退職者のためのいくつかの良い投資オプションは何ですか?

発行時間: 2022-05-10

あなたが引退するとき、あなたの時間は貴重です。ポートフォリオをフルタイムで管理する時間や傾向がない場合があります。そこで投資の専門家が登場します。彼らはあなたがあなたの退職後の収入のニーズに合った投資を選ぶのを助けることができます。

引退時に投資する際に留意すべき点がいくつかあります。

  1. 退職のための投資は、長期計画の一部である必要があります。引退の最初の1、2年で大きな利益を上げることを期待しないでください。また、最初はあまり成長が見られなくても慌てないでください。しかし、時間の経過とともに、複利はその魔法を働かせ、あなたのお金はあなたがまだ働いている場合よりも速く成長します。
  2. 個々の株式や債券よりもインデックスファンドやETFを選択することで、コストを低く抑えます。これらのタイプの投資は、従来の投資信託や証券会社の口座よりも低い手数料を提供する傾向があり、また、個々の株式よりも株価指数をより厳密に追跡する傾向があります。これは、どの企業が好調か不調かに関係なく、時間の経過とともに同様のリターンを提供することを意味します(基礎となるインデックスが変更されていないことを前提としています)。
  3. 投資を決定する際には、インフレを考慮に入れてください。特に、退職後のキャリアの早い段階で、すべての商品やサービスの価格が上昇するため、名目上の(実際ではない)リターンが高くなる可能性があります。経験則では、インフレヘッジとして貯蓄目標に年間2%を追加します。これにより、インフレが予想よりも低くなった場合でも、コンパウンディングのおかげで1日の終わりにより多くのお金を得ることができます。
  4. どのタイプの投資があなたに最適であるかについてファイナンシャルアドバイザーに相談してください-ここに万能の答えはありません!一部の退職者は、債券やCDなどの債券投資を好みます。これは、長期にわたって安定性と適度な利益をもたらすためです。他の人は、より大きな利益の可能性を提供するだけでなく、より大きなリスクも提供するため、株式などの株式投資を好みます(株式は上下する可能性があります)。最も重要なことは、リスク許容度と財務履歴のレベルを考えると、どのようなリターン目標が現実的であるかを理解することです。そうしないと、アドバイザーからのアドバイスが実際に報われる可能性があります。最後に、税務上の影響も影響を与える可能性があることを忘れないでください。現在の税法に基づいてポートフォリオ計画に大きな変更を加える前に、会計士に相談してください。

引退したときの投資のリスクとメリットは何ですか?

あなたが引退するとき、あなたの時間は貴重です。あなたが働いていたときと同じレベルの投資への関心を持っていないかもしれません。大丈夫!あなたの側で多くの時間や労力を必要としない、引退したときに投資する方法はたくさんあります。

引退したときに投資するためのいくつかのヒントは次のとおりです。

  1. あなたの研究をしてください。何かを投資する前に、関連するリスクとメリットを理解していることを確認してください。投資は複雑になる可能性があるため、最初に宿題をすることが重要です。
  2. 低コストのオプションを検討してください。多くのリタイアメントアカウントは、ニーズと予算により適している可能性のある低コストの投資オプションを提供します。たとえば、多くの401(k)プランでは、参加者は従来の株式と債券、またはS&P500インデックスやダウジョーンズ工業株平均インデックスなどの幅広い株価インデックスを追跡するインデックスファンドから選択できます。
  3. 投資信託と上場投資信託(ETF)を検討してください。投資信託とETFは、株式、債券、商品などの証券を購入するために多くの投資家からのお金をまとめるタイプの投資手段です。このようにして、自分で管理しなくても、さまざまなアセットに触れることができます。
  4. 料金と経費を注意深く確認してください。金融機関が請求する料金は時間の経過とともに加算される可能性があるため、決定を下す前に、各オプションに関連付けられる料金を理解してください。
  5. 。退職者が利用できる税控除を利用してください。多くの退職貯蓄プランは、退職した人々のために特別に設計された特別な税制優遇措置を提供します。これには、退職した従業員に代わって行われた寄付、雇用主のマッチング、RothIRAからの分配に対する減税などが含まれます。どの税控除があなたに適用されるかについて会計士に相談してください。
  6. 。退職年の間の過剰支出を避けてください。引退中は、特に仕事やその他の義務からのプレッシャーがなく、忙しくしている場合は、簡単に消費習慣に陥ります。予想外の費用があなたの退職貯蓄計画を時期尚早に破産させないように十分なお金を貯めておくことを確認してください.....そして最後に....不動産計画を忘れないでください!後年、差し押さえの過程で家を失うなど、資産を保護する最善の方法について懸念を抱かせるようなことが起こった場合は、弁護士に代わって実行できる可能性のある手順について相談してください。

退職者はどのようにして投資が安全で確実であることを確認できますか?

退職者が投資を開始する準備ができたら、調査を行い、ファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。最も重要なことは、投資が安全で確実であることを確認することです。引退したときに投資するためのいくつかのヒントは次のとおりです。

  1. 低コストのインデックスファンドまたはETFに投資します。これらのタイプの投資は、特定の株式または債券市場のインデックスを追跡するため、高額の手数料を支払うことなく、さまざまな資産へのエクスポージャーを提供します。
  2. 毎年あなたの退職ポートフォリオを見直してください。行っている投資が長期的な目標と利益に沿っていること、および短期的にはより速く成長すると考えているという理由だけでリスクの高い資産に過負荷をかけないようにしてください。
  3. 不動産計画を忘れないでください!引退の計画は、あなたのお金が死んだ後、あなたが望むところに行くことを確実にするのに役立ちます–それが愛する人を助けることであろうと、あなた自身の引退ライフスタイルに資金を提供することであろうと。

退職者が投資するときに犯す一般的な間違いは何ですか?

引退したとき、多くの人々は彼らが単に彼らのお金を投資してそれを成長させることができると思います。ただし、これが常に当てはまるとは限りません。退職者が投資するときに犯す4つのよくある間違いは次のとおりです。

  1. ポートフォリオを多様化しない:退職者のポートフォリオは、価値を失う1つのタイプの投資から彼らを保護するために多様化する必要があります。たとえば、退職者は、考えられるすべてのリスクをカバーするために、ポートフォリオに株式、債券、および不動産投資を含めることを希望する場合があります。
  2. 短期的なリターンに焦点を当てる:多くの退職者は、長期的な全体像を見るのではなく、投資の短期的なリターンのみに焦点を当てています。これは、将来の可能性を考慮に入れるのではなく、市場で最近起こったことに基づいて彼らが悪い決定をすることにつながる可能性があります。
  3. すべての卵を1つのバスケットに入れる:退職者が株式や投資信託などにお金を投資する場合、その特定の投資の価値が下がると、リスクにさらされます。退職者が投資を分散させて、1つの収入源に完全に依存しないようにすることが重要です。
  4. 手数料とコミッションを理解していない:退職者が毎月投資に費やす金額に注意を払わないと、手数料とコミッションは時間の経過とともにすぐに加算される可能性があります。たとえば、退職者がオンライン証券サービスを通じて投資している場合、年間数百ドル、場合によっては数千ドルにもなる手数料を支払う可能性があります。これらのコストを認識し、すべてが可能な限り安価に行われていることを確認することにより、退職者は時間の経過とともに多くのお金を節約することができます。

退職者はどのようにして投資収益率を最大化できますか?

投資に関しては、退職者にはいくつかの選択肢があります。彼らは株式または債券のいずれかに投資することができます。株式投資はより高いリターンの可能性を提供しますが、株式市場が下落した場合にお金を失うリスクも伴います。一方、債券は、時間の経過とともに安定したリターンを提供する傾向がありますが、リスクは低くなります。

退職者が貯蓄を生かしながら投資収益率を最大化するためにできることはたくさんあります。何よりもまず、投資がさまざまな種類の証券に分散されていることを確認する必要があります。このように、あるタイプのセキュリティの価値が下がったとしても、ポートフォリオ全体に大きな影響を与えることはありません。

もう1つの重要な要素は、すべての証券が均等に加重されるように、退職者がポートフォリオのバランスを取り直す頻度です。時間の経過とともに、これはポートフォリオのバランスを保ち、時間の経過とともに一貫したリターンを提供するのに役立ちます。最後に、退職者は、投資に関連する手数料に注意を払い、金融アドバイザーやブローカーが提供するサービスに必要以上に支払うことにならないようにする必要があります。これらのヒントはすべて、退職者がリスクを低く抑えながら、投資額に対してより大きな長期的利益を達成するのに役立ちます。」

投資収益率(ROI)を最大化したい退職者は、株式と債券に別々に投資することを検討する必要があります。また、資産クラスの重み付けに従ってポートフォリオを定期的にリバランスし、購入する資産を決定する際に財務アドバイザー/ブローカーが請求する不要な料金を回避する必要があります。売るなど...

退職者はどのくらいの頻度でポートフォリオのバランスを取り直す必要がありますか?

退職者はいつポートフォリオのバランスを取り直す必要がありますか?これは、多くの退職者が最初に投資を始​​めたときに直面する問題です。答えは、退職者の年齢、投資目標、リスク許容度など、さまざまな要因によって異なります。ただし、一般的に言えば、退職者は3〜5年ごとにポートフォリオのバランスを取り直す必要があります。これにより、発生する可能性のある機会を活用しながら、資産の一貫した組み合わせを維持することができます。さらに、リバランスは、退職者にとって快適な速度で退職貯蓄を増やし続けるのに役立ちます。

退職者にとって最適な資産配分は何ですか?

退職者のための投資に関しては、覚えておくべきことがいくつかあります。何よりもまず、どのタイプの資産配分が自分に最適かを判断する必要があります。これはあなたの個々の状況と目標に依存します。

考慮すべきもう1つの重要な要素は、投資できる金額です。少量から始めて、時間をかけて徐々に投資を増やしたいと思うかもしれません。または、十分な資金がある場合は、一度にすべてのお金を投資することを選択できます。

自分に適した資産の種類と投資する金額を決定したら、ポートフォリオのバランスを取り直す頻度を把握します。リバランスは、投資の多様性を維持し、可能な限り最高のリターンを提供するのに役立ちます。

最後に、引退は1回限りのイベントではないことを忘れないでください。これは継続的な旅であり、最適なパフォーマンスを維持するために定期的な調整が必要です。

退職者は株式、債券、またはその両方に投資する必要がありますか?

引退時の投資に関しては、覚えておくべきことがいくつかあります。何よりもまず、退職者は、個々の状況と目標に基づいて、自分に最適な投資の種類を決定する必要があります。たとえば、一部の退職者は、時間の経過とともにより高いリターンが得られる可能性があるため、株式を好む場合があります。他の人は、景気後退の場合に安定性と安全性を提供するので、債券を好むかもしれません。最終的に、引退時に投資する方法について質問がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーまたは他の資格のある専門家に相談することが重要です。

考慮すべきもう1つのことは、毎年どれだけのお金を節約したいかです。一般的に言えば、投資家は、長期にわたって健全なポートフォリオを維持するために、毎年収入の少なくとも10%を節約することを目指す必要があります。繰り返しになりますが、ファイナンシャルアドバイザーに相談することで、毎月または毎年節約できる適切な金額を見つけることができます。

最後に、退職者は、利用可能なすべての退職貯蓄オプションを利用していることを確認する必要があります。これらのオプションには、401(k)またはその他の雇用主が後援する退職金制度への直接拠出、および適格な場合はRoth IRA拠出の使用が含まれます(両方の拠出は税控除の対象となります)。さらに、多くの雇用主は、403(b)などの補足的な退職プランを提供しており、従業員が退職のために貯蓄する際の柔軟性を高めることができます。

退職者のポートフォリオの何パーセントが現金準備にあるべきですか?

退職後の計画に関しては、多くの退職者は当然のことながら自分のお金を投資するという考えに惹かれます。結局のところ、雨の日のためにできるだけ多くのお金を靴下に入れたくないのは誰ですか?しかし、誰もが「投資」の概念に精通しているわけではありません。

あなたがあなたのお金を投資することができる前に、あなたは最初にそれが何を意味するかを理解する必要があります。投資とは、時間の経過とともに成長する可能性のあるものにお金を投入することを指します。それは株式、債券、不動産または他の投資である可能性があります。

退職後の計画に関しては、ほとんどの専門家は、退職者のポートフォリオは現金準備で約60%、投資で40%でなければならないことに同意しています。なんで?

現金準備は、投資ポートフォリオの予期しない費用や損失に対するクッションを提供するため、重要です。また、後で資本の一部を市場に戻したいと判断した場合にも、ある程度の余裕があります。

一方、投資は時間の経過とともに成長する可能性を提供します。これが、ほとんどの専門家が、退職者のポートフォリオは現金準備で約60%、投資で40%であると信じている理由です。そうすれば、必要に応じて両方のオプションを利用できます。

もちろん、退職後の計画に関しては厳格なルールはありません。そのため、ある人にとってはうまくいくものが、別の人にとってはうまくいかない場合があります。

社会保障給付の徴収を開始するのに最適な時期はいつですか?

あなたが引退するとき、あなたがあなたのお金をどのように投資するかについて計画を立てることは重要です。1つのオプションは、できるだけ早く社会保障給付の徴収を開始することです。このように、あなたはあなたの退職後のライフスタイルに資金を供給するのを助けるためにお金を使うことができます。

もう1つのオプションは、完全定年(FRA)に達するまで待つことです。これはあなたの社会保障給付が最も高くなる時です。ただし、待つ時間が長すぎると、メリットが減少する可能性があります。

投資を開始するのに最適な時期は、収入や投資目標など、多くの要因によって異なります。どのオプションがあなたに最適かについて、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

メディケア補足保険は、退職後の医療費をどのようにカバーするのに役立ちますか?

あなたが引退するとき、あなたがあなたのヘルスケアのためにどのように支払うかについて計画を立てることは重要です。メディケアは、退職後の医療費の一部をカバーするために保険を補うことができます。

メディケアの資格がある場合は、必ず医師にメディケアプログラムに参加しているかどうかを尋ねてください。医師がメディケアプログラムに参加していない場合、医師はあなたを参加プロバイダーに紹介できる場合があります。

メディケアプログラムに関する情報は、メディケアおよびメディケイドサービスセンター(CMS)のWebサイトでも見つけることができます。 CMSには、メディケアプログラムに参加しているお近くの医療提供者を見つけることができる検索ツールがあります。

メディケアを通じて利用できる補償範囲にはさまざまな種類があることを忘れないでください。そのため、どの種類の補償範囲がニーズに最も適しているかを医師に確認してください。

介護保険はすべての退職者にとって意味がありますか?

あなたが引退するとき、あなたがしたいと思うかもしれない最初のことの1つはあなたの将来のために投資を始​​めることです。ただし、投資方法に慣れていない場合は、困難な作業になる可能性があります。このガイドはあなたが引退するときあなたのお金が安全で時間とともに成長するようにあなたに投資の基本を教えます。

投資の最初のステップは、どのような種類の投資があなたにとって意味があるかを理解することです。株式、債券、投資信託に関しては、多くの選択肢があります。それぞれに長所と短所があります。

投資に不慣れな場合は、時間の経過とともに最高のリターンを提供する傾向があるため、株式から始めることをお勧めします。ただし、株式はリスクの高い投資であり、市場が下落するとすぐに価値を失う可能性があります。したがって、株式や投資を購入する前に、関連するすべてのリスクを理解していることを確認してください。

投資する際に考慮すべきもう1つの重要な要素は、リスク許容度です。債券や投資信託などのより安全な投資に固執することに抵抗がない人もいれば、より高いリターンを得るためにより多くのリスクを引き受けることをいとわない人もいます。投資について決定を下す前に、ファイナンシャルアドバイザーとリスク許容度について話し合ってください。

投資戦略を決定し、リスク許容度を決定したら、それがすべて正しく機能するために毎月どれだけのお金を節約する必要があるかを把握する時が来ました。予算を作成し、どれだけのお金を把握することから始めます。各カテゴリ(つまり、住宅費、食費)は毎月かかります。この情報が手元にあれば、これらの予算額に基づいてさまざまなアカウントにお金を節約し始めることができます。退職の時期になると、あなたの節約株式のような危険な資産にあまり投資することなく、あなたの生活費の一部をカバーするのに役立ちます。要するに、。

退職時に投資する際に考慮すべき税務上の影響はありますか?

あなたが引退するとき、あなたはあなたのすべての経済的心配があなたの後ろにあると思いたくなるかもしれません。ただし、引退時の投資に関しては、留意すべき点がいくつかあります。何よりもまず、決定の税務上の影響を理解していることを確認してください。第二に、投資の選択に関しては、あなた自身の個々のニーズと好みを考慮に入れるようにしてください。最後に、インフレを忘れないでください!退職のための投資は重要な決定ですが、詳細に圧倒されないようにしてください。このガイドを出発点として使用して、退職時に投資する方法について情報に基づいた決定を下すのに役立ててください。

引退計画について考え始めるとき、ほとんどの人の心の最初の事柄の1つは、彼らが引退年の間に投資すべきかどうかです。答えは実際には、個人の経済状況や退職の目標など、さまざまな要因によって異なります。そのため、最終的な決定を下す前に、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーに相談することが重要です。引退したときに投資する方法に関するいくつかの一般的なヒントは次のとおりです。

  1. 投資を決定する前に調査を行う:退職時に投資するときに人々が犯す最大の過ちの1つは、最初に調査を行わずに何かに飛び込むことです。どの投資があなたにとって最も効果的であるかを決定する前に、あなたが利用できるオプションを理解していることを確認してください。株式や債券から投資信託やETFまで、さまざまな種類の投資があります。そのため、特定の状況に適したオプションを判断するのは難しい場合があります。どのような投資が自分に最適かわからない場合は、資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
  2. 投資を選択する際には、年齢と経済状況を考慮してください。退職時に投資がどの程度うまく機能するかに影響を与える可能性のあるもう1つのことは、購入時の年齢と経済状況です。たとえば、比較的若い場合(50代前半以下)、株式は長期にわたって高いリターンを提供する傾向があるため、債券よりも優れたオプションになる可能性があります(どちらのオプションにもリスクがあります)。一方、年配の方(5歳以上の場合)は、厳しい経済状況でも収入の可能性が安定するため、債券の方が適している場合があります。投資を決定する前に、資格のある財務アドバイザーに相談してください。
  3. 退職時に投資する際の税務上の影響を念頭に置く:退職時に投資する際に留意する価値のあるもう1つのことは、課税の問題です。具体的には、キャピタルゲインとキャピタルロスに関連する税の影響です。引退後にポートフォリオに大幅な利益または損失をもたらした場合、課税所得を計算する際にそれらの変更を考慮に入れる必要がある可能性があります。同様に、退職後のスポンサー期間内(通常は売却後5年以内)に資産を売却する場合、通常の所得税率(最大39%)で売却に税金が発生する可能性があります。IRS Publication 550を参照してください)。この情報は必ずしも理解しやすいとは限らないので、これらの問題が特定の状況にどのように影響するかについて質問してください。繰り返しになりますが、この最終的な回答を得るには、資格のある金融アドバイザーに相談してください。
  4. 投資に我慢してください:投資を集中的に使用しないことが重要です。代わりに、投資家の価格に長期的な利益をもたらすことを可能にする患者のアプローチに固執します。時間が経つにつれて、これは、子供の教育費や家の頭金などの他のライフイベントのための節約だけでなく、退職年の収入を生み出すための税金の節約につながる可能性があります。
  5. インフレを忘れないでください!:引退時に投資する際に留意する価値のある最後の1つは、インフレ圧力です。特に、高インフレの期間(1970年代や1980年代など)に預金の引き出しが予想される場合はそうです。インフレ率を注意深く監視し、それに応じて投資計画を調整することにより、。