신용 보고서에는 무엇이 포함됩니까?

발행 시간: 2022-05-11

신용 보고서는 귀하의 신용 기록을 편집한 것입니다.여기에는 지불한 금액, 빚진 금액, 대출 유형에 대한 정보가 포함됩니다.세 가지 주요 신용 조사 기관은 Equifax, Experian 및 TransUnion입니다.귀하의 신용 보고서에는 귀하가 빚을 지고 있는지 여부 또는 빚을 얼마나 지고 있는지와 같은 귀하의 현재 계정 상태에 대한 정보도 포함될 수 있습니다.

귀하의 신용 보고서는 대출 기관이 귀하에게 대출을 제공해야 하는지 또는 신용 점수를 확인하도록 요구하는 보험 정책을 승인해야 하는지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.대출 기관은 또한 귀하의 신용 보고서를 사용하여 모기지 또는 자동차 대출과 같은 제품을 귀하에게 판매해야 하는지 여부를 평가할 수 있습니다.또한 고용주는 고용 여부를 고려할 때 신용 보고서를 사용할 수 있습니다.

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신용 보고서에는 돈을 어디에 썼는지, 누구에게 빚을 졌는지를 포함하여 우리가 돈으로 무엇을 했는지에 대한 모든 종류의 데이터가 포함되어 있습니다!이 문서는 새로운 금융(자동차 대출 등)을 신청하고, 특정 상품(모기지 등)에 대한 자격을 확인하고, 우리 삶(고용)의 다른 측면에 관한 결정을 내릴 때 위험을 평가하는 데 필수적입니다. 좋은 신용 점수는 우리가 부채에 대해 얼마나 많은 이자를 부과하는지, 그리고 어떤 종류의 보험료를 받을 수 있는지를 결정합니다. 따라서 상황을 깔끔하게 유지하는 것은 확실히 가치가 있습니다!다음은 하나의 일반적인 신용 보고서에 포함된 모든 내용입니다.

영국에는 Equifax, Experian 및 Transunion의 3가지 주요 신용 조사 기관이 있습니다. 각각은 약간 다른 보고 스타일을 가지고 있으므로 지난 6년 동안 어떤 신용 조사 기관이 특정 계정에 대해 보고했는지 확인하십시오!일반적으로 말해서 각 국에서 최소 2개의 보고서가 있습니다: 최근 1개(지난 6년 이내) 및 1개 6년 이상이지만 여전히 지난 6년 이내...

이 목록을 검토할 때 미국 전역의 다양한 주법으로 인해 표시된 모든 항목이 모든 개인의 신용 보고서에 나타나는 것은 아니라는 점을 염두에 두십시오. 일부 주는 한 가지 유형의 보고만 요구하는 반면 다른 주는 이전 및 새 보고서를 모두 요청할 수 있습니다...

다음은 다음과 같습니다. 일반적으로 신용 보고서에서 찾을 수 있는 항목: *은행/금융 기관(우리가 대출한 대출 포함) *자동차 대출* 모기지* 개인 대출 계정* 학자금 대출 계정* 주택 자산 한도* 수령한 세금 환급 * 우리가 직접 소유하거나 다른 사람을 위해 신탁에 보관한 금전 또는 재산과 관련된 거래 예: 부동산 임대 *직불카드로 구매하거나 은행 계좌에서 현금을 사용하는 경우 참고: 주법으로 인해 모든 거래가 모든 개인의 보고서에 표시되는 것은 아닙니다. 일부 주는 한 가지 유형의 보고만 요구하는 반면 다른 주는 이전 및 새 보고서를 모두 요청할 수 있습니다...다음은 신용 보고서에 포함될 수 있지만 항상 포함할 필요는 없는 기타 사항입니다. *Facebook과 같은 소셜 미디어 사이트의 계정 기록* , 전화 요금*, 공과금*, 애완 동물 미용 비용*, 스포츠 클럽에 지불되는 회원 요금*.6년 이상 전에 발생한 거래는 각 관리국의 시간 제한으로 인해 잊어버렸기 때문에 신용 보고서에 표시되지 않을 수 있습니다.

이제 일반적인 신용 보고서에 무엇이 포함되어 있는지 알았으니 어떻게 받는지 살펴보겠습니다!보고서를 받을 수 있는 방법에는 여러 가지가 있지만 가장 일반적인 방법은 신용 불량 상태를 복구하기 위한 조치를 취하는 방법에 대해 연락을 받은 후 3개의 주요 신용 조사 기관 중 하나에 요청하는 것입니다...

대출 기관은 신용 보고서를 어떻게 사용합니까?

신용 보고서는 신용 기록에 대한 정보 모음입니다.대출 기관은 이 정보를 사용하여 대출 승인 여부와 부과할 이자를 결정합니다.

신용 보고서에는 세 가지 주요 유형이 있습니다.

각 유형의 보고서에는 고유한 장점과 단점이 있습니다.각각에 대한 간략한 개요는 다음과 같습니다.

  1. 3개의 주요 신용 평가 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion) 각각의 신용 보고서.
  2. 3대 신용 평가 기관에서 생성한 신용 점수.
  3. 잠재적 차용자에 대한 배경 조사를 전문으로 제공하는 민간 회사에서 작성한 보고서.
  4. 세 개의 주요 신용 조사 기관 각각의 신용 보고서에는 현재 부채 수준, 지불 내역 및 기타 재정적 의무에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다.이 보고서는 대출 승인 또는 거부에 대한 결정을 내릴 때 대출 기관이 유용한 리소스입니다.그러나 이 보고서는 소비자에게 제품을 판매하는 데 기득권을 가진 상업 조직에서 작성하기 때문에 동일한 보고서의 개별 사본 간에 상당한 차이가 있는 경우가 많습니다.결과적으로 파일에서 정확한 최신 정보를 찾기가 어려울 수 있습니다.
  5. 3개의 주요 신용 조사 기관에서 생성한 신용 점수는 대출 기관이 대출자로서 귀하의 위험도를 측정하는 한 가지 방법입니다.좋은 점수는 과거에 발생한 부채를 어려움 없이 상환할 가능성이 있음을 나타냅니다. 나쁜 점수는 향후 지불을 불이행할 가능성이 더 높다는 것을 의미합니다.이 점수는 주로 대출 기관과의 개인적인 상호 작용보다는 소비자 대출 기관에서 수집한 데이터를 기반으로 하기 때문에 실제 신용 기록보다 덜 신뢰할 수 있습니다.그럼에도 불구하고, 대출 자격이 있는지 여부와 지불할 이자를 결정하는 데 여전히 중요한 요소입니다.
  6. 잠재적인 차용자에 대한 배경 조사를 전문으로 제공하는 민간 회사에서 준비한 보고서는 다른 곳에서는 볼 수 없는 재정에 대한 귀중한 통찰력을 제공할 수 있습니다(예: 연체 부채가 있거나 과거에 상환금을 맞추는 데 어려움이 있었던 경우). 그러나 이러한 보고서는 일반적으로 위에서 언급한 두 가지 주요 출처에서 생성된 보고서보다 비용이 많이 듭니다(모든 대출 기관에서 제공되지 않을 수 있음). 또한 이러한 보고서는 공개 기록이 아닌 독점 데이터 소스에 크게 의존하기 때문에 특히 최근에 직업이나 주소를 변경한 경우 보고서가 항상 정확하거나 최신 상태가 아닐 수 있습니다.

나쁜 신용 보고의 결과는 무엇입니까?

신용 보고서는 대출 기관이 귀하의 신용도를 평가하는 방법입니다.좋은 신용 보고서는 청구서를 제때 전액 지불한 이력이 있음을 보여줍니다.나쁜 신용 보고서는 대출 승인을 받거나 제품에 대한 최고의 이자율을 얻는 데 어려움을 겪을 수 있음을 의미할 수 있습니다.신용 보고서가 정확하지 않은 경우에도 결과가 있습니다.예를 들어, 지불을 연체한 경우 신용 상태가 좋지 않으면 채권자로부터 제안이 거부되거나 대출 및 기타 금융 상품에 대한 액세스가 제한될 수 있습니다.어떤 경우에는 법적 조치가 취해질 수도 있습니다.좋은 신용 점수를 받을 가능성을 높이려면 모든 계정이 최신 상태인지 확인하고 부채 수준을 주시하십시오.보고서 중 하나에 문제가 있는 경우(예: 점수에 영향을 주는 오류가 있는 경우) 가능한 한 빨리 세 개의 주요 신용 조사 기관에 연락하여 수정할 수 있도록 하십시오.모든 것이 수정되면 점수를 계속 면밀히 모니터링하여 너무 뒤처지지 않고 향후 기회에 영향을 미칠 낮은 등급으로 끝나지 않도록 합니다.

어떻게 하면 신용 점수를 높일 수 있습니까?

신용 점수는 대출 기관이 대출 및 기타 금융 상품에 대한 자격을 결정하는 데 사용하는 숫자입니다.신용 점수에 영향을 미치는 세 가지 주요 요소가 있습니다. 부채가 얼마나 되는지, 해당 부채를 갚는 데 걸린 시간, 현재 및 과거 대출 기관의 신용 기록입니다.고금리 부채를 갚고, 좋은 지불 내역을 유지하고, 신용 보고서를 최신 상태로 유지함으로써 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.시작하려면 AnnualCreditReport.com을 방문하거나 1-877-322-8228로 전화하여 무료 신용 보고서 사본을 요청하십시오.더 많은 팁을 보려면 신용 점수 향상에 대한 가이드를 확인하세요.

내 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니까?

신용 보고서는 대출 제공 여부 또는 신용 신청 승인 여부를 결정하는 데 대출 기관 및 기타 채권자가 사용할 수 있는 신용 기록의 편집본입니다.3개의 주요 신용 보고 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion에서 12개월에 한 번씩 신용 보고서의 무료 사본을 받을 수 있습니다.온라인으로 사본을 주문하려면 AnnualCreditReport.com을 방문하십시오.무료 전화 1-877-322-8228로 전화하거나 기관 사무실 중 한 곳을 방문하여 사본을 요청할 수도 있습니다.

차후에 대출 승인을 받거나 신용 신청을 할 가능성을 높이려면 신용 점수를 지속적으로 업데이트하고 정기적으로 신용을 검토하십시오.신용 보고서는 매년 요청하는 한 12개월마다 한 번씩 세 개의 주요 신용 조사 기관에서 모두 무료로 제공됩니다(위 참조). 작년 보고서 발행 이후 개인 정보에 변경 사항이 있는 경우(예: 신규 계좌 개설 또는 고액 구매 등) 해당 변경 사항은 올해 보고서에 반영되며 대출 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.또한 귀하의 계정과 관련하여 채권자와 관련된 분쟁이 있는 경우 이러한 분쟁도 올해 보고서에 포함되며 이에 따라 귀하의 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

신용 보고서에 포함되지 않는 정보는 무엇입니까?

신용 보고서는 신용 기록에 대한 정보가 포함된 문서입니다.여기에는 귀하의 이름, 주소, 사회 보장 번호 및 기타 중요한 정보가 포함됩니다.

내 신용 보고서는 얼마나 자주 업데이트됩니까?

신용 보고서는 신용 기록에 대한 정보가 포함된 문서입니다.6개월마다 업데이트되며 청구서를 제때 지불하고 있는지, 미지불된 부채가 있는지 또는 대출 내역에 문제가 있는지를 보여줄 수 있습니다.세 가지 주요 신용 조사 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion에서 무료로 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다.

누가 내 신용 보고서를 볼 수 있습니까?

신용 보고서는 대출 기관 및 기타 채권자가 귀하에게 대출을 제공할지 또는 신용 신청을 승인할지 결정하는 데 사용할 수 있는 귀하의 신용 기록을 모아놓은 것입니다.

세 가지 주요 신용 조사 기관은 Equifax, Experian 및 TransUnion입니다.AnnualCreditReport.com을 방문하면 매년 각 기관으로부터 자신의 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다.보고서에 문제가 있다고 생각되면 각 부서에 보고서 사본을 요청할 수도 있습니다.

대출 기관, 집주인, 고용주 및 보험사와 같이 승인된 개인만 귀하의 신용 보고서를 볼 수 있습니다.일반적으로 신용 기록에 대해 알아야 할 정당한 이유가 있는 사람만 볼 수 있습니다.여기에는 대출 또는 대출 업계(예: 은행), 대출 또는 보험 정책을 제공하는 보험 회사, 임대 부동산에 대한 귀하의 자격을 확인하려는 집주인이 포함됩니다.

일부 조직(예: 채권 추심원)은 세 개의 주요 신용 조사 기관 중 하나의 허가를 받은 경우 귀하의 보고서를 볼 수 있습니다.그러나 대부분의 채무 추심원은 법원 명령을 받지 않는 한 보고서에서 사회 보장 번호나 주소와 같은 개인 정보를 볼 수 없습니다.

내 신용 보고서에 오류가 있으면 어떻게 합니까?

신용 보고서에서 오류를 발견한 경우 수정할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.먼저 보고서를 발행한 신용 보고 기관에 연락하여 파일 사본을 요청하십시오.오류가 경미한 경우 대행사는 귀하가 조치를 취하지 않고도 수정할 수 있습니다.그러나 오류가 더 심각한 경우 신용 점수를 개선하기 위해 몇 가지 조치를 취해야 할 수도 있습니다.

신용 점수를 높이려면 먼저 모든 지불이 제 시간에 완전히 완료되었는지 확인하십시오.다음으로, 대출 명세서와 신용 보고서를 정기적으로 검토하여 대출 내역을 추적하십시오.마지막으로, 소송을 당했거나 신용 점수에 영향을 줄 수 있는 기타 부정적인 재정 경험이 있는 경우 자격을 갖춘 신용 상담사와 상담하여 기록을 정리하십시오.

재정적 어려움을 겪고 있습니다. 제 신용 보고서에 기록된 연체에 대해 채권자 및 추심 기관이 저에게 연락하는 경우 어떻게 해야 합니까?

재정적으로 어려움을 겪고 있는 경우 채권자 및 추심 기관에 직접 연락하여 어려운 시기를 겪고 있음을 설명하고 지불에 대한 관대함을 요청하는 것을 고려할 수 있습니다.또한 대출에 대해 더 낮은 이자율이나 조건에 대해 협상을 시도하거나 재정 상황 해결에 집중할 수 있도록 지불 유예를 요청할 수 있습니다.다른 모든 방법이 실패하면 파산 보호를 신청하여 부채를 완전히 청산하는 것을 고려하십시오.