負債と収入の比率とは何ですか?

発行時間: 2022-04-08

借金と収入の比率は、毎月の収入のどれだけが借金の支払いに使われるかを表す数値です。数字が大きいほど、収入に比べて負債が多くなります。借金と収入の比率は、貸し手があなたがローンの良い候補者であるかどうかを判断するのに役立ちます。

負債と収益の比率はどのように計算されますか?

負債対収入の比率は、毎月の負債を毎月の総収入で割って計算されます。次に、この数値に100を掛けて、パーセンテージを取得します。貸し手はこのパーセンテージを使用して、あなたが購入できる家の量を決定します。

収入に対するあなたの負債の比率を知ることの利点は何ですか?

債務対所得比率(DTI)は、貸し手があなたが支払うことができる債務の量を決定するために使用する主要な財務指標です。それはまたあなたの財政状態の良い指標です。DTIが高いということは、収入の大部分を借金の返済に使用していることを示しています。これにより、必需品の支払いや長期的な目標の節約が困難になる可能性があります。DTIが低いということは、可処分所得が多く、財政を管理するのに適した立場にある可能性があることを意味します。DTIを知ることにはいくつかの利点があります。

  1. それはあなたがあなたの財政状態を評価するのを助けることができます-あなたのDTIはあなたの全体的な財政状態の良い指標です。DTIが高い場合は、支出を再評価し、債務負担を軽減する方法を見つける時期かもしれません。一方、DTIが低い場合は、財政的に良好な状態にあり、予算に負担をかけることなく追加の債務を引き受けることができる可能性があります。
  2. それはあなたがローンの資格を得るのを助けることができます-彼らは彼らのローン支払いをデフォルトするリスクが少ないので、貸し手は通常低いDTIを持つ借り手を好みます。DTIを知っている場合は、予算内に収まるローンを探し回って、承認される可能性を高めることができます。
  3. それはあなたがより良い条件を交渉するのを助けることができます-ローンを申請するとき、低いDTIを持つことはあなたに貸し手との交渉力を与えます。

あなたの財政を管理するのを助けるためにあなたはどのようにあなたの負債対収入の比率を使うことができますか?

収入に対する負債の比率は、負債の支払いに向けられる毎月の税引前収入のパーセンテージです。この数値を36%未満に保つことは良い考えですが、低い方が良いです。

あなたがあなたの財政を管理するのを助けるためにあなたがあなたの負債対収入の比率を使うことができるいくつかの方法があります。まず、予算を作成するのに役立つツールになります。あなたの収入のどれだけが毎月借金に向かっているのかを知ることはあなたがあなたのお金をどこに割り当てるかについて情報に基づいた選択をするのを助けることができます。

第二に、あなたがあなたの借金を処理しようとしているなら、あなたの借金と収入の比率を知ることは財政目標を設定するのに役立つかもしれません。たとえば、借金を返済しようとしている場合、月収の何パーセントが借金に向かっているのかを知ることは、現実的で達成可能な返済計画を作成するのに役立ちます。

最後に、ローンであろうとクレジットカードであろうと、新しい債務を引き受けることを検討している場合は、現在の債務と収入の比率を知ることで、追加の借入能力がどれだけあるかを知ることができます。この情報は、現時点で新規借入が適切かどうかについて賢明な決定を下すのに役立ちます。

収入に対する負債の比率に影響を与える可能性のあるものは何ですか?

収入に対するあなたの負債の比率に影響を与えることができる多くのものがあります。ここにいくつかあります:

*あなたが持っている負債の量-明らかに、あなたが持っている負債が多ければ多いほど、あなたの負債対収入の比率は高くなります。

*あなたが持っている債務の種類-学生ローンや住宅ローンなどの一部の種類の債務は「良い」債務と見なされる場合がありますが、クレジットカードの債務などの他の種類の債務は「不良」債務と見なされる場合があります。これは、DTI比率に影響を与える可能性があります。

*あなたの収入-もちろん、あなたの収入が高いほど、あなたのDTI比率は低くなります。

*あなたの費用-あなたが月々の費用をたくさん持っているならば、これはあなたのDTI比率にも影響を与える可能性があります。

どうすれば負債と収入の比率を改善できますか?

収入に対するあなたの負債の比率は、負債の支払いに向けられるあなたの毎月の収入の量です。債務と所得の比率が高いと、ローンや与信枠の承認を得るのが難しくなり、金利が高くなる可能性もあります。負債と収入の比率を改善するためにできることがいくつかあります。

  1. より多くのお金を稼ぐ:これは明白な解決策のように思えるかもしれませんが、少しでも収入を増やすことができれば、収入に対する負債の比率を改善するのに大いに役立ちます。
  2. 借金を返済する:もう1つの明白な解決策ですが、たとえ小さな借金であっても、借金の一部を返済できれば、全体的な借金の負担を軽減し、借金と収入の比率を向上させることができます。
  3. 不要な経費を取り除く:予算をよく見て、どこで経費を削減できるかを確認します。ケーブルテレビをなくしたり、外食する頻度を減らしたりすることで、借金の返済に充てることができるお金を節約できます。
  4. クレジットを賢く使う:目的を達成するためにクレジットを使う必要がある場合は、既存の借金の山にさらに借金を追加しないように、クレジットを賢く使うようにしてください。毎日の購入にクレジットカードを使用し、毎月支払いを行うことは、ニーズを満たしながらクレジットの使用量を低く抑える1つの方法です。