Bagaimanakah saya tahu jika hidup daripada pelaburan adalah sesuai untuk saya?

mengeluarkan masa: 2022-09-19

Apabila mempertimbangkan sama ada untuk hidup daripada pelaburan atau tidak, adalah penting untuk bertanya kepada diri sendiri beberapa soalan terlebih dahulu.

  1. Apakah matlamat kewangan jangka panjang saya?
  2. Sejauh manakah saya selesa dengan risiko?
  3. Berapa banyak wang yang saya mampu kehilangan setiap tahun?
  4. Adakah saya mempunyai masa dan kesabaran untuk memantau pelaburan saya dengan teliti?
  5. Adakah hidup melalui pelaburan membolehkan saya mencapai matlamat kewangan saya lebih cepat berbanding jika saya bekerja sepenuh masa?
  6. Adakah saya selesa dengan idea untuk hidup dari gaji ke gaji selama-lamanya?Jika tidak, maka pelaburan mungkin bukan untuk anda.
  7. Apakah jenis pilihan pelaburan yang tersedia untuk saya?Terdapat beberapa jenis kenderaan pelaburan berbeza yang menawarkan tahap risiko dan potensi pulangan yang berbeza-beza.Adalah penting untuk menyelidik setiap satu dengan teliti sebelum membuat keputusan.Beberapa pilihan biasa termasuk saham, bon, dana bersama dan hartanah.Masing-masing mempunyai set kelebihan dan kelemahan tersendiri yang harus dipertimbangkan sebelum membuat pilihan.Akhirnya, cara terbaik untuk menjawab soalan ini adalah dengan melakukan penyelidikan sendiri.Terdapat banyak sumber yang tersedia dalam talian yang boleh membantu membimbing anda ke arah yang betul.Sebaik sahaja anda menjawab semua soalan ini untuk diri sendiri, lebih mudah untuk menentukan sama ada hidup dari pelaburan adalah sesuai untuk anda.

Apakah beberapa pertimbangan utama sebelum beralih kepada pelaburan?

Bagaimanakah anda boleh menganggarkan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup daripada pelaburan?Apakah beberapa jenis pelaburan biasa?Bagaimanakah anda membuat perubahan kepada hidup daripada pelaburan?Apakah beberapa pertimbangan utama semasa memilih portfolio pelaburan?Apakah itu SWAP dan mengapa saya perlu mempertimbangkan untuk menggunakannya?

Terdapat beberapa pertimbangan utama sebelum beralih kepada pelaburan:

-Pertama, adalah penting untuk memahami dengan tepat jenis perubahan gaya hidup yang diperlukan.Menghidupkan pendapatan pelaburan anda bermakna anda akan mempunyai lebih sedikit wang yang tersedia untuk perbelanjaan lain, jadi penting untuk selesa dengan pertukaran itu.

-Kedua, adalah penting untuk mempunyai jangkaan yang realistik tentang jumlah wang yang anda perlukan untuk hidup.Anggaran berbeza-beza, tetapi lazimnya ia mengambil masa antara $40,000-$80,000 setahun untuk menikmati pendapatan pelaburan anda dengan selesa.Jumlah ini mungkin akan meningkat jika anda turut memasukkan inflasi ke dalam persamaan.

-Ketiga, adalah penting untuk mempunyai pemahaman yang kukuh tentang pilihan pelaburan anda dan risiko yang berkaitan dengannya.Jenis pelaburan yang berbeza menawarkan tahap risiko dan potensi pulangan yang berbeza; adalah penting untuk memilih yang sesuai dengan matlamat kewangan anda dan toleransi risiko peribadi.

-Keempat, pastikan keadaan kewangan keseluruhan anda stabil sebelum membuat pertukaran.Jika berlaku kesilapan (kehilangan pekerjaan atau perbelanjaan yang tidak dijangka), hidup dari pelaburan boleh menjadi tidak dapat dipertahankan dengan cepat.

Akhir sekali, ingat bahawa hidup daripada pendapatan pelaburan anda tidak bermakna melepaskan semua bentuk keseronokan dalam hidup!Anda masih boleh menikmati perjalanan jauh dari rumah, keluar malam bersama rakan-rakan, dsb., selagi perbelanjaan tersebut tidak keluar daripada gaji bulanan anda secara langsung atau tidak langsung (melalui peningkatan cukai).

Bagaimanakah saya boleh memastikan pelaburan saya akan bertahan sepanjang persaraan saya?

Perancangan pelaburan adalah penting bagi sesiapa yang ingin menyara hidup daripada pelaburan mereka sepanjang persaraan.Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk memastikan wang anda bertahan selama mungkin, termasuk memilih pelaburan yang betul dan menjejaki prestasi portfolio anda.Berikut adalah beberapa petua tentang cara untuk hidup daripada pelaburan:

Apabila bercakap tentang pelaburan, jangan letak semua telur anda dalam satu bakul.Pastikan anda mempunyai portfolio terpelbagai yang merangkumi saham, bon, hartanah dan jenis aset lain.Ini akan membantu melindungi anda daripada sebarang potensi kemerosotan dalam pasaran dan memberi anda lebih banyak pilihan jika satu jenis pelaburan jatuh nilainya.

Pantau kemajuan anda dengan menjejaki nilai bersih anda (jumlah nilai aset anda tolak jumlah hutang anda) setiap tahun atau dua.Ini akan memberi anda gambaran tentang prestasi pelaburan anda secara keseluruhan dan sama ada terdapat ruang untuk penambahbaikan.

Jangan berhutang hanya untuk melabur dalam saham - ini boleh menyebabkan anda menanggung kos yang lebih tinggi jika pasaran saham jatuh atau harga jatuh dengan ketara di bawah nilai yang anda bayar untuknya.Tetap dengan pelaburan berisiko rendah yang menawarkan pulangan yang baik dari semasa ke semasa tanpa meletakkan terlalu banyak tekanan ke atas diri anda dari segi kewangan.

  1. Pilih Pelaburan yang Tepat
  2. Jejaki Kemajuan Anda Secara Berkala
  3. Jangan Berlebih-lebihan dari segi kewangan

Apakah beberapa cara berkesan untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan saya?

Apakah beberapa kesilapan yang biasa orang lakukan semasa melabur?Apakah cara terbaik untuk menilai pelaburan yang berpotensi?Bagaimanakah saya tahu sama ada pelaburan bernilai masa dan wang saya?Apakah beberapa perkara yang perlu diingat semasa memilih penasihat kewangan?Apakah beberapa petua untuk membuat keputusan perbelanjaan yang bijak?

Terdapat banyak cara berkesan untuk hidup daripada pelaburan.Beberapa strategi biasa termasuk mempelbagaikan portfolio seseorang, menilai potensi pelaburan dengan teliti dan bekerjasama dengan penasihat kewangan.Berikut ialah beberapa petua untuk membuat pilihan pelaburan yang bijak:

  1. Pelbagaikan portfolio anda - Satu cara utama untuk memastikan pelaburan anda akan memberi anda pulangan jangka panjang adalah dengan melabur dalam pelbagai jenis aset yang berbeza.Ini boleh termasuk saham, bon, hartanah dan bentuk harta lain.Dengan menyebarkan risiko anda, anda meningkatkan peluang bahawa sekurang-kurangnya satu jenis aset akan memberi anda pulangan positif dari semasa ke semasa.
  2. Nilai pelaburan yang berpotensi dengan berhati-hati - Sebelum melabur apa-apa wang dalam syarikat atau produk yang tidak dikenali, adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda terlebih dahulu.Pastikan anda membaca ulasan daripada sumber bebas dan juga daripada syarikat itu sendiri.Tanya diri anda soalan seperti: Sejauh manakah syarikat ini beroperasi?Apakah rekod prestasinya untuk keuntungan?Apakah risiko pelaburan ini?Adakah ini pelaburan yang sesuai untuk saya berdasarkan situasi dan matlamat kewangan semasa saya?
  3. Bekerjasama dengan penasihat kewangan - Penasihat kewangan yang berkelayakan boleh membantu anda mengemudi dunia pelaburan yang rumit dan membuat keputusan yang tepat tentang produk dan perkhidmatan yang paling sesuai untuk keperluan dan belanjawan anda.Penasihat biasanya mengenakan bayaran untuk perkhidmatan mereka tetapi sering menawarkan nasihat berharga bersama dengan yuran mereka.

Berapa kerapkah saya perlu menyemak dan melaraskan strategi pelaburan saya?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Secara umum, adalah penting untuk menyemak dan menyesuaikan strategi pelaburan anda mengikut keperluan untuk memastikan anda menggunakan sumber anda dengan paling cekap.Walau bagaimanapun, tidak ada satu pendekatan yang betul yang akan berfungsi untuk semua orang.Akhirnya, kekerapan anda menyemak dan melaraskan strategi pelaburan anda akan bergantung pada pelbagai faktor, termasuk situasi dan matlamat kewangan individu anda.

Apakah beberapa kesilapan biasa yang dilakukan oleh pelabur apabila beralih kepada pelaburan?

Bagaimanakah anda boleh membuat belanjawan dan menjejaki perbelanjaan anda untuk hidup daripada pelaburan?Apakah beberapa faedah hidup daripada pelaburan?Apakah beberapa risiko yang berkaitan dengan hidup daripada pelaburan?Bagaimanakah anda memastikan portfolio pelaburan anda dipelbagaikan dan menawarkan potensi pertumbuhan?Bilakah anda harus mula mengeluarkan wang daripada portfolio pelaburan anda untuk terus hidup?Bilakah anda harus berhenti melabur dan mula hidup daripada wang yang telah anda simpan?Apakah cara terbaik untuk mengira jumlah wang yang anda perlukan untuk hidup dengan selesa daripada portfolio pelaburan setiap bulan?Bolehkah simpanan persaraan digunakan untuk hidup selesa dalam persaraan tanpa bekerja?Jika ya, apakah kaedah yang boleh digunakan untuk mengira berapa banyak pendapatan yang diperlukan semasa persaraan berdasarkan perbelanjaan yang dijangkakan?"

-Tidak realistik tentang berapa banyak pendapatan yang mereka perlukan semasa bersara: mengharapkan terlalu banyak daripada portfolio pelaburan mereka atau tidak mengambil kira kenaikan inflasi dalam kos seperti makanan, perumahan, penjagaan kesihatan.

-Tidak menyimpan cukup untuk persaraan: sering kali orang berfikir bahawa jika mereka menyimpan wang yang mencukupi maka mereka tidak memerlukan Jaminan Sosial atau Medicare.Walau bagaimanapun, program ini hanya menyediakan tahap keselamatan tertentu dalam persaraan.Jika seseorang tidak mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan yang selesa, Keselamatan Sosial mungkin tidak dapat menampung semua keperluan mereka.

-Melabur terlalu konservatif: ramai orang melabur terlalu konservatif dengan memilih aset yang menghasilkan lebih rendah seperti bon dan bukannya saham yang menghasilkan lebih tinggi yang boleh menawarkan pulangan yang lebih besar dari semasa ke semasa.Ini boleh membawa seseorang ke jalan yang memerlukan lebih banyak wang kemudian hari kerana pelaburan asal mereka telah menurun nilainya.

-Tidak memantau kewangan mereka dengan kerap: adalah penting bagi pelabur untuk menjejaki perbelanjaan dan Pelaburan mereka setiap bulan supaya mereka boleh mengenal pasti sebarang arah aliran yang mungkin memberi kesan kepada keupayaan mereka untuk hidup dengan selesa daripada portfolio pelaburan setiap bulan.Ini termasuk perkara seperti perubahan dalam kadar faedah atau harga saham yang boleh memberi kesan kepada potensi pendapatan masa hadapan atau sama ada terdapat sebarang peningkatan/penurunan ketara dalam perbelanjaan isi rumah sejak tempoh penjejakan terakhir berlaku.

Terdapat pelbagai cara pelabur boleh membuat belanjawan dan menjejaki perbelanjaan tetapi satu kaedah popular ialah menggunakan hamparan atau kalkulator dalam talian seperti Mint yang membolehkan pengguna mengakses data sejarah serta maklumat perbelanjaan semasa termasuk pecahan kategori (cth., barangan runcit, pengangkutan, hiburan). Selain itu, adalah penting bagi pelabur menyemak belanjawan mereka secara berkala dan membuat pelarasan yang diperlukan (cth., meningkatkan perbelanjaan untuk keperluan) jika perlu untuk mengekalkan kestabilan kewangan sambil masih mempunyai ruang yang berbaki setiap bulan untuk item mengikut budi bicara seperti percutian dll. Ia juga membantu untuk individu yang ingin mencuba hidup terutamanya daripada pelaburan untuk menyediakan portfolio yang lebih pelbagai dan meningkatkan potensi pertumbuhan berbanding jika mereka hanya melabur dalam saham atau bon yang mungkin boleh dikaitkan dengan hasil yang rendah dalam jangka masa panjang."

  1. Kesilapan biasa yang dilakukan oleh pelabur apabila beralih kepada pelaburan:
  2. Bagaimanakah anda boleh membuat belanjawan dan menjejaki perbelanjaan anda untuk hidup daripada pelaburan?:
  3. "Bila anda harus mula mengeluarkan wang daripada portfolio pelaburan anda untuk terus hidup?: "Keputusan tentang bila seseorang mula mengeluarkan dana daripada portfolio pelaburan mereka untuk hidup berbeza-beza bergantung pada situasi individu yang mungkin unik untuk menjalankan proses perancangan dan tahap persaraan (persaraan berhampiran), keutamaan risiko (inginkan keuntungan secara amnya, tetapi secara amnya akan mula berubah-ubah mengikut pasaran). setiap tahun pendapatan setahun sehinggalah jumlah individu yang terhad selepas itu, mereka akan mula mengurangkan kekerapan urus niaga seperti menghampiri 5% -10% setahun daripada pendapatan tahunan.""

Bagaimanakah saya boleh mencipta aliran pendapatan yang mampan daripada portfolio pelaburan saya?

Terdapat beberapa cara berbeza untuk menjana pendapatan daripada portfolio pelaburan anda.

  1. Pelbagaikan pegangan anda.Dengan menyebarkan wang anda ke seluruh kelas aset yang berbeza, anda mengurangkan risiko kehilangan wang pada mana-mana satu pelaburan.Ini amat penting jika anda baru untuk melabur dan tidak mempunyai banyak pengalaman memilih saham atau memilih jenis pelaburan lain.
  2. Pertimbangkan untuk menggunakan pilihan dan derivatif untuk meningkatkan keuntungan.Pilihan memberi anda hak, tetapi bukan kewajipan, untuk membeli atau menjual sekuriti asas pada harga yang ditetapkan dalam tempoh masa tertentu.Derivatif ialah kontrak yang membenarkan dua pihak menukar instrumen kewangan tanpa benar-benar membeli atau menjualnya secara langsung.Sebagai contoh, anda mungkin menggunakan derivatif untuk melindung nilai daripada risiko yang berkaitan dengan harga saham, kadar faedah atau harga komoditi.
  3. Tuai keuntungan modal dan dividen daripada pelaburan anda dengan kerap.Keuntungan modal ialah peningkatan dalam nilai pelaburan dari semasa ke semasa (contohnya, apabila harga saham naik). Dividen ialah pembayaran yang dibuat oleh syarikat daripada keuntungan mereka (biasanya dibayar sebagai tunai). Kedua-dua keuntungan modal dan dividen boleh menjadi pendapatan boleh cukai – jadi pastikan anda melaporkannya pada pulangan cukai anda setiap tahun!
  4. . Gunakan dana persaraan untuk peluang pertumbuhan jangka panjang dan bukannya keperluan penggunaan segera.. Ramai orang berfikir tentang menyimpan untuk persaraan hanya selepas mereka mencapai umur 65 atau 70 tahun – tetapi tidak perlu menunggu selama itu!Anda boleh mula menyimpan untuk persaraan walaupun anda masih bekerja sepenuh masa – cuma pastikan anda memperuntukkan wang yang mencukupi setiap bulan untuk mencapai matlamat anda!Dan ingat: Walaupun anda tidak mempunyai sebarang wang tunai tambahan hari ini, jangan lupa tentang inflasi – ia akan menghakis nilai sebenar apa yang anda simpan dari semasa ke semasa.

Apakah implikasi cukai yang perlu saya ketahui apabila hidup daripada pelaburan?

Apabila hidup daripada pelaburan, adalah penting untuk mengetahui implikasi cukai yang mungkin dikenakan.Sebagai contoh, jika anda berada dalam kurungan cukai pendapatan tinggi, anda mungkin tertakluk kepada cukai tambahan ke atas pendapatan pelaburan anda.Selain itu, jika anda menggunakan pendapatan pelaburan anda untuk membayar hutang atau menyimpan untuk persaraan, anda mungkin perlu mengakaunkan cukai ke atas pendapatan tersebut juga.Untuk memulakan hidup daripada pelaburan tanpa perlu risau tentang implikasi cukai, berbincang dengan akauntan atau penasihat kewangan.Mereka boleh membantu membimbing anda melalui peraturan dan peraturan yang kompleks mengenai pelaburan dan percukaian.

Apakah beberapa langkah yang boleh saya ambil untuk mengurangkan risiko dalam portfolio pelaburan saya?

  1. Didik diri anda tentang pelbagai jenis pelaburan dan risikonya.
  2. Pilih portfolio pelaburan yang disesuaikan dengan toleransi risiko individu dan matlamat kewangan anda.
  3. Pantau portfolio pelaburan anda dengan kerap untuk memastikan ia sejajar dengan matlamat kewangan jangka panjang anda.
  4. Dapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang berkelayakan jika anda mempunyai soalan atau kebimbangan mengenai portfolio pelaburan anda.

Bagaimanakah saya boleh menjana pertumbuhan yang konsisten dalam pelaburan saya sambil mengekalkan keselamatan dan kestabilan?

Terdapat beberapa perkara penting yang boleh anda lakukan untuk menikmati pelaburan anda sambil mengekalkan keselamatan dan kestabilan.Pertama, pastikan anda mempunyai portfolio terpelbagai.Ini bermakna melabur dalam pelbagai jenis aset, termasuk saham, bon dan hartanah.Kedua, berhati-hati dengan tabiat berbelanja anda.Cuba elakkan berbelanja berlebihan pada barangan yang tidak perlu atau berhutang untuk membiayai pelaburan.Akhir sekali, kekalkan perkembangan terkini tentang berita dan aliran kewangan terkini supaya anda boleh membuat keputusan termaklum tentang pelaburan anda. Dengan mengikuti petua ini, anda boleh menjana pertumbuhan yang konsisten dalam pelaburan anda sambil mengekalkan keselamatan dan kestabilan.