ソフトクレジットチェックとは何ですか?

発行時間: 2022-04-14

ソフトクレジットチェックは、クレジットスコアに影響を与えないタイプのクレジット照会です。債権者または貸し手が商品の事前資格を取得するためにソフト照会を開始する場合がありますが、それらはクレジットレポートに表示されず、スコアに影響しません。

一方、難しい問い合わせはレポートに表示され、一時的にスコアを下げる可能性があります。クレジットカードやローンなどの新しいクレジットラインを申請すると、厳しい問い合わせが発生します。それらは2年間レポートに残りますが、スコアへの影響は時間の経過とともに減少します。したがって、ローンで最高のレートで買い物をしている場合は、スコアへの影響を最小限に抑えるために、14日以内に買い物をするのが最善です。

ソフトクレジットチェックとハードクレジットチェックの違いは何ですか?

ソフトクレジットチェックは、貸し手があなたのクレジットスコアを確認する必要がないかもしれない、それほど厳密ではないタイプのクレジットチェックです。一方、ハードクレジットチェックでは、通常、貸し手があなたの信用報告書を確認し、ローンの適格性を評価する必要があります。

一部の借り手がソフトクレジットチェックを好む理由はいくつかあります。たとえば、過去に財務管理に問題があった場合や、住宅ローンなどの従来の形式の借入へのアクセスが制限されている場合は、ソフトクレジットチェックの方が適している可能性があります。さらに、中小企業などの一部の企業は、ローンの承認を得るためにクレジットスコアを確認する必要がない場合があります。

ローンの取得に興味があるが、ハードクレジットチェックを提出したくない場合は、融資の適格性を評価するときに貸し手が考慮する特定の要素がまだあることを覚えておくことが重要です。たとえば、彼らはあなたが最近稼いだ金額や、分割払いで毎月の支払いができるかどうかを調べるでしょう。

ソフトクレジットチェックはあなたのスコアを下げますか?

ソフトクレジットチェックは必ずしも良いことではありません。ソフトクレジットチェックはあなたのスコアを下げる可能性があり、それはあなたがローンの承認を得たり、ローンで最高の金利を得るのを難しくする可能性があります。あなたのクレジットスコアはあなたがあなたの借金と支払いをどれだけうまく管理するかに基づいています。ソフトクレジットチェックのためにあなたのクレジットスコアが下がった場合、あなたがお金を借りたり家を買うときにあなたはより多くの利子と手数料を払わなければならないかもしれません。また、クレジットスコアが高い場合よりも、承認を待つ時間が長くなる場合があります。したがって、ローンの申し込みや住宅の購入を検討している場合は、クレジットスコアだけに頼るのではなく、それに影響を与える可能性のあるソフトチェックについて質問してください。そして覚えておいてください:あなたがタイムリーな支払いをし続け、そして良い借り入れの歴史を維持している限り、あなたのクレジットスコアは時間とともに上がるでしょう。

あなたの信用報告書のコピーを入手する方法は?

あなたがあなたの信用報告書をチェックしたいならば、そうするためにいくつかの方法があります。レポートのコピーは、Equifax、Experian、およびTransUnionの3つの主要な信用調査機関のそれぞれから入手できます。あるビューローからレポートのコピーを注文するには、そのWebサイトにアクセスし、[サービス]タブの[クレジットレポートの注文]をクリックします。お名前、ご住所、生年月日をご記入ください。その後、Webサイトは、レポートの生成に必要な個人情報(社会保障番号など)の提供を含む、残りのプロセスを案内します。3つの支局すべてにレポートのコピーを注文したら、60日以内に受け取る必要があります。各局に登録されている住所にコピーを郵送するのではなく、直接送付したい場合は、各局に直接電話してこのサービスを依頼することでコピーを注文できます。各支局は、このサービスに対して異なる料金を請求します。ただし、ほとんどの場合、1部あたり5ドルから10ドルの料金がかかります。最後に、コピーを注文する前に各クレジットレポートに含まれる情報を確認したい場合は、各ビューローのWebサイトの「クレジットレポートの表示」機能を使用して、この情報にオンラインで無料でアクセスできます。

クレジットスコアの計算にはどのような要素が使用されますか?

あなたのクレジットスコアは、貸し手がローンや他の金融商品の適格性を判断するために使用する数値です。あなたのクレジットスコアを計算するために使用される3つの主な要因はあなたの信用履歴、あなたが借りている負債の量、そしてあなたが最後にあなたの負債を完済してからの時間の長さです。あなたのクレジットスコアはまた、あなたが新しいローンを申請する頻度、あなたがあなたの口座に遅れた支払いまたはデフォルトを持っているかどうか、そしてあなたが優れたまたは悪い信用履歴を持っているかどうかなどの要因によって影響を受ける可能性があります。

あなたのクレジットスコアはどのくらいの頻度で更新されますか?

クレジットスコアは2週間ごとに更新されます。これは、クレジットスコアが毎週水曜日と金曜日に更新されることを意味します。あなたのクレジットスコアはあなたの信用力の尺度であり、それはあなたが提供されるお金と金利を借りるコストに影響を与えます。あなたのクレジットスコアが高いほど、お金を借りるコストは低くなり、あなたが提供される金利は低くなります。

クレジットスコアを向上させるために実行できる手順はありますか?

あなたのクレジットスコアを改善するためにあなたがすることができるいくつかのことがありますが、それは時間と労力を要します。ここにいくつかのヒントがあります:

  1. 時間通りにあなたの手形を支払いなさい。これはあなたがあなたのクレジットスコアを改善するためにあなたがすることができる最も重要なことです。延滞または延滞がない場合、債権者はあなたを責任ある借り手と見なし、より高い評価を与える可能性があります。
  2. クレジット使用率を低く抑えます。これは、債務の合計額(新旧両方の債務を含む)が、利用可能なクレジット制限に比べて高すぎないことを意味します。借金が多すぎると、将来借りているものを返済できなくなる可能性があるため、クレジットスコアが損なわれる可能性があります。
  3. 日常の費用にクレジットカードを使用することは避けてください。食料品やガスなどの小額の購入にクレジットカードを使用すると、バランスを取り、毎月全額を支払うことができない場合に、後で貸し手とトラブルを起こすリスクを高めることができます。クレジットカードに関連する高金利やその他の手数料に惑わされないように、可能な限り現金またはデビットを使用するようにしてください。
  4. yourCreditレポートのすべての情報が正確であることを確認してください。レポートに誤りがある場合、債権者はこれを、将来借りたものを返済できなくなる可能性があることを示していると見なす可能性があります。これにより、クレジットスコアが損なわれる可能性があります。

あなたはあなたの信用報告書の誤りに異議を唱えることができますか?

信用報告書に誤りがあると思われる場合は、異議を申し立てることができます。あなたの信用報告書の誤りに異議を唱えることは、間違いを修正しようとする方法です。ただし、異議のあるエラーが常に機能するとは限らないことを理解することが重要です。エラーが修正されるかどうかに影響を与える可能性のあるいくつかの要因があります。

まず、異議を唱えているエラーの種類を知ることが重要です。エラーには、主に3つのタイプがあります。誤った情報、不完全な情報、および不正確なデータです。

第二に、あなたはあなたの主張を裏付ける証拠を提供する必要があります。これには、キャンセルされた小切手や、誤った情報を確認する債権者からの手紙などの文書が含まれます。

最後に、レポートを作成した信用調査機関(Experianなど)とエラーに異議を唱える場合、彼らは情報を確認し、エラーを修正するかどうかを決定します。彼らが間違いを訂正しないことを決定した場合、あなたは彼らに損害賠償を請求することができるかもしれません。

クレジットレポートやスコアについて質問がある場合は、誰に連絡すればよいですか?

クレジットレポートまたはスコアについて質問がある場合は、Experian、TransUnion、およびEquifaxの3つの主要な信用調査機関に連絡する必要があります。各支局には独自のWebサイトがあり、レポートにアクセスしてスコアを向上させる方法に関する情報を入手できます。さらにサポートが必要な場合は、各支局に直接電話することもできます。