Roth IRA 투자는 어떻게 시작하나요?

발행 시간: 2022-05-15

Roth IRA에 투자할 준비가 되면 먼저 몇 가지 해야 할 일이 있습니다.먼저 평판이 좋은 금융 기관에 계좌가 있는지 확인하십시오.둘째, 다른 계정이 있는 동일한 기관에서 Roth IRA를 개설하십시오.셋째, 매년 기부할 금액을 결정하십시오.마지막으로 Roth IRA 계획에 가장 적합한 투자를 파악하십시오.

Roth IRA에 투자하는 방법에 대한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.

  1. 평판이 좋은 금융 기관에 계좌가 있는지 확인하십시오.이러한 기관이 귀하의 돈을 위해 안전하고 안전한 투자 옵션을 제공할 것이기 때문에 이것은 중요합니다.
  2. 다른 계정이 있는 동일한 기관에서 Roth IRA를 개설하십시오.이렇게 하면 자금에 쉽게 액세스하고 시간이 지남에 따라 진행 상황을 추적할 수 있습니다.
  3. 매년 기부할 금액을 결정하십시오.이 금액은 소득 및 은퇴 저축 목표를 포함한 많은 요인에 따라 달라집니다.
  4. Roth IRA 계획에 가장 적합한 투자를 파악하십시오.다양한 투자가 다양한 혜택(예: 세금 감면)을 제공할 수 있기 때문에 이는 까다로울 수 있습니다. 그러나 몇 가지 기본 지침을 따르면 의사 결정 과정을 안내하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Roth IRA에 투자하면 어떤 이점이 있습니까?

Roth IRA는 세금 없이 돈을 저축할 수 있는 은퇴 계좌입니다.Roth IRA 투자의 이점은 다음과 같습니다.

Roth IRA에 투자하는 방법에 대해 자세히 알아보려면 경험이 풍부한 재무 고문에게 문의하거나 www.rothirauthaplanner.com을 방문하여 이 유형의 계정에 대한 팁과 리소스를 확인하십시오.

  1. 페널티 없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있으며 해당 기부금에 대한 소득은 면세됩니다.
  2. 또한 Roth IRA를 사용하여 과세 소득 이외의 투자를 구매할 수 있으므로 투자 결정을 내릴 때 더 큰 유연성을 제공할 수 있습니다.
  3. 마지막으로 장애 면제 자격이 있는 경우 Roth IRA 기부금의 일부 또는 전체에 대한 세금 납부를 피할 수 있습니다.

Roth IRA를 위한 최고의 투자는 무엇입니까?

Roth IRA에는 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 포함하여 다양한 유형의 투자가 있습니다.필요와 예산에 맞는 투자 유형을 선택하는 것이 중요합니다.

Roth IRA에 투자할 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

-나이: 젊은 투자자는 주식에 더 공격적으로 투자하고 싶어할 수 있고 나이든 투자자는 채권이나 뮤추얼 펀드와 같은 안전한 옵션을 선호할 수 있습니다.

-당신의 위험 감수성: 어떤 사람들은 다른 사람들보다 더 큰 위험을 감수하는 것이 더 편합니다.얼마나 많은 위험을 감수할지 확신이 서지 않는다면 채권이나 뮤추얼 펀드와 같은 안전한 투자를 유지하는 것이 가장 좋습니다.

-당신의 재정적 목표: 장기적인 성장을 위한 투자인가, 단기적인 소득을 위한 투자인가?주식은 시간이 지남에 따라 더 높은 수익을 올릴 수 있는 잠재력을 제공하지만 더 큰 위험을 수반합니다.뮤추얼 펀드는 선택한 펀드에 따라 성장과 소득 잠재력을 모두 제공합니다.

-세금: 투자 결정을 내릴 때 세금은 투자 수익(ROI)에 영향을 미친다는 점을 염두에 두십시오. 다른 세금 브래킷은 투자 유형에 따라 전체 세금 부채에 다르게 영향을 미칩니다.예를 들어, 더 낮은 세율 범위 내에서 주식을 구매하는 경우 적격 배당금 및 주식에서 얻은 자본 이득에 대한 우대 때문에 이 범위 밖에서 구매한 채권에 투자하는 것보다 세금을 덜 내야 합니다. 다른 형태의 투자 소득.그러나 주식 투자에 대해 더 낮은 세율을 적용받을 자격이 있더라도 퇴직 전에 사망할 경우 자영업세 또는 유산세와 같은 추가 세금이 부과될 수 있습니다.

매년 Roth IRA에 얼마를 기부할 수 있습니까?

Roth IRA는 세금 없이 돈을 기부할 수 있는 은퇴 계좌입니다.연간 최대 $5,500까지 기부할 수 있습니다(50세 이상인 경우 $6,000). 기부한 돈은 59½세가 될 때까지 비과세되며, 이 시점에서 소득은 일반 소득으로 과세됩니다.

Roth IRA에 투자할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

  1. Roth IRA에 기부하려면 최소 $100,000 이상의 소득이 있어야 합니다.
  2. 기여 한도는 총 자산이 아니라 해당 연도의 과세 소득을 기준으로 합니다.
  3. 부부 공동 신고를 하고 배우자와 함께 소득이 있는 경우 각각 추가로 $5,500(5세 이상인 경우 $6,000)을 기부할 수 있습니다.
  4. 수정 조정 총 소득(MAGI)이 개인의 경우 $118,000 또는 20에 공동 신고하는 부부의 경우 $183,000를 초과하는 경우 Roth IRA에 기부할 수 없습니다. 첫 번째 부모 위의 부모.MAGI에 대한 자세한 내용은 IRS 간행물 590-B - IRA 이외의 퇴직 계획에서 분배를 참조하십시오.

페널티 없이 Roth IRA에서 돈을 인출할 수 있습니까?

네, Roth IRA에서 59½세 이전에 인출하는 한 벌금 없이 인출할 수 있습니다.그러나 50½세 이전에 돈을 인출하면 10%의 조기 인출 위약금을 내야 할 수도 있습니다.또한 70½세 이후에 인출할 경우 일반 소득세 외에 10%의 벌금도 내야 합니다.

언제부터 페널티 없이 Roth IRA에서 돈을 인출할 수 있습니까?

Roth IRA 인출에 적용되는 규칙은 개인 상황에 따라 다르기 때문에 이 질문에 대한 답은 없습니다.그러나 일반적으로 59.5세가 되거나 해당 연도에 총 $5,500 상당의 기부금을 인출하면 페널티 없이 Roth IRA에서 돈을 인출할 수 있습니다.그러나 이러한 규칙에는 몇 가지 예외가 있으므로 내 roth ira reddit에 투자하는 방법에 대해 질문이 있는 경우 재무 고문과 상의하십시오.

전통적인 IRA와 Roth IRA의 차이점은 무엇입니까?

Roth IRA는 세금 없이 돈을 저축할 수 있는 은퇴 계좌입니다.전통적인 IRA를 사용하면 기부한 금액에 대해 세금을 납부하지만 투자 수익에는 세금이 부과되지 않습니다.Roth IRA는 또한 전통적인 IRA에 비해 몇 가지 중요한 이점이 있습니다. 은퇴한 경우 Roth IRA를 사용하여 소득을 보충할 수 있습니다.마지막으로, 은퇴하기 전에 사망하면 Roth IRA에 있는 모든 돈은 세금 없이 수혜자에게 전달됩니다.

전통적인 IRA와 Roth IRA 중 어느 것이 더 낫습니까?

은퇴 저축에 관해서는 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.전통적인 IRA를 사용하면 세금 없이 돈을 저축할 수 있고 Roth IRA를 사용하면 인출하는 연도가 끝나기 전에 59½세에 도달하면 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다.전통적인 IRA와 Roth IRA 중 어느 것이 더 낫습니까?

두 유형의 IRA 모두 장단점이 있지만 궁극적으로 은퇴를 위해 원하는 것과 필요한 것이 무엇인지에 달려 있습니다.이제 막 경력을 시작하고 아직 저축한 돈이 많지 않은 경우, 기존 IRA가 향후 더 많은 유연성을 제공하기 때문에 더 나을 수 있습니다.그러나 주변에 여분의 현금이 있고 Roth IRA를 사용하여 더 적은 위험으로 더 큰 수익을 얻을 수 있는 가능성을 원한다면 가십시오!결론: 은퇴 저축에 대한 결정을 내리기 전에 조사를 하는 것이 중요합니다.그러나 어떤 옵션을 선택하든 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 모든 세부 사항을 이해해야 합니다.

Roth IRA에 기부할 자격이 있는지 어떻게 알 수 있습니까?

귀하가 18세 이상이고 근로 소득이 있고 현재 과세 대상 계정에 큰 잔액이 없는 경우 Roth IRA에 기부할 자격이 있을 수 있습니다.귀하가 자격이 되는지 알아보려면 세무 전문가에게 문의하거나 온라인으로 찾아보십시오.IRS에 직접 연락하여 자격에 대해 문의할 수도 있습니다.

자격이 있음을 알게 되면 다음 단계는 매년 기부할 금액을 결정하는 것입니다.2018년 최대 기여 한도는 1인당 $5,500(결혼 공동 신고의 경우 $6,000)입니다. 그러나 IRS는 50세 이상이거나 연간 소득이 $120,000 미만인 개인이 벌금 없이 연간 최대 $6,500까지 기부할 수 있도록 허용합니다.

매년 기부할 금액을 파악하고 적절한 양식(양식 8606)을 작성한 후에는 그 돈을 Roth IRA 계정에 투자해야 합니다.Roth IRA 계정에 투자할 때 사용할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 뮤추얼 펀드, 개별 주식/채권/현금 등가물, 부동산 투자 신탁(REIT)입니다.

Roth IRA 기부에 사용할 투자 수단 유형을 선택할 때 자산의 장기적 잠재력과 변동성을 모두 고려하는 것이 중요합니다.예를 들어, 주식은 시간이 지남에 따라 더 높은 수익을 제공할 수 있지만 채권이나 현금 등가물과 같은 투자보다 가치 변동이 더 클 수도 있습니다.궁극적으로 어떤 유형의 투자가 위험 부담 없이 최고의 투자 수익을 제공할 것인지 결정하는 것은 각 개인 투자자의 몫입니다.

마지막으로 Roth IRA가 설정되고 적절하게 투자되면 포트폴리오 성과 수치를 정기적으로 검토하고 필요에 따라 균형을 조정하여 진행 상황을 추적하여 계정 내의 모든 자산이 미래 성장 기회에 동등하게 기여하도록 하는 것이 중요합니다.그렇게 하면 시장 상황에 관계없이 은퇴 저축이 계속 증가하는 데 도움이 될 것입니다."

Roth IRA는 어떻게 열 수 있습니까?고용주의 401k 플랜을 통해 이미 기여하고 있는 경우에도 Roth IRA를 열 수 있습니까?예 - 401k와 같은 고용주 후원 퇴직 계획을 통해 이미 기여하고 있다면 예!많은 은행이 개인이 고용주의 직접적인 개입 없이 자신의 계좌를 관리할 수 있는 자체 주도 IRA를 제공하기 때문에 고용주 후원 퇴직 계획에 액세스할 수 없는 경우에도 Roth IRA를 개설할 수 있습니다.""근로 소득"으로 간주되는 것 ?이 질문은 하나의 명확한 답이 없기 때문에 자주 받는 질문입니다. 다른 사람들은 근로 소득이 빌린 돈으로 구입한 주택에 대한 계약금부터 임대 부동산이나 사업체 소유에서 발생하는 수동 소득까지 모든 것을 포함한다고 말합니다. 기존 401k를 새로운 Roth IRA로 롤오버하시겠습니까?"아니요 - 개인이 401k에 기여하면 해당 자금을 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)와 같은 다른 유형의 퇴직 계좌로 이월할 수 없습니다." 59세 1/2세 이전에 일을 그만두면 어떻게 됩니까?"일을 중단하기 전이나 일을 중단한 후에 이러한 일이 발생하는 시기에 따라 조치를 취해야 하지만 일반적으로 개인이 59 1/2 이전에 일을 중단하는 경우 전환하는 대신 Traditional401k 계정에서 필요한 최소 분배금을 가져와야 합니다. 해당 자금은 자동으로 A TraditionalRothIRA로 입금됩니다." 계좌를 개설한 후 마음을 바꿀 수 있습니까?"예 - 가입 과정에서 이것이 귀하에게 적합한지 여부에 대해 마음을 바꿀 수 있는 옵션이 항상 있습니다!" Roth IRA를 개설하고 자금을 기부하는 것과 관련하여 제가 알아야 할 다른 사항이 있습니까?"여기에서 다룬 것보다 이 주제에 대해 더 많은 정보를 얻을 수 있지만 전반적으로 계정 내 수입에 대해 어떤 종류의 세금이 부과되는지 이해하고 특정 재정 상황에 가장 적합한 투자가 무엇인지 이해하십시오.

내가 죽으면 Roth IRA는 어떻게 됩니까?

계좌가 개설된 지 최소 5년이 되기 전에 사망한 경우 Roth IRA는 다음과 같이 수혜자에게 분배됩니다.

- 사망 시 기혼인 경우 배우자

- 18세 미만이거나 사망 시 59½세 미만인 경우 자녀

- 18세 미만이거나 귀하가 사망할 당시 24세 미만인 경우 귀하의 손자

- 계좌가 개설되기 전에 귀하가 사망했다면 귀하의 유산으로부터 분배금을 받았을 다른 모든 후손.

기존 IRA를 Roth IRA로 전환할 수 있습니까?

기존 IRA를 Roth IRA로 전환하기 전에 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.먼저 세금 전문가에게 전환이 적격하고 유익한지 확인해야 합니다.둘째, Roth IRA 계정에 전환과 관련된 세금 및 벌금을 충당하기에 충분한 돈이 있는지 확인하십시오.마지막으로 Roth IRA를 언제 어떻게 전환할 수 있는지에 대한 제한이 있으므로 질문이 있는 경우 반드시 전문가와 상담하십시오.

401k 또는 Roth IRA에 투자해야 하나요?

두 옵션 모두 장단점이 있으므로 결정을 내리기 전에 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.고려해야 할 몇 가지 주요 요소는 다음과 같습니다.

  1. 세금 혜택: 401k는 일반적으로 기부금 및 최종 인출에 대한 낮은 세금을 포함하여 Roth IRA보다 세금 혜택을 제공합니다.그러나 소득세율이 25% 이상인 경우 Roth IRA에 기여하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
  2. 성장 잠재력: 401k는 개인 채권이나 기타 증권이 아닌 회사 주식에 투자하기 때문에 Roth IRA보다 더 큰 성장 잠재력을 제공할 수 있습니다.이것은 회사가 잘되면 시간이 지남에 따라 투자 가치가 더 높아질 수 있음을 의미합니다.
  3. 인출 제한: 어떤 이유로든 조기에 401k에서 돈을 인출해야 하는 경우 해당 인출에 대한 세금을 지불해야 할 가능성이 높습니다(예외 자격이 없는 한). Roth IRA에서 인출하면 일반적으로 계좌에서 돈을 인출할 때까지 세금이 발생하지 않습니다. 이 시점에서 일반 소득으로 과세될 가능성이 높습니다.
  4. 수수료 및 비용: 401ks 및 Roth IRA에는 투자 관리 수수료 및 연간 계정 유지 비용과 같은 수수료 및 비용이 수반되며 시간이 지남에 따라 합산될 수 있습니다.어떤 옵션이 가장 적합한지 결정하기 전에 이러한 비용을 비교하는 것이 중요합니다.

Roth IRS 투자에 대해 알아야 할 다른 사항이 있습니까?

Roth IRA에 기부하는 것은 본질적으로 은퇴 후 자금을 인출할 때 세금이 부과되지 않는 돈을 투자하는 것입니다.귀하가 현재 더 높은 세금 등급에 속해 있고 미래에 더 높은 세금 등급에 포함될 것으로 예상되는 경우 이는 중요한 고려 사항입니다.

Roth IRA에 기여하는 또 다른 이점은 기여금이 59½세가 될 때까지 세금 없이 증가할 수 있다는 것입니다.이는 시간이 지남에 따라 상당한 절감 효과를 제공할 수 있습니다.

마지막으로, 매년 Roth IRA에 기부할 수 있는 금액에 대한 몇 가지 제한 사항이 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.기부할 수 있는 최대 금액은 $5,500(50세 이상인 경우 $6,500)입니다. 또한 수정 조정 총 소득(MAGI)이 기여한 연도에 개인의 경우 $118,000 또는 부부가 공동으로 제출하는 경우 $183,000를 초과하는 경우 고용주 매칭 프로그램을 통한 기여를 포함한 모든 기여는 3만큼 감소합니다. %.