퇴직금을 조기에 인출할 수 있습니까?

발행 시간: 2022-09-15

네, 요건을 충족하면 조기에 퇴직금을 인출할 수 있습니다.일반적으로 돈을 인출하려면 최소 5년의 기부금이 남아 있어야 합니다.또한 재정 상태가 양호하고 계정에서 지속적으로 수입이 발생할 것으로 합리적으로 기대하는 것과 같은 기타 요구 사항을 충족해야 할 수도 있습니다.귀하의 특정 상황에 대해 회계사 또는 재정 고문과 상담하십시오.

퇴직금을 언제까지 인출할 수 있나요?

이 질문은 연령, 퇴직 계좌 유형, 소득 수준 등 다양한 요인에 따라 달라지므로 정해진 답은 없습니다.그러나 대부분의 재무 설계자는 은퇴 계좌에서 돈을 인출하기 전에 70½세가 될 때까지 기다릴 것을 권장합니다.그 전에 자금을 인출하면 정부가 벌금을 부과할 수 있기 때문입니다.또한 많은 401(k) 플랜은 참가자가 59½세부터 벌금 없이 연간 최대 $18,000까지 인출할 수 있도록 허용합니다.그러나 귀하의 특정 상황에 적절한 조치를 취하고 있는지 확인하려면 재무 계획가나 자격을 갖춘 세무 전문가와 상의하십시오.

퇴직금을 조기에 인출하면 어떤 결과가 발생합니까?

퇴직금을 조기에 인출하면 몇 가지 결과가 있습니다.가장 분명한 것은 계정의 잠재적 성장을 잃게 된다는 것입니다.한 번에 전체 퇴직 저축을 인출하면 시간이 지남에 따라 마법처럼 작용하는 복리 이자의 추가 혜택을 얻지 못할 것입니다.또한 59½세가 되기 전에 돈을 인출하는 경우 해당 인출에 대해 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다(소득이 충분히 높다고 가정). 마지막으로, 은퇴 전에 401(k) 또는 IRA에서 돈을 인출하는 것도 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 이러한 위험을 완화하고 은퇴 자금을 조기에 인출하는 이점을 누릴 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.먼저 전체 계정 잔액에 너무 많은 영향을 미치지 않도록 인출을 몇 년에 걸쳐 분산시키십시오.둘째, 회계사 또는 재정 고문과 상의하여 자금을 인출하면 실제로 세금이 낮아지고 신용 등급이 향상되는지 확인하십시오.

퇴직금을 조기에 인출하면 패널티가 있나요?

귀하의 플랜 규칙에 따라 조기에 은퇴 계좌에서 돈을 인출하는 경우에는 페널티가 없습니다.그러나 일찍 돈을 인출하기로 결정한 경우 고려해야 할 몇 가지 잠재적인 결과가 있습니다.예를 들어 한 번에 너무 많은 돈을 인출하면 해당 금액에 대해 벌금과 세금이 부과될 수 있습니다.또한 59½세가 되기 전에 자금을 인출하면 시간이 지남에 따라 해당 자금에 누적된 이자의 일부 또는 전체를 잃을 수 있습니다.마지막으로, 완전히 은퇴하기 전에 돈을 인출하면 전체 은퇴 저축 가치가 감소할 수 있습니다.요컨대, 결정을 내리기 전에 조기에 퇴직금을 인출하는 것의 장단점을 저울질하는 것이 중요합니다.

퇴직금을 조기에 인출하면 세금으로 얼마를 내야 합니까?

59.5세 이상이고 최소 $10,000가 있는 은퇴 계좌가 있는 경우 벌금 없이 돈을 인출할 수 있습니다.단, 1년에 $5,000 이상 인출하면 인출한 금액에 대해 소득세를 내야 합니다.좋은 소식은 은퇴 후 돈을 인출할 때까지 기다리면 세금이 훨씬 낮아진다는 것입니다.예를 들어, 올해 은퇴 계좌에서 $30,000를 인출하고 자녀가 없는 독신이고 연간 소득이 $50,000인 경우 과세 소득은 $15,000($50,000 - $10,000 = $45,000)이 됩니다. 동일한 금액을 인출하기 위해 퇴직 후까지 기다리면(동일한 조건 가정) 과세 소득은 $2,500($45k - $10k = $35k)에 불과합니다.

돈을 일찍 인출하는 것의 단점은 인출된 비율에 관계없이 은퇴 저축의 가치를 감소시킨다는 것입니다.예를 들어 누군가가 401(k) 잔액의 50%를 빼면 가치의 절반을 잃게 됩니다.

만기 은퇴 연령에 도달하기 전에 자금을 인출하거나 고용주의 계획에서 "비활동"으로 간주되는 기간(최소 5년 동안 기여하지 않거나 기여하지 않는 것으로 정의됨)에 자금을 인출하는 경우에도 벌금이 있습니다. 이러한 과태료는 빠르게 합산되어 과세에 관한 다른 모든 조항이 정상적으로 적용되더라도 상당한 세금을 부과할 수 있습니다.따라서 자금을 조기에 인출하면(세금 인하) 몇 가지 이점이 있을 수 있지만 그렇게 하면 항상 잠재적 비용(투자 수익 손실)과 비교해야 합니다.

퇴직금을 조기에 인출하면 수수료가 발생합니까?

퇴직금은 종종 귀중한 자산이지만 도둑의 유혹적인 표적이 될 수도 있습니다.퇴직 기금을 조기에 인출하기 위한 조치를 취하기 전에 절차와 관련된 수수료가 없는지 확인하십시오.적절한 예방 조치를 취하고 있는지 확인하기 위해 회계사 또는 재정 고문과 상담할 수도 있습니다.

401k를 조기에 현금화하면 벌금과 이자를 얼마나 잃을 수 있습니까?

귀하가 59.5세 미만인 경우 고용주의 401k 플랜에 처음 가입하기 시작한 후 5년 이내에만 401k 잔액 전체를 벌금 없이 인출할 수 있습니다.그러나 필요한 기간이 경과하기 전에 돈을 인출하는 경우 위약금 및/또는 이자가 적용될 수 있습니다.일반적으로 돈을 인출할 때까지 기다리는 시간이 길수록 수수료가 높아집니다.예를 들어, 401k 계정이 만기되기 전에(즉, 완전한 투자 수익을 얻기 전에) 401k 계정에서 자금을 인출하는 경우 10%의 조기 인출 패널티와 함께 ​​최대 연도에 1%의 추가 지연이 있습니다. 20%의.만기 후 완전히 인출되기 전에 자금을 인출하는 경우(즉, 투자 수익의 전부가 아닌 일부가 수신된 후), 10%의 조기 인출 패널티와 연 1%의 추가 지연이 있습니다. 최대 30%까지.마지막으로, 401k 계정이 해지된 후 또는 이미 불이행 상태일 때(완전히 상환되지 않은 상태에서) 401k 계정에서 자금을 인출하는 경우, 100% 조기 인출 패널티와 추가 5%가 있습니다. 최대 50%까지 1년 지연.

이러한 위약금 및 이자 비용 외에 401k 계정이 해지되기 전의 모든 수입도 손실됩니다(여기에는 자본 이득과 수입이 모두 포함됨). 따라서 돈을 인출해도 벌금이나 이자 비용이 발생하지 않더라도 시간이 지남에 따라 투자에 대한 전반적인 수익이 낮아질 수 있습니다.따라서 결정을 내리기 전에 은퇴 저축을 조기에 현금화하는 것과 관련된 모든 잠재적 결과를 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

55세에 은퇴하면 벌금 없이 401k 펀드에 액세스할 수 있습니까?

네, 최소 59.5세 이상이고 최소 5년 동안 회사에 고용되어 있으면 벌금 없이 401k 자금을 인출할 수 있습니다.또한 해당 연도에 전체 401k 기여금을 가지고 있는 것과 같은 다른 인출 요구 사항을 충족해야 합니다.55세 이전에 은퇴하면 401k 플랜에 저축한 돈에 대해 연간 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다.

벌금을 내지 않고 언제부터 사회 보장 혜택을 이용할 수 있습니까?

퇴직 연령에 도달하면 사회 보장 연금은 귀하가 완료한 서비스 기간을 기준으로 합니다.일반적으로 미혼이고 자녀나 손자녀 부양 가족이 없는 경우 62세부터 연금 수령을 시작할 수 있습니다.기혼자, 부양 자녀 또는 손자가 있거나 장애가 있는 경우 7세부터 연금 수령을 시작할 수 있습니다.

또한 조기에(정상 퇴직 연령에 도달하기 전에) 전액 수급 자격이 되는 사람들을 위한 특별 규정이 있습니다. 이 규칙은 아직 정년퇴직연령(FRA)에 도달하지 않은 사람들에게만 적용됩니다. "조기 적격성" 또는 "조기 시작일" 조항으로 알려진 이 규칙에 따라 개인은 일찍부터 FRA+3개월(즉, FRA+6개월)에 전체 사회 보장 혜택을 받기 시작할 수 있습니다. 연방 고용법에 따라 이러한 혜택을 받을 자격이 충분합니다.즉, FRA+3개월에 전체 혜택을 받을 자격이 되는 사람은 FRA+보다 일찍 혜택을 받기 시작했더라도 자격이 되는 연도에 세전 최종 평균 월 소득의 최대 85%를 받을 수 있습니다.

이것이 당신에게 좋은 소식이 될 수 있는 것처럼 들리면, 특히 그것이 인생 후반까지 저축을 인출하는 것을 연기하는 것을 의미하는 경우에는 몇 가지 중요한 주의 사항이 있음을 명심하십시오. 보안 혜택은 나중에 해당 혜택을 지불하는 데 사용할 수 있는 금액을 줄입니다.두 번째는 정상적인 퇴직 연령에 도달하기 전에 인출하면 해당 인출 자금을 조달하는 데 사용된 계정에서 인출된 모든 소득에 대해 10%의 연방 소득세 벌금이 부과될 수 있다는 것입니다(최대 연간 벌금 $30,00 : 일반적으로 10%의 연방 소득세 가산세 없이 특정 연도에 평생 사회 보장 연금의 절반 이상을 받을 수 없습니다. 정상 퇴직 연령이지만 자금을 완전히 인출하기 전, 또는 정상 퇴직 연령을 넘어 개인 계좌로 자발적인 계속 지급을 선택하는 경우."

세금을 내지 않고 401k 기부금을 받을 수 있습니까?

예!세전 달러로 이루어진 401k 기부금은 직원이나 고용주가 적격 분배를 통해 인출할 때 과세되지 않습니다.적격 분배에는 필요한 최소 분배 요건을 충족한 후 Roth 기부가 이루어진 IRA 계정에서 직접 분배된 금액이 포함됩니다. 직원과 고용주가 동등하게 기여하는 회사 계획 내에서 지정된 Roth 계정에서 분배된 금액; 플러스 다른 401k 계획에서 직접 롤오버는 일방 당사자가 철회할 때 과세 대상이 아닙니다.

  1. 그러나 그렇게 하면 패널티가 있습니다.벌금 금액은 매년 인출하는 금액과 인출 시기에 따라 다릅니다.예를 들어, 이자가 6%인 계정에서 1년 동안 $20,000를 인출하면 벌금은 $240($20 x 0.0.00)이 됩니다.
  2. . 마지막으로, 개인이 정상 퇴직 연령(대부분의 경우 66세)에 도달하면 자신의 개인 계좌로 계속 월 납부를 하기로 선택하지 않는 한 정기 및 추가 사회 보장 수표에서 남은 모든 월 납부가 완전히 중단됩니다. s) 많은 퇴직자들이 자발적으로 하는 자신의 자금 사용!

처벌을 완전히 피할 수 있는 철회 옵션이 있습니까?

페널티를 완전히 피할 수 있는 몇 가지 인출 옵션이 있습니다.한 가지 옵션은 퇴직금을 받기 시작하는 즉시 인출하는 것입니다.이렇게 하면 돈에 대해 세금을 내지 않아도 되며 조기 인출과 관련될 수 있는 벌금도 피할 수 있습니다.또 다른 옵션은 퇴직금을 시간이 지남에 따라 점진적으로 인출하는 것입니다.이렇게 하면 세금이나 벌금을 피할 수 있지만 돈이 늘어나는 데 시간이 더 오래 걸립니다.마지막으로, 비상 상황으로 인해 퇴직금을 조기에 인출하는 것을 고려하고 있다면 먼저 재정 고문과 상의하여 절차를 안내하고 귀하가 귀하의 자산을 최대한 잘 돌볼 수 있도록 하십시오. 저금.