Bagaimanakah saya mula melabur dalam IRA Roth?

mengeluarkan masa: 2022-05-15

Apabila anda bersedia untuk melabur dalam Roth IRA, terdapat beberapa perkara yang perlu anda lakukan terlebih dahulu.Pertama, pastikan anda mempunyai akaun dengan institusi kewangan yang bereputasi.Kedua, buka Roth IRA di institusi yang sama di mana anda mempunyai akaun anda yang lain.Ketiga, tentukan berapa banyak wang yang anda ingin sumbangkan setiap tahun.Akhir sekali, tentukan pelaburan yang paling sesuai dalam pelan Roth IRA anda.

Berikut ialah beberapa petua tentang cara melabur dalam IRA Roth:

  1. Pastikan anda mempunyai akaun dengan institusi kewangan yang bereputasi.Ini penting kerana institusi ini akan menawarkan pilihan pelaburan yang selamat dan selamat untuk wang anda.
  2. Buka IRA Roth di institusi yang sama di mana anda mempunyai akaun anda yang lain.Melakukan ini akan membolehkan anda mengakses dana anda dengan mudah dan menjejaki kemajuan anda dari semasa ke semasa.
  3. Tentukan berapa banyak wang yang anda ingin sumbangkan setiap tahun.Jumlah ini bergantung pada banyak faktor, termasuk pendapatan dan matlamat simpanan persaraan anda.
  4. Tentukan pelaburan yang paling sesuai dalam pelan Roth IRA anda.Ini boleh menjadi rumit kerana pelaburan yang berbeza mungkin menawarkan faedah yang berbeza (seperti pelepasan cukai). Walau bagaimanapun, mengikut beberapa garis panduan asas boleh membantu membimbing proses membuat keputusan anda.

Apakah faedah melabur dalam IRA Roth?

Roth IRA ialah akaun persaraan yang membolehkan anda menyimpan wang tanpa cukai.Faedah melabur dalam IRA Roth termasuk:

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara melabur dalam Roth IRA, berunding dengan penasihat kewangan berpengalaman atau lawati www.rothirauthaplanner.com untuk mendapatkan petua dan sumber khusus untuk jenis akaun ini.

  1. Anda boleh mengeluarkan sumbangan anda pada bila-bila masa tanpa penalti, dan pendapatan daripada sumbangan tersebut adalah bebas cukai.
  2. Anda juga boleh menggunakan Roth IRA anda untuk membeli pelaburan yang berada di luar pendapatan bercukai anda, yang boleh memberikan fleksibiliti yang lebih besar apabila membuat keputusan pelaburan.
  3. Akhir sekali, jika anda layak mendapat pengecualian hilang upaya, anda mungkin boleh mengelak daripada membayar cukai ke atas beberapa atau semua sumbangan Roth IRA anda.

Apakah pelaburan terbaik untuk Roth IRA?

Terdapat beberapa jenis pelaburan yang boleh dibuat dalam IRA Roth, termasuk saham, bon dan dana bersama.Adalah penting untuk memilih jenis pelaburan yang sesuai untuk keperluan dan bajet anda.

Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa melabur dalam Roth IRA termasuk:

-Umur anda: Pelabur yang lebih muda mungkin mahu melabur dengan lebih agresif dalam saham manakala pelabur yang lebih tua mungkin lebih suka pilihan yang lebih selamat seperti bon atau dana bersama.

-Toleransi risiko anda: Sesetengah orang lebih selesa mengambil risiko yang lebih besar dengan wang mereka daripada yang lain.Jika anda tidak pasti tentang berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil, sebaiknya kekalkan pelaburan yang lebih selamat seperti bon atau dana bersama.

-Matlamat kewangan anda: Melabur untuk pertumbuhan jangka panjang atau pendapatan jangka pendek?Saham menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa tetapi juga membawa risiko yang lebih besar.Dana bersama menyediakan potensi pertumbuhan dan pendapatan, bergantung pada dana yang dipilih.

-Cukai: Apabila membuat keputusan pelaburan, perlu diingat bahawa cukai akan menjejaskan pulangan pelaburan (ROI) anda. Kurungan cukai yang berbeza akan memberi kesan kepada liabiliti cukai keseluruhan anda secara berbeza berdasarkan jenis pelaburan yang anda buat.Contohnya, jika anda membuat pembelian saham dalam kurungan cukai yang lebih rendah, anda mungkin akan membayar cukai yang lebih rendah berbanding jika anda melabur dalam bon yang dibeli di luar kurungan ini disebabkan layanan keutamaan yang diberikan kepada dividen yang layak dan keuntungan modal yang diperoleh daripada saham berbanding lain-lain bentuk pendapatan pelaburan.Walau bagaimanapun, walaupun anda layak untuk kadar cukai yang lebih rendah ke atas pelaburan saham masih terdapat cukai tambahan yang perlu dibayar seperti cukai pekerjaan sendiri atau cukai harta pusaka sekiranya anda meninggal dunia sebelum bersara .

Berapa banyak yang boleh saya sumbangkan kepada IRA Roth setiap tahun?

Roth IRA ialah akaun persaraan yang membolehkan anda menyumbang wang tanpa cukai.Anda boleh menyumbang sehingga $5,500 setahun ($6,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas). Wang yang anda sumbangkan akan berkembang tanpa cukai sehingga anda mencapai umur 59½, di mana pendapatan akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.

Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat apabila melabur dalam Roth IRA:

  1. Anda mesti memperoleh pendapatan sekurang-kurangnya $100,000 untuk membuat sumbangan ke dalam IRA Roth.
  2. Had caruman anda adalah berdasarkan pendapatan bercukai anda untuk tahun tersebut, bukan jumlah aset anda.
  3. Jika anda sudah berkahwin memfailkan bersama dan kedua-dua anda dan pasangan anda telah memperoleh pendapatan, setiap seorang daripada anda boleh menyumbang tambahan $5,500 ($6,000 jika melebihi 5 tahun).
  4. Anda tidak boleh membuat sumbangan kepada Roth IRA jika pendapatan kasar larasan (MAGI) anda yang diubah suai melebihi $118,000 untuk individu atau $183,000 untuk pasangan yang memfailkan bersama dalam 20 Had ini meningkat sebanyak $5,500 untuk setiap anak tanggungan tambahan melebihi anak pertama dan sebanyak $10,000 untuk setiap tanggungan tambahan ibu bapa di atas ibu bapa pertama.Untuk maklumat lanjut tentang MAGI lihat IRS Publication 590-B - Pengagihan Daripada Pelan Persaraan Selain IRA .

Bolehkah saya mengeluarkan wang dari Roth IRA saya tanpa penalti?

Ya, anda boleh mengeluarkan wang daripada Roth IRA anda tanpa penalti selagi anda berbuat demikian sebelum umur 59½.Walau bagaimanapun, jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 50½, anda mungkin perlu membayar 10% penalti pengeluaran awal.Selain itu, jika anda membuat sebarang pengeluaran selepas mencapai umur 70½, anda juga perlu membayar penalti 10% di atas cukai pendapatan biasa.

Bilakah saya boleh mula mengeluarkan wang dari Roth IRA saya tanpa penalti?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana peraturan yang mengawal pengeluaran Roth IRA akan berbeza-beza bergantung pada situasi individu anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, anda boleh mula mengeluarkan wang daripada Roth IRA anda tanpa penalti sebaik sahaja anda mencapai umur 59½ atau apabila anda telah mengeluarkan sekurang-kurangnya $5,500 nilai sumbangan secara keseluruhan pada tahun tersebut.Terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan ini, bagaimanapun, jadi pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan jika anda mempunyai sebarang soalan tentang cara melabur roth ira reddit saya.

Apakah perbezaan antara IRA tradisional dan IRA Roth?

Roth IRA ialah akaun persaraan yang membolehkan anda menyimpan wang tanpa cukai.Dengan IRA tradisional, anda membayar cukai ke atas sumbangan yang anda buat, tetapi pendapatan daripada pelaburan anda tidak dikenakan cukai.IRA Roth juga mempunyai beberapa kelebihan penting berbanding IRA tradisional: Anda boleh mengeluarkan sumbangan dan pendapatan anda tanpa penalti selagi anda telah mencapai umur 59½; dan jika anda telah bersara, anda boleh menggunakan Roth IRA anda untuk menambah pendapatan anda.Akhir sekali, jika anda meninggal dunia sebelum bersara, sebarang wang dalam IRA Roth anda akan diserahkan kepada benefisiari anda tanpa cukai.

Mana yang lebih baik, IRA tradisional atau IRA Roth?

Apabila bercakap tentang simpanan persaraan, terdapat beberapa pilihan berbeza yang tersedia.IRA tradisional membolehkan anda menyimpan wang tanpa cukai manakala IRA Roth membenarkan anda mengeluarkan wang tanpa cukai jika anda mencapai umur 59½ sebelum akhir tahun di mana anda membuat pengeluaran.Mana yang lebih baik, IRA tradisional atau IRA Roth?

Terdapat kebaikan dan keburukan kepada kedua-dua jenis IRA, tetapi akhirnya ia bergantung kepada perkara yang ANDA inginkan dan perlukan untuk persaraan anda.Jika anda baru memulakan kerjaya anda dan belum mempunyai banyak simpanan lagi, IRA tradisional mungkin lebih baik kerana ia akan memberi anda lebih fleksibiliti di kemudian hari.Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai wang tunai tambahan dan mahukan potensi pulangan yang lebih besar dengan risiko yang lebih rendah dengan Roth IRA, lakukannya!Intinya: Adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda sebelum membuat sebarang keputusan tentang simpanan persaraan anda.Tetapi mana-mana pilihan yang anda pilih, pastikan anda memahami semua butiran supaya anda boleh membuat keputusan termaklum.

Bagaimanakah saya tahu sama ada saya layak menyumbang kepada IRA Roth?

Jika anda berumur sekurang-kurangnya 18 tahun, telah memperoleh pendapatan, dan tidak mempunyai baki yang besar dalam akaun bercukai semasa anda, anda mungkin layak untuk menyumbang kepada IRA Roth.Untuk mengetahui sama ada anda layak, berunding dengan penasihat cukai atau lihat dalam talian.Anda juga boleh menghubungi IRS secara terus untuk bertanya tentang kelayakan anda.

Sebaik sahaja anda tahu bahawa anda layak, langkah seterusnya ialah menentukan jumlah wang yang anda ingin sumbangkan setiap tahun.Had maksimum caruman untuk 2018 ialah $5,500 seorang ($6,000 jika berkahwin memfailkan bersama). Walau bagaimanapun, IRS membenarkan individu yang berumur 50 tahun ke atas atau yang berpendapatan kurang daripada $120,000 setahun untuk membuat sumbangan sehingga $6,500 setiap tahun tanpa dikenakan sebarang penalti.

Selepas memikirkan berapa banyak wang yang anda ingin sumbangkan setiap tahun dan mengisi borang yang sesuai (Borang 8606), tiba masanya untuk melabur wang tersebut ke dalam akaun Roth IRA.Terdapat beberapa pilihan yang tersedia apabila melabur dalam akaun Roth IRA: dana bersama, saham individu/bon/setara tunai dan amanah pelaburan hartanah (REITs).

Apabila memilih jenis kenderaan pelaburan untuk digunakan untuk sumbangan Roth IRA anda, adalah penting untuk mempertimbangkan kedua-dua potensi jangka panjang aset dan turun naiknya.Sebagai contoh, saham mungkin menawarkan pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa tetapi mungkin juga mengalami turun naik nilai yang lebih besar daripada pelaburan seperti bon atau setara tunai.Akhirnya, terpulang kepada setiap pelabur individu memutuskan jenis pelaburan yang akan memberikan mereka pulangan terbaik ke atas pelaburan mereka sambil kekal bebas risiko.

Akhir sekali – sebaik sahaja Roth IRA anda telah disediakan dan dilaburkan dengan sewajarnya – adalah penting untuk menjejaki kemajuan anda dengan sentiasa menyemak angka prestasi portfolio anda dan mengimbangi semula seperti yang diperlukan supaya semua aset dalam akaun menyumbang secara sama rata ke arah peluang pertumbuhan masa hadapan.Melakukannya akan membantu memastikan simpanan persaraan anda terus berkembang tanpa mengira keadaan pasaran."

Bagaimanakah saya membuka IRA Roth?Jika saya sudah mencarum melalui pelan 401k majikan saya, adakah saya masih boleh membuka Roth IRA?Ya - Jika anda sudah mencarum melalui pelan persaraan tajaan majikan seperti 401k maka ya!Anda boleh membuka IRA Roth walaupun anda tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan tajaan majikan kerana banyak bank menawarkan IRA terarah sendiri di mana individu boleh menguruskan akaun mereka sendiri tanpa penglibatan langsung daripada majikan mereka." Apa yang dianggap "pendapatan diperoleh" ?Soalan ini sering ditanya kerana tiada satu jawapan yang jelas - orang yang berbeza akan berkata pendapatan yang diperoleh termasuk segala-galanya daripada bayaran pendahuluan gaji untuk rumah yang dibeli dengan wang yang dipinjam sehinggalah pendapatan pasif yang dijana daripada memiliki hartanah atau perniagaan sewa."Bolehkah saya tukar 401k saya yang sedia ada ke dalam IRA Roth baharu saya?"Tidak - Sebaik sahaja seseorang individu membuat caruman ke dalam 401k mereka, mereka tidak boleh menukar dana tersebut ke dalam jenis akaun persaraan lain seperti Akaun Persaraan Individu (IRA) tradisional." Apa yang berlaku jika saya berhenti bekerja sebelum umur 59 1/2?"Anda perlu mengambil langkah sama ada sebelum berhenti kerja atau selepas berhenti kerja bergantung pada bila dalam hidup ini berlaku tetapi secara amnya jika seseorang berhenti bekerja sebelum umur 59 1/2 tahun, mereka perlu mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan daripada akaun Tradisional401 mereka dan bukannya menukar dana tersebut secara automatik menjadi A TraditionalRothIRA ."Bolehkah saya mengubah fikiran saya selepas membuka akaun saya?"Ya - Anda sentiasa mempunyai pilihan semasa proses pendaftaran untuk mengubah fikiran anda tentang sama ada ini sesuai untuk anda atau tidak!"Adakah terdapat perkara lain yang perlu saya ketahui tentang membuka dan menyumbang wang ke dalam IRA Roth?"Sudah tentu terdapat lebih banyak maklumat yang tersedia mengenai topik ini daripada apa yang dibincangkan di sini tetapi secara keseluruhan pastikan anda memahami jenis cukai yang akan terhutang ke atas sebarang pendapatan dalam akaun anda serta memahami pelaburan mana yang paling sesuai untuk situasi kewangan khusus ANDA.

Apa yang berlaku kepada IRA Roth saya apabila saya mati?

Jika anda meninggal dunia sebelum akaun dibuka selama sekurang-kurangnya lima tahun, Roth IRA anda akan diedarkan kepada benefisiari anda seperti berikut:

-Pasangan anda jika anda sudah berkahwin apabila anda meninggal dunia

-Anak anda jika mereka berumur di bawah 18 tahun atau belum mencapai umur 59½ apabila anda meninggal dunia

-Cucu anda jika mereka berumur di bawah 18 tahun atau belum mencapai umur 24 apabila anda meninggal dunia

-Mana-mana keturunan lain yang akan menerima pembahagian daripada harta pusaka anda jika anda telah meninggal dunia sebelum akaun dibuka.

Bolehkah saya menukar IRA tradisional saya kepada IRA Roth?

Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat sebelum menukar IRA tradisional anda kepada IRA Roth.Mula-mula, anda perlu menyemak dengan penasihat cukai anda untuk melihat sama ada penukaran itu layak dan bermanfaat untuk anda.Kedua, pastikan anda mempunyai wang yang cukup disimpan dalam akaun Roth IRA anda untuk menampung cukai dan penalti yang berkaitan dengan membuat penukaran.Akhir sekali, maklum bahawa terdapat sekatan pada masa dan cara anda boleh menukar Roth IRA anda, jadi pastikan anda berunding dengan pakar jika anda mempunyai sebarang soalan.

Sekiranya saya melabur dalam 401k atau Roth IRA?

Terdapat kebaikan dan keburukan untuk kedua-dua pilihan, jadi penting untuk menimbangnya dengan teliti sebelum membuat keputusan.Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan:

  1. Faedah cukai: 401k biasanya menawarkan kelebihan cukai berbanding IRA Roth, termasuk cukai yang lebih rendah ke atas sumbangan dan pengeluaran akhirnya.Walau bagaimanapun, jika anda berada dalam kurungan cukai pendapatan 25% atau lebih tinggi, menyumbang kepada IRA Roth mungkin lebih berfaedah.
  2. Potensi pertumbuhan: 401k boleh menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih besar daripada Roth IRA kerana wang anda dilaburkan dalam saham syarikat dan bukannya dalam bon individu atau sekuriti lain.Ini bermakna pelaburan anda berpotensi lebih dihargai dari semasa ke semasa jika syarikat berjaya.
  3. Sekatan pengeluaran: Jika anda perlu mengeluarkan wang dari 401k anda lebih awal atas sebarang sebab, anda mungkin perlu membayar cukai untuk pengeluaran tersebut (melainkan anda layak mendapat pengecualian). Pengeluaran daripada IRA Roth biasanya tidak dikenakan cukai sehingga anda mengeluarkan wang daripada akaun - pada ketika itu ia mungkin akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.
  4. Yuran dan perbelanjaan: Kedua-dua 401ks dan Roth IRA disertakan dengan yuran dan perbelanjaan yang berkaitan dengannya - seperti yuran pengurusan pelaburan dan kos penyelenggaraan akaun tahunan - yang boleh ditambah dari semasa ke semasa.Adalah penting untuk membandingkan kos ini sebelum membuat keputusan tentang pilihan yang terbaik untuk anda.

Adakah terdapat perkara lain yang perlu saya ketahui tentang melabur dalam IRS Roth?

Apabila anda membuat sumbangan kepada Roth IRA anda, anda pada dasarnya melabur wang yang tidak akan dikenakan cukai apabila anda mengeluarkan dana semasa bersara.Ini adalah pertimbangan penting jika anda berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi sekarang dan menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi pada masa hadapan.

Satu lagi kelebihan menyumbang kepada Roth IRA ialah sumbangan anda boleh berkembang tanpa cukai sehingga anda mencapai umur 59½, di mana mana-mana pendapatan daripada sumbangan tersebut akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.Ini boleh memberikan penjimatan yang ketara dari semasa ke semasa.

Akhir sekali, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa terdapat beberapa sekatan tentang jumlah wang yang anda boleh sumbangkan kepada IRA Roth setiap tahun.Jumlah maksimum yang boleh anda sumbangkan ialah $5,500 ($6,500 untuk mereka yang berumur 50 tahun ke atas). Selain itu, jika pendapatan kasar larasan (MAGI) anda yang diubah suai melebihi $118,000 untuk individu atau $183,000 untuk pasangan yang memfailkan bersama sepanjang tahun anda membuat caruman, maka semua caruman anda – termasuk yang dibuat melalui program padanan majikan – akan dikurangkan sebanyak 3 %.