SBAローンとは何ですか?

発行時間: 2022-04-07

アメリカ。中小企業庁(SBA)は、中小企業や起業家への融資を通じて財政支援を提供する連邦機関です。SBAローンは、銀行、信用組合、開発会社などの参加貸し手によって行われます。

SBAは中小企業の所有者に直接お金を貸しません。むしろ、それはローンの一部を保証し、それは貸し手のリスクを減らし、中小企業の所有者が融資のために承認される可能性を高めます。

SBAローンには、7(a)ローン、504ローン、災害支援ローンなど、いくつかの種類があります。最も一般的なタイプのローンは7(a)ローンで、運転資金、設備の購入、不動産の取得など、さまざまな目的に使用できます。

504ローンは、不動産や機械設備などの主要な固定資産に利用できます。災害支援ローンは、宣言された災害の影響を受けた企業に資金を提供します。

SBAローンの資格を得るには、企業は、企業の種類と業界の分類に応じて、特定の規模の要件を満たす必要があります。さらに、企業は、ローンを確保するために十分な信用履歴と十分な担保を持っていることを実証する必要があります。

SBAローンはどのようにあなたのビジネスを助けることができますか?

SBAローンがあなたのビジネスを助けることができる多くの方法があります。おそらく最も明白な方法は、ビジネスを拡大したり、予期しない費用を賄ったりするために必要な資本を提供できることです。さらに、SBAローンは、ビジネスのクレジットスコアを構築するのにも役立ちます。これは、将来、追加の資金を確保する必要がある場合に役立ちます。最後に、SBAローンは、低金利や返済期間の延長など、従来の銀行ローンよりも有利な条件を提供することもできます。

SBAローンのメリットは何ですか?

SBAローンを利用することには多くの利点があります。最大の利点の1つは、従来の銀行ローンよりも低い金利を得ることができることです。さらに、SBAローンは、多くの場合、従来の銀行ローンよりも適格性が高くなります。これは、SBAがローンの一部を保証し、貸し手にとってのリスクを軽減するためです。

SBAローンのもう1つの利点は、より柔軟な返済条件が得られることです。たとえば、一部のSBAローンは、従来のローンよりも返済期間が長く、債務を返済するための時間が長くなります。さらに、一部のSBAプログラムでは、特定の状況(ローンを使用して事業を開始する場合など)で、後払いまたは許可された支払いを許可します。

SBAローンの資格要件は何ですか?

中小企業庁(SBA)は、中小企業や起業家をサポートする米国政府機関です。これを行う方法の1つは、参加している貸し手が自分でローンを取得できない可能性のある中小企業の所有者にローンを保証することです。

SBA保証ローンの対象となるには、ビジネスが業界によって異なる規模の基準を満たしている必要があります。ただし、一般的に言えば、SBA融資の対象となるほとんどの企業は、中小企業法で定義されている中小企業です。サイズ基準を満たすことに加えて、あなたのビジネスはまた、利益のために運営され、適度な運転資金を持ち、健全なビジネス目的のためにローンの収益を使用する必要があります。

新規事業を開始する場合は、エクイティまたは個人投資の形で、ゲームにある程度のスキンがあることを示す必要があります。資金調達を探している既存のビジネスの場合、あなたのビジネスが収益性があり、ローンの支払いを行うのに十分なキャッシュフローがあることを示す財務諸表を提供する必要があります。

SBAローンはどのように申請しますか?

中小企業庁(SBA)は、ローン、保証、およびカウンセリングを通じて中小企業をサポートする米国政府機関です。SBAは中小企業の所有者に直接お金を貸しません。代わりに、銀行、信用組合、その他の金融機関と提携してローンを提供しています。

SBAローンを申請するには、申請書に記入して、選択した貸し手に提出する必要があります。SBAは特定の申請書を必要としませんが、ほとんどの貸し手は借り手が記入する必要がある独自のフォームを持っています。

申請書に記入するときは、事業計画、納税申告書、財務諸表など、必要なすべての書類を必ず含めてください。また、社会保障番号や住所などの個人情報を提供する必要があります。

あなたの申請書が貸し手によって受け取られると、あなたがSBAローンの資格要件を満たしていることを確認するために審査されます。あなたがローンを承認された場合、貸し手はあなたと協力して最良の返済計画と金利を決定します。

SBAローンの金利はいくらですか?

SBAローンの金利は変動し、プライムレートによって異なります。現在のプライムレートは3.25%です。

SBAローンの返済期限はいつですか?

中小企業庁(SBA)は、参加している貸し手によるローンを保証します。この保証は、あなたがローンをデフォルトした場合、貸し手が損失から保護されることを意味します。SBAローンの返済条件は、SBAではなく貸し手によって決定されます。ただし、ほとんどのSBAローンは月払いが必要で、満期は7年以上です。