)を非課税で増やすことができますが、従来のIRAでは、税金が支払われるまで寄付は許可されません。どちらが良いかは、個々の状況と経済的目標によって異なります。

あなたの目標が、収益についてあまり心配することなく、生涯にわたってできるだけ多くのお金を節約することであるなら、伝統的なIRAがあなたにとってより良いかもしれません。ただし、将来的に市場が下落し、投資とともに価値が失われる可能性があることを懸念している場合は、ロスに投資する場合よりも大きな損失につながる可能性があります。ロスへの投資は、あなたにとってより良い選択肢かもしれません。 。最終的には、選択するアカウントが特定のニーズと目標を反映していることが重要です。

人々が引退のためにどれだけのお金を節約すべきかに影響するもう一つの要因は、彼らが引退を計画するときです。誰かが退職するのが早ければ早いほど、401kまたは他の雇用主が後援する退職プランから利益を引き出すことができますが、これはまた、それらの資金が必要になるまでの残り時間が少なくなる可能性があることを意味します。平均して、人々は65歳に達してからさらに20年程度生きることが期待できるので、誰かが60歳で引退することを計画している場合、85歳前後まで社会保障収入を必要としないように、理想的には十分に貯蓄したいと思うでしょう。繰り返しになりますが、これはすべて個人的な状況に依存するため、特定の状況に基づいてアドバイスを提供できる会計士またはファイナンシャルプランナーに相談してください。

誰かが40までにどれだけのお金を節約する必要があるかを決定したら、そして彼らが引退を計画するとき(もしあれば)、彼らが彼らの節約目標に到達するのにどれくらいの時間がかかるかを正確に把握することが重要です。この数は、インフレ率や株式市場の変動などの多くの要因によって異なりますが、通常、社会保障給付の受け取りなどの大きな変化が始まるまでに、約10〜15年の一貫した貯蓄が必要です。したがって、作成する貯蓄プランに現実的なタイムラインが含まれていることを再度確認して、関係者全員が何が期待されているかを把握できるようにしてください。

最後に、誰かが人生の後半で、計画よりも早く引退したいと決めた場合、または代わりに、貯蓄を増やすことがもはや彼らの最優先事項ではないと判断した場合にどうなるかについて話しましょう...どちらの場合も、状況が時々劇的に変化したとしても、通常、退職後の貯蓄目標を達成する方法があります。たとえば、引退をわずか1年遅らせることは、通常、予算の他の場所で大幅な変更を行う必要はありません。代わりに、ほとんどの人は、401k/403bなどからの引き出し率を調整するだけです。

40代の誰かのためのいくつかの良い投資オプションは何ですか?

退職後の計画に関しては、多くの人は手遅れになるまで40代のことを考えません。しかし、あなたが引退にどれだけのお金が必要になるかについて考え始める準備ができているなら、心に留めておくべきいくつかのことがあります。

まず、40代のときは、若いときよりも収入が少なくなる可能性があります。これは、年をとるにつれて、健康上の問題が増え、働く時間が少なくなる可能性があるためです。したがって、引退のためにできるだけ多くのお金を節約することが目標である場合は、投資が多様化され、成長株やハイイールド債だけに焦点が当てられていないことを確認することが重要です。

もう1つ考慮すべきことは、40歳に達した直後に引退するか、数年待って貯蓄がさらに大きくなるかどうかです。退職が早ければ早いほど、社会保障給付から受け取るお金が増える可能性があります(キャリアを通じてシステムに支払ったと仮定します)。ただし、待機することで、投資ポートフォリオが時間の経過とともにさらに大きくなる可能性があります。これは、インフレが長期的に低いままである場合、追加の努力の価値がある可能性があります。

60歳までに引退したい場合、50歳までにいくら節約できたでしょうか。

60歳までに引退したい場合は、50歳までに少なくとも$200,000を節約する必要があります。この金額は、引退に近づくにつれて増加するため、早期に貯蓄を開始することが重要です。あなたがこの金額より多くを節約することができるならば、余分なお金は快適な引退を確実にするのを助けるでしょう。

退職後の費用を削減する方法は何ですか?

退職後の費用を削減する方法はたくさんあります。いくつかのヒントが含まれます:

-早期退職のための貯蓄:できるだけ早く退職のための貯蓄を開始し、しっかりとした計画を立てていることを確認してください。早期に投資すれば、より高い収益を得ることができるかもしれないので、検討する価値があります。

-あなたの手段の下に住む:お金を節約する1つの方法はあなたの手段の下に住むことです。これは、あなたの支出をあなたが余裕のあるものに制限し、必要以上の借金を負わないことを意味します。それは難しいかもしれませんが、それはあなたが引退するときにあなたが十分なお金を節約することを確実にするのに役立ちます。

-不要な支出を削減する:お金を節約するもう1つの方法は、不要な支出を削減することです。これは、高価なレストランを避けたり、不要なアイテムを購入したりすることを意味する場合があります。このように小さな変更を加えることで、毎月費やす金額を大幅に減らすことができます。

-税控除を利用する:退職のために節約する必要のある金額を減らすのに役立つ可能性のある多くの税控除があります。たとえば、一部の人々は、401(k)またはIRAアカウントに対して行われた寄付の控除を請求できる場合があります。どの税制優遇措置があなたに適用される可能性があるか、そしてそれらをどのように活用するのが最善かについて、会計士またはファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

引退を計画するときに人々が犯す一般的な間違いは何ですか?

引退に関しては、多くの人がよくある間違いを犯し、それが彼らの財政に大きな影響を与える可能性があります。最も一般的な4つは次のとおりです。十分な貯蓄がない、賢明な投資がない、彼らが生きる期間を過小評価している、そして起こりうる障害や医療費を計画していない。

40歳までに快適に引退したい場合は、25歳から6歳まで毎年収入の少なくとも20%を節約する必要があります。

しかし、これらの予防策を講じても、4歳までに快適に引退できるという保証はありません。

  1. また、株式や投資信託に投資して、時間をかけてお金を増やすこともできます。そして、社会保障やその他の年金を忘れないでください-それらはあなたの退職後の収入のかなりの部分を提供することができます。
  2. あなたが多額の医療費に直面している場合、またはあなたが予期せず仕事を失った場合、あなたはあなた自身が引退で財政的に苦労していることに気付くかもしれません。したがって、可能な限り多くの潜在的な経済的課題を計画することが重要です。そして覚えておいてください:退職計画に関しては「正しい」答えはありません-あなたの個々の状況と目標に依存するただ異なるオプションです。

どうすれば私のお金が引退中も続くことを確認できますか?

あなたのお金が引退の間ずっと続くことを確実にするためにあなたがすることができるいくつかのことがあります。まず、十分に貯蓄されていることを確認してください。次に、IRAや401kなどの退職金制度への投資を検討してください。最後に、あなたがあなたの健康に気を配り、不必要な出費を避けることを確認してください。これらの手順は、あなたのお金が引退まで続くことを保証するのに役立ちます。「40歳までに快適に引退するためには、それまでに少なくとも年収の10倍を節約することが重要です」とウェルスフロントのファイナンシャルプランナーLauraEllisは言います。 「また、可能であれば雇用主の退職貯蓄プランを最大限に活用し、IRAや401kのようなものに投資することを目指す必要があります。」さらに節約する1つの方法は、支払いを受けてから1,000ドルに達するまで毎月お金を蓄え始めることです。 「貯蓄」とエリス氏は付け加えます。「この種の貯蓄習慣は時間とともに成長し、急速に増加します。「退職のために貯蓄する別の方法は、IRAや401kなどの雇用主が後援する退職プランを利用することです」と認定ファイナンシャルプランナーのキャシーアイルランドは言います。ウェルスフロントの。 「これらのプランは税制上の利点を提供し、従業員が会社のストックオプションやその他の利点にアクセスできるようにします。」投資があなたに合わない場合、別のオプションはあなたのホームエクイティに対してローンを組むことです。これにより、財政状況が変化した場合にある程度の柔軟性を確保しながら、財務を長期的に安定させることができます。「これらの簡単なヒントに従うことで、退職後もお金を確実に持続させることができます」とEllis氏は結論付けています。

人々が黄金期に備えるにはさまざまな方法がありますが、重要な要素の1つは、十分な貯蓄を確保して、老後(またはそれ以降)に政府の支援を必要としないようにすることです。

National Institute on Retirement Securityのデータによると、平均的なアメリカ人労働者は、40歳になるまでに約18,500ドルしか節約できません。これは、基本的な生活費すらカバーしていません。ですから、年をとったときに社会保障のチェックに頼らないことを知って安心したい場合、特に20代から収入が減った場合は、就業期間中にできるだけ多くの富を蓄積することが不可欠です。

人々が後で十分なお金を確保する可能性を高める方法に関する4つのヒントを次に示します。

一貫して貯蓄する:退職のために貯蓄するときによくある間違いの1つは、毎月十分な貯蓄がないことです。毎月の収入のわずか10%を確保することで(どんなに小さくても)、個人は気付かないうちに何千ものお金を簡単に貯めることができます!現在の予算の制約を考えると、これが難しすぎると思われる場合は、パーソナルファイナンスソフトウェアプログラムを使用してこのプロセスを自動化してみてください。

最も重要なことは、お金がどこから来るかではありません。それは一貫して片付けられているということです。」– Wealthfrontのファイナンシャルプランナー、Laura Ellis

早期に投資する:時間をかけて富を築くもう1つの優れた方法は、IRAや401ksなどの投資手段を使用することです。これらのプランは税制上の利点を提供し、従業員が将来の会社のストックオプションやその他の利点にアクセスできるようにすると同時に、不安定な市場での安定性を提供します。

資産に対してローンを組むことを検討してください。ホームエクイティは最大の資産かもしれませんが、将来的にかなりの流動性を提供する可能性のある他の種類のローンも利用できます。たとえば、自動車のエクイティに対して借り入れを行うと、失業率が再び上昇したり、金利が大幅に上昇したりした場合に備えて、誰かに余裕を持たせることができます。

引退前または引退後に家を縮小する必要がありますか?

多くの人々は、より多くのお金を稼ぐために、引退する前に家を縮小するべきだと考えています。しかし、家をできるだけ長く保つ方が良いと考える人もたくさんいます。最終的に、決定はあなたが快適に感じるものとあなたの個々の状況に最もよく働くものに帰着します。

この決定を行う際に考慮すべきいくつかの要因は次のとおりです。

-引退にはいくらのお金が必要ですか?

-あなたはあなたの家でどれだけ失う余裕がありますか?

-どんなライフスタイルが欲しいですか?

-あなたは大きな家が欲しいですか、それとも小さな家が欲しいですか?

両方の決定には賛否両論があります。節約できる金額が200,000ドル未満の場合は、他の費用に利用できる金額が増えるため、ダウンサイジングが最適なオプションになる可能性があります。しかし、あなたの目標があなたの家をできるだけ長く保ち、死ぬときに大きな財産を持つことであるならば、それから置かれたままでいることはより良い選択かもしれません。それはすべてあなたの個々の状況と好みに依存します。小型住宅は通常、引退後も変わらない住宅よりも早く売れるため、小型化や引退を続けるかどうかを決定する前に、これらすべての要素を慎重に検討することが重要です。

引退の準備のために今やるべきことは他にありますか?

引退の準備をするためにできることはいくつかありますが、最も重要なことは節約することです。早く貯金を始めるほど、引退するときにより多くのお金があります。覚えておくべき他のいくつかの事柄があります:

-予算を作成し、将来のために投資することにより、今すぐあなたの退職の計画を開始します。

-引退後のライフスタイルを考えてみてください。現在の家に滞在しますか、それとも新しい場所に移動しますか?その費用はいくらですか?

-あなたがどれだけ長く生きたいかを考えて、あなたの普通預金口座がその期間をサポートできることを確認してください。

-これらすべてのトピックやその他のトピックについてファイナンシャルアドバイザーに相談して、あなたに最適な計画を立てるのを手伝ってください。