適合ローンの定義は何ですか?

発行時間: 2022-09-20

適合ローンとは、消費者金融保護局 (CFPB) の低所得者および中所得者向けのガイドラインの要件を満たすローンです。これらには、総利子負担の制限、12 か月間に 3 回までの遅延支払い、および 30 年を超えない期間が含まれます。2018 年、CFPB は適合ローンの上限を引き上げる新しい規則を最終決定しました。新しい規則では、最大ローン額が 417,000 ドルから 424,000 ドルに引き上げられ、適合ローンを取得するために必要な最小クレジット スコアが 62 から 640 に引き上げられます。

家を購入したり、既存の家を借り換えする時期になると、予算の制限や夢の家の望ましい機能など、考慮すべき多くの要因があります。しかし、見過ごされがちな重要な要素の 1 つは、どのタイプの住宅ローンを利用できるかということです。これは、主にクレジット スコアに依存します。

信用度が高い場合は、ジャンボ ローンやエキゾチック ローンなどの他の種類の住宅ローンよりも金利が低く、制限が少ない従来型の住宅ローンを利用できる可能性があります。 、高い負債対収入比率)。ただし、融資基準が厳しくなると、待ち時間が長くなるため、すぐに購入を検討している場合や、現在利用可能なもの以外のものが必要な場合は、以下の重要なヒントを確認することを検討してください。

  1. さらに、新しい規則では、頭金の増額と最長 35 年の期間延長が可能になります。これらの変更は、2020 年 12 月 15 日以降に開始されたローンに適用されます。これは消費者にとって何を意味しますか?更新された制限により、より多くの人々が適合ローンの承認を受けることが容易になります。総利子負担の上限が引き上げられたことは、借り手が全体としてより少ない金額を借りることで、毎月の請求額を節約できることを意味します。より長い期間を許可する新しい規則は、借り手が責任を持って債務を返済するためのより多くの時間を与えることにもなります.消費者は、これらの変更が 2021 年 12 月 15 日以降に開始されたローンにのみ適用されることを覚えておく必要があります。近い将来、これらの変更によるローンへの影響はありません。
  2. 負債を低く保つ - クレジット スコアを改善しようとするときによくある間違いの 1 つは、負債レベルを急速に増やしすぎることです。これは、多額の資金を管理する能力がないことを貸し手に示してしまうため、時間の経過とともに取り返しのつかないほど評価を損なう可能性があります。責任を持って良いクレジット スコアを取得する - 長い待ち時間を回避する 1 つの方法は、時間をかけて資金を責任を持って使用することにより、債権者と良好な関係を築くことです。あなたの消費習慣は賢明ではありません 住宅ローンの条件と制限を理解していることを確認してください - 何かに署名する前に、関連するすべての手数料を含むすべてを完全に文書化することが常に重要です 利用可能な最高のレートと条件を探し回る - たとえオンラインで探していたものをすでに見つけたと思います。他の場所で利用可能なより良い取引がまだある可能性があります 忍耐強く、それに固執してください - 住宅ローンの申請が圧倒されていると感じたら、まだ希望をあきらめないでください!多くの人は、一晩で劇的な変化を起こすのではなく、状況を改善するための小さな一歩を踏み出した後に成功を収めています消費者の成功を支援するために特別に調整された偏りのないアドバイスを提供します。

現在の適合ローンの限度額は?

現在の適合ローン限度額は、一戸建て住宅で 453,000 ドル、コンドミニアムで 729,000 ドルです。2022 年には、限度額が一戸建て住宅で 555,000 ドル、コンドミニアムで 845,000 ドルに引き上げられます。これは、より多くの人が適合ローンを使用して住宅を購入できるようになることを意味します。なぜローン限度額が引き上げられているのですか?連邦住宅金融庁 (FHFA) は、住宅に対する需要が増加し、より多くの人々が住宅を購入できる水準に市場が達したと考えているため、制限を引き上げています.この需要の増加は価格の上昇を引き起こしますか? ?いいえ、この需要の増加が価格の上昇を引き起こしているわけではありません。力強い経済成長と低金利により、価格は 2007 年以降着実に上昇しています。適合ローン限度額の引き上げは、より多くの人々が住宅を購入しやすくするだけです.これは、すでに住宅ローンを持っている住宅所有者にとって何を意味しますか?この変更は、すでに住宅ローンを持っている住宅所有者には影響しません。貸し手の要件を満たしていれば、既存の住宅ローンを引き続き使用できます。この変更は、家を購入する能力に影響しますか?いいえ、この変更は家を購入する能力に影響しません。2022 年に適合ローンを使用して住宅を購入する場合は、既存のクレジット スコアと収入レベルを引き続き使用できます。」

2022 年には、適合するローンの上限が引き上げられる予定です。これは、より多くの人々が、FHA または VA ローンの代わりに従来のローンを使用して住宅を購入できることを意味します。多くのバイヤーは、FHA や VA の貸し手が提供するような政府が支援する支援プログラムにアクセスする必要がなく、より大きな購入を安心して行えるようになったため、売上の増加につながる可能性があります。

適合ローン限度額はどのように決定されますか?

適合するローン限度額は、借り手が収入と資産に基づいて返済できる負債の額によって決定されます。この制限は、世帯収入の中央値と消費者物価の変化に基づいて毎年更新されます。2022 年には、適合ローンの上限が 417,000 ドルに引き上げられます。これは、この額の借金を支払う余裕のある借り手は、より高い限度額の融資が承認されることを心配する必要なく、より多くのお金を借りることができることを意味します.

融資を承認する際に貸し手が考慮する要素は、適合する融資限度額だけではありません。その他の要因には、借り手の信用スコア、退職のために貯めた金額、雇用されている期間などがあります。貸し手はまた、借り手に適合するローンを承認する前に、追加の支払いを行うか、より長期のローンを借りることを要求する場合があります。

住宅の購入または現在の住宅ローンの借り換えを検討している場合は、可能な限り最良の条件で承認を受けることができるように、適合するローン限度額およびその他の資格要件に留意することが重要です。

適合ローンの上限は 2022 年に引き上げられますか?

この質問に対する答えは、現時点では不明です。ただし、現在の融資限度額の引き上げ傾向が続く場合、2022 年には適合融資限度額が引き上げられる可能性があります。現在、最高額が 417,000 ドルのローンを提供している貸し手が多数あります。連邦準備制度理事会が将来再び金利を引き上げた場合、貸し手はより高い限度額でローンを提供し始める可能性があります。したがって、借り手は、借り入れオプションについて情報に基づいた決定を下せるように、ローン限度額の変更について最新の情報を入手することが重要です。

2022 年に適合ローンの上限が引き上げられる可能性があるのはなぜですか?

この質問に対する明確な答えはありません。これは、経済や規制当局が貸出基準の変更をどのように決定するかなど、さまざまな要因に依存するためです。しかし、一部の専門家は、適合するローン限度額の増加は、消費者と貸し手からのローン需要の増加の結果である可能性があると考えています.さらに、リスクの高い借り手が多額の債務を負うのを防ぐために、規制当局が限度額を引き上げる可能性があります。理由が何であれ、2022 年にローン制限に関してどのような変更が発生する可能性があるかを把握しておくことが重要です。これにより、財政について十分な情報に基づいた決定を下すことができます。

適合ローン限度額の引き上げは、借り手にどのような影響を与えますか?

適合するローン制限の潜在的な増加は、個々の状況に応じて、借り手に重大な影響を与える可能性があります。一部の借り手にとっては、ローン限度額の引き上げは、家を購入したり、別の種類の不動産に投資したりするために、より多くのお金を借りることができることを意味します。他の人にとっては、すでに現在の制限内にあるため、大きな違いはないかもしれません.最終的には、資格のある貸し手と相談して、特定の状況に基づいて最適なオプションを確認することが重要です。

適合するローン限度額の引き上げは、貸し手にどのような影響を与えますか?

10 月下旬、連邦準備制度理事会は、適合融資限度額を 453,000 ドルから 500,000 ドルに引き上げることを検討していることを示すレポートを発表しました。これは、2010 年以来、適合ローン限度額の最初の引き上げとなります。FRB が値上げを検討する理由は 2 つあります。1 つ目は、すべての所得レベルで住宅価格と借り換え活動が上昇していることです。第二に、借り手が借り入れ能力を超えている可能性があるという兆候があります。

制定された場合、適合ローン限度額の引き上げは、貸し手に大きな影響を与えるでしょう。新しい制限を超えてローンを組む貸し手は、自社製品に対する需要が増加し、結果として利益が増加する可能性があります。逆に、新しい制限を下回る融資を行う貸し手は、自社製品の需要が減少し、結果として利益が減少する可能性があります。どちらの場合でも、貸し手は、金利を引き上げるか、全体として貸す意思のある金額を制限することで対応する可能性があります。

2022 年にコンフォーミング ローン限度額が引き上げられるかどうかに影響を与える可能性があるその他の要因は何ですか?

2022 年にコンフォーミング ローン限度額が引き上げられるかどうかに影響を与える要因は多数あります。これらのいくつかには、経済の現在の状態、金利の変化、および導入される可能性のある新しい規制が含まれます。適合ローンを利用するかどうかを決定する際には、これらの潜在的な要因をすべて念頭に置いておくことが重要です。

融資限度額の変更の履歴は?

2000 年代初頭、消費者のクレジットへのアクセスを増やす方法について多くの議論がありました。アイデアの 1 つは、従来のローンのローン限度額を引き上げることでした。最初は、借り手がより多くのお金を利用できるようになるため、これは良いアイデアのように思えました。しかし、この提案にはいくつかの大きな問題がありました。

まず、貸し手は、現在の融資限度額を超える融資を承認できるようになります。これにより、人々は多額の借金を抱え、ローンを返済できなくなる可能性があります。第二に、ローン限度額を引き上げても、希望する人々が利用できる手頃な価格の住宅が少なすぎるという問題は解決されません。利用可能な家よりも多くの人がお金を借りている場合、価格は上昇し、家を買う余裕のある人は少なくなります。最後に、他の分野 (金利など) を変更せずにローン限度額を引き上げると、将来、別の住宅バブルが発生する可能性があります。

最終的に、議会はその時点で従来のローンのローン限度額を引き上げないことを決定しました。しかし、彼らは変動金利住宅ローン (ARM) を許可する法律を可決しました。この変更により、借り手が特定の基準 (低い頭金を持っているなど) を満たしていれば、貸し手は ARM の低金利を提供できるようになりました。これらの変化の結果、2005 年と 2006 年にはかつてないほど多くの人々が住宅ローンを組んで住宅を購入できるようになりました。

適合ローン限度額が最後に引き上げられたのはいつですか?

米国では、Conforming Loan Limits は、貸し手が借り手に承認する最大融資額です。これらの制限が最後に引き上げられたのは、2018 年 10 月でした。

連邦準備制度理事会は、インフレを抑え、経済成長を促進するために、2017 年後半から金利を引き上げてきました。これにより、貸し手はローンに高い金利を請求するようになり、お金を借りるコストが増加しました。その結果、貸し手は、この増加したコストを考慮して、融資限度額を引き上げています。

貸し手は通常、借り手の信用スコアやその他の財務情報に基づいて融資限度額を設定します。限度額を超えて借りたい場合は、より高いローン額を喜んで承認してくれる貸し手を見つける必要があります。

適合ローン限度額は、最後に調整されたときにどのくらい増加しましたか?

2022 年の適合融資限度額は 453,000 ドルです。これは、現在の上限である 450,000 ドルから 10,000 ドルの増加です。ローン限度額が最後に調整されたのは 2018 年 12 月でした。この増加は、住宅ローンの市場に小さな影響を与える可能性があります。ただし、各州には独自のローン制限があり、これらは国の制限とは異なる場合があることに注意することが重要です。そのため、制限がより高い州のいずれかで家を購入しようとしている場合は、これを予算に組み込む必要があるかもしれません.

適合ローン限度額の設定上限に制限はありますか?

適合ローン限度額の設定に制限はありません。ただし、連邦準備制度理事会が経済状況に応じて制限を調整するため、時間の経過とともに制限が変更される可能性があります。

Freddie Mac & Fannie Mae が発表した住宅価格上昇データに基づいて予定されている場合に、適合ローン限度額が引き上げられなかった場合はどうなりますか?

2022 年には、Freddie Mac & Fannie Mae が発表した住宅価格上昇データが価格の上昇を 8% 以上示さない限り、一戸建て住宅の適合ローン限度額は引き上げられません。これが発生した場合、政府支援企業 (GSE) は、現在の市況を反映するために、適合する融資限度額を調整します。

住宅価格が上昇する代わりに下落した場合、GSE は適合するローン限度額を調整しないことを選択する可能性があり、現在の水準にとどまるでしょう。適合するローン限度額を調整するかどうかの決定は、ケースバイケースで行われ、地域の市況を含む多くの要因に依存します。

適合ローン限度額が引き上げられないことは、このカテゴリー内で住宅を購入しようとしている借り手にとって困難を引き起こす可能性があります。適合ローン限度額が引き上げられなくても、貸し手は、最低信用スコア要件や最大負債対所得比率など、規制当局が設定したその他の貸付ガイドラインを遵守する必要があることに注意することが重要です。