平均的なカップルはどれくらい引退する必要がありますか?

発行時間: 2022-07-21

退職後の計画は複雑なプロセスであり、個々のニーズや好みを慎重に検討する必要があります。ただし、快適に引退するために必要な金額を見積もるのに役立つ一般的なガイドラインがいくつかあります。

最初のステップは、引退後の生活期間を把握することです。たとえば、60代前半に引退する予定の場合、快適なライフスタイルを維持するには、年間60,000ドル以上の年収が必要になります。同じ収入レベルで70歳で引退したい場合は、年間10,000ドルの追加料金が必要になります。

引退後の生活期間を決定したら、どのような引退ライフスタイルがあなたのニーズと予算に合うかを決定することが重要です。65歳または7歳を過ぎて非常に長く生活することを計画している場合よりも、低所得で控えめなライフスタイルを提供できる可能性があります。

引退に必要な金額を見積もる際に考慮しなければならない最後の要因の1つは、インフレ成長率です。時間の経過とともに価格は賃金よりも速く上昇する傾向があるため、毎月の費用を計算するだけでなく、インフレ調整後の10年後または20年後の費用を予測することも重要です。

収入:USAトゥデイマネーマガジンの調査によると、平均的なカップルは約18万6千ドルを節約して引退します(

  1. 一方、緊急時や休暇のために毎月十分なお金を残しながら生活を楽しむことが目標である場合は、より高い収入が必要になる可能性があります。
  2. 。これには、社会保障給付だけでなく、労働生活中に蓄積した可能性のある年金や401kも含まれます(固定資産税や保険料などの他の要因もこの数値に大幅に追加される可能性があるため、作成する前に経験豊富なファイナンシャルプランナーに相談することをお勧めします財政に関する主要な決定!住宅費:2016年に発行されたNationalAssociationofRealtors®レポート「住宅所有者による住宅ローンの支払いを理解するためのガイド」によると、住宅ローンの支払いは総住宅費の31%を占めます(したがって、月額費用は、インフレ調整後の10年後または20年後の費用を予測します。輸送費:Kiplingerによる2015年の調査によると、55歳の退職者の総支出の17%を輸送費が占めています。 64(。したがって、毎月の費用を計算するだけでなく、それを予測することも重要です。インフレ調整後のコストは、10年後または20年後のようになります。医療費:フォーブスがまとめたデータによると、医療費は2017年の米国の全家計支出の18%を占めています(したがって、毎月の費用を計算するだけでなく、10年または20年でそれらの費用がどのようになるかを予測することも重要ですインフレ調整後の数年後。快適な退職に必要な年間収入:今日と退職日の間に社会保障給付と年金/ 401kのバランスに変化がないと仮定-投資損失などがないと仮定-国立退職保障研究所は、個人が高齢者であると報告しています完全な社会保障給付を受ける62人は、年間約16,000ドルの年間給付を期待できます(6歳で退職した場合は22,000ドルに加えて、20年間で平均134ドル/年のメディケアパートB保険料

引退の最大の費用は何ですか?

退職に伴う多くの費用がありますが、最大のもののいくつかは次のとおりです。

-毎月の請求書

-保険料

-医療費

-生活費

-家賃または住宅ローンの支払い

-投資手数料と税金

...もっと!快適に引退するために必要な金額は、カップルの特定の状況によって大きく異なる可能性があるため、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーに相談して、個別の見積もりを取得することが重要です。ただし、球場の見積もりによると、退職者は基本的なニーズを満たすために、年間総収入で約20万ドルが必要になるとされています。

カップルはどのように引退のために貯蓄することができますか?

引退計画は、快適に引退したいカップルにとって重要なステップです。いくつかの重要な戦略には、定期的な退職のための貯蓄、投資の多様化、および資産計画の作成が含まれます。ここにあなたが引退のために貯金するのを助けるためのいくつかの秘訣があります:

*あなたやあなたの配偶者のために特別に調整された不動産計画の作成について支援が必要な場合は、弁護士または税務専門家に相談してください。

  1. 早めに保存を開始します。毎月、退職口座または個人貯蓄口座にお金を蓄えることから始めます。これにより、時間の経過とともにより多くのお金を蓄積し、長期的な財務目標を達成しやすくなります。
  2. 投資を多様化します。さまざまな種類の資産に投資することで、ポートフォリオを予期しないリスクから保護し、投資の全体的な収益を増やすことができます。株式、債券、不動産、およびその他のオプションに投資して、特定のニーズとリスク許容度レベルを満たすバランスの取れたポートフォリオを作成することを検討してください。
  3. 資産計画を作成します。資産計画を作成すると、あなたとあなたの配偶者があなたが亡くなった後にあなたの資産がどのように分配されるかについて明確にすることによって、退職時に安心を提供できます(あなたが子供に資産を残さないことを選択した場合)。これには、遺言や信託などのすべての重要な文書が更新され、将来の経済的安全に対する夫婦の希望を反映するように整理されていることを確認することが含まれます。*

退職のために貯蓄を始めるのに最適な時期はいつですか?

年齢、収入レベル、投資目標など、さまざまな要因に依存するため、この質問に対する答えは1つではありません。しかし、あなたの人生のさまざまな時点での引退のためにどれだけ節約すべきかについてのいくつかの一般的なヒントは、あなたが始めるのを助けることができます。

30歳未満の場合:早めに節約を開始

30歳未満の場合は、退職のために貯蓄を開始するのが早ければ早いほどよいでしょう。あなたの貢献はあなたがあなたのキャリアの後半まで待つ場合よりも低い税率で課税されます。そして、あなたが30に達した後にあなたの収入レベルが上がったとしても、早く始めることはあなたに引退する時になるとあなたに働くためのより多くのお金を与えるでしょう。

30歳以上の場合:より高い貯蓄率を目指してください

30歳以上の人にとっては、最初からできるだけ多くの貯蓄を試みるよりも、より高い貯蓄率を目指す方が理にかなっているかもしれません。結局のところ、あなたの将来の収入の可能性は低くなるかもしれないので、あなたの巣の卵の成長の余地は少なくなります。さらに、30歳以上のほとんどの人は、とにかく401kまたはIRAプランを通じて退職後の貯蓄に十分貢献しているので、さらに貯蓄する必要があるとは思わないでください。

年齢に関係なく:低リスクの投資戦略から始めましょう

退職のための貯蓄に関しては、特に投資の経験がほとんどない場合や専門家のアドバイスを利用できない場合は、リスクの低いアプローチを取ることを常にお勧めします。これは、将来の損失が大きくなる可能性のある高利回りの投資を追いかけるのではなく、安定性と適度なリターンを提供する投資を選択することを意味します。

退職のために貯蓄するときに人々が犯す一般的な間違いは何ですか?

退職のための貯蓄に関しては、人々が犯す一般的な間違いがいくつかあります。最も一般的なものの1つは、毎月十分なお金を確保していないことです。その他の過ちには、低利回りの投資に投資したり、医療費などの費用を賄うために貯蓄を早期に使いすぎたりすることが含まれます。彼らが引退するときに十分なお金を確保するために、カップルが座って、引退の目標を達成するために毎月どれだけ節約する必要があるかを理解することが重要です。さらに、インフレや将来の収入の変化などの要因を考慮に入れて、それに応じて貯蓄を調整できるようにすることも重要です。全体として、これらの簡単なヒントに従うことで、カップルは引退時に必要な資金を確保できます。

あなたは定年までにどれだけ節約すべきでしたか?

引退計画は、カップルの引退の旅の重要なステップです。事前に計画を立てることで、あなたとあなたの配偶者が両方とも引退した後も快適に暮らせるだけの十分なお金を確保することができます。

退職のために節約する必要のある金額を計算するには、次のガイドラインを使用してください。

これらの基本的な手順が正しく実行されたと仮定すると、さまざまな年齢層によってどれだけのお金を節約する必要があるかについて、いくつかの大まかな見積もりがあります。

35歳未満:月額$ 25〜 $ 50(年間$ 600〜 $ 1,200)

35〜44歳:月額$ 50〜 $ 75(年間$ 1,600〜 $ 2,400)

45〜54歳:月額75〜100ドル(年間2,800〜3,600ドル)*

55〜64歳:月額$ 100〜 $ 125(年間$ 3,600〜 $ 4,800)*

65歳以上:月額$ 125 +(年間$ 4 +、000 +)**これらの金額は個々の状況に応じて増加する可能性があるため、資格のあるファイナンシャルアドバイザーまたはプランナーと定期的に確認する必要があります。*上記の計算は、既存の債務がないことを前提としています。利用可能な資金を減らす住宅ローンや学生ローンなどの義務。

  1. あなたの現在の収入と支出を計算します。これにより、現在毎月どのくらいのお金を利用できるかがわかります。
  2. あなたの毎月の収入のすべてを合計し、あなたの毎月の費用のすべてを差し引きます。これはあなたにあなたの可処分所得(請求書を支払った後に残ったお金)を与えるでしょう。
  3. 可処分所得を12で割ると、毎月の貯蓄率(ドル)が得られます。
  4. 定年まで(または資金がなくなるまで)、どちらか早い方まで、少なくともこの金額を毎月節約してください。
  5. 経年による収入や支出の変化に応じて、必要に応じてこれらの数値を調整してください。たとえば、給与が下がっても、住宅、食料、公共料金の費用が同じである場合、退職後も同じレベルの生活水準を維持するには、毎月さらに節約する必要があります。
  6. 可能であれば、ここで提案されているよりも高い貯蓄率を目指して、引退するときに利用できるお金を増やします。ただし、船外に出ないでください。貯蓄が多すぎると、市場が予想外に下落したり、インフレが劇的に上昇したりすると、将来的に財政問題につながる可能性があります。

借金があれば引退できますか?

退職後の計画は複雑なプロセスであり、個々の状況を慎重に検討する必要があります。ただし、快適に引退するために必要な金額を把握するのに役立つ一般的な原則がいくつかあります。

最初のステップは、年間経費を見積もることです。これには、食事や住居などの基本的なニーズから、旅行や趣味などのオプションの費用まで、すべてが含まれます。毎年何が必要になるかを大まかに把握したら、次に節約について考え始めます。インフレの増加を含め、少なくとも30年間の退職後の生活費を賄うのに十分なお金を節約する必要があります。

もちろん、全員が同時にまたは同じ方法で定年に達するわけではありません。他の人よりも多くの貯蓄があれば、より早く引退できる人もいます。しかし、いつ引退するかに関わらず、財政を気にせずに黄金期を楽しむことができるように、事前に十分な計画を立てることが重要です。」

退職を希望する/計画しているカップルにとって債務が主要な懸念事項である場合、1つの選択肢は、退職時に収入を提供し、健康状態が悪化した場合に老後の安全を提供できる資産を蓄積しながら、長年にわたって債務レベルを徐々に減らすことです。例:

-不要な支出を削減します(例:定期的に外食する)

-家の頭金のために貯蓄したり、将来のために投資したりするなど、長期的な目標に向けてさらに貯蓄する

-クレジットカード契約を確認し、可能な場合は変更を加えます(例:

引退時にどのような収入源がありますか?

退職後の収入はさまざまな源泉から来ます。一部の人々は、社会保障給付、年金、または仕事からの他の形態の収入を持っているかもしれません。他の人は収入を生み出す投資をしているかもしれません。収入源が何であれ、退職後も快適に暮らせるように慎重に計画することが重要です。

あなたが快適に引退するのに十分なお金を持っていることを確認する一つの方法はあなたの労働年を通してできるだけ多くを節約することです。銀行や金融機関に普通預金口座を開設したり、IRAや401(k)プランに定期的に拠出したり、民間年金基金に一時金を拠出したりすることができます。さらに、多くの人々は複利を利用して、時間の経過とともにより高いリターンを提供する株式や投資信託に投資することを選択します。これは、彼らが定年に達したときに利用可能な金額を増やすのに役立ちます。

引退を計画する際のもう1つの重要な要素は、仕事をやめた後、毎月必要となる金額に満足していることを確認することです。多くの退職者は、月々の予算支出手当として、退職前の収入の一部を使用します。これにより、食料、住居、交通費、必要に応じて医療費などの基本的な費用を賄うのに十分なお金を毎月残しながら、比較的控えめな生活を送ることができます。

退職のための貯蓄に向けてどのようなアプローチを取る場合でも、勤務期間中の定期的な金額を確保する場合でも、詳細な予算を作成する場合でも、黄金期に富を蓄積する能力に影響を与える可能性のある税法の変更について常に情報を入手してください。たとえば、ドナルド・トランプ大統領は最近、来年から社会保障給付で一部の退職者が受け取る課税所得の額を減らす可能性のある重要な変更に署名しました。

社会保障と年金の違いは何ですか?

人々が引退するとき、彼らは2つの選択肢を持っているかもしれません:社会保障と年金。

社会保障は、少なくとも10年間働いたアメリカ人に退職後の収入を提供する政府のプログラムです。このプログラムは月平均$1,429を支払い、あなたが死ぬか7歳に達するまであなたに支払います。年金はあなたが仕事をやめた後あなたに毎月お金を与える一種の退職プランです。年金は通常あなたの雇用主から来ますが、いくつかの私的年金も利用できます。通常の年金は最終給与の約60%を支払います。つまり、平均して月額約1,200ドルが支払われます。

社会保障と年金の主な違いは、年金は生涯の収入に基づいているのに対し、社会保障は保証された収入を提供するということです。これは、あなたのキャリアが何らかの理由で不況に陥った場合(200の株式市場の暴落など)を意味します

  1. 、社会保障は依然として十分な資金を提供しますが、ほとんどの年金は財政の安定性の点でそれほど堅固ではありません。

退職時に生命保険が必要ですか?

引退計画は大きなトピックであり、考慮すべき多くの異なる要因があります。答えるべき重要な質問の1つは、快適に引退するために必要な金額です。ここにあなたが快適な引退のためにどれくらいのお金を必要とするかもしれないかについてのいくつかの秘訣があります:

-早めに保存を開始します。あなたがあなたの引退前の年に十分に節約することができれば、それは引退する時になると財政的負担を軽減するのに役立ちます。緊急時や予期せぬ費用が発生した場合に備えて、少なくとも3〜6か月の生活費を節約することを目指してください。

-社会保障給付を早期に受けることを検討してください。退職後できるだけ早く社会保障給付金の受け取りを開始できる場合は、退職貯蓄口座から毎月必要となる金額が減ります。特典の収集を開始するのが早ければ早いほど、毎月の小切手は大きくなります。

-計算にインフレ率を考慮に入れてください。インフレは、食料、住宅費、医療費など、時間の経過とともに購入するすべてのものに影響を与えるため、それを退職後の計画の方程式に含めることが重要です。TheDailyReckoningのRetirementPlanningCalculatorやPensions&InvestmentsのInflationCalculatorなどのオンライン計算機を使用してみてください。

快適な引退に必要な金額を計算するには、さまざまな方法があります。あなたとあなたの独特の状況に最も適した方法を使用してください。

あなたは引退時にあなたの家を縮小する必要がありますか?

引退計画は大きなトピックであり、考慮すべき多くの異なる要因があります。快適に引退するために必要な金額を把握するのに役立つ4つのヒントを次に示します。

「」

  1. あなたの収入と支出から始めましょう。あなたの現在の給料と生活費が何であるかを把握してください。あなたが持っているかもしれない余分な退職貯蓄や社会保障給付を追加します。これはあなたが引退で快適に暮らすためにあなたが毎年どれくらいのお金を必要とするかを計算するための出発点をあなたに与えるでしょう。
  2. インフレを考慮に入れます。商品やサービスのコストは時間の経過とともに上昇するため、年齢を重ねるにつれて支出のニーズも高まります。これを説明するには、年収に10を掛けて、インフレの増加を考慮した後、毎年必要となる金額の見積もりを取得します(この数値は「年金乗数」と呼ばれます)。
  3. 税金やその他の金銭的義務を考慮に入れてください。税金、医療保険料、住宅ローンの支払いなどの追加費用が発生する可能性があります。これは、後の人生で借金や困難に直面することなく、毎年費やすことができる金額に影響します。快適に引退するために毎年必要な金額を計算する前に、総予算からこれらの費用を差し引いてください。」
  4. 退職後の仕事でフルタイムで働く以外に、他の収入源を検討してください。」仲介口座を通じて株式や相互資金に投資したり、 IRAや401kプランなどのさまざまな政府プログラムを通じて提供される税制優遇措置。

精神的および感情的に引退に備えるための最良の方法は何ですか?

すべての人の引退の旅は異なるので、この質問に対する答えは1つではありません。ただし、役立つ可能性のある一般的なヒントは次のとおりです。

-現実的な退職プランを作成し、可能な限り多くのお金を節約します。

-たくさんの運動をして、ゴルフやガーデニングなど、今楽しんでいるアクティビティを楽しんでください。

-この期間中、サポートを提供できる友人や家族とのつながりを保ちましょう。

-バランスの取れた食事をとり、定期的に運動することで、健康を維持します。

-それが続く間、人生を楽しんでください!引退は新しい機会に満ちた刺激的な時間になる可能性がありますが、それは永遠ではないことを覚えておくことが重要です。あなたのライフスタイルの変化に備えて、毎日を最大限に活用してください。

13、引退を計画するときにお金が多すぎるということはありますか?

退職後の計画は複雑なプロセスであり、多くの要因を慎重に検討する必要があります。考慮すべき重要な要素の1つは、カップルが快適に引退するために必要な金額です。この記事では、年齢と結婚歴に基づいて、カップルが退職のためにどれだけのお金を節約する必要があるかについての概要を説明します。

結婚している場合、完全定年(66歳)で社会保障給付の対象となるには、合計所得が連邦貧困レベルの120%以上である必要があります。結婚していない場合、完全定年で社会保障給付の対象となるには、合計所得が連邦貧困レベルの少なくとも80%である必要があります。たとえば、年収が3万ドルで独身の場合、退職のために十分なお金を貯めていても、66歳に達するまで社会保障給付を受け取ることはできません。ただし、年収が60,000ドルで、18歳未満の2人の子供と結婚している場合、66歳に達したときに完全な社会保障給付を受けるには、合計収入が少なくとも32,000ドルである必要があります。

社会保障給付に頼る以外に、カップルが退職のために貯蓄できる他の方法があります。たとえば、一方の配偶者が退職し、もう一方の配偶者が退職するか、仕事を後年まで遅らせることで、両方の配偶者が快適な退職後のライフスタイルを楽しむことができます。さらに、一部のカップルは、投資信託または個別の株式を通じて一緒にお金を投資することを選択します。これにより、両方の配偶者が別々に決定することを心配することなく、同じ投資機会にアクセスできます。最も重要なことは、カップルが個々の経済的目標について話し合い、貯蓄オプションのどの組み合わせが長期的な成功のための最大の機会を提供するかを理解することです。