Bolehkah anda menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda?

mengeluarkan masa: 2022-06-24

Navigasi pantas

Jika anda seorang pelajar sarjana atau siswazah, anda mungkin boleh menghapuskan faedah ke atas pinjaman pelajar anda pada cukai anda.Terdapat beberapa perkara yang anda perlu tahu untuk melayakkan anda mendapat potongan ini.

Pertama, anda mesti layak mendapat bantuan pelajar persekutuan pada tahun di mana anda menanggung faedah.Ini bermakna anda perlu menerima bantuan kewangan daripada kerajaan untuk menghadiri sekolah.Kedua, faedah yang anda hapuskan mestilah telah dibayar ke atas pinjaman pelajar anda semasa tahun cukai yang berkenaan.Akhir sekali, anda mesti menyenaraikan potongan anda pada penyata cukai anda untuk memanfaatkan potongan ini.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa batasan untuk potongan ini.Had yang paling penting ialah anda tidak boleh memotong sebarang faedah yang telah dibayar ke atas pinjaman yang digunakan untuk perbelanjaan perubatan atau yuran pengajian yang berkaitan dengan menghadiri sekolah vokasional.Selain itu, jika anda telah diberhentikan daripada perkhidmatan tentera kerana hilang upaya dalam tempoh 120 hari selepas meninggalkan perkhidmatan, maka semua hutang pinjaman pelajar anda boleh dimaafkan tanpa mengira sama ada faedah telah dibayar atau tidak.

Jadi, jika menghapuskan faedah pinjaman pelajar adalah sesuatu yang menarik minat anda dan memenuhi semua kelayakan yang disenaraikan di atas, ia mungkin patut dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada strategi perancangan cukai anda.Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa terdapat banyak faktor lain yang terlibat dalam memfailkan cukai jadi berunding dengan akauntan atau pakar cukai jika perlu sebelum membuat sebarang keputusan tentang potongan khusus ini.

Berapakah faedah pinjaman pelajar yang boleh anda hapuskan pada cukai anda?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini, kerana ia bergantung pada situasi cukai khusus anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, anda boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar sehingga jumlah perbelanjaan pendidikan layak anda. Perbelanjaan pendidikan berkelayakan ditakrifkan sebagai jumlah yang anda bayar untuk tuisyen, yuran dan kos pendidikan lain yang berkaitan yang digunakan untuk melayakkan anda mendapat ijazah atau sijil di institusi pendidikan yang layak.Secara umumnya, perbelanjaan ini termasuk institusi awam dan swasta. Anda harus berunding dengan penasihat cukai untuk menentukan sama ada anda boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, kebanyakan orang boleh menuntut sehingga $2,500 faedah pinjaman pelajar setiap tahun.

Apakah keperluan untuk menghapus kira faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda?

Terdapat beberapa keperluan untuk menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda.Pertama, anda mesti telah membayar faedah ke atas pinjaman pelajar anda pada tahun di mana anda menuntut potongan tersebut.Kedua, anda mesti telah menuntut potongan penyata cukai anda untuk tahun itu.Akhir sekali, anda mesti mempunyai pinjaman pelajar yang layak pada masa memfailkan cukai anda. Jika semua keperluan ini dipenuhi, maka anda boleh menuntut potongan untuk faedah yang dibayar ke atas pinjaman pelajar anda dalam jumlah $2,500 setahun.Perlu diingat bahawa terdapat beberapa had pada potongan ini, jadi pastikan anda berunding dengan profesional cukai jika anda ingin memanfaatkannya.

Bilakah anda boleh mula menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda?

Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat semasa menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda.

Pertama, anda perlu memenuhi keperluan tertentu untuk menghapuskan faedah pinjaman pelajar.

Kedua, jumlah faedah yang boleh anda hapus kira bergantung pada jenis pinjaman yang anda ambil dan tahun cukai anda memfailkan cukai anda.

Akhir sekali, terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan yang digunakan untuk potongan faedah pinjaman pelajar.Jadi jika anda tidak pasti sama ada anda boleh menghapuskan perbelanjaan faedah pinjaman pelajar anda pada cukai anda, berunding dengan profesional cukai.

Adakah setiap orang yang mempunyai pinjaman pelajar layak menghapuskan faedah ke atas cukai mereka?

Ya, anda boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar pada cukai anda.Faedah pinjaman pelajar dianggap sebagai perbelanjaan pendidikan yang layak.Untuk melayakkan diri, perbelanjaan mesti berkaitan dengan menghadiri sekolah dan ia mestilah munasabah dan perlu untuk anda menghadiri sekolah.Anda boleh memotong faedah ke atas cukai persekutuan anda dan kebanyakan cukai negeri juga.Terdapat beberapa pengecualian, seperti jika anda menyusun potongan anda atau menggunakan Potongan Perbelanjaan Pendidik (EED).

Untuk mengetahui sama ada anda boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar, tentukan dahulu jumlah perbelanjaan pendidikan anda berkaitan dengan membayar pinjaman pelajar anda.Kemudian bandingkan amaun itu dengan amaun potongan standard untuk status pemfailan anda.Jika kedua-dua amaun tersebut kurang daripada $10,000 ($20,000 jika berkahwin memfailkan bersama), maka anda mungkin boleh menuntut semua atau sebahagian daripada faedah pinjaman pelajar anda sebagai potongan ke atas pulangan cukai anda.

Jika anda tidak pasti sama ada melupuskan faedah pinjaman pelajar adalah sesuai untuk anda, berunding dengan akauntan atau pakar cukai yang boleh membantu mengira situasi khusus anda dan memberi nasihat tentang potongan yang mungkin tersedia untuk anda.

Adakah terdapat sebarang pengecualian untuk menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda?

Terdapat beberapa pengecualian untuk menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda.Satu pengecualian ialah jika anda bekerja sendiri dan menggunakan wang daripada perniagaan anda untuk membayar pinjaman pelajar anda.Pengecualian lain ialah jika anda telah bersara dan mempunyai pendapatan kurang daripada $10,000.Akhirnya, terdapat pengecualian untuk orang yang dipenjarakan atau berkhidmat dalam tentera.Jika mana-mana pengecualian ini dikenakan kepada anda, pastikan anda bercakap dengan penasihat cukai tentang sama ada melupuskan faedah pinjaman pelajar anda mungkin.

Bagaimanakah anda tahu jika anda layak untuk menghapuskan faedah pinjaman pelajar ke atas cukai anda?

Jika anda seorang pelajar yang telah menamatkan sekurang-kurangnya satu tahun pendidikan pasca menengah, anda mungkin boleh menghapuskan faedah ke atas pinjaman pelajar anda.Untuk layak, anda mesti memenuhi syarat tertentu dan memfailkan penyata cukai Borang 1040.

Untuk menentukan sama ada anda boleh menghapuskan minat anda, mula-mula pastikan anda telah layak untuk bantuan pinjaman pelajar persekutuan.Jika ya, pinjaman anda dianggap bersubsidi oleh kerajaan dan oleh itu layak mendapat pelbagai faedah seperti pengurangan kadar faedah.Anda juga mungkin boleh menuntut kredit EITC atau ACTC yang boleh mengurangkan lagi cukai anda.

Sebaik sahaja anda telah menentukan sama ada anda layak atau tidak untuk potongan faedah pinjaman pelajar, ikut langkah berikut:

Tiada had masa tertentu di mana anda mesti mengambil langkah-langkah ini untuk layak menghapuskan faedah pinjaman pelajar; bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa tuntutan potongan ini boleh mengurangkan pendapatan bercukai anda di bawah nilai yang diperlukan untuk memotong sepenuhnya semua perbelanjaan yang layak daripada cukai yang terhutang.. Oleh itu, adalah lebih baik untuk berunding dengan akauntan atau penyedia cukai sebelum memfailkan penyata cukai anda untuk memastikan ketepatan dan potongan penuh mungkin..

  1. Kira jumlah faedah yang telah dibayar ke atas pinjaman anda pada tahun tersebut.Ini termasuk pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi.
  2. Tambahkan jumlah ini kepada jumlah pendapatan bercukai anda untuk tahun tersebut.
  3. Tolak amaun ini daripada pendapatan kasar terlaras (AGI) anda. Ini akan memberi anda jumlah wang yang boleh digunakan untuk menghapus kira perbelanjaan faedah anda pada cukai anda.
  4. Hapus semua baki perbelanjaan faedah pada Jadual A Borang 1040 menggunakan amaun potongan standard atau potongan terperinci jika ia melebihi $100 dalam mana-mana tahun tertentu ($60 dalam 20. Perlu diingat bahawa beberapa jenis perbelanjaan faedah (seperti premium insurans gadai janji swasta) tidak boleh dihapuskira daripada cukai tetapi sebaliknya mesti dibayar melalui cara lain seperti melalui bayaran bulanan yang lebih tinggi untuk pinjaman atau bil kad kredit.

Jika saya mula membayar balik pinjaman saya sebelum saya memfailkan cukai saya, adakah saya masih boleh menghapuskan faedah yang terakru pada tahun itu?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Bergantung pada fakta dan keadaan khusus situasi anda, anda mungkin boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar dalam beberapa cara yang berbeza.

Secara umumnya, anda boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar jika anda membayar balik pinjaman anda melalui pelan pembayaran balik yang layak.Pelan pembayaran balik yang layak termasuk pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan, seperti PAYE atau REPAYE, dan pelan pembayaran lanjutan, seperti pelan 10 tahun atau 15 tahun.

Anda juga mungkin boleh menghapuskan faedah pinjaman pelajar jika anda membuat pembayaran tetap untuk pinjaman anda semasa masih di sekolah dan belum memfailkan cukai.Jika anda layak mendapat pengecualian daripada membayar cukai pendapatan persekutuan, maka sebahagian daripada faedah yang terakru pada pinjaman pelajar anda pada masa ini juga akan dikecualikan daripada cukai.

Akhir sekali, jika anda tidak dapat membuat pembayaran tetap untuk pinjaman pelajar anda kerana masalah kewangan, maka kerajaan mungkin bersedia untuk memaafkan sebahagian atau semua faedah yang telah terakru ke atas pinjaman tersebut.Walau bagaimanapun, tiada jaminan bahawa ini akan berlaku dan adalah penting untuk bercakap dengan penasihat cukai tentang situasi khusus anda sebelum mengambil sebarang tindakan.

Adakah pinjaman swasta mempunyai faedah cukai yang sama seperti pinjaman persekutuan apabila ia berkaitan untuk menghapuskan faedah yang dibayar?

Ya, pinjaman swasta mempunyai faedah cukai yang sama seperti pinjaman persekutuan apabila ia berkaitan untuk menghapuskan faedah yang dibayar.Perbezaan utama antara pinjaman swasta dan persekutuan ialah pinjaman swasta tidak dijamin oleh kerajaan, jadi anda mungkin bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman jika anda tidak dapat membayarnya.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membuat pinjaman untuk menampung perbelanjaan pendidikan, pastikan anda bercakap dengan akauntan atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada terdapat cara lain untuk mengurangkan kos keseluruhan anda.Sebagai contoh, banyak kolej menawarkan biasiswa dan geran yang boleh mengurangkan jumlah kos kehadiran anda.Selain itu, sesetengah pelajar memilih untuk bekerja semasa musim panas mereka untuk mengurangkan beban hutang pelajar mereka secara keseluruhan.Terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk mereka yang ingin mengurangkan beban hutang pinjaman pelajar mereka, jadi jangan teragak-agak untuk meminta nasihat sebelum membuat sebarang keputusan.

Sebaik sahaja saya tamat pengajian dan mula bekerja, adakah terdapat had untuk jumlah wang yang boleh saya buat untuk membolehkan Potongan Faedah Pinjaman Pelajar memohon?

Tiada had yang ditetapkan untuk jumlah wang yang anda boleh buat untuk Potongan Faedah Pinjaman Pelajar boleh digunakan.Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda melebihi $80,000 sebagai individu bujang atau $160,000 sebagai pasangan suami isteri yang memfailkan bersama, potongan akan dikurangkan sebanyak 2% daripada pendapatan anda melebihi ambang tersebut.Oleh itu, jika pendapatan anda melebihi $92,000 sebagai individu bujang atau $176,000 sebagai pasangan suami isteri yang memfailkan bersama, potongan akan dikurangkan sebanyak 4% daripada pendapatan anda melebihi ambang tersebut.

Jika saya berkahwin dengan seseorang dengan Pinjaman Pelajar, bolehkah kita sama-sama menuntut potongan itu walaupun kita tidak diwajibkan secara sah bersama-sama untuk membayar balik hutang tersebut?

Jika anda berkahwin dengan seseorang yang mempunyai pinjaman pelajar, anda berdua boleh menuntut potongan itu walaupun anda tidak diwajibkan secara sah bersama-sama untuk membayar balik hutang tersebut.Ini kerana pinjaman itu dianggap sebagai kewajipan bersama antara anda dan pasangan.Walau bagaimanapun, jika salah seorang daripada anda meninggal dunia atau memfailkan muflis, maka sebarang baki hutang pada pinjaman itu boleh dilepaskan dalam kes tersebut.

12 Adakah terdapat jumlah minimum wang yang perlu dibayar dalam Faedah Pinjaman Pelajar sebelum ia layak untuk potongan cukai, dan jika ya, apakah jumlah itu?

Tiada jumlah minimum wang yang ditetapkan yang mesti dibayar dalam Faedah Pinjaman Pelajar sebelum ia layak untuk potongan cukai.Walau bagaimanapun, IRS secara amnya memerlukan anda membayar sekurang-kurangnya $2,500 dalam Faedah Pinjaman Pelajar setiap tahun untuk melayakkan anda mendapat potongan.Ini bermakna jika anda mempunyai pinjaman pelajar tertunggak dengan jumlah baki $30,000, anda perlu membayar faedah $6,000 setiap tahun untuk menolak sebarang perbelanjaan Faedah Pinjaman Pelajar pada cukai anda.

13 Apakah perbelanjaan lain yang berkaitan dengan pendidikan saya yang boleh saya tuntut sebagai potongan bersama Faedah Pinjaman Pelajar apabila memfailkan cukai pendapatan saya setiap tahun?

Apabila anda memfailkan cukai pendapatan anda setiap tahun, anda boleh menuntut potongan untuk perbelanjaan yang berkaitan dengan pendidikan anda.Ini termasuk tuisyen dan yuran, buku dan bekalan, bilik dan penginapan serta kos lain yang berkaitan.Anda juga boleh menolak faedah yang anda bayar ke atas pinjaman pelajar anda pada tahun tersebut.Ini dikenali sebagai potongan faedah pinjaman pelajar.Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat semasa menuntut potongan ini.

Pertama, anda mesti dapat membuktikan bahawa perbelanjaan itu berkaitan dengan pendidikan anda.Ini bermakna ia memberi kesan langsung kepada keupayaan anda untuk belajar dan mencapai kejayaan di sekolah.Contohnya, jika anda perlu membeli buku teks baharu kerana gred yang rendah, itu mungkin tidak akan dianggap sebagai perbelanjaan pendidikan.

Kedua, anda mesti telah mendaftar dalam program pendidikan yang layak pada masa perbelanjaan itu ditanggung.Ini bermakna anda sedang menghadiri kolej atau universiti bertauliah atau mengikuti kelas di sekolah vokasional yang menawarkan kursus yang berkaitan dengan bidang pengajian anda.

Akhir sekali, anda tidak boleh menuntut potongan ini jika ia melebihi 10% daripada pendapatan kasar terlaras (AGI) anda. AGI anda ialah jumlah keseluruhan pendapatan bercukai anda tolak sebarang potongan yang dibenarkan.Ini termasuk segala-galanya daripada gaji dan upah kepada pendapatan pelaburan dan sumbangan amal.Jika potongan faedah pinjaman pelajar melebihi 10% daripada AGI anda, maka ia akan dikurangkan dengan sebarang potongan lain yang dibenarkan sebelum digunakan untuk pembayaran faedah pinjaman pelajar.