얼마나 많은 돈으로 시작해야합니까?

발행 시간: 2022-07-21

모든 사람의 재정 상황이 다르기 때문에 이 질문에 대한 정답은 없습니다.그러나 좋은 출발점은 사용 가능한 자산을 단기, 중기 및 장기의 세 가지 범주로 나누는 것입니다.

단기 투자는 만기가 1년 미만이어야 하며 전체 포트폴리오의 10%를 넘지 않아야 합니다.여기에는 저축 계좌 또는 MMF와 같은 현금 등가물과 향후 12개월 이내에 가치가 하락할 것으로 예상되는 주식이 포함될 수 있습니다.

중기 투자는 만기가 1년에서 5년 사이여야 하며 포트폴리오의 40%를 차지할 수 있습니다.여기에는 회사나 정부 증권에 투자하는 채권, CD 또는 뮤추얼 펀드가 포함될 수 있습니다.

장기 투자는 5년 이상의 만기를 가져야 하며 포트폴리오의 60%를 차지할 수 있습니다.여기에는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁(REIT)이 포함될 수 있습니다. 이러한 유형의 구매를 할 때 각 투자 옵션과 관련된 위험과 가치를 유지할 것으로 예상되는 기간을 고려하는 것이 중요합니다.

시작하는 금액은 매월 저축하려는 돈과 매일 투자하는 데 소비하려는 시간에 따라 달라집니다.경험상 매월 소득의 3% 이상을 은퇴 목적으로 투자 계좌에 저축하는 것이므로 풀타임으로 일하고 연간 $50,000를 번다면 투자 계좌에 $1,500를 저축하는 것을 목표로 삼을 것입니다. 매달.지금 당장 은퇴를 위한 저축이 우선순위가 아니라면, 절차에 익숙해질 때까지 적은 금액(주당 10달러라도)부터 시작해 보십시오.시간이 지남에 따라 약간의 준비금을 모았다면 위의 권장 금액에 도달할 때까지 점진적으로 기부금을 늘리십시오.

얼마나 자주 포트폴리오를 재조정해야 합니까?

포트폴리오 재조정은 원하는 수준의 위험과 수익을 유지하기 위해 투자 구성을 조정하는 프로세스입니다.재조정은 적어도 1년에 한 번 수행되어야 하지만 시장에 큰 변화가 있는 경우 더 자주 수행될 수 있습니다.재조정 시기 또는 빈도에 대한 정답은 없습니다. 개인의 투자 목표와 위험 허용 범위에 따라 다릅니다.

포트폴리오를 처음 만들 때 모든 투자가 합리적인 분산 한도 내에 있는지 확인하고 싶을 것입니다.예를 들어, 주식에 투자하는 경우 각 주식이 전체 포트폴리오 가치의 10%를 넘지 않도록 하십시오.포트폴리오를 만든 후에는 필요에 따라 조정할 수 있도록 성과를 정기적으로 모니터링하는 것이 중요합니다.

재조정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

- 당신의 목표는 항상 위험을 최소화하면서 수익을 높이는 것이어야 합니다.

- 원래 구매 가격보다 더 가치가 있는 자산만 판매해야 합니다(이를 "저가 매수 및 고가 매도"라고 함).

-자산 클래스의 가치가 크게 하락하면 일부 주식을 매각하고 다른 자산 클래스 또는 섹터에 자금을 투자하여 노출을 줄여야 할 때일 수 있습니다.

초보자에게 가장 적합한 자산 배분은 무엇입니까?

자산 배분은 개인이 포트폴리오에 가지고 있는 다양한 유형의 투자를 혼합한 것입니다.다양한 자산 배분이 있지만 초보자에게 가장 일반적인 것은 주식에 60~70%를 보유하고 나머지는 채권이나 기타 투자에 투자하는 것입니다.초보자를 위한 투자 포트폴리오를 구축할 때 고려해야 할 다른 요소로는 위험 감수성, 연령 및 목표가 있습니다.

시작할 때 특정 요구 사항과 목표를 충족하는 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 줄 수 있는 고문을 찾는 것이 중요합니다.고문은 귀하의 위험 허용 범위와 연령에 따라 귀하에게 가장 적합한 자산 유형을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.그들은 또한 시간이 지남에 따라 상황이 변할 때 조정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

돈을 투자하는 방법에는 여러 가지가 있으므로 초보자를 위한 투자 포트폴리오를 구축하는 방법에 대한 결정을 내리기 전에 조사를 하는 것이 중요합니다.블로그와 금융 잡지를 포함하여 온라인에서 사용할 수 있는 리소스가 많이 있습니다.투자 경험이 있는 친구 및 가족과 이야기하여 자신에게 적합한 것에 대한 의견을 듣는 것도 중요합니다.

초보자를 위한 최고의 투자는 무엇입니까?

초보자를 위한 최상의 투자는 개인의 재정 상황과 목표에 따라 다르기 때문에 이 질문에 대한 획일적인 답은 없습니다.그러나 초보자를 위한 투자 포트폴리오를 구축할 때 유용할 수 있는 몇 가지 일반적인 팁은 다음과 같습니다.

  1. 저비용 인덱스 펀드나 ETF를 고수하십시오.이들은 특정 주식 또는 채권 시장 지수를 추적하는 수동적으로 관리되는 펀드로, 다양한 자산에 투자할 수 있는 비교적 저렴한 방법을 제공할 수 있습니다.
  2. 시간이 지남에 따라 수익을 높이려면 달러 비용 평균을 사용하는 것이 좋습니다.이 전략은 변동성과 예상치 못한 손실의 전반적인 영향을 최소화하기 위해 시간이 지남에 따라 다양한 투자에 소량의 돈을 투자하는 것을 포함합니다.
  3. 인내심을 가지십시오. 투자에서 상당한 수익을 보기까지 몇 년이 걸릴 수 있으므로 하룻밤 사이에 큰 수익을 올릴 것으로 기대하지 마십시오!대신, 상황이 예기치 않게 변경될 경우 유연성을 유지하면서 시간이 지남에 따라 포트폴리오를 점진적으로 성장시키는 데 집중하십시오.

투자를 구매할 때 달러 비용 평균을 사용해야 합니까?

투자할 때 다양한 투자를 포함하는 분산 포트폴리오를 갖는 것이 중요합니다.이를 달성하는 한 가지 방법은 달러 비용 평균을 사용하는 것입니다.달러 비용 평균화는 시간이 지남에 따라 일정한 간격으로 고정된 수의 주식 또는 투자 단위를 구매하는 관행입니다.이를 통해 시장 변동성의 영향을 최소화하고 전체 투자 수익을 보다 쉽게 ​​추적할 수 있습니다.

투자할 때 달러 비용 평균화에는 장단점이 있습니다.주요 장점은 투자와 관련된 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다.일정한 수의 주식이나 단위를 정기적으로 구매하면 시장 가격의 급격한 변화에 영향을 덜 받습니다.이렇게 하면 시장이 일시적으로 하락하더라도 투자 비용을 잃을 가능성이 줄어듭니다.

달러 비용 평균화의 주요 단점은 잠재적인 투자 수익을 제한할 수 있다는 것입니다.다음 구매를 기다리는 동안 시장이 크게 상승하면 전체 주식을 한 번에 구매했을 때보다 총 수익이 더 낮을 수 있습니다.그러나 다음 구매를 기다리는 동안 시장이 크게 하락하면 총 수익도 한 번에 모든 주식을 구매했을 때보다 낮을 수 있습니다.

전반적으로 달러 비용 평균화는 변동성 있는 주가에 대해 걱정하거나 개별 투자에 대한 손실을 걱정할 필요 없이 분산된 포트폴리오를 구축하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

투자 포트폴리오를 어떻게 다각화합니까?

초보자를 위한 투자 포트폴리오를 구축할 때 보유 자산을 분산하는 것이 중요합니다.이는 한 유형의 투자가 실패할 경우 모든 돈을 잃을 위험을 줄이기 위해 다양한 유형의 투자에 돈을 분산하는 것을 의미합니다.이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있으며 각 사람은 자신에게 가장 적합한 방법을 결정해야 합니다.

포트폴리오를 다양화하는 한 가지 방법은 다양한 유형의 주식에 투자하는 것입니다.주식은 상품이나 서비스를 생산하는 회사의 소유권입니다.그들은 주식 시장에서 사고 팔 수 있으므로 회사의 주가가 오르거나 내릴 때 돈을 벌 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 주식은 종종 높은 변동성과 관련이 있기 때문에 위험한 투자가 될 수도 있습니다. 즉, 시간이 지남에 따라 가격이 빠르게 변할 수 있습니다.

포트폴리오를 다양화하는 또 다른 방법은 채권에 투자하는 것입니다.채권은 정부, 기업 또는 기타 조직에서 발행한 채무 증권입니다.그들은 유가 증권의 만기일과 신용 등급에 따라 투자자에게 수익을 제공합니다.채권은 주식보다 변동성이 적고 주가가 불안정할 수 있는 시기에 안정성을 제공합니다.

마지막으로 부동산 신탁이나 REIT(부동산 투자 신탁)를 통해 아파트나 주택과 같은 부동산 자산에 투자할 수도 있습니다. 이 차량을 사용하면 부동산의 주식을 구입할 수 있으며 전문가가 관리하며 잠자는 동안 임대 수입을 생성합니다. 뒤집을 필요가 없습니다!부동산 신탁은 일반적으로 전통적인 뮤추얼 펀드보다 높은 수익률을 제공하지만 은행이나 기타 금융 기관처럼 규제되지 않기 때문에 더 큰 위험이 따릅니다.따라서 모든 유형의 부동산 자산에 투자하기 전에 관련된 위험을 이해하기 위해 조사를 하는 것이 중요합니다..

포트폴리오의 투자를 언제 사고파는지 어떻게 알 수 있습니까?

처음 시작할 때 시간이 지남에 따라 안정성과 성장을 제공할 다양한 투자 포트폴리오를 구축하는 것이 중요합니다.이 가이드는 개인의 필요와 목표에 맞는 투자 포트폴리오를 만드는 데 도움이 될 것입니다.

시작하려면 사용할 수 있는 다양한 유형의 투자를 이해하는 것이 중요합니다.주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 ETF(상장지수펀드) 중에서 선택할 수 있습니다. 각 투자 유형에는 고유한 장점과 단점이 있습니다.

주식은 주식 시장에서 가장 일반적인 투자 유형입니다.회사가 상장되거나 주가가 크게 상승하면 높은 수익을 올릴 가능성이 있습니다.그러나 주식은 변동성이 크고 가치가 빠르게 하락할 수 있기 때문에 위험할 수도 있습니다.

채권은 시간이 지남에 따라 높은 수익과 안정성을 모두 제공하는 또 다른 유형의 투자입니다.채권 가격은 금리가 오르면 오르고 금리가 내리면 떨어진다.단점은 경제 성장이나 인플레이션 압력이 가해질 때 채권 가격이 주가만큼 오르지 않을 수 있다는 것입니다.

뮤추얼 펀드는 투자자들이 한 번에 여러 회사의 주식을 살 수 있는 일종의 공동 투자 수단입니다.뮤추얼 펀드 매니저는 인덱스(벤치마크 세트)를 추적하여 각 펀드의 보유 자산에 대한 평균 수익률이 모든 펀드 주주에게 유사하도록 합니다.뮤추얼 펀드는 다른 유형의 투자에 비해 수수료가 낮지만 ETF나 개별 주식과 같은 다른 옵션만큼 유연성을 제공하지 않을 수 있습니다.

ETF(상장지수펀드)를 통해 투자자는 주식과 같은 특정 기업의 주식을 거래할 수 있지만 유동성(빠른 매도 능력), 세금 효율성(ETF 투자 시 세금 감면) 및 위험 관리 기능(한도 명령). 원금 손실을 포함한 모든 유형의 투자와 관련된 위험이 있지만 ETF는 기존 뮤추얼 펀드보다 수수료가 낮은 경향이 있습니다.

귀하의 필요에 가장 적합한 투자 유형을 결정했으면 특정 증권/투자를 매각하기 전에 포트폴리오 보유 기간을 얼마나 길게 할 것인지를 고려하는 것이 중요합니다. 일반적으로 말하자면 보유 기간이 짧을수록 위험이 높아지지만 보유 기간이 길수록 위험은 낮아지지만 잠재적으로 가격 상승으로 인한 보상은 줄어듭니다. 그러나 예외가 있습니다. 일부 전문가들은 5년 이상 유가 증권을 보유하면 배당 소득보다 인플레이션으로 인한 구매력 증가로 인해 실제로 전반적인 성과가 더 좋아질 수 있다고 믿습니다. 일반적으로 투자를 하기 전에 항상 재무 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 주요 변경 사항 tp 투자 전략..

이제 자신에게 적합한 투자 포트폴리오를 선택하는 데 어떤 요소가 필요한지 알았으므로 자금 관리와 관련된 몇 가지 기본 개념에 대해 배울 시간입니다. 적절한 구매 및 판매 타이밍 - 투자자가 시간이 지남에 따라 성공 기회를 높일 수 있는 한 가지 주요 방법은 적절한 정확한 매수 타이밍과 적절한 시기에 유가 증권을 매도하는 것과 같은 자금 관리 원칙 ...적절한 자산 배분 - 개인이 장기적인 재정적 성공을 달성하는 효과적인 방법은 포트폴리오 내에서 적절하게 분산된 혼합 자산을 유지하는 것입니다...위험 대 보상의 균형 - 또 다른 핵심 원칙은 각 투자자가 포트폴리오 내의 다양한 자산 클래스에 대해 원하는 노출 정도를 신중하게 고려하여 위험과 보상의 균형을 맞추는 것입니다.고정 수입 또는 주식이 자신의 할당을 지배해야 하는지 결정 - 전체 포트폴리오 믹스 내에서 베팅할 위치를 결정할 때 두 가지 기본 선택이 있습니다. 고정 수입 증권 대 주식...다양한 유형의 pf 투자 소유와 관련된 비용 이해 - 다양한 유형의 투자 소유와 관련된 비용 중개 수수료에서 은행 또는 투자자를 대신하여 자산을 관리하는 기타 기관에서 부과하는 보관 수수료에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다....단기, 중기 및 장기 전망 평가 - 투자자는 시간 범위에서 더 긴 기간에 걸쳐 총체적으로 기회를 보는 대신 단기 전망을 기반으로 결정을 내리는 경우가 많습니다.....

투자 포트폴리오를 구축할 때 어떤 수수료를 알아야 합니까?

포트폴리오에 적합한 투자를 어떻게 선택합니까?사람들이 투자 포트폴리오를 구축할 때 흔히 저지르는 실수는 무엇입니까?재정적 손실로부터 자신을 어떻게 보호할 수 있습니까?분산 투자란 무엇이며 포트폴리오에 포함하는 것이 중요한 이유는 무엇입니까?퇴직금을 선택할 때 고려해야 할 요소는 무엇입니까?투자 포트폴리오를 구성할 때 시장 변동성을 어떻게 처리해야 합니까?

시작할 때 특정 요구 사항을 충족하는 투자 포트폴리오를 구축하는 것이 중요합니다.이 가이드는 수수료, 올바른 투자를 선택하는 방법 및 잠재적 손실로부터 자신을 보호하기 위한 기타 팁을 이해하는 데 도움이 됩니다.

투자 포트폴리오를 구축할 때 다른 제공업체에서 부과하는 수수료를 알고 있어야 합니다.일부는 다른 것보다 비용이 높을 수 있으므로 결정을 내리기 전에 비교하는 것이 중요합니다.가능하면 수수료가 낮거나 전혀 없는 펀드를 찾으십시오.

돈을 투자하기 전에 철저히 조사하십시오.귀하의 위험 감수성과 장기적 목표에 맞는 투자를 선택하십시오.구매하기 전에 투자 자본 수익률(ROIC), 과거 실적 및 회사 이력과 같은 사항을 고려하십시오.특정 유형의 자산(예: 주식)에 과도하게 투자하거나 다른 유형(예: 채권)에 과소 투자하지 않도록 합니다. 잘 분산된 자산 조합은 시간이 지남에 따라 합리적인 수익을 제공하면서 전반적인 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.

  1. 수수료
  2. 올바른 투자 선택
  3. 포트폴리오를 구성할 때 손실로부터 자신을 보호하십시오. 격동이나 하락의 시기에도 투자를 추적하고 시장 상황에 대한 정보를 얻는 것이 항상 중요합니다!각각의 주식 분석 및 자산 배분 추세에 대한 자세한 정보는 Motley Fool Investor Place와 같은 개인 금융 서적/웹사이트와 함께 Bloomberg Terminal 또는 Yahoo Finance와 같은 도구를 사용하십시오. 미래 소득을 위한 견고한 기반이 더욱 중요합니다!퇴직 기금에는 많은 시장에서 동시에 다양한 위험과 기회를 포착하기 위해 기존(즉: 뮤추얼 펀드)과 대안(즉: 헤지 펀드) 투자가 모두 포함되어야 합니다. 투자 포트폴리오를 구축할 때 고려해야 할 요소가 있습니다. 효과적인 투자 전략을 수립하는 데 필요한 많은 요소 – 이 다섯 가지 제안만으로 제한을 느끼지 마십시오!시간이 지남에 따라 어떤 종류의 수익 목표를 달성할지 생각하십시오. 어떤 위험이 허용되는지; 그러한 목표를 지원하기 위해 어떤 종류의 생활 방식 변화가 필요할 수 있습니다. 등 잘 분산된 포트폴리오 만들기 성공적인 투자의 핵심 요소 중 하나는 다양한 부문/시장/지역에 걸쳐 자산을 잘 분산시키는 것입니다. 이는 시간이 지남에 따라 합리적인 수익을 제공하면서 전반적인 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 결론 효과적인 투자 포트폴리오를 구축하는 데는 시간과 노력이 필요합니다. 노력 – 하지만 이러한 팁이 있으면 그 어느 때보다 쉬워질 수 있습니다!필요한 경우 전문가와 상담하십시오. 개별 상황에 따라 추가 지침을 제공할 수 있습니다.

초보자가 투자 포트폴리오를 구성할 때 흔히 저지르는 실수는 무엇입니까?

  1. 포트폴리오를 다양화하지 않음: 초보자가 흔히 범하는 실수는 투자 포트폴리오를 다양화하지 않는 것입니다.즉, 모든 계란을 한 바구니에 담기 때문에 시장이 하락하면 손실을 입을 수 있습니다.이러한 위험으로부터 자신을 보호하려면 주식, 채권, 뮤추얼 펀드를 비롯한 다양한 유형의 투자에 투자하는 것이 중요합니다.
  2. 단기 수익에 집중: 초보자가 저지르는 또 다른 실수는 장기 수익 대신 단기 수익에 너무 집중하는 것입니다.이것은 그들이 고가에서 사서 저가로 매도하게 하여 시간이 지남에 따라 큰 손실을 초래할 수 있기 때문에 위험할 수 있습니다.대신 투자자는 장기적으로 투자에 집중하고 손실을 최소화하고 이익을 유지하는 것을 목표로 해야 합니다.
  3. 너무 많은 돈 투자: 초보자가 저지르는 또 다른 일반적인 실수는 먼저 조사를 하지 않고 한 번에 너무 많은 돈을 투자하는 것입니다.시장이 하락하면 한 번에 모든 돈을 잃을 여유가 없기 때문에 위험할 수 있습니다(종종 발생). 대신, 주식 시장에 무슨 일이 일어나더라도 수익을 낼 수 있는 더 나은 기회를 가질 수 있도록 투자를 여러 유형의 투자에 분산시키십시오.
  4. 재정적 지식이 충분하지 않음: 마지막으로 초보자 투자자가 저지르는 또 다른 일반적인 실수는 주식 시장이 어떻게 작동하는지 또는 투자가 일반적으로 어떻게 작동하는지에 대한 재정적 지식이 충분하지 않다는 것입니다.이 정보가 없으면 주식이나 기타 투자를 매매할 때 실수를 하게 되어 전체적으로 큰 손실을 입을 수 있습니다..

인덱스 펀드나 뮤추얼 펀드에 투자하면 돈을 잃을 수 있습니까?

투자 포트폴리오는 미래에 재정적 안정을 제공할 수 있기를 바라는 자산의 모음입니다.자신의 투자 포트폴리오를 만들 때 다양한 유형의 투자가 어떻게 작동하고 어떤 위험이 있는지 이해하는 것이 중요합니다.인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드는 두 가지 일반적인 투자 유형이며 둘 다 장단점이 있습니다.

인덱스 펀드

인덱스 펀드는 S&P 500 또는 Dow Jones Industrial Average와 같은 특정 지수를 추적하도록 설계되었습니다.이 펀드는 다양한 주식에 투자합니다. 즉, 개별 주식만큼 변동성이 없고 시간이 지남에 따라 안정성을 제공합니다.그러나 인덱스 펀드는 일반적으로 높은 수익률을 제공하지 않으므로 높은 수익을 원하는 사람들에게는 적합하지 않을 수 있습니다.또한 인덱스 펀드는 투자한 금액에 따라 수수료를 부과하기 때문에 비쌀 수 있습니다.

뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드 회사는 투자자로부터 자금을 모아 주식이나 채권과 같은 증권을 구매합니다.이를 통해 인덱스 펀드보다 더 높은 수익을 제공하는 동시에 더 많은 다각화(즉, 더 넓은 범위의 자산에 대한 노출)를 제공할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 회사도 투자 금액에 따라 수수료를 부과하지만 이 수수료는 인덱스 펀드 회사가 부과하는 수수료보다 낮은 경향이 있습니다.전반적으로 뮤추얼 펀드는 다른 투자자의 지원을 받고 일반적으로 주식보다 뮤추얼 펀드 주식에 더 많은 유동성(빠른 판매 능력)이 있기 때문에 개별 주식보다 안전한 투자로 간주됩니다.그러나 인덱스 펀드와 마찬가지로 뮤추얼 펀드 수익률은 다른 유형의 투자에 비해 상대적으로 낮을 수 있습니다.

초보자는 주식, 채권 또는 둘 다에 투자해야 합니까?

투자와 관련하여 초보자가 고려할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다.주식은 회사의 소유권을 나타내며 더 높은 수익에 대한 잠재력을 제공할 수 있는 반면 채권은 안정성과 인플레이션에 대한 보호를 제공할 수 있습니다.이 결정을 내릴 때 위험 허용 범위와 투자 목표를 모두 고려하는 것이 중요합니다.

장기적인 재정적 안정을 추구한다면 주식이 더 나은 선택이 될 수 있습니다.일반적으로 시간이 지남에 따라 채권보다 더 높은 수익을 제공하지만 더 많은 위험을 수반합니다.주식 시장이 폭락하면 투자 가치를 빠르게 잃을 수 있습니다.반대로 경제가 잘되면 주식은 채권만큼 높은 수익률을 제공하지 못할 수 있지만 시간이 지남에 따라 가격은 안정적으로 유지되는 경향이 있습니다.

궁극적으로 초보자는 개인의 필요와 목표에 맞는 투자 전략을 선택하는 것이 중요합니다.투자 포트폴리오 구축에 있어 정답은 없습니다. 오히려 귀하의 특정 상황과 선호도에 따라 다릅니다.초보자는 재정에 관한 중요한 결정을 내리기 전에 항상 재정 고문과 상의해야 합니다.

.투자 포트폴리오를 구축하기 전에 고려해야 할 사항은 무엇입니까?

  1. 포트폴리오로 달성하고자 하는 목표를 결정하십시오: 장기 성장, 단기 안정성 또는 이 둘의 혼합?
  2. 위험 허용 범위를 고려하십시오. 수익에 얼마나 많은 변동성을 원하십니까?
  3. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등 목표와 위험 허용 범위에 맞는 투자를 선택하십시오.
  4. 주식, 채권, 부동산, 원자재 등 자산군과 부문에 걸쳐 다각화를 유지하십시오.
  5. 포트폴리오를 정기적으로 모니터링하고 원하는 노출 수준을 유지하고 위험을 최소화하기 위해 필요에 따라 재조정하십시오.