FICOスコアとは何ですか？
発行時間: 2022-04-16クイックナビゲーション
FICOスコアは、貸し手があなたの信用度を評価するのに役立つクレジットスコアの一種です。これは最も広く使用されているクレジットスコアの1つであり、クレジットレポートの情報を使用して計算されます。
FICOスコアは、支払い履歴、未払い額、信用履歴の長さ、新しいクレジットアカウント、および使用されたクレジットの種類の5つの主要な要素に基づいています。各要素には特定の重みが与えられ、最終的なスコアは、各要素をどれだけうまく管理したかを反映しています。
一般的に、FICOスコアが高いほど、リスクの低い借り手であるため、有利な条件でローンや与信枠が承認される可能性が高くなります。逆に、FICOスコアが低いと、資金調達の承認を得るのが難しくなる可能性があります。
FICOスコアを向上させたい場合は、いくつかの方法があります。常に時間どおりに請求書を支払うようにします。バランスを低く保ちます。あまりにも多くの新しいアカウントをすばやく連続して開くことは避けてください。クレジットの種類を多様化します（たとえば、クレジットカードのようにリボルビング債務を抱えているだけではありません）。
FICOスコアはどのように計算されますか？
FICOスコアは、貸し手が債務を返済する可能性があるかどうかを判断するために使用するクレジットスコアです。FICOスコアは、信用履歴や支払い履歴など、さまざまなデータを使用して計算されます。高いFICOスコアは、期限内に全額を支払う可能性が高いことを示します。
FICOスコアに影響を与える要因は何ですか？
FICOスコアに影響を与える要因はたくさんありますが、最も重要な3つの要因は、信用履歴、債務対収益の比率、および信用利用率です。あなたの信用履歴はあなたが過去にあなたの借金をどれだけうまく返済したかに基づいています。あなたの借金対収入の比率は、あなたの収入のどれだけがあなたの借金の返済に向けられるか、他の費用と比較して測定します。そしてあなたの信用利用率はあなたが使用しているあなたの利用可能な借入能力のどれだけを貸し手に伝えます。3つの要素すべてが、ローンの承認を受けるかどうかを決定する役割を果たします。
FICOスコアが低いとどうなりますか？
FICOスコアが低いと、結果として生じる可能性のある結果がいくつかあります。最も重大な結果は、ローンやクレジットカードの承認を得ることができず、経済的困難につながる可能性があることです。また、信用格付けも低下する可能性があり、今後の融資が困難になる可能性があります。最後に、FICOスコアが低く、破産を申請した場合、他の債務が残っていても、債務は返済される可能性があります。したがって、これらの悪影響を回避できるように、高いFICOスコアを維持することが重要です。
FICOスコアを改善するにはどうすればよいですか？
FICOスコアを向上させるためにできることがいくつかあります。
まず、すべての信用報告書が正確で最新のものであることを確認してください。これには、未払いの債務を期限内に支払うことや、ニーズに必要なクレジットの量のみを使用してクレジットの使用率を低く抑えることが含まれます。
第二に、あなたの債務水準に目を光らせてください。一部のアカウントの残高が多い場合、FICOスコアが低下する可能性があります。最初に高金利の債務を返済してから、低金利のローンに焦点を当てるようにしてください。
第三に、貸し手が異なる口座を開設しすぎないように注意してください。開いているアカウントが多すぎると、借入コストが高くなる可能性があり、FICOスコアに悪影響を与える可能性もあります。良好なFICOレーティングを維持するために、すべての借入ニーズについて1つまたは2つの主要な貸し手に固執します。
第四に、どのようなローンを組むか注意してください。自動車ローンなどの一部の種類のローンは、他の種類のローン（学生ローンの負債など）よりもFICOスコアに大きな影響を与える傾向があります。選択するローンが、それが使用される目的に適切であり、それに関連する高金利やその他のペナルティがないことを確認してください。
最後に、新しいクレジット商品やサービスを申請するときは、全体的な財務状況に有益であると思われる場合でも、常に注意してください。
厳しい問い合わせが私のクレジットスコアに与える影響を減らすために私にできることはありますか？
あなたのクレジットスコアへの厳しい質問の影響はあなたの個々の状況によって異なるので、この質問に対する万能の答えはありません。ただし、クレジットスコアへの厳しい問い合わせの影響を減らすためにできることには、次のようなものがあります。
あなたが時間通りにあなたの手形を支払わないならば、あなたの信用スコアに関する厳しい質問はあなたの信用格付けに悪影響を与える可能性があります。過去の問い合わせによる未払いの債務ができるだけ早く解消されるように、すべての支払いに遅れないようにしてください。
あなたが借金を返済し、きれいな信用格付けを維持した良い歴史を持っているなら、あなたのクレジットスコアについての厳しい質問はあまり効果がないかもしれません。ただし、過去にいくつかの悪い財務上の決定をしたことがある場合、または信用報告書に蔑称的な項目がリストされている場合は、難しい問い合わせはスコアの低下と借入コストの増加につながる可能性があります。
厳しい問い合わせを経験した後、あなたの信用評価を改善する助けが必要だと感じた場合は、評判の良い信用修理会社を利用することを検討してください。これらの会社は、ファイル内のエラーを修正し、前向きな返済履歴を作成するのを支援することにより、全体的な信用力を向上させるのに役立ちます。
- 時間通りにあなたの手形を支払う
- あなたの信用履歴をきれいに保つ
- 信用修理会社の利用を検討してください
FICOスコアの許容範囲はどれくらいですか？
それはあなたの個々の信用履歴と財政状況に依存するので、この質問に対する誰も答えはありません。ただし、一般的に言えば、680〜850のFICOスコア範囲は許容できると見なされます。スコアが低い場合は、ローンを申請したり、証券に投資したりする前に、信用格付けを改善するための措置を講じることを検討することをお勧めします。逆に、スコアが範囲の上限内にある場合は、ほとんどの種類のローンや投資が承認されると確信できます。
信用報告書とFICOスコアをどのくらいの頻度で確認する必要がありますか？
クレジットレポートとFICOスコアは、クレジットの状態を監視するための重要なツールです。通常、年に1回レポートを確認するだけで十分ですが、クレジットスコアに変更があったり、新しいアカウントが開設されたりした場合は、より頻繁に確認する必要があります。AnnualCreditReport.comにアクセスすると、3つの主要な信用調査機関のそれぞれから12か月ごとにレポートの無料コピーを入手することもできます。
借金を全額返済したのに、なぜクレジットスコアが下がったのですか？
あなたのクレジットスコアはあなたの信用力の尺度です。それはあなたがあなたの借金を全額そして時間通りに返済することができる可能性がどれほどあるかを反映しています。あなたがより多くの借金を持っている場合、あなたがあなたの借金に対してより少ない支払いをする場合、またはあなたがあなたの借金を時間通りに支払わなかった歴史がある場合、あなたのクレジットスコアは下がる可能性があります。あなたのクレジットスコアに影響を与える可能性のある多くの要因があるので、あなたのスコアが下がる可能性がある理由に対する答えは誰もありません。クレジットスコアが心配な場合は、それを改善するためにどのような手順を踏むことができるかについて、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。