401k에 얼마나 기여할 수 있습니까?

발행 시간: 2022-05-04

401k는 직원이 돈을 기부할 수 있는 퇴직 저축 계획입니다.직원이 매년 기부할 수 있는 최대 금액은 $18,000입니다.그러나 직원이 소득의 최소 50%가 고용주 부담금으로 발생하는 경우 추가로 $6,000를 기부할 수 있습니다.또한 직원이 50세 이상이고 최소 5년 동안 회사에서 근무한 경우 연간 최대 $24,000까지 기부할 수 있습니다.

401k 계정에 얼마를 넣을지 결정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

-현재 고용주와 더 오래 일할수록 401k 계정에 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.

- 401k 계정에서 나오는 모든 수입에 대해 세금을 내야 합니다.

- 퇴직 연령 이전에 직장을 그만두거나 고용주를 바꾸면 401k 계정에 저축한 모든 돈에 접근하기가 어려울 수 있습니다(또는 불가능할 수도 있음). 그리고

- 정기적으로 급여의 몇 퍼센트를 고용주가 부담하는지 검토하고 퇴직 후 저축한 돈이 너무 적지 않도록 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다.

2020년 401k 기부 한도는 얼마입니까?

401k 계획과 관련하여 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.첫 번째는 2020년 기여 한도가 $18,50라는 것입니다.

명심해야 할 또 다른 사항은 401k 기여 한도가 연령에 따라 다르다는 것입니다.예를 들어, 50세 이상 인구의 기여 한도는 일반적으로 5세 미만의 기여 한도보다 높습니다.

마지막으로 매년 전체 금액을 기부할 필요는 없다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.원한다면 일년 내내 더 적은 금액을 기부할 수 있습니다.연말에 그것들을 모두 더하면 전체적으로 얼마나 많은 돈을 기부했는지 알 수 있습니다.

  1. 이것은 401k 계획에 연간 최대 $18,500까지 기여할 수 있음을 의미합니다.

30에서 401k에 얼마가 있어야합니까?

30대가 되면 은퇴를 생각해야 할 때입니다.가장 중요한 결정 중 하나는 401k 계획에 얼마를 투자할 것인지입니다.

이 질문은 나이, 급여, 투자 목표 등 다양한 요인에 따라 달라지기 때문에 정답은 없습니다.그러나 귀하에게 적합한 금액을 파악하는 데 도움이 되는 일반적인 지침을 제공할 수 있습니다.

일반적으로 급여가 연간 $50,000 미만인 경우 401k 플랜에 소득의 최소 3-6%를 저축해야 합니다.연봉이 $50,000-$75,000이면 소득의 6-10%를 401k 계획에 저축해야 합니다.그리고 급여가 연간 $75,000를 초과하면 소득의 10-15%를 401k 계정에 저장해야 합니다.

따라서 전반적으로 매월 얼마나 많은 돈을 저축하고 그에 따라 투자할지 생각하는 것이 중요합니다.

40에서 401k에 얼마가 있어야합니까?

은퇴를 계획할 때 가장 중요한 결정 중 하나는 401k 플랜에 얼마를 투자할 것인지입니다.이 질문에 대한 답은 나이와 급여를 포함한 몇 가지 요인에 따라 달라집니다.

40세 미만이고 연간 소득이 $50,000 미만인 경우 401k 플랜에 소득의 3% 이상을 저축해야 합니다.40세 이상이고 연간 소득이 $60,000 미만이라면 소득의 5% 이상을 401k 플랜에 저축해야 합니다.연간 소득이 $60,000 이상인 사람의 경우 이 비율은 최대 7%입니다.

은퇴를 위한 저축과 관련하여 모든 사람에게 완벽하게 맞는 마법의 숫자는 없습니다.

50에서 401k에 얼마가 있어야합니까?

401k 기부는 은퇴 저축과 관련하여 내리는 가장 중요한 결정 중 하나입니다.50에서 401k에 얼마가 있어야 하는지는 다음과 같습니다.

50세가 되면 401k 계정에 약 $50,000가 저장되어 있어야 합니다.이 금액은 소득 및 기타 요인에 따라 달라지지만 좋은 출발점입니다.이 금액 이상을 절약할 수 있다면 좋습니다!그러나 너무 과도하게 사용하지 마십시오. 이미 은퇴를 위해 저축한 돈이 충분하지 않은 경우 총 기부금 $100,000 이상이 해로울 수 있습니다.

귀하의 401k 기여 한도는 귀하의 연봉(소득뿐만 아니라)을 기반으로 한다는 것을 기억하십시오. 따라서 연간 $40,000만 벌더라도 매년 401k 계정에 최대 $6,500까지 기부할 수 있습니다.모든 고용주 매칭 펀드도 이 총 기여 한도에 포함된다는 점을 기억하십시오!

따라서 전반적으로 50세에 401k 계좌에 약 $50,000를 저축하는 것이 중요합니다. 또한 저축을 더욱 늘리는 데 도움이 될 수 있는 추가 고용주 매칭 펀드가 무엇이든 가능합니다.

Roth IRA 또는 전통적인 IRA에 투자하는 것이 더 낫습니까?

401k 또는 IRA에 투자해야 하는 금액은 개인의 재정 상황과 선호도에 따라 다르기 때문에 이 질문에 대한 획일적인 답은 없습니다.그러나 일반적으로 401k 또는 IRA 계정에 가능한 한 많은 돈을 투자하는 것이 좋습니다. 이러한 계정은 세금 혜택 및 잠재적인 성장 잠재력을 비롯한 많은 이점을 제공하기 때문입니다.

Roth IRA 또는 기존 IRA가 자신에게 적합한지 확실하지 않은 경우 특정 상황에 가장 적합한 옵션을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 회계사나 재정 고문과 상담하는 것이 가장 좋습니다.

Roth IRA와 기존 IRA의 차이점은 무엇입니까?

Roth IRA는 세금을 납부한 후 돈을 기부할 수 있는 은퇴 계좌입니다.전통적인 IRA는 세금을 납부하기 전에 돈을 기부할 수 있는 퇴직 계좌입니다.

Roth IRA와 전통적인 IRA의 주요 차이점은 Roth IRA를 사용하면 은퇴하거나 사망할 때 기부한 돈을 세금 없이 인출할 수 있는 반면, 전통적인 IRA를 사용하면 기부한 돈은 다음이 될 때까지 세금 공제가 불가능할 수 있다는 것입니다. 철회되었습니다.

Roth IRA와 기존 IRA의 또 다른 중요한 차이점은 Roth IRA를 사용하면 기부가 소득에 의해서만 제한되는 반면 기존 IRA에서는 기부가 기부 한도에 의해서만 제한된다는 것입니다.

다른 차이점도 있습니다. 예를 들어 Roth IRA에 기여하려면 특정 한도(현재 개인의 경우 $118,000, 부부 공동 신고의 경우 $183,000) 이상의 소득을 벌어야 하며, 한도는 없습니다. 많은 사람이 전통적인 IRA에 기여할 수 있습니다.그러나 수정 조정 총 소득(MAGI)이 특정 한도(현재 개인의 경우 $186,000, 부부 공동 신고의 경우 $199,000)를 초과하는 경우 Roth 또는 전통적인 IRA에 관계없이 모든 기부금에 과세 대상이 됩니다. .

401k 플랜에 투자하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?

401k 플랜은 은퇴를 대비하여 저축하는 좋은 방법이지만 적절한 금액을 투자하고 있는지 확인해야 합니다.다음은 401k 계획에 얼마를 투자해야 하는지에 대한 안내입니다.

가장 먼저 해야 할 일은 편안하게 은퇴하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 파악하는 것입니다.이 수치는 연령, 결혼 여부 및 기타 요인에 따라 다를 수 있지만 현재 자신의 위치를 ​​파악하는 것이 중요합니다.EBRI(Employee Benefit Research Institute)의 일반적인 퇴직 적금률(TRS)은 좋은 출발점입니다.그들의 연구에 따르면 50-54세 개인의 TRS는 2018년에 60%를 약간 넘었고 2028년에는 약 66%가 될 것으로 예상됩니다.귀하의 목표가 단순히 충분한 돈을 제공하여 은퇴 기간 동안 소득에 대해 걱정하지 않는 것이라면 401k 계획에 필요한 기여금의 100%를 충당할 만큼 충분한 돈만 투자하는 것이 좋은 시작이 될 것입니다.그러나 더 많은 유연성을 원하거나 시간이 지남에 따라 저축액을 늘릴 수 있는 능력을 원한다면 기여금의 100% 이상을 투자하는 것이 적절할 수 있습니다.

은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지 그리고 그 금액 중 매년 401k 플랜에 들어가는 비율을 알고 나면 어떤 투자가 이 유형의 계정에 적합한지 알아낼 때입니다.한 가지 옵션은 인덱스 펀드입니다. 이는 S&P 500 또는 NASDAQ 종합 지수와 같은 특정 주가 지수를 추적하는 뮤추얼 펀드 유형입니다.이 펀드는 시간이 지남에 따라 낮은 수수료와 우수한 수익을 제공하는 경향이 있으므로 너무 많은 위험 없이 장기적인 성장 잠재력을 찾고 있다면 훌륭한 선택입니다.또 다른 옵션은 능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드입니다. 이 펀드는 트렌드와 기회에 대한 자체 분석을 기반으로 서로 다른 시기에 주식을 사고파는 방식으로 시장 평균을 능가하려고 시도하는 전문 투자 관리자가 운영하는 펀드입니다.이러한 펀드는 일반적으로 인덱스 펀드보다 높은 수수료를 부과하지만 전문 지식뿐만 아니라 가격이 상승할 때 이익을 증폭하고 가격이 하락할 때 손실을 최소화하는 레버리지(빌린 돈)를 사용하기 때문에 일반적으로 전반적으로 더 나은 성과를 제공합니다.

투자 전략을 결정하고 401k 계획 계정 내에서 인덱싱 및 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드를 모두 포함하는 초기 포트폴리오 할당을 구성한 후에는 인플레이션 압력이나 기타 시장 변동에 앞서 나가기 위해 이러한 선택을 주기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 그것은 미래의 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.. 인플레이션은 우리가 매일 버는 임금에서부터 식료품점에서 부과되는 가격에 이르기까지 모든 것에 영향을 미칩니다. 따라서 인플레이션율을 계속 주시하면 시간이 지남에 따라 가격이 상승하더라도 포트폴리오 보유량이 적절하게 유지되도록 할 수 있습니다.. 또한. 주식 시장은 주어진 기간 동안 하락할 수도 있고 상승할 수도 있기 때문에 시장 손실 비용을 충당할 수 있는 비상 펀드를 설정하는 것이 항상 도움이 됩니다. 예를 들어, 연 5%의 수익률을 가정한 인덱스 펀드에 연간 1만 달러를 투자한다면 포트폴리오의 가치는 115달러가 됩니다. K 시장 변동성이 없는 경우 10년 후; 그러나 그 10년 동안 연간 시장 변동성이 1% 또는 0.10%였다면 귀하의 포트폴리오 가치는 대신 $108가 됩니다. 따라서 적극적인 관리가 가능한 시장 손실 이벤트와 관련된 약간의 위험을 감수하더라도 평균적으로 은퇴 저축을 위한 인덱스보다 낫습니다.. 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에서 이익을 얻을 수 있는 이유는 리스크 자산 관리와 관련된 추가 비용 때문에 펀드의 수수료 수준이 인덱스 카운터 부분보다 높은 경우가 많습니다. 투자자가 401k 투자에 대한 결정을 내리기 전에 고려해야 할 또 다른 요소는 자산 클래스 다각화입니다..

페널티 없이 언제 401k에서 돈을 인출할 수 있습니까?

처음 일을 시작하면 고용주가 귀하를 대신하여 귀하의 401k 계정에 돈을 기부할 것입니다.고용주가 기부하는 금액은 귀하가 벌고 저축한 금액을 기준으로 합니다.시간이 지남에 따라 인출이 퇴직 또는 교육 비용과 같은 적격 비용에 사용되는 한 벌금 없이 401k에서 돈을 인출할 수 있습니다.일반적으로 퇴직 후 자금을 인출하려면 최소 5년을 기다려야 하지만 몇 가지 예외가 있습니다.예를 들어, 정리해고로 인해 직장을 그만두면 60일 이내에 401k 계좌에 있는 돈을 모두 인출할 수 있습니다.

401k에서 자금을 인출할지 여부를 결정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

- 401k에서 자금 인출에 대한 결정을 내리기 전에 재정 고문과 상의해야 합니다.

-401k에 대한 일부 투자는 세금이 유예될 수 있습니다. 이는 해당 투자로 인해 발생한 소득이 인출될 때까지 과세되지 않음을 의미합니다.이는 동일한 투자가 개인의 과세 대상 계정에 직접 이루어진 경우보다 더 많은 인출을 초래할 수 있습니다.

-401k에서 일찍 자금을 인출하면 시간이 지남에 따라 가치가 감소한다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 따라서 인출하기 전에 신중하게 계획해야 합니다.

퇴사할 때 401k를 현금화해야 하나요?

직장을 그만둘 때 401k로 무엇을 할 것인지 고려하는 것이 중요합니다.계정을 현금화해야 할까요 아니면 계속 투자해야 할까요?고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

더 젊다면 다른 비용으로 사용할 수 있는 돈이 더 많기 때문에 401k를 현금화하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.그러나 은퇴 연령에 가까워지면 나중에 사용할 수 있는 소득이 줄어들기 때문에 돈을 투자하는 것이 더 현명할 수 있습니다.

직장을 떠난 후 소득이 감소하면 401k를 현금화하면 순자산이 감소할 수 있습니다.반대로, 직장을 떠난 후 소득이 증가하면 401k에 돈을 투자하면 시간이 지남에 따라 순자산이 증가할 수 있습니다.

401k를 현금화하면 과세 소득이 될 수 있으며 해당 소득에 대해 지불하는 세금에 영향을 미칠 수 있습니다.돈을 투자하면 시간이 지남에 따라 투자 수익에 대한 세금을 최소화할 수 있습니다.

어떤 사람들은 401k를 현금화하면 미래의 직업 전망이 프로답지 못하거나 탐욕스러워 보이게 될 것이라고 걱정합니다.다른 사람들은 401k를 현금화하면 나중에 다른 기회(예: 자신의 사업 시작)를 위해 필요할 때 더 많은 재정적 유연성을 얻을 수 있다고 믿습니다.

  1. 나이와 삶의 단계
  2. 소득과 생활양식의 변화
  3. 세금 영향
  4. 미래의 직업 기회에 미치는 영향

401k를 현금화하면 신용 점수에 영향을 줍니까?

401k 계획에 돈을 저축했다면 계좌를 현금화하는 것이 신용 점수에 영향을 미치는지 여부를 고려하는 것이 중요합니다.일반적으로 부채가 $50,000 미만이고 신용 기록이 좋은 경우 401k를 현금화해도 신용 점수에 영향을 미치지 않을 수 있습니다.그러나 신용 보고서에 $50,000 이상 빚을 지고 있거나 신용 기록이 좋지 않은 경우 401k를 현금화하면 점수가 낮아질 수 있습니다.

401k를 현금화하기로 한 결정이 재정 생활의 다른 측면에 영향을 미친다는 점을 명심하는 것도 중요합니다.예를 들어, 401k를 현금화하고 고이자 부채를 상환하거나 집을 구입하는 데 사용하기로 결정하면 다른 투자 또는 퇴직 저축에 사용할 수 있는 금액이 크게 줄어들 수 있습니다.따라서 401k 계정 현금화에 대한 결정을 내리기 전에 가능한 모든 결과를 저울질하는 것이 중요합니다.

my401 k에서 곤궁 철수 자격이 되는지 어떻게 알 수 있습니까?

401k 은퇴 계획은 미래를 위해 저축하는 좋은 방법입니다.그러나 재정 상황이 어려운 경우에는 고난 철수를 해야 할 수도 있습니다.다음은 401k에서 고난도 인출 자격이 되는지 확인하는 방법입니다.

  1. 401k 계획에 대해 고용주와 상의하십시오.그들은 아마도 고난 철수와 관련된 규칙과 규정에 대한 정보를 가지고 있을 것입니다.
  2. IRS 웹사이트에서 401k 고난도 인출 자격에 대해 확인하십시오.IRS는 다양한 유형의 어려움과 401k 계획 규칙에 따라 자격이 되는 상황에 대한 자세한 정보를 제공합니다.
  3. 401k 어려움 인출 자격 여부에 대해 질문이 있는 경우 경험 많은 재정 고문이나 변호사와 상담하십시오.그들은 절차를 안내하고 조치를 취하기 전에 모든 옵션을 신중하게 고려하도록 할 수 있습니다.