あなたの現在の収入はいくらですか?

発行時間: 2022-05-15

この質問に対する決定的な答えはありません。それはあなたの現在の収入、借金、および他の財政的義務に依存します。ただし、債務計算機を使用すると、どのくらいの債務を支払うことができるかを知るのに役立ちます。

毎月の総費用(元金と利息を含む)は、毎月​​の総収入の30%を超えてはならないことに注意してください。変動金利のローン(クレジットカードや自動車ローンなど)を保有している場合は、限度額を計算する際に年率を考慮に入れてください。

従うべきいくつかの一般的なガイドラインは次のとおりです。

年間50,000ドルを稼ぐ場合:総収入の30%を超えることなく、毎月最大6,000ドルの債務を快適に支払うことができます。これには、通常ローンと変動金利ローンの両方が含まれます。

年間75,000ドルを稼ぐ場合:総収入の30%を超えることなく、毎月最大12,000ドルの債務を快適に支払うことができます。これには、通常ローンと変動金利ローンの両方が含まれます。

年間100,000ドルを稼ぐ場合:総収入の30%を超えることなく、毎月最大16,000ドルの債務を快適に支払うことができます。これには、通常ローンと変動金利ローンの両方が含まれます。

これらは単なる一般的なガイドラインであることを忘れないでください。すべての人に正しい答えはありません。特定の状況に基づいて支払うことができる債務のより個人的な見積もりを取得するには、独自のパーソナルファイナンスツールのような債務計算ツールを使用します。

あなたの現在の毎月の費用はいくらですか?

債務は相対的です。それはあなたの収入、借金、および他の要因に依存します。ただし、一般的に言えば、年収が50,000ドル未満で、他に大きな債務がない場合は、毎月最大25,000ドルの債務を支払うことができます。年収が50,000ドルを超え、75,000ドルを下回る場合、毎月の債務返済額は最大35,000ドルになります。年収が75,000ドルを超え、100,000ドルを下回る場合、毎月の債務返済額は最大45,000ドルになります。10万ドル以上?個人の状況や経済状況によっては、それ以上のことを処理できる場合があります。

あなたの現在の費用はあなたが支払うことができる負債の量を決定するのに役立ちます。これらの費用がほとんどの人にとって何であるかを知るために:

-毎月の家賃または住宅ローン:これには、ローンまたはリース契約の元金と利息の両方の支払いが含まれます。

-車の支払い:車自体の費用だけでなく、保険料や登録料や税金などの関連費用も含まれます。

-光熱費:電気料金(通常料金と特別料金の両方)、水道料金(下水道料金を含む)、ごみ収集料金/収集費用(市町村とは別の場合)、携帯電話サービスプロバイダーの定期料金(データプランを含む)、ケーブルが含まれますテレビ・衛星サービスの加入料等。

-チャイルドケア費用:これには、デイケアセンターの費用のほか、デイケア滞在中の子供のための交通費や軽食などの自己負担費用が含まれる場合があります。

-健康保険料:これらは、単一保険または家族保険のどちらを選択したかによって異なります。ただし、通常、医師の診察の自己負担や処方薬/医薬品/入院費用などが含まれます。

次の表は、現在の月々の費用に基づいて、年収Xドルの人が支払うことができる債務の見積もりを示しています。[1]

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未払いの債務はありますか?もしそうなら、どのくらい、そして金利はいくらですか?

米国の1世帯あたりの平均債務額はいくらですか?債務を削減または返済するためのいくつかの一般的な方法は何ですか?仕事を失ったり、追加の費用を負担しなければならなかった場合、現在の債務水準を維持する余裕はありますか?金利は債務返済能力にどのように影響しますか?あなたの借金を管理し、減らすためにあなたが取ることができるいくつかのステップは何ですか?

債務は多くの人にとって大きな問題です。未払いの債務がある場合は、どのくらいの債務を支払うことができるか、およびその債務を削減または返済するために利用できるオプションを理解することが重要です。クレジットカード、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなど、さまざまな種類のローンがあります。米国の1世帯あたりの平均債務額は20年間で128,054ドルでした。

債務の削減または返済に向けて行動を起こす前に、まず問題の原因を評価することが重要です。他の請求書よりも定期的に支払う必要のある特定の請求書はありますか?あなたが過剰に支出している支出の分野はありますか?問題がどこにあるかがわかれば、どの手順を実行する必要があるかを簡単に判断できます。

あなたの借金を減らすか、返済するための1つのオプションは、借金の整理を介することです。これには、複数の小さなローンを、より低い金利の1つの大きなローンに結合することが含まれます。これは、利息の支払いが全体的に削減されるため、長期的にはお金を節約するのに役立つ可能性があります。ただし、統合プランを選択する前に、利用可能なすべてのオプションを比較してください。すべての貸し手がこのサービスを提供しているわけではありません。また、統合すると最初は月々の支払いが増える可能性がありますが、最終的には個別のローンの支払いを下回ることを忘れないでください。統合を検討することに関心がある場合は、オプションについてアドバイザーに相談してください。

車の購入など、資金が必要な特定のアイテムがある場合は、それらに関連する高金利と高額の手数料を運ぶことができる汎用クレジットカードを使用するのではなく、この目的のために特別にローンを申請することを検討してください。

  1. ここにあなたの借金を減らすか返済する方法に関するいくつかの秘訣があります:
  2. あなたの状況を評価する
  3. 借金整理のためのオプションを検討する
  4. 特定の目的のためのローンを申請する
  5. 貯蓄やその他のリソースを活用する可能であれば、毎月の貯金を試してみてください。そうすれば、請求書が届いたときに、そうでない場合よりも安くなります。家族や友人に経済的支援を求めることも検討してください。 。消費習慣に変更を加えるレストランや娯楽などの不要なアイテムへの支出を減らします。必要に応じて、より安価な代替品を見つけてみてください(外出ではなく家で食べるなど)。支払いを減らすため、または金利を下げるために債権者と交渉する..支払い計画が慎重かつ熱心にまとめられている場合、債権者は支払いを減らすことに同意するか、遅延料金を排除することさえあります..交渉が思われない場合実り多い、時には前もって解決することが財政的に最良の選択肢かもしれません。専門家の助けを求める..他のすべてが失敗した場合、多額の債務の大幅な削減/支払いのために専門家の助けが必要になるかもしれません。ある人にとってはうまくいくものが、別の人にとってはうまくいかないかもしれません。」 -信用カウンセリングのための国立財団「債務に対処するための最良の方法は、多くの場合、時間の経過とともに大幅な節約につながる可能性のある小さな変更を加えることです。

近い将来、収入や支出に大きな変化が見込まれますか?

あなたがどれだけの借金を支払うことができるかということになると、万能の答えはありません。ただし、球場の見積もりを把握するのに役立つ一般的なガイドラインがいくつかあります。

何よりもまず、毎月の総費用は持ち帰りの支払いの30%を超えてはなりません。つまり、給与が月額2,000ドルで、月々の総費用が600ドルの場合、毎月最大100ドルの借金を快適に支払うことができます。収入が大幅に減少または増加した場合(たとえば、昇給したり失業したりした場合)、それに応じてこの数値を調整する必要があります。

次に、毎月のローンの未払い残高に追加される利息の額を検討します。時間の経過とともに未払いのローン残高に発生する利息が多いほど、その債務を全額返済することが難しくなります。たとえば、6%の利率のローンがあり、利息が$1,000の未払い残高で$30になるまでに12か月かかる場合、借入の合計コストは$ 120($ 1,000 +($ 30 x 12 ))。

最後に、現在稼いでいるものだけを使って借金を返済するのにどれくらいの時間がかかるかを覚えておいてください。債務を迅速に返済することが重要である場合(おそらく破産が選択肢ではないため)、これも計算に織り込みます。

全体として、これらの3つの要素(月々の費用*、金利*、および返済のタイムライン*)は、責任を持って支払うことができる債務の額を把握する際の良い出発点となるはずです。

債務返済に向けて毎月いくら支払う余裕がありますか?

それはあなたの収入、借金、支出を含むさまざまな要因に依存するので、この質問に対する決定的な答えはありません。ただし、いくつかの基本的な数学を使用して、毎月支払うことができる負債の額を見積もることができます。

まず、毎月の債務返済総額を12で割ります。これにより、その金額を返済する必要がある1年の月数がわかります。次に、その数に月収を掛けます。これはあなたが毎月借金に支払うことができる最大の金額をあなたに与えるでしょう。最後に、この数字からその他の必要な費用(家賃や食料品など)を差し引いて、毎月の債務返済に実際に費やすことができる残りの金額を取得します。

したがって、たとえば、誰かが月額3,000ドルの現在の収入で返済したい、月額2,000ドル相当の借金がある場合、毎月最大300ドルを借金の支払いに費やすことができます。毎月1,500ドルの追加費用(家賃や食料品など)がある場合、毎月の債務返済に200ドルしか費やすことができません。これらは単なる見積もりであることを覚えておくことが重要です-誰かが毎月彼らの借金に対して現実的にどれだけのお金を払うことができるかに関しては、正しい答えはありません。

借金を返済するために売却できる資産はありますか?

債務は非常に大きな経済的負担になる可能性がありますが、責任を持って債務を管理する方法があることを覚えておくことが重要です。あなたが支払うことができる負債の量はあなたの収入と資産を含む様々な要因に依存します。処理できる債務の額を把握するのに役立つヒントを次に示します。

過度の債務を回避するために、貸し手は通常、クレジットスコアやその他の要因に応じて、消費者が無担保債務(クレジットカードなど)で利用できる年収の36%〜40%を超えないようにすることを推奨します。したがって、年収が$ 50,000で、無担保債務(クレジットカードを含む)に$ 36,000のみを使用したい場合、貸し手ガイドラインに準拠するには、少なくとも3つの有担保ローンまたは4つの個別のクレジットカード口座が必要になります。貸し手はまた、収入レベルに比べて高レベルの債務を抱えている人のローン申請を承認するときに、給与明細書や銀行取引明細書などの追加の文書を必要とする場合があります。

  1. あなたがあなたの毎月の費用を理解していることを確認してください。家賃、光熱費、食料品、交通費など、通常の請求書をすべて含めてください。これはあなたがあなたの基本的なニーズをカバーするためにあなたが毎月どれくらいのお金を必要とするかについてあなたに良い考えを与えるでしょう。
  2. 次の式を使用して、毎月の合計支払い額を計算します。毎月の合計支払い額=年間収入x12か月
  3. この数を、状況に応じて貸し手が推奨する利用可能なクレジットの量と比較します(以下を参照)。 2つの数値が正確に一致しない場合は、年収を下げるか、月々の支払いを増やすようにしてください。

借金を返済するために、ライフスタイルを変えてもよろしいですか?

あなたが計画を持っていてそれに固執するならば、負債は非常に扱いやすいものになることができます。あなたが支払うことができる借金の額はあなたの収入、借金、そして費用に基づいています。ここにあなたがどれだけの借金を支払うことができるかを理解するのを助けるためのいくつかの秘訣があります:

まず、次の簡単な方程式を使用して月収を計算します。総収入–生活費=可処分所得。これにより、請求書を支払い、基本的なニーズをカバーした後、毎月どのくらいのお金が残っているかがわかります。

毎月利用できる金額がわかったので、債務の支払い額を毎月の可処分所得と比較します。2つの金額が大幅に異なる場合は、毎月の費用を減らしたり、毎月の収入を増やしたりするために、ライフスタイルを変更する時期が来ている可能性があります。

毎月の債務返済額と可処分所得の差が大きすぎる場合は、すべての債務を1つのローンまたはローン返済計画に統合することを検討してください。これにより、返済がより管理しやすくなり、借金の全体的なコストが削減されます。利用可能なオプションは多数あり、すべてのローンが同じように作成されるわけではないため、統合について決定を下す前に調査を行うことが重要です。

現在の財政状況に基づいて支払うことができる負債の額を決定したら、次に、支出の習慣を確認し、必要に応じて調整します。食料品や公共料金などの重要なアイテムやサービスを犠牲にすることなく節約できる場所を特定できるように、各カテゴリ(債務の支払いを含む)に入るすべてのペニーを追跡することから始めます。これらの調整が行われたら、それらが全体的な財政の改善につながるかどうかを確認するために、少なくとも6か月間それらを使用します。

  1. あなたの月収を計算します
  2. あなたの毎月の借金の支払いをあなたの毎月の収入と比較してください
  3. 債務を1つのローンまたはローン返済計画に統合することを検討してください
  4. 消費習慣を確認し、必要に応じて調整します

債務返済に役立つ政府支援プログラムはありますか?

債務返済に役立つ可能性のある政府支援プログラムがいくつかあります。たとえば、政府は低金利のローンや許されるローンを提供できる場合があります。債務管理計画(DMP)などの債務救済サービスを提供する多くの民間企業もあります。これらのプログラムのいずれかがあなたに適しているかどうかを確認するには、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。

あなたはあなたの借金を処理するためのオプションとして破産を考えましたか?

債務は多くの人にとって大きな問題です。借金から抜け出すのは難しいかもしれませんし、支払いについていくのはさらに難しいかもしれません。あなたがあなたの借金の支払いをするのに苦労しているならば、破産はあなたのためのオプションかもしれません。これはあなたがどれだけの借金を支払うことができるか、そして破産があなたにとって正しい解決策であるかどうかを理解するのに役立つガイドです。

どのくらいの借金を支払うことができますか?

破産があなたの債務問題の正しい解決策であるかどうかを決定する最初のステップは、あなたが実際に毎月返済することができる金額を把握することです。この数は、収入、負債、費用など、さまざまな要因によって異なります。ただし、制限を把握するのに役立つ一般的なガイドラインがいくつかあります。

フルタイムで働いている場合:毎月の支払いは総収入の30%を超えてはなりません。たとえば、総収入が月額$ 3,000の場合、月々の支払いは$ 600($ 3,00の30%)を超えてはなりません。

学生ローンを含むすべての債務を合わせて毎月支払うことができる金額がわかったら、破産保護の対象となる可能性のある債務を検討します。誰かの債務が連邦法の下で「使い捨て」と見なされるためには、真実である必要があることがいくつかあります。つまり、第7章の破産を申請することで債務が一掃される可能性があります。

あなたが自分自身を見つけるどんなタイプの債務状況に関係なく適用されるいくつかの一般的な規則もあります:

上記の情報に基づくと、通常、1万ドルから10万ドルの債務を負っている人は、現在の財政状態に基づいて支払うことができない場合を除いて、破産を申請するべきではないようです。

  1. 。アルバイトをしている場合:毎月の支払いは総収入の15%を超えてはなりません。たとえば、総収入が月額1,200ドルであるが、妊娠中または家に子供がいるためにパートタイムでしか働いていない場合、月々の支払いは300ドル(1,20ドルの15%)を超えてはなりません。毎月の支払いは総収入の20%を超えてはなりません。たとえば、総収入がゼロ(または$ 10,000未満)の場合、毎月の支払いはゼロになります(ゼロの20%はゼロになります)。
  2. 未払いの合計金額は、既存のすべての義務を完済した後、債務者が12か月間に獲得できると合理的に期待できる金額を超えている必要があります。現在または以前に支払うべき総額は、賃金またはその他の収入を通じて支払うことはできません。現在または以前に支払うべき総額は、社会保障障害保険や福祉などの政府の支援を通じて支払うことはできません。個人は、現在の財政状態に基づいて返済できないことを証明する必要があります。」このトピックの詳細と、特定の債務がこれらの基準に適合するかどうかを確認するには、当社のWebサイトwww .personal Financedotorgにアクセスしてください。
  3. 破産の申請について決定を下す前に、必ず弁護士に相談してください。破産手続きが開始されたときに何も残らないように、すべての請求書が時間どおりに支払われるようにしてください。裁判所に提出された書類が誤って見過ごされないように、すべての債権者の電話番号と住所を追跡します。

返済したい債務の総額はいくらですか?

あなたが返済したい負債の合計額はあなたの収入と支出に基づいています。あなたがどれだけの借金を支払うことができるかを知るために、あなたの年収を12で割ってください。結果が$60,000未満の場合、元本残高に対して最大$6,000の月々の支払いを行うことができます。結果が$60,000より大きく$120,000未満の場合、元本残高に対して最大8,000ドルの毎月の支払いを行うことができます。結果が$120,000を超え$180,000未満の場合、元本残高に対して最大$10,000の月払いを支払うことができます。結果が$180,000を超える場合、元本残高にこれ以上毎月の支払いを行う余裕はなく、設定された期間(通常は10年)以内に全額の債務を返済する必要があります。

誰かが支払うことができる負債の量を計算することに入る多くの要因があります:彼らの現在の収入レベル。彼らの現在の債務;彼らの予想される将来の収入レベル。そして、彼らが彼らの負債をカバーするために必要なものを超えて資産を保持することを計画しているかどうか。現実的に処理できる債務の額がわからない場合、または手頃な返済計画を見つける手助けが必要な場合は、資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談することが重要です。

債務返済のために設定したいタイムラインは何ですか?

あなたがあなたの借金を返済するために設定したいタイムラインはあなたの個々の状況と財政目標によって変わるので、この質問に対する万能の答えはありません。ただし、支払うことができる債務の額と責任を持って返済する方法に関する一般的なヒントには、次のものがあります。

  1. あなたの収入と支出を考慮してください。オンライン計算機またはDebtReductionPlannerツールを使用して1か月の予算を計算し、それを未払いの債務の合計と比較します。あなたが費やしているものとあなたが稼いでいるものとの間に矛盾がある場合は、不必要な経費を削減するか、収入を増やす方法を見つけることを検討してください。
  2. 最初に高利の負債を返済します。長期的にはより多くのお金を節約できるので、全体的な債務負担に追加されている利子の量を減らすことに焦点を当てることが重要です。学生ローンや個人ローンなどの低金利の債務を返済する前に、クレジットカードや自動車ローンなどの高金利の債務を返済するようにしてください。
  3. 利用可能な返済オプションと戦略を利用します。あなたがあなたの債務に向けて毎月支払わなければならない金額を減らすのを助けることができる利用可能な多くの異なるタイプの返済計画があります。たとえば、一部の借り手は、返済の過程で経済的困難を経験した場合、柔軟な支払い計画または延長された返済期間の恩恵を受けることができる場合があります。
  4. 進捗状況を定期的に追跡し、状況や財政の変化に基づいて戦略を調整します。毎月の支払いを減らすことで節約した金額と、返済を開始してから発生した新しい請求書/債務の両方を追跡します。現在および将来の両方で、債務を返済しながら賢明な決定を下していることを確認するのに役立ちます。

毎月最低支払額を支払っても返済できない債権者はいますか?

この質問は、収入、借金、信用履歴などのさまざまな要因に依存するため、明確な答えはありません。ただし、ニューヨークの連邦準備銀行によると、毎月の支払いが毎月の収入の30%以上の場合、通常、合計で最大$ 100,000の債務(消費者債務と住宅ローン債務の両方を含む)を支払うことができます。あなたが完全な信用を持っていないか、または目的を達成するのに苦労しているなら、あなたの債務負担を減らすか、あなたのローンをより早く返済するための別の方法を見つけることを検討するのが賢明かもしれません。

既存の債務の最低支払額に問題がある場合は、毎月最低支払額を支払っていても返済できない債権者がいます。たとえば、学生ローンの借金があり、毎月必要最小限の支払いしか行っていないが、家賃や食料品などの他の費用のためにそれ以上の余裕がない場合、貸し手はデフォルトでそのローンを宣言し、あなたに対して法的手続きを開始することがあります。さらに、ペイデイローンなどの一部の種類の高金利ローンでは、一定期間(通常は3か月)以内に返済が遅れる借り手は、金利の引き上げや/を含む可能性のある貸し手との返済計画を締結する必要があります。または利用可能な資金の削減。

したがって、財政的に苦労している消費者は、個々の借入限度額を理解して、現実的にどれだけのお金を借りることができるか、そしてどのように債務を管理するのが最善かについて情報に基づいた決定を下せるようにすることが重要です。さらに、自動車ローンや学生ローンの返済など、経済的に困難な状況にある人は、あらゆる形態の債務の管理に関するガイダンスを提供できる経験豊富な破産弁護士または債務救済スペシャリストに専門家の助けを求めることを常にお勧めします。効果的に。