IRAとは何ですか?

発行時間: 2022-05-03

個人年金口座は、あなたが退職のためにお金を節約することを可能にする税制上有利な口座です。年間最大5,500ドル(50歳以上の場合は6,000ドル)を寄付できます。 IRAのお金は、引き出すまで非課税になります。お金を引き出すとき、投資の収益は課税対象になります。IRAは、次の場合に適切な投資になる可能性があります。

あなたの投資は時間とともに成長します

すぐにお金は必要ありませんIRAに投資する場合は、どの投資が最適かについてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。IRAはギャンブル詐欺のスキームではありません。投資が成長して完済するまでに数年かかる場合があります。IRAに投資する際に留意すべき重要な点がいくつかあります。寄付を行ったり、口座から資金を引き出したりする場合は、銀行または証券会社が請求する手数料に注意してください。

IRAアカウントを通じて提供される投資オプションが、財務目標とリスク許容度を満たしていることを確認してください

IRAへの投資について決定を下す前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。IRAを開くにはどうすればよいですか。個人年金口座(IRA)を開設するには、www.irs.gov / internals / retirement-plans / internals /open_an_ira/にアクセスしてください。運転免許証やパスポートなどの身分証明書と、公共料金の請求書や住宅ローンの書類などの居住証明書が必要になります。開設後、IRAは少なくとも1,000ドル(50歳以上の場合は2,000ドル)の資金を調達する必要があります。毎年いくら寄付できますか?2018年の寄付限度額の上限は18,500ドル(50歳以上の場合は24,500ドル)です。 IRAへの貢献をやめるとどうなりますか?年度の寄付を行った後、翌年の4月15日までにIRAへの寄付を停止した場合、昨年の未使用の残高は、来年もすぐに使用できるようになります。「可能であれば、毎年寄付する」とiraprosにアドバイスしてください。失業中も拠出金を利用できるようにするためです。」収入が変わった場合はどうすればよいですか。401(k)プランおよびIRA内のインフレの増加による潜在的な利益を失わないようにするために(ただし、ペナルティが査定される可能性があります)、財務省速報No90によって毎年発行されるIRSガイドラインに対する報酬総額を定期的に確認することをお勧めします- 22「YourGuideTo401(k)And Other Defined Contribution Plans」と題され、個人の財務プランナーと相談し、特定の状況に応じて全体的な資産配分戦略を修正します。その結果、時間の経過とともに複合収益が増加します。 ""個人が連邦所得税の限界税率を理解することも重要です。これらの制限を超えて拠出された追加金額に対して、より高い実効税を経験する可能性があります ""多くの人々は、最初は十分な給与を確保するだけで役立つと感じています。各給与期間なので、雇用主が後援する内部で常に少なくともいくらかの現金が利用可能になります退職プランの説明。""投資家は通常、仕事を止めてから撤退を開始するまでに5年以上の時間がかかるため、以前に達成された達成レベルは、一般的に、より良い長期的な結果をもたらします。 ""誰かが毎年いくら貢献しても、59歳半より前に行われない限り、ロスコンバージョンは通常ペナルティを受けません!「複数のIRAを持つことに関連する利点はありますか?はい!複数のIRAには、次のような多くの利点があります。複数のアカウントが異なる資産を保持しているため、一度にすべてではなく、数年にわたって支払いを分散できるため、時間の経過とともに利益がより速く複合します。どのタイプの貯蓄車が理にかなっているのかを決定する際の柔軟性の向上詳細については、を参照してください。

IRAアカウントのメリットは何ですか?

IRAアカウントは、税制上の利点と時間の経過とともにお金を増やす可能性を提供するため、優れた投資です。IRAアカウントは、退職のための貯蓄、債務の返済、およびその他の費用の支払いに役立ちます。さらに、IRAアカウントは、退職時にかなりの収入をもたらす可能性があります。IRAアカウントのメリットは数多くあるため、決定を下す前にすべてのオプションを検討することが重要です。IRAについて詳しく知りたい場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談するか、オンラインでトピックを読んでください。

IRAの対象となるのは誰ですか?

個人は、18歳以上で、有効な社会保障番号を持ち、米国市民または居住外国人である場合にIRAアカウントを開くことができます。自営業者はIRA口座を開設することもできます。通常、IRAアカウントに寄付するには収入を得ている必要がありますが、いくつかの例外があります。2018年には年間最大5,500ドル(50歳以上の場合は6,500ドル)を寄付できます。

時間の経過とともにIRAアカウントに保存できる金額に制限はありません。IRAに貯めたお金は、59½歳に達するまで非課税になります。59½歳になると、通常の所得税が課せられます。

定年前にIRAアカウントからお金を引き出したい場合は、通常、70½歳から最低限必要な分配(MRD)の取得を開始する必要があります。MRDは、あなたが行った寄付とIRAアカウント内の投資からの収益を差し引いた後、アカウントに残っている金額に基づいて計算されます。IRSでは「困難な撤退」と呼ばれる特別な例外が認められているため、引退しないことにした場合は、MRDを取得する必要はありません。ただし、引退せずに後で気が変わった場合は、連邦税の目的で残高が年間拠出限度額を下回るように、必要な分配を行う必要がある場合があります。

IRAを開いて寄付することには、いくつかの利点があります。

1)あなたの寄付は、退職所得として引き落とされるまで、税金が繰り延べられます。 2)投資オプションには、株式、債券、その他の証券が含まれます。 3)401(k)のように、毎月定期的に引き出しを行う必要はありません。 4)失業や病気など、フルタイムでの労働力への参加を妨げたり、障害のために誰かが働けなくなったり、働けなくなったりした場合、それまでに行われたすべての寄付は、資格要件を満たすためにカウントされます。 5)継承されたIRAは、誰かが亡くなった後も、別の目的(子供の大学教育への資金提供など)に使用されるように不動産執行者によって指定されない限り、これらの同じ利点の恩恵を受け続けます。

IRAを使用することの最大の欠点は、他のほとんどの貯蓄手段よりも時間がかかり(通常、10年)、複利(複利)によって投資資本の大幅な利益が1つに節約されることです。さらに、この期間中、株価は短期間に(通常は2週間以内に)大幅に変動する可能性があり、IRAアカウントへの投資中に利益ではなく損失が発生する可能性があるため、通常、株式への資金投資に関連する追加のリスクがあります。

毎年どのくらいIRAに貢献できますか?

個人は、IRAアカウントに年間最大5,500ドルを寄付することができます。この制限は、毎年インフレに合わせて調整されます。さらに、50歳以上の個人は、年間6,000ドルの寄付をすることができます。寄付は連邦所得税申告書で控除できませんが、勤労所得税額控除(EITC)の対象となる場合があります。

IRAアカウントに貢献することには、いくつかの利点があります。

-ローンを組んだり他の方法を使用したりするのではなく、IRAにお金を投資することで、退職時にお金を節約できる可能性があります。

-病気やけがのために仕事ができない場合、IRAアカウントへの寄付は、仕事ができない間も生活水準を維持するのに役立つ場合があります。

-IRAアカウント内に留まっている間、投資は非課税になります。IRAアカウントから資金を引き出すと、収益は、より低い税率で課税される長期キャピタルゲインとしてではなく、経常利益として課税されます。

IRA口座への投資には多くのメリットがありますが、投資が長期にわたって良好に機能するという保証はなく、そのような決定を行う際にはいくつかのリスクを考慮に入れる必要があることを覚えておくことが重要です。また、59歳半より前にIRAから資金を引き出す場合、それらの資金の収益は、その期間中に適用される低いキャピタルゲイン率ではなく、通常の所得税率で課税されることを覚えておくことが重要です。時間の。

生涯にわたってIRAに貢献できる金額に制限はありますか?

あなたが少なくとも5年間貢献することを計画しているなら、IRAは良い投資です。資格がある限り、生涯にわたってIRAに貢献できる金額に制限はありません。また、課税所得から拠出金を差し引くことができる場合があります。

IRAに最初に寄付するときに50歳以上の場合、その寄付は退職のために貯蓄するために行われたと見なされ、連邦所得税が免除されます。これは、あなたの寄付の全額があなたの課税所得から差し引かれることを意味します。

IRAを持つことには他にも利点があります。

-必要なときに非課税でお金を引き出すことができます。

-引き出しを開始するまで、アカウントは税金が繰り延べられます。

-あなたはペナルティや利子なしであなたのアカウントに対してローンを得ることができるかもしれません。

Roth IRAと従来のIRAに違いはありますか?

Roth IRAは、収入を得た後にお金を寄付できる一種の退職金口座です。従来のIRAは、収入を得る前にお金を寄付できる一種の退職金口座です。

2つのアカウントには大きな違いがあります。RothIRAの場合、寄付は税控除の対象になりますが、従来のIRAの場合、寄付は税控除の対象になりません。

2つのアカウントのもう1つの大きな違いは、Roth IRAの場合、59½歳に達する前に寄付を取​​り下げると、経常利益として税金を支払う必要があることです。従来のIRAでは、70½歳に達する前に寄付を取​​り下げた場合、税金はかかりません。

従来のIRAに比べてRothIRAを使用する最大の利点は、退職して貯蓄を引き出し始めるときに、Rothアカウントからの引き出しには、通常の35%の連邦所得税率ではなく10%の税率で課税されることです。

全体として、iraが良い投資であるかどうかは、どのような種類の退職プランに参加したいか、そしてそれのためにどれだけのお金を節約する必要があるかによって大きく異なります。iraが自分に適しているかどうかわからない場合は、決定の指針となる会計士またはファイナンシャルプランナーに相談してください。

IRAアカウントをどのように開設しますか?

IRAは、非課税でお金を節約できる退職金口座です。IRAを開くには、銀行または証券会社にアクセスしてフォームに記入する必要があります。アカウントが開設されると、株式、債券、投資信託などのさまざまなオプションから選択して、お金の投資を開始できます。

IRAアカウントを開設することには多くの利点があります。

  1. 株式、債券、投資信託など、さまざまな方法でお金を投資できます。つまり、投資について決定を下すときの柔軟性が高まります。
  2. IRA投資から得た利子や配当金は、退職後の年に撤回するまで税金を支払う必要はありません。これはあなたにとって大きな節約になるかもしれません!
  3. 退職前に死亡した場合、IRAアカウントの資産は、不動産税なしで受益者に渡されます。つまり、アカウントを開設したときと同じ州に住んでいなくても、彼らは引き続きお金にアクセスできます。
  4. 最後に、IRAは(銀行と同様に)政府によって規制されているため、IRAアカウント内の投資のいずれかで問題が発生した場合でも、常にある程度のセキュリティと保護があります。この安心感は、デリバティブや証拠金取引などの複雑な金融概念に精通していない場合に特に役立ちます。

IRA口座にはどのような種類の投資が許可されていますか?

IRA口座に投資することの利点は何ですか?IRA口座への投資に関連するリスクは何ですか?IRA口座に投資する投資をどのように選択しますか?Roth IRAアカウントとは何ですか?Roth IRAアカウントを使用する利点は何ですか?Roth IRAアカウントの使用に関連するリスクは何ですか?59½歳になる前にIRAアカウントからお金を引き出すことはできますか?「はい。一定の制限がありますが、いつでもIRAアカウントからお金を引き出すことができます。詳細については、ファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。」

個人退職金制度(IRA)は、個人が退職のために貯蓄できるようにする、税制上有利な貯蓄プランです。IRAには、従来のIRA、Roth IRA、およびSEP-IRAのいくつかのタイプがあります。

従来のIRAを使用すると、株式、債券、およびその他の証券に投資できます。また、これらの資金を投資信託やその他の投資手段の購入に使用できる場合があります。

Roth IRAを使用すると、寄付に対して税金を支払うことができ、退職したとき、または授業料や医療費などの適格な費用の引き出しを開始したときに、非課税の分配金を受け取ることができます。RothIRAの最初の寄付限度額は年間5,500ドルです(50歳以上の場合は6,500ドル)。ただし、収入が一定の水準を下回った場合、年間拠出限度額はありません。

SEP-IRAは、事業活動から収入を得ている自営業者が、大学の教育費や医療費などの適格経費の分配を行うまで、個人所得に課税されることなくこれらの口座を開設することを可能にします。SEP-IRASの初期拠出限度額は年間13,000ドル(50歳以上の場合は17,000ドル)です。ただし、収入が特定のレベルを下回った場合、年間拠出限度額はありません。

あなたが引退するとあなたのIRAはどうなりますか?

IRAは、非課税でお金を節約できる退職金口座です。あなたが引退するとき、あなたのIRAはあなた自身の個人的な引退普通預金口座として扱われます。これは、IRAに税金を支払うことなくIRAからお金を引き出すことができることを意味します。

59歳半以上の場合、特定の要件を満たしていれば、ペナルティなしでIRAから適格なディストリビューションを取得することもできます。適格な分配には、IRAアカウントの全残高の引き出し、または年間5,500ドル(50歳以上の場合は6,500ドル)以上の引き出しが含まれます。また、障害があり、少なくとも10年間社会保障給付を受けている場合は、適格な配布を受けることができる場合があります。

覚えておくべき重要なことは、IRAは、保存および投資されるときに連邦所得税の対象とはなりませんが、退職時に撤回されると課税対象になるということです。退職時にIRAからの引き出しに税金を支払うことを避けるために、アカウントのすべての資金が株式や債券などの税金繰延投資に投資されていることを確認することが重要です。

全体として、IRAは、引退を計画している人々に多くの利点を提供します。IRAは、ペナルティなしで毎年どれだけのお金を引き出すことができるかに関して柔軟性があります。それらは時間の経過とともにあなたの貯蓄を増やす方法を提供します。持ち運び可能です。つまり、家を引っ越したり、後年転職したりしても、IRAの資金にアクセスできます。

10、あなたはペナルティなしで引退する前にあなたのIRAからお金を引き出すことができますか?もしそうなら、どのような状況で?

IRAは、非課税でお金を節約できる退職金口座です。特定の条件を満たす限り、ペナルティなしでIRAからお金を引き出すことができます。たとえば、完全に撤退する場合は、59歳半以上で70歳半に達している必要があります。また、課税所得によっては、引き出した資金に対して所得税を支払う必要がある場合があります。

引き出しに税金を払わないようにするには、IRAからの引き出しについて決定を下す前に、会計士またはファイナンシャルアドバイザーに相談することが重要です。さらに、アクションを実行する前に、IRAアカウントの利用規約を理解していることを確認してください。

11、あなたがまだあなたのIRAにお金を持って死んだ場合、あなたの相続人はどうなりますか?

あなたがまだIRAにお金を持って死んだ場合、あなたの相続人は口座残高とその残高の収益を継承します。アカウントの死亡時の価値が$100,000以上の場合、相続人は$100,000全体を受け取ります。アカウントの価値が$100,000未満の場合、相続人は、アカウントの元の価値に収益を割り当てた後に残ったもののみを受け取ります。

IRSは、IRAを作成した個人が所有する資産として扱い、非課税で相続人に譲渡することができます。これは、あなたが自分の名前でIRA残高を持って死亡し、アカウントで他の誰も受益者として指名されていない場合(たとえば、あなたが独身で子供がいない場合)、あなたの不動産は税金を支払う必要がないことを意味しますそれが死で分配されるとき、そのお金に。ただし、自分以外の誰かがIRAの受益者に指名された場合(たとえば、結婚していて子供がいる場合)、それらの資産は、ロールオーバーされない限り、死亡時に分配されるときに通常の所得税の対象となります。あなたの死から60日以内の別の適格な退職プラン。

引退を計画する際に留意すべき重要なことがいくつかあります。引退中に快適に暮らせるように、毎月十分なお金を節約するようにしてください。複利を利用できるように、毎年十分な資金を寄付することから始めます。 401(k)やIRAなどの雇用主が後援する退職金制度の選択肢を検討する。特定の状況に基づいて、どのオプションが最適かについてファイナンシャルアドバイザーに相談します。

401(k)sとIRAは、勤務中に行われた拠出に対する潜在的な税控除を含む多くの利点を提供します。退職後の会社のストックオプションへのアクセス。これらのアカウントに貢献した給与または賃金の自動年次増加。これらの計画に関連する管理コストを削減します。

12、投資家が知っておくべきIRAに適用される他の規則や制限はありますか?

投資家が知っておくべきIRAに適用される他のいくつかの規則と制限があります。たとえば、早期引き出しペナルティの資格がない限り、59½歳に達するまでIRAからお金を引き出すことはできません。さらに、収入が特定のしきい値を下回っている場合にのみ、IRAに寄付することができます。そして最後に、IRAアカウントを開設するには、米国市民または居住外国人であり、過去1年以内に貧困ラインを超える収入を得ており、別の退職プランの対象外であるなど、特定の資格要件も満たす必要があります。仕事。

13、全体として:IRasは良い投資ですか?

この質問は、個人の経済状況や投資目標など、さまざまな要因に依存するため、明確な答えはありません。ただし、一般的に、IRAは、お金の規律があり、それに伴うリスクを理解している場合、優れた投資になる可能性があります。

何よりもまず、IRAアカウントを開設する資格があることを確認してください。一般的に、18歳以上で収入を得ている人は、年間最大$ 5,500(50歳以上の場合は$ 6,500)を寄付することができます。また、IRAアカウントを開くには、有効な社会保障番号が必要です。

IRAアカウントを開設する資格が得られたら、ポートフォリオに適切な投資を選択することが重要です。IRAへの投資は、株式や債券などの他の種類の口座で利用できるものよりも保守的である傾向があります。これは、即時のリターンは少なくなる可能性がありますが、長期的な安定性が高くなることを意味します。

さらに、IRAは、拠出が行われ、分配が行われるときに連邦税の対象となることに注意してください(ただし、一部の州ではIRAに対して独自の税制上の優遇措置を提供しています)。一般的に、これらの税金は、退職時のIRA内の資産の収益の約30%に相当します。最後に、退職前にIRAから引き出しを行うと、引き出し額の10%に残りの残高に課せられる通常の所得税を加えた額のペナルティ税が課せられることに注意してください。

全体として、IRAがすべての人にとって良い投資であるかどうかについての決定的な答えはありませんが、特にIRAに関連するさまざまなリスクを考えると、賢明に使用すれば多くのメリットをもたらすことができます。