Bolehkah saya mengeluarkan wang dari akaun persaraan saya?

mengeluarkan masa: 2022-09-19

Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat sebelum anda membuat keputusan untuk mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda.

Pertama, pastikan anda memahami peraturan dan peraturan yang mengawal pengeluaran akaun persaraan.Banyak bank dan institusi kewangan lain mempunyai garis panduan khusus untuk bila dan berapa banyak wang boleh dikeluarkan daripada akaun.

Kedua, pertimbangkan akibat cukai pengeluaran wang daripada akaun persaraan anda.Jika anda telah bersara, kemungkinan besar anda tidak akan membayar cukai pendapatan persekutuan ke atas jumlah pengeluaran.Walau bagaimanapun, jika anda masih bekerja, sebarang pengeluaran boleh mengakibatkan pendapatan bercukai dan mungkin juga cukai pendapatan persekutuan atau negeri.

Ketiga, sedar bahawa mengambil sejumlah besar wang daripada akaun persaraan anda boleh merosakkan baki anda dengan ketara.Jika anda perlu mengeluarkan sejumlah besar wang daripada akaun anda untuk menampung perbelanjaan semasa, mungkin lebih baik untuk menunggu sehingga kemudian dalam hayat apabila dana akan terkumpul dengan lebih perlahan atau menggunakan sumber pembiayaan lain seperti pinjaman ekuiti rumah atau pinjaman penyatuan hutang kad kredit sebaliknya.

Apakah penalti untuk pengeluaran awal daripada akaun persaraan?

Pengeluaran akaun persaraan biasanya tertakluk kepada penalti, termasuk yuran pengeluaran awal dan cukai.Sebelum anda mengambil sebarang tindakan, berunding dengan penasihat kewangan untuk menentukan tindakan terbaik untuk situasi individu anda.

Terdapat beberapa jenis penalti pengeluaran akaun persaraan:

-Yuran pengeluaran: Caj ini mungkin dikenakan apabila anda mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda sebelum umur 59½, walaupun anda belum mencapai umur pengagihan minimum (RMD) yang diperlukan.Yuran boleh setinggi 10% daripada jumlah yang dikeluarkan.

- Cukai: Anda juga boleh berhutang cukai ke atas mana-mana pengagihan yang dikeluarkan sebelum anda mencapai umur 70½ atau selepas anda mencapai umur 70½ dan telah mengumpul lebih daripada $10,000 dalam sumbangan pada tahun-tahun tersebut.Kadar cukai pada masa ini ialah 20%.

- Penalti untuk pengeluaran awal daripada IRA: Penalti IRA mungkin dikenakan jika anda mengeluarkan wang daripada IRA anda sebelum anda mencapai tarikh permulaan yang diperlukan (MD). Penalti ini biasanya bersamaan dengan 10% daripada jumlah yang dikeluarkan ditambah cukai pendapatan ke atas jumlah tersebut.

- Penalti untuk pengeluaran awal daripada pelan 401(k): Penalti pelan 401(k) mungkin dikenakan jika anda mengeluarkan wang daripada pelan 401(k) anda sebelum akhir tahun kalendar di mana anda mencapai umur 55 ½ . Penalti ini biasanya bersamaan dengan 50% daripada jumlah yang dikeluarkan ditambah cukai pendapatan ke atas jumlah tersebut.

- Penalti untuk pengeluaran awal daripada pelan 403(b): Penalti pelan 403(b) mungkin dikenakan jika anda mengeluarkan wang daripada pelan 403(b) anda sebelum akhir setiap tahun fiskal . Penalti ini biasanya sama dengan 100% daripada jumlah yang dikeluarkan ditambah cukai pendapatan ke atas jumlah tersebut.

Berapakah jumlah yang boleh saya sumbangkan kepada akaun persaraan saya setiap tahun?

Anda boleh menyumbang sehingga $18,000 ($24,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih) ke akaun 401(k) anda setiap tahun.Wang ini akan berkembang cukai tertunda sehingga anda mula mengeluarkannya semasa bersara.Anda juga boleh membuat sumbangan Roth IRA sehingga $5,500 setahun.Selepas anda mencapai umur 70 1/2, sumbangan ini akan ditolak ke atas cukai anda.

Jika anda mempunyai akaun IRA tradisional, anda boleh menyumbang sehingga $5,500 setahun ($6,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas). Caruman anda tidak akan ditolak ke atas cukai anda tetapi wang itu akan berkembang tanpa cukai sehingga anda mengeluarkannya semasa bersara.

Adalah penting untuk diingat bahawa had ini hanya digunakan untuk caruman biasa--anda juga boleh membuat pengeluaran Roth IRA dan 401(k) tanpa penalti selagi jumlah amaun yang dikeluarkan tidak melebihi had caruman tahunan untuk jenis akaun tersebut semasa kalendar tahun di mana pengeluaran dibuat.

Apakah perbezaan antara IRA tradisional dan Roth?

Roth IRA ialah akaun persaraan yang membolehkan anda menyumbang wang selepas anda memperoleh pendapatan.IRA tradisional membolehkan anda membuat sumbangan sebelum anda memperoleh pendapatan.Perbezaan utama antara kedua-duanya ialah dengan IRA Roth, sumbangan anda akan ditolak cukai, manakala dengan IRA tradisional ia tidak akan menjadi.

Perbezaan besar lain antara IRA Roth dan IRA tradisional ialah jika anda mengeluarkan wang daripada IRA Roth sebelum umur 59½, IRS akan mengenakan penalti 10% kepada anda ke atas jumlah yang dikeluarkan.Mengeluarkan wang daripada IRA tradisional tidak mempunyai penalti ini.

Terdapat juga perbezaan lain – contohnya, untuk menyumbang kepada IRA Roth, majikan anda mesti menawarkan satu dan anda tidak boleh menyumbang lebih daripada $5,500 setahun ($6,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas). Anda juga tidak boleh menggunakan Roth IRA anda untuk membeli saham atau bon.

Jika anda ingin mula mencarum kepada Roth IRA sekarang tetapi tidak mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk berbuat demikian dengan segera, terdapat dua pilihan: Anda boleh menangguhkan mengambil sebarang pendapatan sehingga selepas cukai dibayar (ini dipanggil menangguhkan), atau menukar beberapa daripada pelan 401(k) sedia ada anda ke dalam akaun baharu (ini dipanggil pemindahan).

Apakah 401 (k)?

401(k) ialah sejenis pelan persaraan yang membolehkan anda menyimpan wang dalam akaun tertunda cukai.Anda boleh menyumbang sehingga $18,000 setahun, dan majikan anda juga boleh menyumbang wang tambahan.Apabila anda bersara, anda boleh mengeluarkan wang yang telah anda simpan dalam 401(k) anda tanpa penalti.

Bolehkah saya membuat pinjaman terhadap 401(k) saya?

Perancangan persaraan boleh menjadi tugas yang sukar, tetapi dengan alat dan panduan yang betul ia boleh dipermudahkan.Dalam panduan ini, kami akan membincangkan cara berbeza anda boleh mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda.

Bolehkah saya membuat pinjaman terhadap 401(k) saya?

Ya, anda boleh meminjam wang terhadap akaun 401(k) anda.Ini biasanya dilakukan untuk menampung keperluan kewangan jangka pendek atau untuk meningkatkan simpanan anda dari semasa ke semasa.Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat semasa meminjam terhadap 401(k anda): pertama, pastikan anda memahami syarat pinjaman dan yuran yang mungkin dikenakan; kedua, pertimbangkan sama ada dana pinjaman lebih baik digunakan di tempat lain (contohnya, dengan melaburkannya dalam saham atau bon); dan akhirnya, sentiasa berunding dengan penasihat kewangan yang berkelayakan sebelum membuat sebarang keputusan.

Apakah yang berlaku kepada 401(k) saya jika saya bertukar kerja?

Jika anda berumur lebih dari 50 tahun, anda boleh mengeluarkan keseluruhan baki 401(k) anda tanpa penalti.Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai kurang daripada $18,000 dalam akaun anda pada masa pengeluaran, jumlah yang dikeluarkan akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.Jika anda berumur lebih dari 55 tahun dan telah menyumbang kepada 401(k) selama sekurang-kurangnya lima tahun sebelum meninggalkan pekerjaan anda, sebarang pengeluaran yang dibuat selepas meninggalkan pekerjaan anda tidak akan dikenakan cukai pendapatan.Selain itu, jika anda meninggalkan kerja anda kerana bersara atau kerana diberhentikan kerja dengan sekurang-kurangnya dua bulan notis, semua caruman dan pendapatan atas caruman tersebut juga dikecualikan daripada cukai apabila ditarik balik.Akhir sekali, jika anda meninggalkan pekerjaan anda atas sebarang sebab lain dan mempunyai aset kurang daripada $5,000 dalam akaun 401(k) anda semasa berlepas (tolak sebarang wang yang telah dikeluarkan), tiada cukai akan terhutang atas pengeluaran tersebut.

Tiada had berapa banyak wang yang boleh dikeluarkan setiap tahun daripada 401(k).Walau bagaimanapun, terdapat had untuk jumlah wang yang boleh dipindahkan ke dalam 401(k) setiap tahun: Anda boleh menyumbang sehingga $18,500 setahun ($24,500 jika umur 50 tahun ke atas). Setelah had ini dicapai dalam satu tahun kalendar--tidak kira sama ada sumbangan telah dibuat atau tidak--anda tidak boleh membuat sumbangan tambahan sehingga tahun kalendar berikutnya.

Jika anda menukar pekerjaan dan memutuskan untuk menyimpan sebahagian atau semua simpanan 401(k) anda dengan majikan baharu dan bukannya memindahkannya semula ke dalam akaun persaraan individu (IRA), ingat bahawa had caruman IRA dikenakan: Anda boleh menyumbang sehingga $5,500 setiap tahun ($6K untuk orang berumur 50 tahun ke atas). Sekali lagi, apabila had ini dicapai dalam satu tahun kalendar--tidak kira sama ada Sumbangan telah dibuat atau tidak--anda tidak boleh membuat sumbangan tambahan sehingga tahun kalendar berikutnya.

Untuk mengeluarkan dana daripada pelan 401K tanpa dikenakan penalti yang berkaitan dengan pengeluaran awal seperti pegangan cukai pendapatan dan pengagihan minimum yang diperlukan (RMD), seseorang pekerja mesti memenuhi syarat kelayakan tertentu termasuk telah bekerja dengan majikan semasa mereka sekurang-kurangnya 180 hari dalam tempoh 12 bulan sebelum tarikh pengeluaran; berumur 59½ tahun; setelah menamatkan perkhidmatan berterusan selama 5 tahun dengan majikan mereka sekarang; belum berkahwin dan memiliki tidak lebih daripada 2% kepentingan dalam saham majikan mereka; memenuhi sekatan pengedaran tertentu termasuk tidak memegang sebarang faedah yang diletak haknya secara tunai; dan memberikan pemberitahuan bertulis yang menunjukkan niat mereka untuk mengeluarkan dana sebelum membuat permintaan sedemikian yang mesti termasuk menentukan tarikh anggaran untuk menyelesaikan proses pengagihan.Pekerja yang tidak memenuhi semua syarat kelayakan tetapi masih ingin mengeluarkan dana harus berunding dengan jabatan sumber manusia mereka mengenai kemungkinan pengecualian kesukaran yang mungkin dikenakan bergantung pada keadaan tertentu yang terlibat seperti perkhidmatan ketenteraan dll...Secara amnya, bagaimanapun, adalah disyorkan bahawa pekerja menangguhkan pengagihan sekaligus daripada akaun persaraan sehingga mereka mencapai umur 70½ kerana ini akan membolehkan mereka mengakses pembayaran tahunan yang lebih besar sambil mengurangkan keseluruhan pendapatan bercukai yang diterima semasa pembayaran."

Peraturan am ialah apabila seseorang telah bekerja dengan syarikat semasanya selama 180 hari dalam tempoh 12 bulan sebelum tarikh akhir tarikh pengeluaran, mereka dibenarkan menarik apa sahaja yang ditinggalkan tanpa penalti walaupun mereka tidak mencapai kesemua 5 kelayakan. faktor-faktor yang disebutkan di atas- dengan syarat dia memberikan pemberitahuan bertulis awal yang menyatakan niat bersama-sama tarikh penyiapan anggaran supaya senarai gaji tidak akan secara tidak sengaja menahan cukai & menghantar RMD.- Jika pekerja berhenti syarikat tanpa sebab yang baik & tidak memberikan pemberitahuan bertulis pengeluaran terlebih dahulu kemudian baki yang tinggal akan dikenakan cukai sebagai pendapatan tetap apabila diagihkan.

Apakah IRA SIMPLE?

IRA SIMPLE ialah akaun persaraan individu yang membolehkan anda membuat caruman sehingga $5,500 setahun.Jenis akaun ini lebih ringkas dan lebih mudah untuk diurus berbanding IRA tradisional, dan ia mempunyai beberapa faedah penting.Sebagai contoh, had sumbangan dikenakan tanpa mengira tahap pendapatan anda, jadi anda boleh menyimpan walaupun anda belum mempunyai banyak wang yang disimpan.Dan tidak seperti IRA biasa, anda boleh mengeluarkan dana daripada IRA SIMPLE tanpa penalti selagi anda menggunakannya dalam tempoh lima tahun.

Jika anda layak untuk IRA SIMPLE, kami mengesyorkan membukanya sekarang.Anda boleh bermula dengan melawati laman web kami atau menghubungi kami di 1-800-USA-GAMBLER.

Bolehkah saya menukar 401(k) lama saya ke dalam rancangan syarikat baharu saya?

Jika anda berumur lebih dari 55 tahun, anda boleh mengeluarkan wang dari akaun persaraan anda tanpa penalti.Anda perlu memenuhi keperluan tertentu, termasuk bersara sekurang-kurangnya 10 tahun dan mempunyai baki minimum $1,000 dalam akaun.

Anda juga boleh menukar 401(k) lama anda ke dalam pelan syarikat baharu anda.Ini akan membolehkan anda menyimpan semua faedah yang dikaitkan dengan 401(k), seperti pelepasan cukai dan caruman majikan.Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu membayar cukai ke atas sebarang keuntungan yang anda peroleh apabila anda menukar wang tersebut.

Adakah terdapat sebarang akibat cukai apabila melancarkan 401(k) lama?

Apabila anda bersara, adalah penting untuk memahami akibat cukai apabila anda mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda.Tiada cukai apabila anda melancarkan 401(k) lama ke dalam akaun baharu, tetapi mungkin terdapat akibat cukai lain bergantung pada situasi anda.Contohnya, jika anda berada dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih tinggi apabila anda membuat pemindahan, wang itu mungkin dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi.Anda juga mungkin perlu membayar cukai pendapatan ke atas keseluruhan jumlah yang dipindahkan, serta sebarang penalti dan faedah yang berkaitan.Jika anda tidak pasti keadaan anda, berbincang dengan akauntan atau penasihat kewangan.

Saya bersara.Bilakah saya boleh mula mengeluarkan wang daripada akaun persaraan saya tanpa penalti?

Apabila anda bersara, anda boleh mula mengeluarkan wang dari akaun persaraan anda tanpa penalti sebaik sahaja anda layak.IRS membenarkan anda mengeluarkan wang dari akaun anda tanpa cukai bermula pada umur 70½ jika anda telah bersara sekurang-kurangnya lima tahun dan mempunyai baki minimum $10,000 dalam setiap akaun.Anda juga mungkin boleh mengeluarkan pengagihan sekaligus tanpa membayar cukai atau penalti jika jumlah nilai semua pengagihan anda pada tahun tersebut adalah kurang daripada $1,000.Untuk maklumat lanjut tentang cara mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda, lawati Panduan Perancangan Persaraan kami.

Berapa kerap saya boleh mengeluarkan wang dari akaun persaraan saya tanpa penalti?

Pengeluaran akaun persaraan biasanya dibenarkan tanpa penalti selagi anda mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh pelan persaraan anda.Secara amnya, anda boleh mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun, tertakluk pada had tahunan yang ditetapkan oleh pelan anda.Anda juga mungkin boleh mengambil sekaligus pada bila-bila masa, dengan syarat anda tidak melebihi had akaun.Untuk mengelakkan penalti, adalah penting untuk mengetahui kekerapan anda boleh membuat pengeluaran dan bila had tahunan dikenakan.

Berikut ialah beberapa petua umum untuk mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda:

Beberapa perkara yang perlu diingat semasa mengeluarkan wang daripada akaun persaraan termasuk:

-Anda biasanya tidak perlu membayar cukai pendapatan ke atas pengagihan daripada Roth IRA (melainkan ia ditukar kepada pelaburan bercukai biasa), jadi tiada sebab untuk tidak mengambil kesempatan daripada manfaat ini jika anda layak untuknya..

-Jika anda berumur lebih daripada 70 1/2 dan kediaman utama anda berada lebih daripada 100 batu dari pejabat IRS di mana anda boleh memfailkan Borang 1040A atau 1040EZ, maka pengagihan IRA akan dianggap sebagai pendapatan bercukai..

-Semak dengan penasihat kewangan anda tentang sebarang keperluan pengeluaran khas yang mungkin dikenakan pada jenis akaun atau pelan tertentu..

  1. Pastikan anda memahami jumlah wang dalam akaun persaraan anda dan hadnya.Ini akan membantu anda kekal dalam had tersebut dan mengelakkan penalti.
  2. Ikuti garis panduan pengeluaran yang ditetapkan oleh pelan persaraan anda.Ini berbeza-beza bergantung pada sama ada anda mengambil pengagihan secara tunai atau melabur semula ke dalam kenderaan pelaburan lain seperti saham atau bon.
  3. Elakkan membuat pengeluaran besar sejurus sebelum atau selepas musim cukai jika boleh – ini boleh mengakibatkan penalti yang lebih tinggi daripada biasa.Sebaliknya, tunggu sehingga akhir tahun apabila cukai perlu dibayar tetapi kadar mungkin telah menurun sejak itu..