事前承認とは何ですか?

発行時間: 2022-05-03

事前承認とは、ローンの承認を受ける可能性が高いという貸し手による予備的な決定です。この決定は、クレジットスコア、収入、およびその他の要因に基づいています。事前承認は、あなたがローンの承認を受けたことを意味するものではありません。あなたはローンを受け取る前に貸し手との完全な承認プロセスを経る必要があります。

住宅ローンの事前承認を受けるには、貸し手に特定の情報を提出する必要があります。この情報には、クレジットスコア、収入、およびその他の財務情報が含まれます。あなたの貸し手はまたあなたの財産の追加の文書または評価を必要とするかもしれません。あなたの貸し手がすべての情報を検討すると、彼らはあなたに事前承認を与えるか、あなたがローンのすべての要件を満たしていないことを決定します。

貸し手から事前承認を受けた場合、これはあなたがローンの承認を受けたことを意味するものではありません。あなたはまだ住宅ローンを受け取るために彼らとの完全な承認プロセスを経なければなりません。貸し手から事前承認を受けていない場合、これは住宅ローンを取得できないことを意味するのではなく、銀行が申請を承認する前に満たす必要のある要件がさらにあることを意味します。

貸し手から事前承認を受けるかどうかに影響を与える可能性のあるものがいくつかあります。

あなたのクレジットスコア-あなたのクレジットスコアが高いほど、貸し手があなたに事前承認を与える可能性が高くなります。ただし、クレジットスコアが十分に高い場合でも、一部の貸し手は、事前承認を与える前に追加の文書または評価を必要とする場合があります。

現在の債務レベル-現在高水準の債務(住宅ローンや自動車ローンなど)がある場合、貸し手は、後で返済が困難になるような事態が発生した場合に十分な担保を提供するために、頭金の引き下げまたは金利の引き下げを要求する場合があります。収入-あなたが従来の資金調達のためにほとんどの貸し手が必要とするものより少ないお金を稼ぐならば、彼らは低収入の借り手が家を購入することを可能にするFHAローンのような特別な融資商品を提供するかもしれません。その他の要因-場所(標高制限が適用される場合があります)やプロパティの固有の機能などの他の要因も、貸し手が事前承認申請者に与えるかどうかに影響を与える可能性があります。

なぜ事前承認が必要なのですか?

事前承認は、特定のローン商品の資格があることを示す貸し手からの正式な文書です。この文書は、住宅ローンの承認を受けるプロセスをスピードアップするのに役立ち、また、資格のないローンが提供されるのを防ぐことができます。

住宅ローンの事前承認を受けるには、特定の資格要件を満たし、貸し手の信用調査に合格する必要があります。また、収入と資産の文書を提出する必要があるかもしれません。

事前に承認されている場合でも、住宅ローンが自動的に承認されるわけではありません。あなたの貸し手はあなたに住宅ローンを発行する前に追加の文書または承認を必要とするかもしれません。

住宅ローンの事前承認を取得する理由はいくつかあります。

  1. あなたが可能な限り最高のレートの資格があることを保証するために;
  2. 不適切な住宅ローン商品に強制されることを避けるため。
  3. 承認を受けるプロセスをスピードアップするため。情報のない借り手を利用しようとする詐欺や詐欺師から身を守るため。

どのようにして事前承認を取得しますか?

事前承認は、ローンの承認を受ける可能性が高いかどうかを評価するプロセスを説明するために貸し手が使用する用語です。

住宅ローンの事前承認を取得するには、いくつかの手順が必要です。最初のステップは、申請書に記入することです。あなたの貸し手はあなたがローンの資格があるかどうかを決定するためにあなたのクレジットスコア、収入、および他の情報を確認します。

すべての要件を満たしている場合、貸し手は事前承認書を発行する場合があります。この手紙は、あなたの貸し手があなたにお金を貸すことに興味があり、承認プロセスをスピードアップするのに役立つことを示しています。

貸し手から事前承認の手紙を受け取ったら、融資プロセスに関連するすべての期限を追跡することが重要です。事前承認書を受け取ってから30日以内に申請書を提出する必要があります。すべてが計画どおりに進んだ場合、締め切り日はそれよりも早くなる可能性があります。

事前承認の取得には手数料がかかりますか?

事前承認の取得には料金はかかりません。ただし、事前承認を受けた後、実際に住宅ローンを締め切ることに関連する手数料がかかる場合があります。事前承認は通常24時間以内に利用可能であり、通常はわずか数分で完了することができます。

事前承認を得るのにどのくらい時間がかかりますか?

事前承認は、住宅ローンの資格があるかどうかを確認できる住宅ローンプロセスのステップです。貸し手とあなたのクレジットスコアに応じて、それは数分から数週間までどこでもかかることがあります。

ほとんどの貸し手は、住宅ローンを提供する前に事前承認が必要になります。事前承認を必要としない政府支援ローンなど、いくつかの例外があります。

住宅ローンの事前承認を取得するには、いくつかの方法があります。

  1. 銀行または貸付機関に確認する:多くの銀行および貸付機関は、住宅ローンを含むさまざまなローンの適格性を確認できるオンラインツールを提供しています。カスタマーサービスに直接連絡して、事前承認について質問することもできます。
  2. 自動事前承認のリクエスト:一部の貸し手は、ウェブサイトまたはモバイルアプリを通じて自動事前承認を提供しています。このオプションは通常、貸し手に自分で申請書を要求するよりも高速です。ただし、すべての自動リクエストはあなたから提供された情報に基づいていることを覚えておくことが重要です。したがって、申請書を提出する前に、すべての財務情報が正確であることを確認してください。
  3. 不動産業者に尋ねる:多くの不動産業者は、貸し手のネットワークを通じて事前に承認された住宅ローンにアクセスできます。このサービスを提供する貸し手とあなたをつなぐのを手伝ってくれるかどうか、エージェントに尋ねてください。
  4. 他の情報源に確認する:これらのオプションのいずれも機能しない場合は、家族や友人、Zillow(www .zillow .com)などのオンラインリソースなど、住宅ローンの承認を得るのに役立つ他の情報源がある可能性があります。

事前承認を更新する必要がある頻度はどれくらいですか。

事前承認は、貸し手が住宅購入のためにあなたにお金を貸すことに興味があることを示すために使用される用語です。

貸し手が最後の事前承認以降に基準を更新していない限り、6か月ごとに事前承認を更新する必要があります。

事前承認を6か月以上受けており、クレジットスコアやローンの要件に変更がない場合は、現時点で住宅の購入が適切かどうかを再評価する時期になる可能性があります。

あなたが家の購入を検討していて、まだ事前承認を受けていない場合は、彼らの方針と手順についてあなたの貸し手に必ず確認してください。

事前承認申請のためにどのような情報を提供する必要がありますか?

住宅ローンを申請する準備ができたら、最初のステップは申請を事前承認することです。これは、あなたがローンの良い候補者であるかどうかを彼らが判断できるように、貸し手に十分な情報を提供することを意味します。

住宅ローンの事前承認を受けるには、貸し手にいくつかの基本的な情報を提供する必要があります。これには、名前、住所、社会保障番号が含まれます。貸し手は、給与明細書や納税申告書などの文書も必要とする場合があります。貸し手が必要な情報をすべて入手したら、事前承認プロセスを開始できます。

このプロセス中に、貸し手はあなたが住宅ローンの良い候補者であることを確認するためにあなたのクレジットスコアと財務履歴を確認します。すべてが良さそうな場合、貸し手はあなたに事前承認書を発行します。この手紙は、あなたが特定の種類の住宅ローンの承認を受けていることを示し、申請プロセスを進める方法についての詳細な指示を提供します。

貸し手から事前承認の手紙を受け取ったら、オンラインまたは電話で住宅ローンの申し込みを開始します。住宅ローンの承認を受けるには、必要なすべての情報を提供する必要があります。覚えておいてください:住宅ローンの返済能力に影響を与える可能性のある人生の変化がある場合は、常に銀行または貸付機関に連絡してください(たとえば、離婚したり子供を産んだりするなど)。

クレジットスコアが事前承認に十分でない場合はどうなりますか?

クレジットスコアが事前承認に十分でない場合は、より低い金利でローンを組むことができる場合があります。また、収入や債務履歴などの他の要因を考慮するように貸し手に依頼することもできます。それでも事前承認の資格がない場合は、住宅ローンを申請する前にクレジットスコアを改善する必要があるかもしれません。あなたのクレジットスコアを改善する多くの方法があります、そして誰にとってもうまくいく唯一の解決策はありません。認定されたクレジットカウンセリング機関に相談するか、CreditKarmaやCreditSesameなどの無料のリソースを使用できます。クレジットスコアを改善したら、新しい格付けを使用して住宅ローンを申請できます。

事前承認を取得したら、ローンが承認されることが保証されますか?

事前承認によってローンが承認されるという保証はありませんが、プロセスのスピードアップに役立ちます。貸し手からの事前承認は、通常、あなたが彼らの最小要件を満たし、ローンの資格を得る可能性が高いことを意味します。ただし、最終的な承認は、クレジットスコアなどの他の要因に依存する場合があります。住宅ローンの承認を受ける可能性を正確に見積もるには、常に住宅ローンの専門家に相談する必要があります。

すべての貸し手は事前承認を提供していますか?

事前承認は多くの住宅ローンに共通の特徴ですが、すべての貸し手がそれらを提供しているわけではありません。一部の貸し手は、特定の種類のローンまたは特定の借り手に対してのみ事前承認を提供する場合があります。住宅ローンの事前承認を取得する前に、貸し手に事前承認が提供されているかどうか、および満たす必要のある要件を確認する必要があります。

事前承認の適格性を確認する際に留意すべき点は次のとおりです。

•あなたのクレジットスコア–住宅ローンを申請するときは良いクレジットスコアが重要ですが、それはあなたが事前承認の資格があるかどうかを決定する唯一の要因ではありません。あなたの貸し手はまたあなたの債務履歴や現在の収入レベルなどの他の要因を調べます。

•頭金–住宅購入の全費用を完全に賄うのに十分なお金が貯まっていない場合、貸し手は、最初に不動産にいくらかのお金を置くことによって事前承認の資格を得るように要求することがあります。これは通常、本格的な預金の形で行われます。

•申請しようとしているローンの種類–事前承認は通常、住宅ローンでのみ利用できますが、貸し手によっては例外があります。自動車ローンや学生ローンなど、他の種類のローンの事前承認を取得できる場合もありますが、従来の住宅ローンの申し込みとは異なる追加の事務処理や申し込みプロセスが必要になる可能性があります。

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貸し手/住宅ローンブローカーを選択する前に、複数の事前承認を取得する必要がありますか?

住宅ローンを購入するときは、ローンの事前承認を得ることが重要です。これはあなたがあなたの選択肢を絞り込み、あなたに最適な貸し手または住宅ローンブローカーを見つけるのに役立ちます。クレジットスコア、頭金の要件、金利など、事前承認を取得する際に考慮すべきいくつかの要素があります。

住宅ローンの事前承認を取得する方法に関するヒントを次に示します。

  1. あなたのクレジットスコアが良い状態にあることを確認してください。あなたのクレジットスコアは、住宅ローンの事前承認を取得する上で最も重要な要素の1つです。高いクレジットスコアは、将来的にローンがデフォルトになるリスクが低いことを意味します。あなたが貧しい信用履歴を持っているならば、あなたの住宅ローンでより高い金利を支払う準備をしてください。
  2. 頭金のために十分なお金を節約してください。頭金(および閉鎖費用)として、家の購入価格の少なくとも20%が必要です。一部の貸し手は30%以上を必要とします。十分なお金を貯められていない場合は、頭金の要件の一部またはすべてをカバーするために、オンライン普通預金口座を使用するか、個人ローンを利用してみてください。
  3. 複数の貸し手/住宅ローンブローカーで事前承認を取得します。最終決定を下す前に、さまざまな貸し手/住宅ローンブローカーから複数のオファーを取得することをお勧めします。こうすることで、リンゴとリンゴを比較して、最適な取引を見つけることができます。
  4. どのような料金を支払うことができるかについて現実的に考えてください。

住宅ローンブローカー/貸し手を選択し、その特定の住宅ローンブローカー/貸し手から事前に承認された金額に基づいて金利見積もりを受け取ったら、金利を探し回ることはできますか?

住宅ローンの事前承認を取得するためにできることがいくつかあります。

まず、信頼でき、安心して仕事ができる住宅ローンブローカーまたは貸し手を見つけることが重要です。この人を見つけたら、事前に承認された金額に基づいた見積もりを提示するように依頼します。これはあなたがあなたの住宅ローンで可能な限り最高の取引を得ていることを確実にするのに役立ちます。

金利の見積もりを受け取ったら、さまざまな貸し手とブローカーを比較して、特定の状況に最適な取引を提供しているものを確認することが重要です。各貸し手またはブローカーに関連するAPR、手数料、およびその他の要件などの要素を必ず考慮に入れてください。最終的に、最も重要なことは、あなたと協力して質の高いサービスを提供してくれる人を見つけることです。

事前承認の取得または取得について他に知っておくべきことはありますか?

住宅ローンの事前承認を受けるために知っておくべきことがいくつかあります。

まず、良い信用を持っていることが重要です。事前承認はローンを保証するものではありませんが、それはあなたのチャンスを助けます。次に、アプリケーションに関する正確な情報を必ず提供してください。第三に、事前承認の条件とプロセスを完了するために必要なものを理解していることを確認してください。第4に、貸し手からの質問に答え、必要に応じて追加の文書を提出する準備をします。第5に、事前承認は必ずしも最終的にローンを受け取るかどうかの指標ではないことに注意してください。最終承認は、収入やクレジットスコアなどの多くの要因によって異なります。最後に、事前承認を申請するのに時間がかかりすぎないようにしてください。貸し手によっては、手続きに数週間かかる場合があります。