편안하게 은퇴하려면 40세까지 얼마를 저축해야 합니까?

발행 시간: 2022-07-21

퇴직 소득은 연령, 결혼 여부, 개인 저축 목표 등 다양한 요인에 따라 달라지기 때문에 명확하게 대답하기 어려운 질문입니다.그러나 사회 보장국(SSA)에 따르면 65세 이상의 평균 퇴직자는 연간 16,000달러의 혜택을 받습니다.따라서 65세 이상에 은퇴할 계획이고 근무 기간 동안 평균 $16,000(40년 근무자의 경우 $32,000)을 저축했다면 40세까지 약 $400,000를 저축하여 편안하게 은퇴할 수 있습니다.귀하가 65세 미만이거나 65세 이전에 은퇴하기를 원하는 경우 귀하의 필요 사항이 달라집니다.경험이 풍부한 재무설계사와 상담하여 귀하의 특정 상황을 고려한 맞춤형 은퇴 계획을 수립하십시오. 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 현재 벌어들이는 돈과 예상 수명과 같은 여러 요인에 따라 다릅니다. 은퇴 후.그러나 위의 SSA 추정치를 기반으로 연간 수익률을 8%로 가정하면(최근 주식 시장 실적을 고려할 때 비현실적이지 않음), 충분한 돈을 저축하기 위해 60대 중반까지 연간 $40,000를 버는 사람이 필요합니다. 근무 기간 동안 추가 기부를 고려하지 않고 매년($848).그러나 70.5세에 도달한 후 - 연간 8%의 기여금을 계속 납부한다고 가정할 때 이 동일한 사람은 약 $1백만 달러의 편안한 퇴직 기금 규모에 도달하기 위해 연간 $143만 추가로 저축하면 됩니다.*참고: 정보 여기에 제공된 것은 일반적으로 법적 또는 재정적 조언으로 의존해서는 안 됩니다. 재정과 관련된 결정을 내리기 전에 경험이 풍부한 재무 설계사와 상담하십시오.- 400자

40세에 은퇴하면 얼마가 필요합니까?이 질문은 은퇴 후 어떤 생활 방식을 원하는지와 같은 많은 요인에 따라 달라지기 때문에 대답하기 어려울 수 있습니다. 당신이 결혼했는지 여부; 현재 얼마나 많은 돈을 벌고 있습니까? 등.그러나 사회 보장국(Social Security Administration, SSA)에 따르면 65세 이상의 평균 퇴직자는 매년 약 $16,000의 혜택을 받습니다*. 따라서 시간이 지남에 따라 평균적으로 약 $16,000/년(총 약 $32,000)의 저축이 나온다면 이 개인은 40세*까지 충분히 저축했을 가능성이 있습니다*(*다른 수입원이 없다고 가정).

조기 퇴직을 하려면 40세까지 얼마를 저축해야 합니까?

은퇴 계획은 소득과 지출을 포함한 다양한 요인에 따라 달라지기 때문에 이 질문에 대한 답은 없습니다.그러나 조기 퇴직을 원하는 경우 40세까지 저축해야 하는 금액을 파악하는 데 도움이 되는 몇 가지 일반적인 지침이 있습니다.1) 현재 급여에서 시작하여 20%(또는 원하는 퇴직 목표와 일치하는 비율)를 추가합니다. . 이렇게 하면 40세까지 목표 퇴직 저축 금액에 도달하기 위해 매월 저축해야 하는 금액이 얼마인지 추정할 수 있습니다.2) 다음 방정식을 사용하여 해당 금액을 저축하는 데 걸리는 시간을 계산하십시오. 저축 금액 / 12 = 필요한 개월 필요한 금액을 저장하는 데 걸리는 시간을 결정하려면 총 절약된 금액을 12로 나누고 해당 숫자에 필요한 개월을 곱하면 됩니다.예를 들어, 누군가가 65세에 은퇴하여 $200,000를 저축하고 싶다면 매월 $20,000 또는 연간 $40,000를 저축해야 합니다.3) 사회 보장 혜택이나 연금과 같은 다른 수입원을 방정식에 추가하십시오.이러한 혜택은 월 저축률을 크게 높일 수 있으므로 은퇴에 필요한 돈을 계산할 때 이를 고려하십시오.4) 시간이 지남에 따라 잠재적으로 증가할 수 있는 의료 비용과 같은 특별 요구 사항을 고려하십시오.5) 모든 주거비, 교통비, 식료품을 포함한 지출이 고려됩니다.6) 은퇴를 위한 저축에는 정답이 없다는 것을 기억하십시오. 한 사람에게 효과가 있는 것이 다른 재정 상황이나 인생 목표로 인해 다른 사람에게는 효과가 없을 수 있습니다.(400단어)*총 $250,000의 둥지 알을 가지고 65세에 은퇴한 경우:

__________로 시작

__________% 추가(즉, 20%)

이것은 우리에게 월별 기여 요구 사항의 추정치를 제공합니다 _____

이 숫자에 __months____를 곱하세요.

이것은 우리가 목표에 도달할 때까지의 예상 일정을 알려줍니다___

우리는 또한 매월 저축하는 것보다 ___% 더 많은 사회 보장 혜택 및/또는 연금 기여금을 받고 있습니다.____ _____

이제 의료 보험료와 같은 것을 추가합시다______ _____ _____ _____ ______ 연간 의료 비용의 % ___% 연간 인플레이션율_______ 이제 우리는 식품 및 주거지를 제외한 모든 것에 대한 연간 순 지출을 _______합니다.___ 식품 및 주거지에 대한 연간 순 지출______ 전체 순 지출 EXPENSES______ 우리의 은퇴 연령 목표는 현재 _______세입니다!*(400단어)*총 $500K의 둥지 알을 가지고 65세에 은퇴한 경우:

__________로 시작

__________% 추가(즉, 20%)

이것은 우리에게 월별 기여 요구 사항의 추정치를 제공합니다 _____

이 숫자에 __months____를 곱하세요.

이것은 우리가 목표에 도달할 때까지의 예상 일정을 알려줍니다___

또한 사회 보장 혜택 및/또는 연금 기여금이 매달 지출하는 금액보다 ___% 더 많이 들어오고 있습니다.____ 이제 식품 및 주거지를 제외한 모든 항목에 대한 연간 순 지출이 _______입니다. 음식 및 주거지에 대한 연간 순 지출______ 전체 순 지출 EXPENSES______ 우리의 은퇴 연령 목표는 현재 _______세입니다!*(400단어)*위에 제공된 정보는 일반적인 지침일 뿐입니다. 조기 퇴직에 대한 결정을 내리기 전에 전문 재무 고문과 상담하십시오.*면책 조항: 여기에 표시된 견해는 저자의 개인적인 견해이며 반드시 반영되는 것은 아닙니다. FINRA 또는 그 회원이 보유한 것.

몇 살부터 페널티 없이 401k를 인출할 수 있습니까?

몇 살부터 페널티 없이 401k를 인출할 수 있습니까?

은퇴 계획은 복잡한 주제이며 은퇴에 필요한 돈을 계산할 때 고려해야 할 많은 요소가 있습니다.그러나 고려해야 할 한 가지 중요한 요소는 40세입니다.

노동통계국(BLS)에 따르면 40세에서 49세 사이의 사람들은 일반적으로 퇴직 시 기본적으로 필요한 것을 충당할 수 있을 만큼 충분한 수입을 저축하고 있습니다.그러나 이것은 개인의 상황에 따라 다릅니다.예를 들어, 귀하가 미혼이고 함께 사는 자녀가 없는 경우 401k 플랜에 기여하는 배우자와 자녀가 있는 사람만큼 저축하지 못할 수 있습니다.

특정 상황에 관계없이 40세까지 은퇴할 때 얼마만큼의 돈이 필요할지 생각하기 시작하는 것이 중요하므로 해당 목표를 위해 저축할 돈에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.

40세까지 은퇴할 때 얼마나 많은 돈이 필요할지 확신이 서지 않거나 여기에 답변되지 않은 다른 질문이 있으면 언제든지 [전화 번호]로 문의하십시오.

사회 보장 혜택을 받을 수 있는 가장 이른 나이는 언제입니까?

사회 보장 연금을 받을 수 있는 가장 빠른 연령은 62세입니다.

40~50세의 평균 은퇴 저축액은 얼마입니까?

40~50세의 평균 은퇴 저축액은 $187,000입니다.이 수치에는 세전 및 세후 절감액이 모두 포함됩니다.세전 저축은 이미 과세된 돈을 포함하고, 세후 저축은 아직 과세되지 않은 돈을 말합니다.사람들이 나이가 들수록 평균 퇴직금이 증가하는 이유는 일반적으로 직장 생활이 더 오래 남아 있기 때문입니다.또한, 많은 사람들이 경력 초기에 퇴직 계좌에 기여하기 시작합니다. 이는 퇴직 연령에 도달할 때까지 더 많은 돈을 저축할 수 있음을 의미합니다.

Roth IRA 또는 Traditional IRA에 투자하는 것이 더 낫습니까?

은퇴를 하면 생각해야 할 것이 있다.첫째, 어떤 유형의 계정이 최고의 수익을 제공합니까?둘째, 매년 얼마나 많은 돈을 저축해야합니까?셋째, 언제 은퇴하고 싶습니까?넷째, 은퇴 목표를 달성하는 데 얼마나 걸립니까?마지막으로, 조기 은퇴하거나 더 많은 돈을 저축하는 것에 대해 마음을 바꾸면 어떻게 될까요?

은퇴에 대해 생각할 준비가 되어 있고 40세가 될 때까지 필요한 돈에 대한 조언이 필요하다면 가이드를 읽으십시오.

가장 먼저 고려해야 할 것은 Roth IRA 또는 Traditional IRA에 투자하는 것이 올바른 결정인지 여부입니다.Roth IRA는 귀하의 기부금(세후 달러)을 세금 없이 늘릴 수 있도록 허용하는 반면, Traditional IRA는 세금이 지불될 때까지 기부를 허용하지 않습니다.어느 것이 더 나은지는 개인의 상황과 재정적 목표에 따라 다릅니다.

귀하의 목표가 수익에 대해 너무 많이 걱정하지 않고 평생 동안 가능한 한 많은 돈을 저축하는 것이라면 Traditional IRA가 귀하에게 더 나을 수 있습니다.그러나 향후 몇 년 동안 시장이 하락하여 투자와 함께 가치를 잃을 수 있다고 우려하는 경우 - Roth에 투자하는 것보다 더 큰 손실로 이어질 수 있음 - Roth에 투자하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. .궁극적으로 어떤 계정을 선택하든 귀하의 특정 요구 사항과 목표를 반영하는 것이 중요합니다!

사람들이 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지에 영향을 미치는 또 다른 요인은 은퇴를 계획하는 시기입니다.누군가가 더 빨리 은퇴할수록 401k 또는 기타 고용주가 후원하는 은퇴 계획에서 혜택을 더 빨리 인출할 수 있습니다.평균적으로 사람들은 65세에 도달한 후 약 20년을 더 살 것으로 예상할 수 있으므로 누군가 60세에 은퇴할 계획이라면 85세가 될 때까지 사회 보장 소득이 필요하지 않도록 충분한 저축을 하는 것이 이상적입니다!다시 말하지만 이것은 모두 개인 상황에 따라 다르므로 귀하의 특정 상황을 기반으로 조언할 수 있는 회계사나 재무 설계사와 반드시 상의하십시오!

누군가가 40세까지 저축해야 할 돈이 얼마인지 결정하고 은퇴할 계획이 있다면(만약 은퇴한다면) 저축 목표에 도달하는 데 얼마나 걸릴지 정확히 파악하는 것이 중요합니다.이 수치는 인플레이션율 및 주식 시장 변동을 포함한 많은 요인에 따라 달라질 수 있지만 일반적으로 사회 보장 혜택을 받는 것과 같은 주요 변경 사항이 시작되기까지 약 10-15년의 일관된 저축이 필요합니다!따라서 귀하가 작성하는 모든 저축 계획이 현실적인 일정을 포함하여 관련된 모든 사람이 예상되는 것을 알 수 있도록 다시 확인하십시오!

마지막으로 누군가가 나중에 계획보다 일찍 은퇴하거나 더 많이 저축하는 것이 더 이상 최우선 순위가 아니라고 결정하면 어떻게 되는지 이야기해 보겠습니다...두 경우 모두 지금과 그때 사이에 상황이 크게 바뀌더라도 일반적으로 은퇴 적금 목표를 달성할 수 있는 방법이 있습니다!예를 들어 은퇴를 1년만 연기하는 것은 일반적으로 예산의 다른 부분에서 급격한 변화를 요구하지 않습니다. 대신 대부분의 사람들은 401k/403b 등에서 인출율을 조정하기만 하면 됩니다.

40대에게 좋은 투자 옵션은 무엇입니까?

많은 사람들은 은퇴 계획을 세울 때 너무 늦기 전까지 40대를 생각하지 않습니다.그러나 은퇴 후 얼마의 돈이 필요할지 생각하기 시작할 준비가 되었다면 명심해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

첫째, 젊었을 때보다 40대가 되면 소득이 낮아질 가능성이 높습니다.나이가 들수록 건강 문제가 더 많아지고 일하는 시간이 줄어들 수 있기 때문입니다.따라서 은퇴를 위해 최대한 많은 돈을 저축하는 것이 목표라면 성장주나 고수익 채권에만 집중하지 않고 분산 투자하는 것이 중요합니다.

고려해야 할 또 다른 사항은 40세가 된 후 즉시 은퇴할 것인지 아니면 저축액이 더 커질 수 있도록 몇 년을 기다려야 하는지 여부입니다.은퇴가 빠를수록 사회 보장 연금에서 더 많은 돈을 받게 될 것입니다(경력 기간 동안 시스템에 지불했다고 가정). 그러나 기다림은 시간이 지남에 따라 투자 포트폴리오가 훨씬 더 커질 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 이는 인플레이션이 장기적으로 낮게 유지된다면 추가 노력을 기울일 가치가 있을 수 있습니다.

60세까지 은퇴하고 싶다면 50세까지 얼마를 저축해야 합니까?

60세까지 은퇴하고 싶다면 50세까지 최소 20만 달러를 저축했어야 했다.이 금액은 은퇴가 가까워질수록 증가하므로 일찍 저축을 시작하는 것이 중요합니다.이 금액보다 더 많이 저축할 수 있다면 여분의 돈이 편안한 은퇴를 보장하는 데 도움이 될 것입니다.

은퇴 후 지출을 줄이는 방법에는 어떤 것이 있습니까?

퇴직금을 줄이는 방법은 여러 가지가 있습니다.몇 가지 팁은 다음과 같습니다.

- 조기 퇴직을 위한 저축: 가능한 한 빨리 퇴직을 위한 저축을 시작하고 확실한 계획을 세우십시오.일찍 투자하면 더 높은 수익을 얻을 수 있으므로 고려해 볼 가치가 있습니다.

- 생활비 이하로 생활: 돈을 절약하는 한 가지 방법은 생활비 이하로 생활하는 것입니다.이것은 당신이 감당할 수 있는 범위 내에서 지출을 제한하고 필요한 것보다 더 많은 부채를 짊어지지 않는 것을 의미합니다.힘들 수 있지만 은퇴할 때 충분한 돈을 모으는 데 도움이 될 것입니다.

- 불필요한 지출 줄이기: 돈을 절약하는 또 다른 방법은 불필요한 지출을 줄이는 것입니다.이것은 값비싼 식당을 피하거나 필요하지 않은 물건을 사는 것을 의미할 수 있습니다.이와 같이 작은 변화를 주면 매달 지출하는 돈을 크게 줄일 수 있습니다.

- 세금 감면 혜택 활용: 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액을 줄이는 데 도움이 될 수 있는 많은 세금 감면 혜택이 있습니다.예를 들어, 일부 사람들은 401(k) 또는 IRA 계정에 대한 기부금에 대해 공제를 청구할 수 있습니다.귀하에게 적용될 수 있는 세금 감면과 이를 최대한 활용하는 방법에 대해 회계사 또는 재정 고문과 상담하십시오.

은퇴를 계획할 때 사람들이 흔히 저지르는 실수는 무엇입니까?

은퇴와 관련하여 많은 사람들이 재정에 큰 영향을 미칠 수 있는 일반적인 실수를 합니다.다음은 가장 일반적인 네 가지입니다. 충분히 저축하지 않고, 현명하게 투자하지 않고, 수명을 과소 평가하고, 가능한 장애 또는 의료 비용에 대한 계획을 세우지 않습니다.

40세까지 편안하게 은퇴하려면 25세에서 6세까지 매년 소득의 20% 이상을 저축해야 합니다.

그러나 이러한 예방 조치를 취하더라도 4세까지 편안하게 은퇴할 수 있다는 보장은 없습니다.

  1. 또한 주식과 뮤추얼 펀드에 투자하여 시간이 지남에 따라 돈을 늘릴 수 있습니다.사회 보장 및 기타 연금도 잊지 마십시오. 퇴직 소득의 상당 부분을 제공할 수 있습니다.
  2. 상당한 의료비에 직면하거나 예기치 않게 직장을 잃는 경우 은퇴 후 재정적으로 어려움을 겪을 수 있습니다.따라서 가능한 많은 잠재적인 재정적 문제에 대해 계획하는 것이 중요합니다.그리고 기억하십시오. 은퇴 계획에는 "정답"이 없습니다. 개인의 상황과 목표에 따라 다른 선택이 있을 뿐입니다.

내 돈이 은퇴하는 동안 계속 유지되도록 하려면 어떻게 해야 합니까?

은퇴 기간 동안 돈이 지속되도록 하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.첫째, 당신이 충분히 저장되어 있는지 확인하십시오.둘째, IRA 또는 401k와 같은 은퇴 계획에 투자하는 것을 고려하십시오.마지막으로, 건강을 돌보고 불필요한 지출을 피하십시오.이러한 단계는 귀하의 돈이 은퇴할 때까지 지속되도록 하는 데 도움이 됩니다. "40세까지 편안하게 은퇴하려면 그때까지 연간 소득의 10배 이상을 저축하는 것이 중요합니다."라고 Wealthfront의 재무 계획자인 Laura Ellis는 말합니다. "또한 가능하면 고용주의 은퇴 저축 계획을 최대한 활용하고 IRA 또는 401k와 같은 것에 투자하는 것을 목표로 삼아야 합니다." 더 많이 저축하는 한 가지 방법은 급여를 받은 후부터 $1,000에 도달할 때까지 매달 돈을 따로 마련해 두는 것입니다. "이러한 유형의 저축 습관은 시간이 지남에 따라 성장하고 빠르게 누적됩니다. "은퇴를 위한 저축을 위한 또 다른 방법은 IRA 또는 401k와 같은 고용주가 후원하는 은퇴 계획을 사용하는 것입니다."라고 공인 재무 설계사 캐시 아일랜드는 말합니다. 웰스프론트의. "이 계획은 세금 혜택을 제공하고 직원들이 회사 스톡 옵션 및 기타 혜택에 접근할 수 있도록 합니다." 투자가 귀하에게 적합하지 않은 경우 다른 옵션은 주택 자산에 대해 대출을 받는 것입니다. 이것은 시장 상황이 변할 때 약간의 유연성을 허용하면서 재정에 장기적인 안정성을 제공할 수 있습니다. "이 간단한 팁을 따르면 귀하의 돈이 은퇴 기간 동안 지속되도록 할 수 있습니다."라고 Ellis는 결론지었습니다.

사람들이 자신의 황금기를 준비하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 하지만 한 가지 핵심 요소는 노년(또는 그 이상)에 도달했을 때 정부 지원이 필요하지 않도록 충분히 저축했는지 확인하는 것입니다.

National Institute on Retirement Security의 데이터에 따르면, 평균적인 미국 근로자는 40세가 될 때까지 약 $18,500만 저축할 수 있습니다. 이는 기본 생활비도 충당하지 않는 금액입니다!따라서 누군가가 나이가 들어도 사회 보장 수표에 의존하지 않을 것이라는 사실을 알고 마음의 평화를 원한다면, 특히 20대 이후 소득이 감소한 경우에는 근로 기간 동안 가능한 한 많은 부를 축적하는 것이 필수적입니다.

다음은 사람들이 나중을 위해 충분한 자금을 확보할 수 있는 기회를 높일 수 있는 방법에 대한 4가지 팁입니다.

지속적으로 저축하십시오: 은퇴를 위해 저축할 때 사람들이 저지르는 흔한 실수 중 하나는 매달 충분히 저축하지 않는 것입니다.매달 버는 것의 10%만 따로 떼어놓으면(아무리 적더라도) 개인은 자신도 모르게 시간이 지남에 따라 쉽게 수천 달러를 모을 수 있습니다!현재의 예산 제약을 감안할 때 이것이 너무 어렵다고 생각되면 개인 금융 소프트웨어 프로그램으로 이 프로세스를 자동화해 보십시오.

가장 중요한 것은 돈이 어디서 오는가가 아닙니다. 그것은 지속적으로 치우기 때문입니다." – Laura Ellis, Wealthfront의 재무 플래너

조기 투자: 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 또 다른 좋은 방법은 IRA 또는 401ks와 같은 투자 수단을 이용하는 것입니다. 이러한 계획은 세금 혜택을 제공하고 직원들이 회사 스톡 옵션 및 기타 혜택에 접근할 수 있도록 하는 동시에 변동성이 큰 시장에서 안정성을 제공합니다.

자산에 대한 대출 고려: 주택 자산이 가장 큰 자산일 수 있지만 향후 상당한 유동성을 제공할 수 있는 다른 유형의 대출도 있습니다. 예를 들어, 자동차 자산에 대한 차입은 실업이 다시 증가하거나 이자율이 크게 상승할 경우 누군가에게 숨을 쉴 수 있는 공간을 제공할 수 있습니다.

은퇴 전이나 후에 집을 축소해야 하나요?

많은 사람들은 더 많은 돈을 벌기 위해 은퇴하기 전에 집을 축소해야 한다고 생각합니다.그러나 가능한 한 오랫동안 집을 유지하는 것이 더 낫다고 믿는 사람들도 많습니다.궁극적으로 결정은 편안하다고 느끼는 것과 개인 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지에 달려 있습니다.

이 결정을 내릴 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

- 은퇴할 때 필요한 돈은?

- 집에서 얼마를 잃을 수 있습니까?

-어떤 라이프스타일을 원하는가?

- 크고 작은 집을 원하십니까?

두 결정 모두 장단점이 있습니다.저축한 돈이 $200,000 미만인 경우 다른 비용에 사용할 수 있는 돈을 더 많이 줄 수 있기 때문에 다운사이징이 최선의 선택일 수 있습니다.그러나 목표가 가능한 한 집을 유지하고 사망 시 큰 재산을 갖는 것이라면 그대로 두는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.그것은 모두 개인의 상황과 선호도에 달려 있습니다.축소된 주택은 일반적으로 은퇴 후에도 그대로 유지되는 주택보다 더 빨리 팔리기 때문에 축소 또는 은퇴 상태를 유지하는 것에 대한 결정을 내리기 전에 이러한 모든 요소를 ​​신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

은퇴를 준비하기 위해 지금 더 해야 할 일이 있습니까?

은퇴를 준비하기 위해 할 수 있는 일이 몇 가지 있지만 가장 중요한 것은 저축입니다.일찍 저축을 시작할수록 은퇴할 때 더 많은 돈을 갖게 됩니다.다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.

-예산을 짜고 미래를 위해 투자하여 지금 은퇴 계획을 시작하십시오.

- 은퇴 후 어떤 삶을 살고 싶은지 생각해 보세요.현재 집에 머물고 싶습니까, 아니면 새로운 곳으로 이사하시겠습니까?비용이 얼마나 들까요?

- 얼마나 오래 살고 싶은지 고려하고 저축 계좌가 그 기간을 지원할 수 있는지 확인하십시오.

- 재정 고문과 이러한 모든 주제 등에 대해 상담하여 귀하에게 가장 적합한 계획을 세우는 데 도움을 받을 수 있습니다.