Bagaimanakah saya membuat portfolio pelaburan?

mengeluarkan masa: 2022-07-22

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan semasa membuat portfolio pelaburan:1.Peruntukan aset: Berapakah peratusan aset anda harus dilaburkan dalam saham, bon dan sekuriti lain?2.Toleransi risiko: Berapa banyak risiko yang anda selesa ambil?3.Jangka masa: Berapa lama anda mahu memegang pelaburan?4.Kadar pusing ganti portfolio: Berapa kerap anda perlu mengimbangi semula portfolio anda?5.Implikasi cukai: Adakah terdapat sebarang pertimbangan cukai yang perlu diambil kira semasa membuat portfolio pelaburan?Terdapat banyak cara yang berbeza untuk mencipta portfolio pelaburan, tetapi perkara yang paling penting ialah mengambil kira toleransi risiko, jangka masa dan matlamat kewangan anda sendiri. Beberapa petua untuk mencipta portfolio pelaburan termasuk peruntukan aset

Apabila membuat peruntukan aset untuk pelaburan anda, adalah penting untuk mengambil kira toleransi risiko dan tempoh masa anda.Sebagai contoh, jika anda lebih konservatif dengan wang anda dan mahukan kurang turun naik dalam pulangan anda dari semasa ke semasa, maka peratusan aset anda yang lebih rendah harus dilaburkan dalam saham (20-30%). Jika anda mempunyai jangka masa yang lebih lama (10-15 tahun) atau toleransi risiko yang lebih tinggi (50%), maka peratusan yang lebih besar daripada aset anda mungkin dilaburkan dalam saham (60-70%).

Toleransi risiko juga mempengaruhi berapa banyak modal yang anda mampu kehilangan tanpa merasa terlalu tidak selesa mengenainya.Sebagai contoh, seseorang yang sangat konservatif dengan wang mereka hanya boleh melabur 10% daripada aset mereka dalam sekuriti berisiko seperti saham atau bon manakala seseorang yang lebih agresif boleh melabur sehingga 30%.

Horizon Masa

Faktor lain yang mempengaruhi cara kita memperuntukkan pelaburan kita ialah jangka masa kita – berapa lama kita merancang untuk memegang pelaburan itu.Seseorang yang mahukan keuntungan jangka pendek mungkin memilih sekuriti berisiko tinggi seperti saham atau derivatif manakala seseorang yang merancang untuk memegang pelaburan mereka selama 5+ tahun mungkin memilih pilihan yang lebih selamat seperti bon kerajaan atau setara tunai .

Pertimbangan terakhir apabila memutuskan jenis campuran keselamatan yang paling sesuai dengan keperluan kita ialah implikasi cukai. Jenis sekuriti tertentu akan dikenakan cukai pada kadar berbeza yang mesti dipertimbangkan semasa membina strategi pelaburan keseluruhan kami. Terdapat banyak sumber yang tersedia dalam talian yang boleh membantu membimbing kami melalui keputusan ini termasuk artikel Investopedia "Cukai & Pelaburan"

Kadar pusing ganti portfolio

Ia juga penting untuk menjejaki kadar pusing ganti portfolio kami - ini mengukur kekerapan kami perlu mengimbangi semula pegangan kami dalam setiap kategori dalam portfolio kami berdasarkan keadaan pasaran. Kadar pusing ganti yang tinggi boleh bermakna kami tidak mempelbagaikan dengan betul merentas ketiga-tiga kategori (aset/sekuriti/dana) seperti yang diingini, manakala kadar pusing ganti yang rendah boleh menunjukkan bahawa kami membayar lebih untuk sekuriti tertentu kerana ia tidak bertukar tangan baru-baru ini cukup . Pengimbangan semula berlaku apabila satu kategori dalam portfolio tidak selaras dengan dua kategori lain; lazimnya ini berlaku apabila harga meningkat lebih cepat daripada pendapatan atau sebaliknya . Untuk meminimumkan potensi kerugian daripada turun naik harga saham, cuba kekalkan purata pulangan tahunan bagi ketiga-tiga komponen dalam setiap kelas aset sekitar 7%-8% setahun supaya tidak mengalami terlalu banyak turun naik dari hari ke hari."

Pertimbangan Semasa Mencipta Portfolio Pelaburan -

.

Apakah langkah-langkah untuk mencipta portfolio pelaburan?

  1. Tentukan apa yang anda ingin melabur
  2. Menganalisis risiko dan ganjaran setiap pelaburan
  3. Pilih peruntukan aset yang sesuai untuk toleransi risiko dan matlamat anda
  4. Pantau portfolio anda dengan kerap untuk memastikan ia berfungsi seperti yang diharapkan

Apakah yang perlu saya masukkan dalam portfolio pelaburan saya?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana kandungan portfolio pelaburan individu akan berbeza-beza bergantung pada situasi kewangan dan toleransi risiko mereka.Walau bagaimanapun, beberapa garis panduan asas yang mungkin membantu termasuk:

  1. Pastikan portfolio pelaburan anda termasuk gabungan pelbagai jenis aset - saham, bon, hartanah, dsb.Ini akan membantu anda mencapai kepelbagaian dan mengurangkan pendedahan risiko anda.
  2. Pertimbangkan untuk melabur dalam dana indeks atau ETF - ini ialah kenderaan pasif yang menjejaki indeks tertentu (mis., S&P 50 dan menawarkan yuran yang lebih rendah daripada dana bersama tradisional atau akaun pembrokeran.
  3. Semak portfolio pelaburan anda dengan kerap untuk memastikan ia berprestasi baik dan laraskannya mengikut keperluan jika terdapat sebarang perubahan dalam situasi kewangan atau tahap toleransi risiko anda.

Apakah beberapa kesilapan yang biasa dilakukan orang semasa membuat portfolio pelaburan?

Bagaimanakah anda boleh mencipta portfolio pelaburan yang disesuaikan dengan keperluan individu anda?Apakah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membuat portfolio pelaburan?Bagaimanakah anda memilih pelaburan yang sesuai untuk portfolio anda?Apakah beberapa perkara yang perlu diingat semasa memantau dan menyesuaikan portfolio pelaburan anda?

Portfolio pelaburan ialah koleksi aset yang anda gunakan untuk menjana pendapatan atau melindungi diri anda daripada kerugian kewangan.Apabila mencipta portfolio pelaburan, penting untuk mengingati petua berikut:

  1. Pilih pelaburan yang sesuai dengan toleransi risiko dan matlamat anda.Aset mungkin selamat jika ia mempunyai turun naik yang rendah, tetapi ia mungkin tidak sesuai untuk seseorang yang mempunyai toleransi berisiko tinggi.Begitu juga, aset dengan turun naik yang rendah mungkin tidak sesuai untuk seseorang yang mahukan potensi pertumbuhan jangka panjang.Adalah penting untuk memadankan risiko dan ganjaran setiap pelaburan dengan keutamaan dan matlamat peribadi anda sendiri.
  2. pelbagaikan pegangan anda merentas pelbagai jenis aset.Gabungan aset yang pelbagai akan membantu mengurangkan peluang mengalami kerugian besar dalam mana-mana satu kawasan portfolio anda, sambil turut menyediakan peluang untuk pertumbuhan masa hadapan sekiranya satu jenis aset tertentu mengalami prestasi yang lemah.Contohnya, memiliki saham, bon, hartanah dan komoditi boleh memberikan kestabilan dan potensi pertumbuhan dalam cara yang berbeza.Selain itu, mempelbagaikan merentas negara atau wilayah boleh membantu mengurangkan keseluruhan risiko pasaran global.
  3. semak dan laraskan pegangan anda secara berkala mengikut keperluan berdasarkan keadaan pasaran yang berubah atau keadaan peribadi.. Memerhati keadaan pasaran semasa (cth., dengan membaca berita kewangan) dan membuat pelarasan seperti yang diperlukan (cth., menjual sekuriti yang telah merosot nilai) akan membantu memastikan pelaburan anda diletakkan secara optimum untuk kejayaan masa hadapan..
  4. . secara berkala mengimbangi semula (atau "menala") pegangan anda supaya ia dibahagikan sama rata antara saham/bon/tunai/hartanah dll...Pengimbangan semula membantu memastikan bahawa memperuntukkan modal ke arah pelbagai jenis aset ini memberikan pulangan yang terbaik berdasarkan keadaan pasaran semasa pada bila-bila masa.

Bagaimanakah saya boleh mencipta portfolio pelaburan yang pelbagai?

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mencipta portfolio pelaburan yang akan memberikan anda pulangan terbaik untuk wang anda.Pertama, pastikan anda memilih pelaburan yang sepadan dengan toleransi risiko dan matlamat kewangan anda.Kedua, pelbagaikan pegangan anda merentas kelas aset yang berbeza (saham, bon, hartanah, dll.) untuk meminimumkan potensi risiko.Akhir sekali, semak semula dan imbangkan semula portfolio anda secara berkala untuk memastikan ia masih memberikan pulangan yang anda inginkan.

  1. Mulakan dengan menilai jenis toleransi risiko yang anda miliki.Sesetengah orang lebih selesa melabur dalam saham manakala yang lain lebih suka pilihan yang lebih selamat seperti bon atau hartanah.Sebaik sahaja anda mengetahui jenis pengambil risiko anda, fokus pada memilih pelaburan yang berada dalam zon selesa anda.
  2. Seterusnya, pertimbangkan berapa banyak wang yang anda ingin laburkan setiap tahun dan pilih kelas aset yang sesuai untuk setiap jumlah.Sebagai contoh, jika anda ingin melabur $10,000 setahun dalam saham tetapi takut kehilangan semua wang anda dalam kemelesetan, maka melabur dalam saham berisiko rendah seperti yang disenaraikan di bursa saham NASDAQ dan bukannya saham sen berisiko tinggi atau firma modal teroka.Sebaliknya, jika anda mempunyai wang yang cukup disimpan untuk menangani kerugian yang lebih besar tanpa terlalu banyak tekanan, teruskan dan melabur dalam aset berisiko tinggi seperti dana lindung nilai atau firma ekuiti persendirian.
  3. Akhir sekali, pastikan anda sentiasa mengimbangi semula portfolio anda supaya ia kekal seimbang dari semasa ke semasa dan memberikan pulangan terbaik untuk wang anda secara keseluruhan.Ini bermakna menjual satu jenis pelaburan (biasanya saham) dan membeli yang lain (biasanya bon atau hartanah) apabila harganya menjadi terlalu tinggi atau rendah berbanding satu sama lain berdasarkan purata jangka panjang.

Mengapakah peruntukan aset penting semasa mencipta portfolio pelaburan?

Peruntukan aset ialah proses membahagikan pelaburan anda antara pelbagai jenis aset, dengan matlamat untuk mencapai pulangan pelaburan yang terbaik.Secara definisi, aset ialah apa sahaja yang boleh memberikan keuntungan kewangan.Tiga jenis aset utama ialah saham, bon, dan hartanah.Apabila membuat portfolio pelaburan, anda ingin memastikan bahawa pelaburan anda tersebar secara sama rata merentas kategori ini untuk mencapai pulangan pelaburan yang terbaik. Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memutuskan jumlah wang yang perlu dimasukkan ke dalam setiap jenis aset. :1) Toleransi risiko - Sesetengah orang lebih toleran terhadap risiko daripada yang lain dan mungkin bersedia menerima pulangan yang lebih tinggi untuk risiko yang lebih besar.Jika ini adalah anda, maka anda mungkin ingin melabur lebih banyak dalam saham kerana ia menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi berbanding aset lain.2) Umur - Pelabur yang lebih muda cenderung untuk menjadi lebih agresif dengan pelaburan mereka dan harus lebih fokus pada pelaburan saham kerana ia menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi daripada pilihan lain.Walau bagaimanapun, apabila anda semakin tua, toleransi risiko anda berkurangan dan anda mungkin ingin mengalihkan sebahagian wang anda ke arah pilihan yang lebih selamat seperti bon atau hartanah.3) Implikasi cukai - Setiap negara mempunyai undang-undang cukai sendiri yang mengawal jenis pelaburan yang dibenarkan dan yang akan mempunyai layanan cukai yang paling baik untuk anda sebagai pelabur individu.Sebelum membuat sebarang keputusan utama tentang portfolio anda, adalah penting untuk berunding dengan penasihat cukai supaya anda memahami semua implikasi setiap pilihan.- Pengagih aset mencipta kepelbagaian dengan menyebarkan jumlah nilai bersih individu merentas pelbagai jenis sekuriti termasuk saham ( berisiko), bon (agak selamat), hartanah (masih berisiko tetapi dari segi sejarah menjadi salah satu pertaruhan jangka panjang yang lebih baik), komoditi (spekulatif; ganjaran berpotensi tinggi tetapi juga potensi kerugian yang tinggi), dsb., agar bukan sahaja meminimumkan risiko keseluruhan tetapi juga memaksimumkan jangkaan pulangan dari semasa ke semasa sambil meminimumkan turun naik

Pengagih aset mencari keseimbangan antara risiko/ganjaran dengan memperuntukkan nilai bersih antara pelbagai sekuriti termasuk saham (berisiko), bon (agak selamat), hartanah (masih berisiko tetapi dari segi sejarah menjadi salah satu pertaruhan jangka panjang yang lebih baik), komoditi (spekulatif). ; ganjaran berpotensi tinggi tetapi juga potensi kerugian tinggi), dsb., agar bukan sahaja meminimumkan risiko keseluruhan tetapi juga memaksimumkan pulangan yang dijangkakan dari semasa ke semasa sambil meminimumkan turun naik

Peruntukan aset merujuk secara individu dan kolektif sebagai "pengurusan portfolio"

Campuran yang difikirkan dengan baik memberikan kestabilan melalui keadaan pasaran yang berbeza

Ia membolehkan peningkatan fleksibiliti jika peluang yang tidak dijangka timbul

Peruntukan Aset: Pengurus aset mencipta portfolio yang merangkumi pelbagai peringkat atau peratusan yang diperuntukkan antara pelbagai jenis aset seperti saham dana bersama bon ETF Harta Tanah Peruntukan ini membantu mengurangkan risiko keseluruhan sambil memaksimumkan keuntungan daripada pasaran pertumbuhan atau kejatuhan harga Portfolio boleh berubah semasa persaraan bergantung kepada pelanggan matlamat Perubahan yang dibuat semasa hidup boleh memberi kesan kepada cukai Peringkat kehidupan mempengaruhi keutamaan perbelanjaan Kanak-kanak yang mencapai umur kolej mungkin memerlukan lebih sedikit hutang yang dilaburkan sekarang Ibu bapa yang hampir bersara mungkin mahukan lebih banyak wang diketepikan untuk Keselamatan Sosial Cukai sangat berbeza di seluruh dunia Bergantung pada matlamat peribadi Tiada jawapan yang tepat apabila ia datang kepelbagaian undang-undang Perubahan campuran optimum sepanjang hayat Pertimbangan Termasuk Toleransi Risiko Umur Implikasi Cukai Lokasi Matlamat Kestabilan Situasi Kewangan Semasa Keutamaan Pelanggan

Peruntukan aset merujuk secara individu dan kolektif sebagai "pengurusan portfolio."Campuran yang difikirkan dengan baik memberikan kestabilan melalui keadaan pasaran yang berbeza--ia membolehkan peningkatan fleksibiliti jika peluang yang tidak diduga timbul--dan akhirnya membawa ke arah kejayaan di hadapan apabila dilakukan dengan betul!Sangat penting bagi individu yang ingin menggunakan portfolio mereka dengan bijak untuk memahami konsep utama seperti klasifikasi aset, kepelbagaian, tarikh sasaran, tempoh penahanan, yuran yang berkaitan dengan strategi tertentu. Selain itu, memahami undang-undang percukaian yang berkaitan dengan pelaburan dalam setiap negara akan memberi manfaat.

Bagaimanakah saya boleh mencari gabungan pelaburan yang sesuai untuk portfolio saya?

Apakah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memilih pelaburan?Apakah faedah kepelbagaian dalam portfolio pelaburan?Bagaimanakah saya tahu sama ada portfolio pelaburan semasa saya mencukupi?Apakah yang perlu saya lakukan jika saya mempertimbangkan untuk menjual pelaburan saya?

Portfolio pelaburan ialah koleksi aset yang anda harap akan memberi anda jaminan kewangan semasa bersara atau semasa tempoh lain dalam hidup anda.Gabungan pelaburan yang betul boleh membantu anda mencapai matlamat ini.Faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk toleransi risiko anda, matlamat anda dan keadaan pasaran pada masa anda membuat keputusan anda.Kepelbagaian juga penting; dengan menyebarkan wang anda merentasi pelbagai jenis sekuriti yang berbeza, anda mengurangkan kemungkinan satu jenis keselamatan akan kehilangan nilai secara mendadak.Akhir sekali, adalah penting untuk menyemak dan melaraskan portfolio anda secara berkala apabila keadaan berubah supaya ia kekal di landasan untuk mencapai matlamat jangka panjang anda.

Apakah strategi pengimbangan semula yang perlu saya gunakan untuk portfolio pelaburan saya?

Pengimbangan semula ialah proses melaraskan peruntukan aset anda secara berkala untuk mengekalkan tahap risiko dan pulangan yang diingini.Terdapat banyak strategi pengimbangan semula berbeza yang boleh anda gunakan, tetapi beberapa yang biasa termasuk:

  1. Pengimbangan semula automatik: Ini melibatkan penggunaan perisian atau perkhidmatan pelaburan yang akan melaraskan pegangan portfolio anda secara automatik mengikut peraturan yang telah ditetapkan.
  2. Pengimbangan semula manual: Anda boleh melakukannya sendiri dengan menilai semula pegangan portfolio anda setiap bulan atau suku tahun.
  3. Pengimbangan semula yang disasarkan: Ini melibatkan pelarasan pegangan portfolio anda berdasarkan kriteria tertentu, seperti nisbah saham/bon atau kumpulan umur.
  4. Putaran portfolio: Ini melibatkan menukar satu jenis keselamatan dengan yang lain untuk menukar gabungan keseluruhan anda.

Bilakah saya perlu menyemak semula pelaburan saya?

Bilakah anda perlu menyemak portfolio pelaburan anda?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk jenis pelaburan dalam portfolio anda dan sejauh mana anda memantaunya secara aktif.Walau bagaimanapun, secara amnya, adalah dinasihatkan untuk menyemak portfolio anda sekurang-kurangnya sekali setiap enam bulan atau setiap tahun jika terdapat perubahan ketara pada komposisi pelaburan.Selain itu, anda boleh menyemak pelaburan individu secara berkala untuk melihat sama ada prestasi mereka telah mencapai atau melebihi jangkaan.Akhir sekali, sentiasa berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang perubahan pada strategi pelaburan anda.