일시금을 투자하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?

발행 시간: 2022-07-22

개인의 상황에 따라 일시금 연금 지급액을 투자하는 여러 가지 방법이 있습니다.다음은 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움이 되는 4가지 팁입니다.

사람들이 수년에 걸쳐 연금을 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 일부는 큰 성공을 거둔 반면 다른 일부는 개인의 위험 감수 고려 사항과 해당 전략과 관련된 세금/수수료로 인해 덜 성공적인 결과를 얻었습니다. g., 일반 대 Roth IRA). 그러나 사람들에게 몇 가지 일반적인 지침을 제공하기 위해; 정보에 입각한 결정을 내리는 방법에 대한 네 가지 팁은 다음과 같습니다.

  1. 다양한 옵션 비교다양한 투자 옵션을 비교하고 재무 목표, 위험 허용 범위 및 기타 요소에 따라 가장 적합한 옵션을 결정할 수 있습니다.온라인 계산기를 사용하여 이러한 결정을 내릴 수도 있습니다.투자를 얼마나 오래 보유하고 싶은지 고려하십시오. 투자를 더 오래 보유할 수록 더 위험할 수 있습니다.단기간 투자할 계획이라면 국채나 현금 등가물과 같은 저위험 투자를 고려하십시오.필요한 퇴직금을 생각해보세요 연금 일시금을 투자할 때 미래에 어떤 퇴직 소득이 필요한지 생각해보세요.예를 들어, 연금 수표와 함께 사회 보장 혜택을 받을 것으로 예상된다면 주식 투자가 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.세금 및 수수료 고려 연금 일시금을 투자할 때 적용될 수 있는 세금 및 수수료(예: 원천징수세)를 고려하십시오. 이 정보는 전통적인 중개 계좌를 통한 투자 또는 특정 세금 혜택 차량(예: 401(k) 또는 IRA 계좌)을 사용하는 것이 더 나은지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다."
  2. 연구를 하세요!적절한 전략을 선택하는 데 있어 마법의 총알은 없습니다. 특히 자신에게 더 나은 것이 무엇인지에 대한 독립적인 조사를 하지 않고 다른 사람의 조언을 맹목적으로 따르기보다는... 가능한 다양한 유형의 투자에 대해 읽어보고 다양한 방법을 직접 조사하십시오. 공개 거래 증권 및 401ks/IRA 등과 같은 조세 혜택 계정 내에서 제공되는 증권; 각 유형의 투자 선택과 관련된 잠재적 수익 및 위험에 대한 편견 없는 추정을 제공하는 온라인 계산기 활용 이 분야를 전문으로 하는 전문가들과 이야기하지만 궁극적으로 귀하의 고유한 상황에 대해 귀하와 구체적으로 상의한 후 결정을 내립니다!그렇게 하면 귀하의 고유한 상황을 감안할 때 만족스러운 결과를 얻을 수 있는 훨씬 더 큰 기회를 얻을 수 있을 뿐만 아니라 실현되기 전에 잠재적인 함정을 완화할 수 있습니다!
  3. 특정 수준의 기대 수준을 지원하는 데 필요한 퇴직 소득을 이해하고 그에 따라 할당하십시오!근무 년 동안 얼마나 많은 돈을 저축했든 상관없이 - 그 돈이 퇴직 소득 보장을 제공하는 데 특별히 할당된 경우가 아니면 먼저 해당 저축을 매년 얼마나 많은 돈이 필요한지에 대한 적절한 계획을 수립하지 않고 다른 목표에 할당하지 않는 한 생활 기대치에 대한 동일한 표준을 유지하는 것은 일을 그만두고 연금으로 혼자 생활해야 할 때 비참한 결과를 초래할 수 있습니다!!!간단히 말해서 - "나중에 충분히 먹을 수 있도록 지금 더 저축하라"고 말하는 사람을 두지 마십시오. 왜냐하면 그 사람이 일을 계속할 수 없을 때 또는 나중에 그 사람과 모든 저축액이 모두 올 것이기 때문입니다. 연금 기금에서 더 이상 자금을 사용할 수 없다면 충분히 받지 못할 것입니다!!!!!!따라서 계속 진행하기 전에 여기서 피하려는 것이 무엇인지 정확히 이해하십시오!!!
  4. 너무 많은 자금을 투입하기 전에 투자 위험 허용 수준을 결정하십시오!우리가 평생 동안 하는 모든 일과 마찬가지로...

일시금 연금 지급이 지속되도록 하려면 어떻게 해야 합니까?

일시금 연금 지급을 받을 때, 그 돈이 가능한 한 오래 지속되도록 하는 것이 중요합니다.다음은 연금 지급액을 투자하여 향후 몇 년 동안 지속되도록 하는 방법에 대한 몇 가지 팁입니다.

  1. 견고한 재정 계획으로 시작하십시오.은퇴 저축과 상황에 가장 적합한 투자 유형을 잘 이해하고 있는지 확인하십시오.이렇게 하면 연금 계좌에 넣을 자금을 선택하고 시간이 지남에 따라 돈을 현명하게 투자하는 데 도움이 됩니다.
  2. 복리 이자를 활용하는 것을 고려하십시오.시간이 지남에 따라, 특히 인생 초기에 저축을 시작하는 경우 큰 저축을 추가할 수 있습니다.예를 들어, 25세부터 65세까지 매주 $10를 저축하면 총 기여금은 $260,000(연 수익률 8%로 가정)이 됩니다. 평생 평균 생활비를 충당하기에 충분한 돈입니다!
  3. 다양한 자산 유형으로 포트폴리오를 다양화하십시오.모든 투자가 평등하게 이루어지는 것은 아닙니다. 다양한 자산 유형에 걸쳐 분산하면 위험을 줄이는 동시에 잠재적인 보상을 제공할 수 있습니다.예를 들어, 주식 투자는 시간이 지남에 따라 더 높은 수익을 제공할 수 있지만 주식 시장 변동과 관련된 더 큰 위험도 수반합니다. 한편, 채권은 시간이 지남에 따라 안정성을 제공하고 위험을 낮추는 경향이 있지만 일반적으로 주식만큼 높은 수익을 제공하지는 않습니다.
  4. 연금 또는 연동 연금과 같은 인플레이션 보호 도구를 사용하는 것을 고려하십시오. 이 상품은 시장 상황에 관계없이 매년 고정 금액을 지불함으로써 인플레이션으로부터 보호합니다. 즉, 시간이 지남에 따라 주가가 하락하더라도 소득은 안정적으로 유지됩니다(또는 증가할 수도 있습니다!). 연금은 특히 장수 위험으로부터 보호하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 평균보다 더 오래 살 것으로 예상하지만 미리 보장된 수입을 너무 많이 원하지 않는다면(이러한 상품에는 종종 막대한 양도 수수료가 있기 때문에), 연금이 훌륭한 선택이 될 수 있습니다!
  5. . 세금 혜택을 누리십시오.

일시금을 투자할 때 사람들이 저지르는 가장 큰 실수는 무엇입니까?

연금 일시금을 받으면 한꺼번에 투자하고 싶은 유혹이 생길 수 있습니다.그러나 이것은 사람들이 연금 지불금을 투자할 때 저지르는 가장 큰 실수 중 하나입니다.대신 전문가들은 시간이 지남에 따라 성장할 수 있도록 시간이 지남에 따라 돈을 더 작은 투자로 나눌 것을 권장합니다.또한 투자자는 결정을 내리기 전에 투자를 얼마나 오래 유지할 것인지 고려해야 합니다.투자를 5년 미만으로 보유할 계획이라면 투자와 관련된 세금이나 수수료에 대해 걱정할 필요가 없습니다.그러나 5년 이상 투자를 유지할 계획이라면 소득에 대해 세금과 수수료를 지불해야 할 것입니다.마지막으로, 투자자는 연금 지급에 대한 결정을 내리기 전에 항상 회계사 또는 재무 고문과 상의해야 합니다.그들은 어떤 투자가 그들에게 가장 좋은지 알아내고 그 과정에서 큰 실수를 피하도록 도울 수 있을 것입니다.

일시불 연금 투자와 관련된 가장 큰 위험은 무엇입니까?

일시금 연금 지급 투자와 관련된 여러 위험이 ​​있습니다.가장 큰 위험은 투자가 수익성이 없고 개인이 돈을 잃게 된다는 것입니다.

연금 일시금 투자를 시작하는 것이 가장 좋은 특정 연령이 있습니까?

이 질문에 대한 명확한 답은 개인 상황을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다.그러나 일반적으로 말해서 잠재적인 수익을 최대화하려면 일시불 연금 지불금을 가능한 빨리 투자하기 시작해야 합니다.

일시금을 투자할 때 고려해야 할 한 가지 핵심 요소는 위험/보상 비율입니다.이것은 관련된 위험의 양과 비교하여 투자가 제공하는 재정적 수익을 나타냅니다.위험/보상 비율이 유리하면(즉, 낮은 수준의 위험에 대해 높은 수익을 얻을 수 있는 경우) 해당 자산에 투자해야 합니다.반대로, 위험/보상 비율이 바람직하지 않은 경우(즉, 높은 수준의 위험에 대해 낮은 수익을 얻을 수 있는 경우) 해당 자산을 완전히 피해야 합니다.

일시금 연금을 투자할 때 또 다른 중요한 고려 사항은 은퇴 목표와 예산 제약입니다.예를 들어, 65세에 은퇴하고 싶지만 이미 저축한 돈이 충분하지 않다면 장기 성장 잠재력이 있는 자산(예: 주식 또는 채권)에 투자할 가치가 없을 수 있습니다. 대신에 현재는 더 높은 수익률을 제공하지만 향후 위험은 더 낮은 예금 증서 또는 뮤추얼 펀드와 같은 단기 투자에 집중하는 것이 더 나을 수 있습니다.

일시불을 모두 투자해야 합니까, 아니면 시간에 따라 분산해야 합니까?

이 질문에 대한 확실한 답은 없습니다.궁극적으로 개인의 상황과 투자 목표에 따라 가장 적합한 것이 무엇인지 결정해야 합니다.

한 가지 방법은 가능한 한 빨리 모든 일시금을 투자하는 것입니다.이것은 가장 높은 수익 잠재력을 제공하지만 시간이 지남에 따라 시장 가치가 하락할 가능성이 더 크기 때문에 더 위험할 수도 있습니다.

또 다른 옵션은 투자를 몇 년 또는 수십 년에 걸쳐 분산하는 것입니다.이렇게 하면 위험 노출을 낮추면서 여전히 더 높은 수익의 잠재력을 누릴 수 있습니다.

궁극적으로 일시불 연금 투자를 고려하고 있다면 경험 많은 재정 고문과 상담하는 것이 중요합니다.그들은 관련된 모든 위험과 보상을 평가하고 개별 상황에 가장 적합한 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다.

일시금을 투자할 때 알아야 할 세금 관련 사항이 있습니까?

일시금 연금 지급을 받을 때 세금 관련 사항을 알고 있어야 합니다.예를 들어 지불금이 현금인 경우 그 돈은 소득으로 과세될 가능성이 높습니다.배당금이 주식이나 기타 유가 증권에 있는 경우 분배 당시의 주가가 귀하가 지불해야 하는 양도소득세(또는 손실)에 영향을 미칠 수 있습니다.또한 원천 징수세가 귀하의 지불에 적용되는지 여부도 고려해야 합니다.어떤 경우에는 그 해의 총 연간 소득보다 적더라도 전체 일시불 연금 지급액에 대해 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.따라서 연금 지급액 투자에 대한 결정을 내리기 전에 회계사 또는 세무 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.

일시금을 어떻게 투자해야 할지 잘 모르겠으면 어떻게 해야 합니까?

일시금 연금 지급액을 어떻게 투자할지 잘 모르겠다면 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.첫째, 재정 고문과 이야기하거나 투자 책을 읽으십시오.둘째, 온라인 투자 계산기를 사용하여 돈을 투자하는 가장 좋은 방법을 찾아보십시오.마지막으로 연금 소득세를 현명하게 활용하는 가장 좋은 방법에 대해 세무 전문가와 상담하십시오.

일시금 지급을 위한 투자 전략을 얼마나 자주 검토해야 합니까?

일시금 연금 지급을 받을 때, 그 돈이 가능한 가장 효율적인 방법으로 사용되고 있는지 확인하기 위해 투자 전략을 검토하는 것이 중요합니다.몇 년마다 투자 전략을 검토하면 최상의 수익을 얻을 수 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.또한 재정 상황이나 은퇴 목표에 변화가 있는 경우 투자 전략을 정기적으로 검토하면 이러한 기회를 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일시불 투자로 돈을 잃을 수 있습니까?

예, 일시금 연금 지급액을 투자하여 돈을 잃을 수 있습니다.기억해야 할 가장 중요한 것은 모든 투자가 평등하게 이루어지는 것은 아니며 일부는 다른 투자보다 더 위험할 수 있다는 것입니다.결정을 내리기 전에 조사를 수행하고 관련된 위험을 이해하는 것이 중요합니다.현명하게 투자하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.

  1. 처음 시작할 때 과도하게 지출하지 마십시오. 작게 시작하여 프로세스에 익숙해지면 점차적으로 투자를 늘리십시오.이는 불필요한 위험 노출을 피하고 잠재적인 이익을 놓치지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.
  2. 포트폴리오 다각화 고려: 다양한 포트폴리오에는 다양한 이점(예: 성장 잠재력 또는 안정성)을 제공하는 다양한 유형의 투자가 포함됩니다. 배팅을 분산함으로써 특정 투자가 남쪽으로 갈 경우 큰 손실을 입을 가능성을 줄일 수 있습니다.
  3. 원칙을 지키십시오: 투자의 흥분에 휩싸이기 쉽지만 비용과 전체 수익을 면밀히 주시하여 결국 불필요한 손실을 입지 않도록 하십시오.사실이라고 하기에는 너무 좋은 느낌이 든다면 아마도 그럴 것입니다!
  4. 자신을 교육하십시오: 투자 방법에 대해 확신이 서지 않거나 특정 유형의 투자와 관련된 특정 위험이 있는 경우 전문적인 조언을 구하는 것은 부끄러운 일이 아닙니다.경험이 풍부한 재정 고문은 잠재적으로 해로운 선택을 피하는 동시에 개인의 필요와 목표에 적합한 포트폴리오 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다.