401kとは何ですか？

401kは、雇用主が後援する退職貯蓄プランです。これは、従業員が将来のために節約して投資できるように設計されています。従業員は、税引前のお金を401kに寄付することができます。これにより、当年度の課税所得が減少します。アカウントのお金は税金が繰り延べられます。つまり、引退時に引き出すまで税金を支払うことはありません。

ほとんどの401ksは、株式投資信託、債券投資信託、目標日ファンドなど、さまざまな投資オプションを提供しています。一部のプランでは、Roth 401kオプションも提供されており、従業員は税引き後の金額を拠出できます。Roth 401kを使用すると、寄付は税控除の対象になりませんが、退職後の引き出しは非課税になります。

雇用主が401kプランを提供している場合は、税制上の優遇措置を利用して巣の卵を育てるために、可能な限り貢献することを検討する必要があります。多くの雇用主はまた、あなたの貯蓄をさらに強化することができる一致する貢献を提供します。

401ksはどのように機能しますか？

401ksは、従業員が税引前ベースでプランにお金を寄付できるようにする退職貯蓄プランです。これは、従業員が退職時にお金を引き出すまで、拠出金に税金を支払う必要がないことを意味します。401kプランは通常、雇用主によって管理されますが、一部の従業員は、証券会社を通じて独自の401kアカウントを設定できる場合があります。従業員が退職すると、401kの資金を使用して、年金や投資信託などのさまざまな退職商品を購入できます。

401kのメリットは何ですか？

401kは、従業員が税引前ベースでそれにお金を寄付することを可能にする退職貯蓄プランです。寄付は雇用主によってマッチングされるため、従業員は、何も寄付しなかった場合よりも多くのお金をアカウントに入れることになります。401kを持つことには、次のような多くの利点があります。

1. 税額控除：401kへの寄付は税引前所得と見なされます。つまり、退職時にお金を引き出すと税額控除が受けられます。これは、収入レベルにもよりますが、引き出し額の50％にもなる可能性があります。
2. 貯蓄の増加：401kは、後からではなく、より早く退職のために貯蓄するのに役立ちます。まだ何も保存していない場合は、401kに寄付すると、退職後の目標を達成できる可能性が高くなります。
3. より良い投資オプション：401kにお金を入れるとき、それは通常、従来の銀行口座よりも高いリターンを提供する株式または投資信託に投資されます。これは、時間の経過とともに、投資がより速く成長し、退職後の経済的安全性が高まることを意味します。
4. 柔軟性：401kからお金を引き出すのは、いつ引退するかに関わらず、通常は簡単で簡単です。転職したり、何かが起こってすぐにそれらの資産にアクセスする必要がある場合に備えてオプションを開いたままにしておきたい場合は、未使用の資金を別のIRAまたは年金プランにロールオーバーすることもできます。

401kの貢献を最大化する方法は？

401kの貢献を最大化することになると、節約を最大限に活用するためにできることがいくつかあります。何よりもまず、毎年許容される最大額を寄付していることを確認してください。さらに、余裕があれば、追加の寄付を行うことを検討してください。最後に、アカウントを定期的に確認して、すべての貢献が適切に会計処理され、投資されていることを確認してください。

退職前に401kからお金を引き出すことはできますか？

引退前に401kからお金を引き出したい場合は、覚えておくべきことがいくつかあります。まず、特定の規則や規制について雇用主に相談する必要があります。第二に、あなたが引退前にお金を引き出す場合に適用されるかもしれない罰則を知っていることを確認してください。最後に、引き出し金額に起因する可能性のある所得税を必ず考慮に入れてください。これらの各ポイントを詳しく見てみましょう。

ほとんどの雇用主は、従業員が退職前に401kアカウントから引き出すことができる金額を管理する特定の規則と規制を持っています。お金を引き出すことについて決定を下す前に、必ず雇用主に彼らの方針が何であるかを尋ねてください。早期の資金引き出しにはペナルティが課せられる可能性があるため、事前に知っておくことが重要です。

退職前に401kアカウントからお金を引き出すことにした場合、適用される可能性のあるいくつかの潜在的なペナルティがあります。これらには、罰金の可能性、給付の減額、さらには雇用主に計画について適切に通知せずに仕事を辞めた人の失業保険料が含まれます。アクションを実行する前に、考えられるすべての結果を慎重に検討することが重要です。

1. 規則や規制については雇用主に相談してください
2. 引退前にお金を引き出す場合に適用される可能性のあるペナルティに注意してください

401kからの早期撤退にはペナルティがありますか？

その間に分配金を受け取っていない限り、591/2歳より前に401kからお金を引き出すことに対する罰則はありません。ただし、50歳より前にお金を引き出し、分配を行っていない場合は、引き出した金額に対して10％のペナルティが課せられる場合があります。さらに、会社に雇用されている間に401kからお金を引き出すと、その引き出しに関連して追加の税金と罰金が科せられる場合があります。

401kからいつお金を引き出すことができますか？

いつ401kからお金を引き出し始めることができますか？この質問への答えはあなたが持っている401kプランのタイプに依存します。一般的に、アカウントを後援している会社でまだ働いている場合は、59歳半に達するとすぐに従来の401kプランからお金を引き出すことができます。引退した場合は、70歳半から出金を開始できます。いくつかの例外がありますので、特定の引き出し規則については、必ず雇用主または退職年金プロバイダーに確認してください。

引退前に死亡した場合、my401kはどうなりますか？

退職前に死亡した場合、401kはプランのルールに従って配布されます。一般的に、死亡時に口座に5万ドル未満の場合、一時金として受益者に分配されます。アカウントに50,000ドルを超える場合は、受取人の未払い額に基づいて受取人に分配されます。

私が引退したときにmy401kにいくらのお金が入るかを知る方法は？

あなたが引退するとき、あなたの401kはおそらくあなたの最大の引退普通預金口座の1つになるでしょう。しかし、どのくらいのお金が入っているかをどうやって知るのですか？そして、あなたが定年に達したときにお金が十分であることを確認するためにあなたは何ができますか？

401kにいくらのお金があるかを把握するには、最初に、行われた寄付の合計額から未払いのローンを差し引きます。この数は、退職時のアカウントの残高に近い値である必要があります。そうでない場合は、退職前に行う必要のある追加の貢献があるかもしれません。

次に、この数値を401k投資の現在の収益率で割ります。これにより、現在の収益率に基づいて、退職時に利用できる金額の見積もりが得られます。アカウントが開設されたときよりもレートが低い場合、予想よりも少ないお金が引退時に利用可能になります。ただし、アカウントが開設されたときよりも現在のレートが高い場合、予想よりも多くのお金が引退時に利用可能になります。

最後に、時間の経過とともに節約された可能性のある追加の資金（雇用主の一致や利益分配の貢献など）を追加し、アカウントに支払うべき負債（住宅ローンの支払いなど）を差し引きます。これにより、退職時に401kで実際に利用できる金額の最終的な見積もりが得られるはずです。この数が退職後の数年間に快適に暮らせるために必要な数を下回っている場合でも、個別の株式や投資信託などの他の手段を通じてさらに節約する機会があるかもしれません。

人々が401ksで犯す一般的な間違いは何ですか？

401kのミスはコストがかかる可能性があります。最も一般的なもののいくつかを次に示します。

1. 401kプランに十分な資金を提供していません。これは、あなたが退職前に会社を辞めた場合にペナルティをもたらす可能性があり、あなたのアカウントはあなたがより多く貢献した場合よりも価値が低くなります。
2. あなたの年齢やリスク許容度に適さない株式や投資信託に多額のお金を投資します。株式市場が下落した場合、あなたはお金を失うことになりかねません、そしてあなたはそれらがあなたの口座に保持されている間、あなたはそれらの投資から収入を得ることはありません。
3. 401kプランで雇用主のマッチング拠出金を利用していない。あなたの雇用主が試合を提供するなら、それを取りなさい！これは、時間の経過とともに大幅に節約を増やすのに役立ちます。
4. 雇用主またはファイナンシャルアドバイザーと定期的に401kプラン情報を確認および更新していない。これにより、情報を最後に更新してからどれだけ変更されたか（株価の変更など）がわからないため、節約不足や支出超過につながる可能性があります。
5. RothIRA拠出金やIRAや従来の年金などの他の退職金口座での雇用主マッチング拠出金などの401kプランを通じて利用可能な税控除を利用していません。