アームローンとは何ですか?

発行時間: 2022-04-16

アームローンは、調整金利型住宅ローン(ARM)とも呼ばれ、ローンの金利が時間の経過とともに変動するタイプの住宅ローンである。ローンの当初の金利は、一般的に固定金利の住宅ローンよりも低いですが、時間の経過とともに上昇する可能性があります。

ARMローンの金利は、市場金利の変化を追跡するために使用される金融指標であるインデックスに連動しています。ARMローンで最も一般的な指標は、ロンドン銀行間取引金利(LIBOR)である。LIBORが上がれば、ローンの金利も上がり、LIBORが下がれば、金利も下がる。

また、毎月の支払額はLIBORの変動により変化します。固定金利の住宅ローンであれば、市場金利がどうなろうとも、毎月の支払額は変わりません。ARMローンでは、その時々の金利状況に応じて支払い額が上下する可能性があります。

ARMローンの利点の1つは、固定金利の住宅ローンを利用するよりも高い融資額の資格を得ることができるかもしれないことです。これは、金利が固定されていないため、貸し手がARMローンでリスクを取ることが少ないからである。

しかし、ARMローンの場合、市場金利が上昇すると支払額が増える可能性があるため、リスクも高くなります。この種のローンを検討する場合、契約前にその仕組みと潜在的なリスクを理解することが重要です。

アームローンと固定金利型住宅ローンの違いは何ですか?

アームローンは、借り手が友人や家族からお金を借りる住宅ローンの一種です。固定金利型住宅ローンは、借入期間中、金利が変わらないタイプの住宅ローンです。

アームローンでは、金利は何によって決まるのですか?

アームローンでお金を借りる場合、金利はいくつかの要因に左右されます。最も重要な要素は、借り手のクレジットスコアです。借り手のクレジットスコアが高ければ、クレジットスコアが高くない人よりも低い金利を提示される可能性が高い。金利に影響を与えるもう一つの要因は、返済にかかる期間です。返済が早ければ、貸し手は返済が遅い場合よりも低い金利を提供することができます。最後に、金融機関は、その同じ銀行や機関から他のローンの残高があるかどうかによって、異なる金利を提供することがあります。

アームローンで金利が変わることはよくあることですか?

アームローンを利用する場合、金利はローンの申し込み時に設定されます。ただし、金利は市場の状況により時間の経過とともに変化することがあります。銀行は、他でより良い機会が得られると判断した場合、金利を引き上げたり引き下げたりすることがあります。

ローン期間中の金利の上昇に限界はありますか?

ローンの条件や借り手のクレジットスコアなど、さまざまな要素に左右されるため、明確な答えはありません。しかし、一般的に貸金業者は、年2回まで貸付金利の引き上げが認められています。ローンの利用を検討している方は、必要以上の支払いをすることにならないよう、この点に留意することが大切です。

変動金利型住宅ローンで支払額はどう変わる?

調整金利型住宅ローンを利用すると、ローンの金利は時間の経過とともに変化します。つまり、支払いサイズも時間の経過とともに変化していくことになります。

下の表は、金利が年1回以上調整された場合、毎月の支払額がどれだけ多くなるかを示したものです。

年1回以上金利が高く調整された場合。月々の支払額の増加 ($)

年2回以上金利が高く調整された場合。月々の支払額の増加 ($)

年3回以上金利が調整された場合。毎月の支払額の増加 ($)

また、この表は、金利を年1回より低く調整した場合、毎月の支払額がどれだけ少なくなるかを示しています。

ARMの追加支払いは可能ですか?

ARMの追加支払いは可能ですか?

ARMの追加支払いには、いくつかの方法があります。利息を支払った後、必要に応じて追加で支払うのも一つの方法です。また、元金に利息を加えた金額を毎月支払うという方法もあります。ARMの返済にもっと時間が必要な場合は、毎月の支払いを少なくしたり、ローンを使って借金を早く返済することも検討できます。どのような支払いプランが最適かは、お客様それぞれの状況や経済的な目標によって異なります。

途中で借り換えや売却をした場合、何かペナルティはありますか?

金融機関が定める条件をすべて満たしていれば、期間終了前に借り換えや売却をしても、ペナルティーはありません。ただし、借り換えや売却に伴う決算費用は、住宅ローンの支払額に加算されるため、事前に予算を立てておくことが大切です。さらに、住宅ローンの期間が終了する前に売却することを決定した場合、あなたはあなたのローンで借りているすべての他のものの上にペナルティを支払う必要がある場合があります。これらの罰則の可能性については、決断する前に貸主に相談してください。

ARMにした場合、固定金利の住宅ローンを組んだ場合よりも毎月の支払額は少なくなるのでしょうか?

ARM住宅ローンの人気が高まっていますが、このルートを選択する場合、いくつかの点に注意する必要があります。まず、ARMの金利は固定金利型よりもはるかに低い傾向にあるため、ARMの住宅ローンの支払額は固定金利型よりも一般的に低くなります。第二に、ARMローンの長さは、あなたが毎月支払う金額に影響を与えます。30年借りた場合、15年借りた場合より月々の支払いは約100ドル安くなる。最後に、ARMは、たとえARMの金利が低くても、時間が経てば家の価値が上がるという保証にはならないことを覚えておくことが重要です。そのため、自宅の価値が購入時よりも上がっているかどうかが気になる場合は、固定金利の住宅ローンを選択するのがよいでしょう。

金利が上昇し、住宅価格が横ばいまたは下落した場合、家の価値以上の負債を抱えることになるリスクはないのか?

金利が上昇し、住宅価格が横ばいまたは下落した場合、住宅の価値以上の負債を抱えることになるリスクは常に存在します。なぜなら、家の価値がインフレに追いつかず、実質的な価値が下がってしまう可能性があるからです。さらに、今現在の価値で家を売ることができなければ、後日、金利がさらに上昇し、市場の競争が激しくなったときに、売ることが難しくなるかもしれません。そうなると、家の実際の価値よりも住宅ローンの方が多く借りている状況になりかねません。そのため、現在の市場の状況を常に把握し、金利が上昇したり価格が下落したりした場合に、自分の家がどれくらいの価値になるかを正確に見積もることが重要です。もし万が一、何かあって過大な負担を強いられる状況に陥った場合、借金の負担から抜け出すために専門家の助けを借りることが必要な場合もあるのです。