シンガポールで引退する前に、どれくらいのお金を節約する必要がありますか?

発行時間: 2022-07-22

シンガポールの定年は男性と女性の両方で65歳です。中央積立基金委員会によると、シンガポールで快適に引退するには、(インフレを考慮した後)少なくとも240,000シンガポールドルの貯蓄が必要です。投資だけで生活することを計画している場合、この数字はS $ 320,000に上昇します。早期退職を検討している場合、または退職後にライフスタイルを縮小したい場合は、この金額よりも高い目標を設定し、医療費、旅行のための追加資金を考慮に入れてください。費用およびその他の不測の事態。それでも、これはあなたに良い出発点を与えるはずです。あなたが必要とする金額のいくつかのより具体的なものがあります:月額住宅手当と月額$1,350プラス旅行のための年額$2,500の月額食品手当を含むシンガポールでの快適な引退のために費用:少なくともS $ 400,000インフレ調整済み​​:少なくともS $ 480,000毎月の住宅手当または食事手当のない単純な退職の場合:少なくともS $ 600,000インフレ調整済み​​:少なくともS$720,000必要な最低貯蓄額は夫婦によって異なりますステータスとあなたが子供を持っているかどうか。個々の状況に基づいて、あなたにとって何が最善かについてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。「シンガポールで引退するにはどのくらいのお金が必要ですか?「元々はVoxMediaGroupの一部であるTheBetterLifeLabによって発行されました。記事は著者の許可を得て再発行されました。」

シンガポールで誰かが快適に引退するために必要な金額については、誰も答えはありません。その金額は、結婚歴や扶養家族の数など、さまざまな要因によって異なります。ただし、中央積立基金委員会(CPFB)の数値によると、ここで引退したい人は、インフレを考慮した後、少なくとも24万ドルの節約が必要になると予想できます。これは、引退者が必要とするため、投資収入のみを考慮した場合に増加します。約32万ドル節約できました!

もちろん、これらは単なる見積もりですので、特定の状況で本当に必要なことについてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。しかし、まだこれらの数値に達していない場合でも、時間の経過とともにその目標を達成するのにそれほど苦労することなく、引退に向けて節約する方法はたくさんあります。シンガポールに住んでいる間、引退に向けて実際にどれだけ簡単に節約できるかについての5つのヒントがあります:-

  1. 雇用主が後援する年金制度に参加する-これは仕事を通じて、あるいは従業員自身による自発的な拠出を通じてさえも可能である-これは長期的な貯蓄目標の達成に大きく貢献するのに役立つだろう。
  2. 消費習慣を確認する-不要な支出を削減できる分野はありますか?たぶん、思慮深くではなく衝動的に物を買うのでしょうか?それとも過度に外食しますか?これらの領域が特定されると、時間の経過とともに徐々に変更を加えることができます。-
  3. 利用可能な税控除を利用する-たとえば、個人年金口座(IRA)に寄付すると、勤務期間を通じて定期的に寄付が行われると、かなりの税控除が発生する可能性があります。-
  4. 市場の低迷時に変動する可能性のある株式にすべての資産を沈めるのではなく、投資信託や債券などの現金同等物を使用することを検討してください-このように、リスクはすべてを1つの場所に集中させるのではなく、複数の投資オプションに分散します。
  5. 資産計画文書を確認する-可能であれば、死亡時の税金などの準備をして、相続人が愛する人が時期尚早に亡くなった場合に何をする必要があるかを正確に把握できるようにします。

シンガポールの平均的な引退巣の卵のサイズはどれくらいですか?

シンガポールで引退するにはどれくらいのお金が必要ですか?残念ながら、その答えは、年齢、生きて貯蓄する予定の期間、インフレのレベルなど、いくつかの要因によって異なります。ただし、HSBC Bank Malaysia Ltd.の調査によると、シンガポールの平均的な引退巣の卵のサイズは200万ドルです。とはいえ、この数値は単なる見積もりであり、実際のニーズは異なる場合があることを覚えておくことが重要です。シンガポールで退職のために貯蓄を開始する場所がわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談するか、退職計画ガイドを確認することをお勧めします。

$ Xから始めた場合、私の貯蓄は引退後どのくらい続きますか?

2030年に引退し、勤務期間中に5万ドルを節約したとすると、シンガポールで快適に引退するために必要な金額は次のとおりです。

$または

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ただし、この計算では、インフレや生活費の経時変化は考慮されていません。したがって、これらの要因を退職後の計画に含めることが重要です。さらに、住宅ローンや子供の教育などの他の財政的コミットメントは、快適な引退を達成するためにこれよりも少ないお金を必要とすることを意味する場合があります。シンガポールで快適に引退するために必要な金額については、独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

  1. 月額2,500ドル(全国平均所得)で快適な生活を送っている場合は500万
  2. 月額3,000ドルでより控えめなライフスタイルを送るなら700万。

CPFライフプランだけで引退することは可能ですか?

シンガポールでの引退計画は、特にシステムの内外に精通していない場合、困難な作業になる可能性があります。この記事では、シンガポールで快適に引退するために必要な金額を自分の条件で見ていきます。

何よりもまず、シンガポールの退職後の計画は、人々が家に帰るのに慣れているものとは非常に異なることを理解することが重要です。ここでは、通常、退職のための貯蓄に関して2つのオプションがあります。CPFライフプランに依存するか、個人投資を通じて貯蓄することができます。

CPFライフプランは、65歳に達すると、退職者に即時の収入源を提供します。ただし、これらのプランには、月々の固定支払いや70歳になる前に資金を引き出す機会がないなどの特定の制限があります。

代わりに民間投資を選択した場合、快適な退職後のライフスタイルを実現するために、毎月多額の資金を確保する必要があります。貯蓄率や株式市場の変動に関しては保証はありませんが、早い段階で投資することで、将来の経済的安全をより細かく管理できます。

つまり、CPFライフを選択するか、民間投資スキームを選択するかは、個人の状況と予算の制約に大きく依存します。ただし、どのルートを選択する場合でも、定年に達するまでに十分なお金を貯めるために、早い段階で貯蓄を開始することが重要です。

特定の状況に基づいてシンガポールでの退職に必要な金額を計算するには:65歳に達するまでにかかる時間を見積もることから始めます(CPFライフと民間投資の両方のオプションが収入源になると仮定します) 。毎月の生活費(住宅ローンの支払い、光熱費など)、および医療費や交通費などの他の必要な費用の次の要素(両方のオプションに何らかの旅行が必要であると想定)。最後に、退職目標に向けてすでに蓄積されている貯蓄を差し引きます(たとえば、前年の給与控除から)。これにより、今から退職するまでの毎月の必要な巣の卵のサイズの見積もりが得られます。

CPFと貯蓄以外に、退職時の収入源は何ですか?

引退時にあなたを助けることができる他のいくつかの収入源があります。あなたはあなたの貯金を利用すること、ローンを組むこと、またはパートタイムで働くことを検討したいかもしれません。さらに、Senior Citizen Employment Scheme(SCES)やNational Old Age Security(NOS)年金などの政府給付を受け取ることができる場合があります。どのオプションがあなたとあなたの特定の状況に最適であるかを理解するために、会計士またはファイナンシャルプランナーと相談することが重要です。

シンガポールの民間年金と公的年金の異なる引き出し規則は何ですか?

シンガポールで引退する必要のある金額は特定の状況によって異なるため、この質問に対する万能の答えはありません。ただし、シンガポールで快適に引退するために必要なお金の一般的なヒントは次のとおりです。

  1. 退職計算機または年金計画ツールを使用して、退職後の収入のニーズを計算します。これは、仕事をやめた後の快適な生活水準を維持するために、民間と公的部門の両方の年金から毎年どれだけのお金が必要になるかを理解するのに役立ちます。
  2. 社会保障給付や賃貸収入などの他の収入源を考慮に入れてください。これらは時間の経過とともに加算される可能性があるため、全体的な経済的ニーズを計算する際には、これらが考慮されていることを確認することが重要です。
  3. 当初の計画よりも多くの貯蓄を意味する場合でも、引退する前に十分な貯蓄があることを確認してください。健康的な退職貯蓄プランは、老後の政府支援や社会福祉プログラムに頼る必要がないようにするための鍵です。
  4. シンガポールのように生活費が比較的安い国に引っ越すことを検討してください。これにより、退職後も快適に暮らせるようにしながら、全体的な費用を削減できます。

ペナルティなしでCPFアカウントから引き出すことができる最も早い年齢は何歳ですか?

年齢や節約した金額など、さまざまな要因によって異なるため、この質問に対する明確な答えはありません。ただし、55歳以上の場合は、ペナルティなしで月額$3,000まで引き出すことができます。55歳未満の場合、制限は月額$1,500と低くなります。さらに、個々の状況に応じて適用される可能性のある他の制限があります。たとえば、CPFアカウントから資金を引き出し始める前に、最低退職貯蓄口座の残高を取得する必要がある場合があります。したがって、最も正確な情報を入手するには、特定の状況について会計士またはファイナンシャルアドバイザーに相談することが重要です。

55歳より前にCPFアカウントからお金を引き出すことに対する税金の影響はありますか?

シンガポールでの引退計画は困難な作業になる可能性がありますが、適切な情報とツールを自由に使用できるので、はるかに簡単になります。このガイドでは、快適に引退するために必要な金額など、シンガポールで引退する際に考慮する必要のあるいくつかの重要な要素について説明します。さらに、55歳より前にCPFアカウントからお金を引き出すことにした場合に、税務上の影響が生じる可能性があることを調査します。だから、シンガポールでの引退計画について知る必要があるすべての詳細を読んでください!

シンガポールで快適に引退するにはどれくらいのお金が必要ですか?

シンガポールで快適に引退するためにどれだけのお金が必要かを考えるとき、最初に「快適に」があなたにとって何を意味するかを正確に理解することが重要です。これは個々の状況やニーズによって異なるため、退職後の希望するライフスタイルに十分な経済的安全を提供する貯蓄額を計算するために時間をかけることが重要です。ただし、一般的な経験則として、先進国に住むほとんどの退職者は、通常、人生の最後の年に退職前の収入の60〜80%を必要とします(政府の給付に依存しないと仮定)。したがって、あなたの目標が、仕事量を減らしながら、または退職後の年にまったく仕事をせずに、投資から快適に暮らすことである場合、年間6万シンガポールドルから12万シンガポールドルの範囲の年収が必要になる可能性があります(考慮した後)インフレーション)。この数字には、住居費や医療費などの生活費は含まれていません。

ただし、所得要件は別として。シンガポールで快適に引退するために必要なお金の量に影響を与えるもう1つの要因は、現在の貯蓄と投資収益のレベルです。長期(10年以上)にわたって安定した経済状況を想定すると、長期にわたってかなりの巣の卵を積み上げてきた投資家は、購買力の増加により定年に達した後、退職前の収入の80%〜90%しか必要としないことに気付くかもしれません。より高い金利とより長い平均余命によって引き起こされる力。逆にしかし;積極的に貯蓄していない、または高利回りの投資を利用できない退職者は、退職後の現在の生活水準を維持するためだけに、退職前の収入の100%近くを必要としていることに気付く場合があります。

これらの基本的な仮定が正しいと仮定します。さまざまなレベルの節約に基づいて必要になる可能性のある金額を示す3つの異なるシナリオを次に示します。

シナリオ1:あなたは現在フルタイムで働いており、すでに3%の収入で$100,000を節約しています。税金とインフレを考慮に入れると、この金額は、食料や住居などの基本的な必需品以外の費用が発生しないと仮定すると、退職後年間11.3万ドルになります。

シナリオ2:あなたは50歳で引退し、30年分の価値(約200万ドル)を5%の低利回りの債券に保守的に投資しました。毎月の年金の支払い($ 1k)と社会保障の支払い(〜$ 1k)は、食料や住居などの基本的な必需品以外の費用が発生しないと仮定すると、退職後は年間合計$2kになります。

シナリオ3:あなたは50歳で引退し、30年分(約200万ドル)を7%のハイイールド債に保守的に投資しました。毎月の年金の支払い($ 1k)と社会保障の支払い(〜$ 1k)は、食料や住居などの基本的な必需品以外の費用が発生しないと仮定すると、退職後は年間合計$3kになります。

これらの例に基づいて;誰かが恒星の貯蓄履歴に満たない場合や、請求書などを支払った後、毎月十分な資金が残っているとは思わない場合でも、80%-90以上を貯蓄することで快適な退職を達成できる可能性が高いことは明らかです。毎年彼らの退職前の収入の%。もちろん、これは将来の市況が長期にわたって比較的安定していることを前提としています。物事が大幅に変化した場合(例:

自分の退職金を十分に賄えない場合、政府の財政援助の選択肢は何ですか?

シンガポールの政​​府の財政支援プログラムは、個人が退職のために貯蓄するのを助けるように設計されています。利用可能なさまざまなオプションがいくつかあり、それぞれに独自の資格要件のセットがあります。

政府の財政支援の最も一般的なタイプは、退職金口座スキーム(RAS)です。このプログラムでは、65歳に達するまで非課税で成長する政府支援のアカウントに年間最大S$30,000を寄付することができます。この年齢に達すると、アカウントのお金は通常の収入として課税されます。

もう1つのオプションは、国民貯蓄証明書(NSC)です。このプログラムでは、国債や譲渡性預金にお金を投資することができます。これらの投資の利子は税控除の対象となるため、時間の経過とともに大幅な節約が可能になります。

自分の退職金を十分に賄えない場合は、シンガポールで利用できる政府の年金制度もいくつかあります。これらのプログラムは、退職後の月額わずかS $ 50からの月々の支払いなど、寛大なメリットを提供します。あなたは特定の資格要件を満たす必要がありますが、これらのスキームはあなたの退職費用にかなりの金額を提供することができます。

インフレは私が引退に必要とする金額にどのように影響しますか?

あなたが引退するとき、インフレはあなたが必要とする金額に影響を与えます。消費者物価指数(CPI)は、都市部の消費者が購入した商品やサービスの価格の平均変化を測定します。商品やサービスの価格は変動するため、CPIは時間とともに変化します。インフレを考慮に入れると、生活費が上がるにつれて購買力が低下します。

たとえば、給与が年間50,000ドルで、CPIが毎年2%増加する場合、10年後の給与は52,500ドルになりますが、インフレのために購買力は51,250ドルに減少します。

シンガポールで働き始めたとき、私は自動的に職場年金に加入しますか?もしそうなら、私の雇用主はどのくらい貢献しますか?

シンガポールで引退するのに必要な金額は個々の状況によって異なるため、この質問に対する万能の答えはありません。ただし、一般的に、55歳以上で、シンガポールで2年以上働いている場合は、自動的に職場年金に加入します。その後、雇用主はあなたの給与の一部を年金基金に寄付します。彼らが拠出する正確な金額は、雇用主の年金制度の規則によって決定されます。ただし、一般的に言って、雇用主はあなたの給与の約8%を職場の年金に寄付します。したがって、年俸が50,000ドルの場合、雇用主は毎年4,000ドルを退職後の貯蓄に寄付します。

職場の年金に自動的に加入することを望まず、退職のためにどれだけのお金を節約するかについて自分で選択したい場合は、いくつかの選択肢があります。投資顧問または銀行口座プロバイダーと一緒に、パーソナライズされた退職プランを設定できます。または、eTradeSingaporeやPropNexusPropertyPortalなどのオンラインプラットフォームを介して株式や不動産に直接投資することもできます。

最低退職年齢に達する前にシンガポールを離れた場合でも、CPFの貯蓄にアクセスできますか?

はい。最低退職年齢に達する前にシンガポールを離れた場合でも、CPFの貯蓄にアクセスできます。ただし、アカウントから毎年引き出すことができる金額には制限がある場合があります。詳細については、CPF理事会に連絡する必要があります。

保険に加入していない場合、退職時に医療費を負担する必要がありますか?

あなたがシンガポールで引退すると仮定すると、この質問への答えはそれがあなたの特定の状況に依存するということです。雇用主が後援する退職金制度がある場合は、医療ニーズがカバーされる可能性があります。ただし、自営業の場合や退職金制度がない場合は、自分で医療費を負担する必要があります。

シンガポールで快適に引退するために必要な金額を見積もる1つの方法は、年収代替率(AIR)を計算することです。この数字は、退職後も同じ生活水準を維持するために、現在の給与の何年を毎年節約する必要があるかを示しています。

引退に必要な金額に影響を与える可能性のあるもう1つの要因は、インフレです。時間の経過とともにシンガポールに住むのに費用がかかるほど、退職前のライフスタイルを維持するためだけに毎年より多くのお金が必要になるでしょう。したがって、シンガポールでの引退を計画する際には、収入とインフレ率の両方を慎重に検討することが重要です。