조기 퇴직하면 401k에서 인출 할 수 있습니까?

발행 시간: 2022-09-19

401k 플랜은 직원들이 은퇴하기 전에 자신의 계정에서 돈을 인출할 수 있도록 합니다.그러나 먼저 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

59½세 이상이고 고용주와 최소 5년 이상 근무한 경우 일반적으로 벌금 없이 계정 잔액 전액을 인출할 수 있습니다.단, 1년에 $18,000 이상 인출하면 전체 인출에 대해 소득세와 10%의 과태료가 부과됩니다.귀하가 59.5세 미만이고 고용주와 5년 미만의 근속 기간이 있는 경우 모든 철수에는 소득세와 10%의 벌금이 부과됩니다.또한 401k 플랜 계정(또는 401k 플랜 계정의 조합)에서 한 해에 $50,000 이상을 인출하는 경우 전체 인출에도 소득세와 10%의 벌금이 부과됩니다.

짧은 기간일지라도 조기 은퇴하기로 결정했다면 은퇴 전에 401k 플랜 계정에서 자금을 인출하는 것의 의미를 이해하는 것이 중요합니다.이 과도기 동안 퇴직 저축에 대한 접근을 제공하면서 잠재적인 세금 벌금을 최소화하는 데 도움이 되는 옵션에 대해 회계사 또는 재정 고문과 상담하십시오."

일찍 은퇴하면 401K에서 철수 할 수 있습니까?401k 플랜은 퇴직 연령(1959년 이후 출생자의 경우 59½)에 도달했거나 직장을 떠났지만 여전히 특정 자격 요건(한 고용주에서 5년 연속 근무)을 충족하는 직원에게 누적 기여금의 전부 또는 일부를 철회할 수 있는 권리를 허용합니다. 퇴직 또는 퇴직 연령에 도달한 후 5년 이내에 그렇게 하는 한 벌금이 부과되지 않습니다." 개인이 두 자격 요건을 모두 충족하는 경우 매년 401(k) 계정에서 삭제할 수 있는 최대 금액은 없습니다. 최소 5년 동안 한 회사에 의해 그리고 조치를 취할 때 최소 59 ½입니다."한 가지 예외가 있습니다. 개인이 특정 연도에 현금 가치로 $18000 이상을 인출하는 경우 인출된 모든 금액은 과세 대상이 되며 추가 금액이 있습니다. 10%의 패널티가 위에 붙어 있습니다!"좋은 소식은 누군가가 조기 은퇴를 결정하더라도 은퇴 후 4월 1일/59세 반 생일 중 더 늦은 날짜까지 허용된다는 것입니다." IRA에서 돈을 인출할 수 있을 뿐만 아니라 자산을 다른 IRA로 이월할 수도 있습니다. 퇴직 후 60일 이내에.""적격 분배에는 분배 날짜까지 프로그램에 참여하는 동안 발생한 모든 기여금에서 해당 기간 동안 인출한 금액을 뺀 금액이 포함됩니다."정상적으로 퇴직 상태로 전환되기 전에 분배된 경우 사직/해고 등과 같은 수단을 사용하려면 직원은 역년 기준으로 최소 5년을 이수했어야 합니다.'70 1/2에 도달한 후 "적격 분배에는 분배 날짜까지 프로그램에 참여하는 동안 기여한 모든 수입에서 인출한 금액을 뺀 금액이 포함됩니다. 감소된 참여 기간 동안.'"70-1/2세 달성 이후에 수령한 분배금은 시작 기간에 귀속되는 소득만을 포함할 수 있습니다. nningafter December 31 st , 1974.'"IRA Distributions After RetirementQualified distributions include all earningson contributions made whileparticipating inthe program upuntildistributiondateminusanywithdrawalstakenduringthatsameperiod.'Afterattainingage70-1/2,'qualifieddistributionsincludeallearningsontransactionsmadewhileparticipatingintheprogramuptodistributiondateminusanywithdrawalstakenduringthosediminishedparticipationperiods.'Distributionsreceivedafterattainmentofage70-1/2mayincludetheirearningsattributabletotheperiodsincludingseptember301974.

페널티 없이 401k에서 얼마를 인출할 수 있습니까?

59세 1/2세 이전에 은퇴하면 벌금 없이 401k에서 돈을 인출할 수 있습니다.매년 인출할 수 있는 최대 금액은 $18,000입니다.55세 이상이고 고용주와 최소 10년 이상 근무한 경우 연간 $24,000를 추가로 인출할 수 있습니다.이 금액에는 소득세 및 10% 조기 인출 벌금이 부과됩니다.

401k 인출에 대한 위약금을 피하기 위해서는 세금 및 위약금을 최소화하면서 이러한 혜택을 최대한 활용할 수 있는 방법을 계산하는 데 도움을 줄 수 있는 세무 고문이나 재무 설계사와 상의하는 것이 중요합니다.

조기 퇴직하면 인출 가능한 금액이 변경됩니까?

은퇴하면 401k 계정에서 돈을 인출할 수 있습니다.그러나 인출할 수 있는 금액은 은퇴 시기와 계좌에 얼마나 많은 돈이 있는지에 따라 달라집니다.59½세 이전에 은퇴하는 경우 401k 기여금 전액과 해당 기여금에 대한 소득을 모두 인출할 수 있습니다.59.5세 이후이지만 70.5세 이전에 은퇴하는 경우, 기성 잔고의 50% 또는 연간 $18,000 중 적은 금액을 인출할 수 있습니다.70½세 이후에는 은퇴 시기와 상관없이 모든 401k 기여금을 인출할 수 있습니다.또한, 퇴직 시 완전히 귀속되었고 벌금 없이 모든 자금을 인출한 경우, 그 이후에 인출된 추가 금액도 면세됩니다.

401k 계좌에서 인출할 때 세금은 어떻게 되나요?

은퇴하면 인출에 대한 세금을 내지 않고 401k 계정에서 돈을 인출할 수 있습니다.이것을 퇴직금이라고 합니다.아직 은퇴하지 않은 경우 일반적으로 59½세가 되기 전에 401k 계정에서 분배금을 받기 시작해야 합니다.은퇴한 경우, 가장 빨리 분배금을 받기 시작할 수 있는 나이는 70½입니다.이러한 규칙에는 몇 가지 예외가 있지만 상당히 제한적입니다.예를 들어, 귀하가 일을 시작할 때 장애가 있었고 고용주가 귀하를 대신하여 401k 플랜에 기여했다면, 퇴직 여부에 관계없이 가장 빨리 분배금을 받을 수 있는 시기는 59½세가 되는 때입니다.

401k 플랜에 연금 기능이 있는 경우 적용되는 몇 가지 특별 규칙도 있습니다.연금은 평생 또는 개인이 사망할 때까지 매월 고정된 지불금을 보장하는 개인과 보험 회사 간의 계약입니다.이 기능이 401k 플랜에 포함되어 있으면 연금 초기에 인출한 금액은 퇴직금이 아닌 일반 소득으로 과세됩니다.

일반적으로 401k 계정의 퇴직금에 적용되는 세금에는 연방 소득세(FIT), 주 소득세(SIT), 사회 보장 및 메디케어 세금(FICA)의 세 가지 유형이 있습니다. FIT는 고용주가 직원의 퇴직 계좌에 납부한 기여금에만 적용됩니다. SIT는 고용주의 기여금과 직원 기여금 모두에 적용됩니다. FICA는 401k와 같은 연금 계획에 대한 직원 기여금에만 적용됩니다.퇴직금에 부과되는 총 세금 금액은 해당 계좌에서 인출된 금액과 인출 시기를 비롯한 여러 요인에 따라 달라집니다.그러나 일반적으로 말해서 대부분의 사람들은 퇴직금에 대해 FIT, SIT 및 FICA 세금을 상대적으로 적게 지불합니다. 왜냐하면 그들은 일반적으로 한꺼번에 받는 것이 아니라 여러 해에 걸쳐 받기 때문입니다.

다음 표는 다양한 유형의 세금이 401k 계정에서 인출되는 다양한 금액에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지에 대한 예를 제공합니다.

If someone retires after contributing $30 per week for 25 years into their employer’s401K Plan with no other sourcesofincome(otherthanSocialSecurity)they wouldhave$1millionin assetsafterretirementandwouldnotpayanyfederalincometaxontheretirementdistributionof$50000assumingtheir marginaltaxrateis25%.Howeverifsomeoneretireswithacontributionstoan IRAoranotherpensionplanthefederalincometaxeshouldapplytoallthemoneythatis withdrawnfromthe401Kplanregardlessoftheamountthatismoneyputintoitoverthoseyears.

401k 계좌에서 인출된 돈을 사용하는 방법에 제한이 있습니까?

은퇴할 때 401k 계정에서 돈을 인출할 수 있는지 여부를 아는 것이 중요합니다.일반적으로 401k 계좌에서 인출된 돈은 은퇴 목적으로 사용하는 한 사용 방법에 제한이 없습니다.그러나 특정 상황에 적용되는 몇 가지 특정 규칙이 있을 수 있습니다.예를 들어, 59.5세 이전에 돈을 인출하는 경우 인출 금액에 대해 소득세를 납부해야 할 수 있습니다.또한 퇴직 당시 계좌 잔고보다 많은 금액을 배당하면 가산세를 내야 할 수도 있습니다.이러한 상황 중 하나라도 해당되면 회계사 또는 재정 고문과 상의하여 인출이 적격 분배 자격을 갖추기 위해 취해야 할 조치를 결정하십시오.

은퇴 연령 이전에 401k 계좌에서 돈을 인출하면 어떤 결과가 발생합니까?

은퇴하면 401k 계정에서 돈을 인출하는 것을 고려할 수 있습니다.그러나 정년이 되기 전에 돈을 인출하는 데에는 몇 가지 결과가 있습니다.첫째, 59½세 이전에 돈을 인출하면 인출한 금액에 대해 10%의 벌금을 내야 할 수 있습니다.둘째, 은퇴 전에 돈을 인출하고 401k의 인출 당시 총 자산이 $50,000 미만인 경우 인출한 전체 금액에 대해 소득세를 납부해야 할 수 있습니다.마지막으로, 은퇴 전에 돈을 인출하고 401k의 총 자산이 $50,000 이상이고 총 부채(대출 포함)가 $100,000 미만인 경우 인출에 대한 소득세 납부를 피할 수 있습니다.

그러나 은퇴 전에 401k 계좌에서 돈을 인출하면 몇 가지 이점이 있습니다.첫째, 현재 법에서 요구하는 것처럼 1년에 한 번이 아니라 매달 401k 계정에서 은퇴하고 인출을 시작하면 은퇴 기간 동안 과세 대상 소득이 줄어들 가능성이 높습니다. 둘째, 은퇴하고 401k 계정에서 일찍 인출을 시작하면 미래 비용을 위해 저축할 시간을 더 많이 확보할 수 있습니다. 셋째, 시장 상황이나 통제할 수 없는 기타 요인으로 인해 근무 중이거나 조기 퇴직 중에 401k의 가치가 하락한 경우 401k에서 정기적으로 인출하면 시간이 지남에 따라 가치를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 마지막으로, 다른 모든 방법이 실패하고 IRS가 부과한 MAGI 제한 또는 기타 제한으로 인해 IRA 분배 자격이 되지 않더라도 a401K 계정에서 정기적으로 인출하면 실직이나 건강 문제와 같은 예기치 않은 사건의 경우에도 여전히 귀중한 재정적 안전을 제공할 수 있습니다. ."

55세에 은퇴하고 연금 플랜이 20년 남았다면 자금을 인출해야 합니까?

아니오 - 연금 계획에 남은 20년은 사전에 추가 자금을 모을 필요 없이 계획보다 일찍 퇴근하는 것을 포함하여 대부분의 경우를 커버할 것입니다."

특정 연도의 1월 1일 이후에 은퇴하는 사람(나이에 관계없이)이 그 이전에 해당 기금을 인출했는지 여부에 관계없이 59.5세가 될 때까지 퇴직 전 기여금에 대해 세금을 부과하지 않도록 하기 위해서입니다."

사람마다 처한 상황이 다르기 때문에 정답은 없습니다. 그러나 일반적으로 말해서 사람들은 계속 일할 수 없는 일이 발생했을 때 저축액에 즉시 접근할 필요가 없도록 충분히 저축하는 것이 좋습니다.

401k 잔액에 대해 대출을 받을 수 있습니까?

은퇴하기 전에 401k 계좌에서 돈을 인출하는 것에 대해 생각하고 있다면 그렇게 하면 벌금이 부과된다는 점에 유의하십시오.401k 잔액에 대해 대출을 받을 수 있지만 이 옵션과 관련된 수수료도 있습니다.또한 조기 퇴직할 경우 대출금 전액과 이자를 상환해야 할 수도 있습니다.401k 계좌에서 돈을 인출하는 것에 대한 결정을 내리기 전에 재정 고문과 상담하는 것이 중요합니다.

조기 인출은 401k 계정에 대한 향후 기여에 어떤 영향을 줍니까?

59세 1/2세 이전에 은퇴하면 일반적으로 벌금 없이 401k 기여금을 인출할 수 있습니다.그러나 요구되는 최소 분배(RMD) 연령에 도달하기 전에 돈을 인출하면 401k 계정이 불이익을 받을 수 있습니다.

IRS는 RMD를 매년 말 계정에 얼마나 많은 돈이 있는지에 따라 401k 계정에서 필요한 인출로 정의합니다.2019년의 경우 RMD는 $18,00입니다. 조기 은퇴를 결정하고 RMD 연령에 도달하기 전에 401k에서 인출하기로 결정하면 동일한 401k 계정에 대한 향후 기여에 영향을 미칠 것입니다. 일찍 인출하면 저장된 금액이 줄어들기 때문입니다 향후 사용을 위해.향후 기부에 미치는 영향은 인출된 금액과 인출 시기에 따라 다릅니다.

- 전년도 401k 적립금 총액의 5% 미만이 일시금 또는 퇴직 후 60일(유효일) 이내에 인출된 경우 전액 퇴직 전 조기 인출에 대해서는 위약금이 적용되지 않습니다. 연령 또는 장애로 인한 즉각적인 연금 수령.

- 퇴직금의 5% 이상 10% 미만을 일시금 또는 퇴직 후 60일 이내(유효일) 인출한 경우 5% 초과 시 10% 가산됩니다.즉, 10% 이상 20% 미만인 경우 20%의 패널티가 적용됩니다. 20%를 초과하면 40%의 패널티가 적용됩니다.

- 10% 초과 25% 미만인 경우 25%의 패널티가 적용됩니다. 25%를 초과하면 50%의 패널티가 적용됩니다.

-25%를 초과하는 경우 이전에 받은 모든 분배금이 전액 상환될 때까지 추가 기부가 허용되지 않습니다. 여기에는 철회 다음 날(즉, 연금 수령 다음 날)부터 매년 복리로 적용되는 현재 적용 가능한 연방 요율로 이자가 추가됩니다. 이전에 취한 모든 분배금과 전액 상환되지 않은 기간 동안 누적된 이자를 상환한 후 개인은 상환한 다음 날부터 연간 기부금을 무제한으로 받을 수 있으며, 그 이후에는 추가 벌금이 부과되지 않습니다. 3%와 같이 인플레이션을 고려하여 조정된 자신의 저축률만 사용하여 지불할 금액 이상으로 월 지불액이 증가할 수 있는 주택 자산으로 담보된 대출 또는 신용 한도를 포함하여 다른 출처에서 자금을 다시 빌리지 마십시오.

이 정보에 따르면 55세에서 59세 1/2 사이에 은퇴하는 사람은 은퇴하기 전에 401(k) 플랜에서 5%를 초과할 때마다 10%의 세금 감면에 직면하게 됩니다. 즉, 최대 30%까지 실제로 아직 제거된 것이 없더라도 소급하여 보류할 수 있습니다!58세에 은퇴한 사람은 이미 10% 이상을 인출했기 때문에 추가 벌금 없이 5년 이내에 모든 금액과 이자를 상환하기 때문에(새로운 차입금이 없다고 가정) 20%의 세금 감면만 받습니다. 누군가가 언제 발생했는지(예: 55)에 관계없이 퇴직 즉시 모든 자금을 인출하면 여전히 총 ​​30%의 세금과 수수료를 내야 합니다(0.3 x $18K = $63

  1. 귀하가 70 1/2세 이상이고 다른 은퇴 저축이 없는 경우, 귀하의 401k는 세금 및 비용을 공제한 연간 소득의 최소 50%를 제공해야 합니다.
  2. . 따라서 기술적으로 원하는 것은 무엇이든 결과적으로 철회할 수 있지만 결국 모든 것을 갚는 한. . ." 조기 퇴직자는 일부를 철회하는 것이 궁극적으로 역효과가 될 수 있는지 여부를 신중하게 고려해야 합니다.

은퇴 연령 이전에 401k 계좌에서 돈을 인출하는 것이 유리한 적이 있습니까?

이 질문에 대한 확실한 답은 없습니다. 개인의 상황에 따른 다양한 요인에 따라 다르기 때문입니다.그러나 일반적으로 대부분의 재정 고문은 은퇴 연령 전에 401k 계좌에서 돈을 인출하지 말라고 조언합니다. 그렇게 하면 마침내 은퇴할 때 인출할 수 있는 금액이 크게 줄어들 수 있기 때문입니다.

은퇴 연령 이전에 401k 계좌에서 돈을 인출하기로 결정했다면 신중하고 주의해서 인출해야 합니다. 그렇게 하는 것과 관련된 잠재적인 위험이 분명히 있습니다.무엇보다도 먼저 401k 계정에서 너무 많은 돈을 조기에 인출하면 상당한 세금과 벌금이 부과될 수 있습니다.또한 은퇴 기간 동안 시장 상황이 극적으로 변하고 401k 투자 가치가 계정 내 자산의 원래 비용 기준 아래로 떨어지면 추가 벌금이나 세금을 부과하지 않고 해당 자금에 액세스하지 못할 수 있습니다.

궁극적으로 초기에 401k 계정에서 돈을 인출하는 것에 대한 결정을 내리기 전에 모든 장단점을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

Roth IRA에서 페널티 없이 언제 자금을 인출할 수 있습니까?

Roth IRA에서 페널티 없이 언제 자금을 인출할 수 있습니까?

59.5세 이상인 경우, 벌금 없이 기여금과 수입을 인출할 수 있습니다.또한 70½세에 도달하기 전에 분배를 받은 경우 이후 분배에도 면세가 적용됩니다.마지막으로, 인출하기 전에 장애가 있거나 사망한 경우 해당 자금은 수혜자가 계속 사용할 수 있습니다.

401k 계획에서 자금을 인출해야 하는 시기에 대한 정해진 규칙은 없습니다. 그러나 일반적으로 인출은 계좌가 있던 회사를 떠난 후 5년 이내에 이루어져야 합니다.경우에 따라(예: 같은 고용주에게 다른 직장으로 이직하는 경우) 이 마감일은 최대 10년까지 연장될 수 있습니다.

401k 인출이 발생해야 하는 시기에 대한 엄격하고 빠른 규칙은 없지만 모든 인출 옵션을 완전히 탐색하고 고려하도록 하려면 숙련된 재무 고문과 상의하는 것이 중요합니다.