Bagaimanakah saya menghapuskan hutang?

mengeluarkan masa: 2022-06-24

Terdapat beberapa cara untuk menghapuskan hutang.Anda boleh memotong faedah dan prinsipal pinjaman anda daripada pendapatan anda, anda boleh mengisytiharkan muflis, atau anda boleh menjual hutang anda kepada pihak ketiga.Setiap pilihan mempunyai faedah dan kelemahannya sendiri. Menolak Faedah dan PrinsipalCara paling mudah untuk menghapus kira hutang adalah dengan memotong faedah dan prinsipal daripada pendapatan anda setiap tahun.Ini mengurangkan jumlah wang yang anda berhutang secara keseluruhan dan mengurangkan pendapatan bercukai anda.Untuk melakukan ini, hanya tambahkan semua pembayaran faedah dan prinsipal yang anda buat sepanjang tahun itu, kemudian tolak jumlah itu daripada pendapatan tahunan anda.Jika anda mempunyai berbilang hutang dengan kadar faedah yang berbeza, pastikan anda mengira setiap satu secara berasingan. Mengisytiharkan KebankrapanJika mengisytiharkan muflis adalah lebih mudah untuk anda daripada menjejaki setiap jadual pembayaran dan menambahnya sendiri, tidak mengapa!Kebankrapan membolehkan anda menghapuskan kebanyakan hutang anda dalam satu masa dengan memfailkan kebankrapan Bab 7 atau Bab 13.Walau bagaimanapun, ini juga akan mengurangkan skor kredit anda dengan ketara yang boleh memberi kesan kepada peluang pinjaman masa hadapan.

Apakah faedah menghapuskan hutang?

Terdapat beberapa faedah untuk menghapuskan hutang.Manfaat pertama dan paling jelas ialah ia boleh mengurangkan keseluruhan bayaran bulanan anda.Ini boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang, kerana anda tidak perlu membayar faedah ke atas hutang atau berurusan dengan yuran lewat dan penalti lain.Selain itu, jika anda mempunyai hutang dengan faedah yang tinggi, melupuskannya boleh mengurangkan jumlah wang yang anda perlukan untuk membayar balik dengan ketara dari semasa ke semasa.Akhir sekali, menghapuskan hutang boleh memberi anda rasa lega dan penutupan – mengetahui bahawa anda telah menjaga sesuatu yang sebelum ini memberi tekanan kepada anda adalah perasaan yang patut diraikan. Jika semua ini kelihatan seperti sesuatu yang anda mungkin ingin pertimbangkan, ada adalah beberapa perkara yang perlu diingat sebelum mengambil tindakan.Pertama sekali, pastikan anda memahami peraturan yang mengawal hapus kira di negeri atau wilayah anda.Banyak bidang kuasa mempunyai keperluan khusus (seperti memfailkan cukai), jadi penting untuk mendapatkan nasihat daripada akauntan atau penasihat kewangan sebelum membuat sebarang keputusan.Kedua, bersikap realistik tentang jumlah hapus kira hutang yang sebenarnya akan dicapai - walaupun semuanya berjalan mengikut rancangan, tidak setiap sen hutang anda akan dihapuskan.Akhir sekali, jangan lupa tentang potensi implikasi cukai – sama ada hutang anda dihapuskan atau tidak boleh memberi kesan kepada pendapatan boleh cukai anda pada tahun-tahun akan datang. (Sumber: Investopedia)

Bagaimanakah saya tahu jika saya layak untuk hapus kira?

Terdapat beberapa faktor yang menentukan sama ada anda layak atau tidak untuk hapus kira hutang anda: jenis hutang yang terlibat; jumlah terhutang; berapa lama dahulu pinjaman itu dikeluarkan; dan sama ada pemiutang bersetuju atau tidak untuk menyertai program ini.Secara umum, kebanyakan pemiutang hanya akan bersetuju untuk mengambil bahagian dalam program hapus kira jika mereka percaya bahawa tindakan sedemikian akan mengakibatkan lebih daripada sekadar mengurangkan bayaran bulanan – mereka mahu pelanggan mereka benar-benar membayar balik hutang mereka!Jadi pastikan anda memahami sepenuhnya semua aspek setiap terma pemiutang sebelum memutuskan sama ada menghapuskan hutang anda sesuai untuk anda atau tidak. (Sumber: Investopedia)

.

  1. Apakah jenis hutang yang layak untuk hapus kira?Hutang yang melibatkan barangan pengguna (seperti kereta dan peralatan) biasanya tidak layak untuk hapus kira penuh - hanya pengampunan separa mungkin tersedia berdasarkan kriteria tertentu (seperti baki yang tinggal). Hutang yang ditanggung untuk kegunaan peribadi (seperti yuran pengajian dan bil kad kredit) biasanya layak untuk pengampunan penuh - dengan syarat tiada cagaran digunakan semasa meminjam wang daripada pemberi pinjaman.Pinjaman yang diambil lebih daripada dua tahun lalu secara amnya tidak layak untuk pengampunan penuh - tetapi selalunya bayaran yang dikurangkan (berdasarkan baki yang tinggal) mungkin masih tersedia. (Sumber: Agensi Hasil Kanada)
  2. Berapakah jumlah hutang saya sebelum hutang saya layak?Jumlah terhutang tidak penting - walaupun jumlah yang kecil dikira dalam kelayakan dengan syarat ia tertunggak sekurang-kurangnya 90 hari pada masa permohonan. (Sumber: Agensi Hasil Kanada)
  3. Berapa ramai pemiutang mesti bersetuju untuk mengambil bahagian?Agar kebanyakan program berfungsi dengan betul, sekurang-kurangnya seorang pemberi pinjaman mesti bersetuju untuk memaafkan sebahagian atau semua pinjaman tertunggak anda - walaupun sesetengah pemberi pinjaman mungkin menawarkan pengampunan separa tanpa memerlukan penyertaan daripada orang lain.(Sumber: Agensi Hasil Kanada)
  4. Bolehkah saya memohon walaupun saya terlambat membuat pembayaran?Ya - walaupun menunggu sehingga selepas obligasi semasa telah dibayar boleh bermakna menerima syarat yang kurang baik semasa permohonan.(Sumber: Agensi Hasil Kanada)( Sumber :

Apakah akibat jika tidak menghapuskan hutang?

Jika anda tidak menghapuskan hutang anda, ia akan terus mengakru faedah dan saiznya bertambah.Ini boleh membawa kesan yang serius terhadap kestabilan kewangan anda, termasuk:

Skor kredit anda mungkin terjejas.

Anda mungkin akhirnya berhutang lebih banyak wang daripada yang anda fikirkan pada asalnya.

Anda mungkin tidak boleh mendapatkan pinjaman atau gadai janji pada masa hadapan jika skor kredit anda rendah.

Anda boleh menghadapi tindakan undang-undang daripada pemiutang jika anda tidak dapat membayar balik hutang anda.

Bilakah masa terbaik untuk menghapuskan hutang?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana ia bergantung pada situasi individu anda.Walau bagaimanapun, beberapa faktor yang anda mungkin ingin pertimbangkan termasuk: berapa banyak hutang anda, pendapatan dan perbelanjaan anda, kadar faedah ke atas hutang anda dan sama ada anda layak atau tidak untuk potongan cukai. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menghapuskan hutang, ia adalah penting untuk berunding dengan penasihat kewangan yang berkelayakan.Mereka boleh membantu anda menentukan bila masa terbaik untuk menghapuskan hutang anda dan memberikan nasihat lain yang berkaitan dengan kewangan peribadi.

Berapa kerap saya boleh menghapuskan hutang?

Tiada jawapan tetap untuk soalan ini kerana ia bergantung kepada beberapa faktor, termasuk jenis hutang dan keadaan kewangan individu anda.Walau bagaimanapun, secara umumnya anda boleh menghapuskan hutang dalam dua cara: melalui potongan daripada pendapatan anda atau melalui kebankrapan. Berikut ialah beberapa garis panduan am untuk membantu anda menentukan bila anda boleh menghapuskan hutang: Jika hutang itu berkaitan dengan pembelian peribadi, seperti sebagai barangan runcit atau pakaian, anda biasanya boleh menolak kos daripada penyata cukai pendapatan anda.Ini bermakna jika anda mempunyai barangan runcit bernilai $2,000 yang berharga $600, anda boleh menuntut $400 sebagai potongan cukai anda. Jika hutang itu berkaitan dengan pinjaman yang diambil untuk sesuatu seperti kereta atau rumah, kemungkinan besar anda tidak boleh menolak jumlah penuh pinjaman daripada pulangan cukai pendapatan anda.Sebaliknya, anda perlu memperincikan dan menuntut semua potongan anda pada Jadual A borang cukai anda.Ini termasuk perkara seperti faedah yang dibayar ke atas pinjaman dan susut nilai ke atas harta yang dibeli dengan pinjaman. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan ini - contohnya, jika anda menggunakan wang yang dipinjam untuk kegunaan peribadi tetapi juga menggunakannya untuk tujuan perniagaan (seperti membeli peralatan), maka sebahagian daripada wang itu mungkin boleh ditolak ke atas cukai anda walaupun ia digunakan untuk kegunaan peribadi pada suatu masa tertentu. Agar tidak mencetuskan sebarang penalti yang berkaitan dengan terlalu banyak hutang dalam cukai persekutuan setiap tahun (dikenali sebagai “ memfailkan penyata maklumat tahunan"), ramai orang memilih untuk mengambil kesempatan daripada satu atau lebih peruntukan dalam Akta Pemotongan Cukai dan Pekerjaan yang membenarkan mereka mengurangkan pendapatan bercukai persekutuan mereka dengan menghapuskan jenis hutang tertentu - seperti pinjaman pelajar - dari semasa ke semasa. .Selain itu, jika anda memfailkan kebankrapan Bab 7 , semua baki tertunggak pada semua hutang akan dilupuskan (dibayar). Ini bermakna walaupun hutang tersebut tidak layak untuk pelepasan kebankrapan tradisional seperti pengurangan pembayaran atau pengecualian daripada pemiutang , hutang tersebut akhirnya akan dihapuskan sepenuhnya melalui prosiding kebankrapan.(Kandungan ini diperoleh daripada https://www.quora.com/ Berapa kerap-saya boleh menghapuskan hutang)

Secara umumnya, individu boleh menghapus kira hutang dalam dua cara: melalui potongan daripada pendapatan mereka atau melalui prosiding kebankrapan . Jika memfailkan kebankrapan Bab 7 , semua baki tertunggak pada semua hutang akan dilupuskan (dibayar).

(Kandungan ini diperoleh daripada

.

Adakah terdapat sejumlah hutang yang perlu diakru sebelum saya boleh menghapuskannya?

Tiada jumlah hutang yang ditetapkan yang perlu diakru sebelum anda boleh menghapuskannya.IRS mempunyai peraturan khusus tentang masa jenis hutang tertentu boleh dihapuskan, jadi adalah penting untuk berunding dengan profesional cukai jika anda tidak pasti sama ada hutang anda layak.Secara umumnya, bagaimanapun, apa-apa jenis hutang yang telah ditanggung untuk tujuan membeli atau menambah baik rumah atau kenderaan anda boleh dihapus kira sepenuhnya.Selain itu, pinjaman pelajar dan jenis hutang kelayakan lain juga mungkin layak untuk pengampunan melalui pelbagai program kerajaan.Berunding dengan akauntan atau pakar cukai untuk mengetahui lebih lanjut tentang situasi khusus anda dan lihat sama ada pelupusan hutang anda akan masuk akal untuk anda.

Apakah jenis hutang yang boleh dihapuskan?

Terdapat beberapa cara yang berbeza untuk menghapuskan hutang.Salah satu cara ialah menggunakan potongan untuk kerugian mangsa.Ini membolehkan anda menolak kerugian daripada pendapatan bercukai anda.Anda juga boleh menuntut kehilangan harta benda peribadi, seperti kereta dan perabot.

Satu lagi cara untuk menghapuskan hutang adalah melalui potongan IRA.Ini membolehkan anda memotong sumbangan yang anda buat ke dalam akaun IRA anda setiap tahun.Akhir sekali, anda juga boleh menuntut potongan untuk faedah yang anda bayar ke atas hutang anda.

Siapa yang memutuskan jika hutang saya akan dihapuskan?

Terdapat beberapa faktor yang akan dipertimbangkan semasa memutuskan sama ada hutang anda akan dihapuskan.Faktor yang paling penting ialah sama ada anda mampu untuk membayar balik hutang tersebut.Jika anda tidak mampu untuk membayar balik hutang tersebut, maka ia mungkin akan dihapuskan.Faktor lain yang mungkin dipertimbangkan termasuk berapa lama sejak anda kali terakhir membayar hutang, sama ada anda mempunyai sebarang hutang lain yang juga terhutang, dan skor kredit anda.

Berapa lamakah proses menghapuskan hutang?

Proses menghapus kira hutang boleh mengambil beberapa langkah yang berbeza.Langkah pertama ialah mengumpulkan semua maklumat yang anda perlukan untuk membuktikan bahawa anda layak untuk pengampunan hutang.Ini termasuk pendapatan, hutang dan skor kredit anda.Seterusnya, anda perlu memfailkan tuntutan dengan agensi kerajaan yang mengawasi hutang anda.Akhir sekali, agensi akan menyemak kes anda dan memutuskan sama ada anda layak untuk pelepasan hutang.Bergantung pada situasi anda, proses ini boleh mengambil masa dari beberapa minggu hingga beberapa bulan.

Adakah saya perlu melalui prosiding mahkamah untuk menghapuskan hutang saya?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana proses pelupusan hutang akan berbeza-beza bergantung pada jenis hutang dan situasi khusus anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, anda perlu melalui prosiding mahkamah untuk menghapuskan hutang anda jika ia merupakan penghakiman sivil atau pinjaman yang diperoleh daripada institusi kewangan.Selain itu, hutang tertentu seperti nafkah anak atau nafkah mungkin dipadamkan secara automatik oleh undang-undang jika ia dibayar tepat pada masanya.

11 Bolehkah seorang peguam membantu saya menghapuskan hutang saya?

Ya, peguam boleh membantu anda menghapuskan hutang anda.Mereka boleh membantu anda memikirkan cara terbaik untuk mengurangkan atau menghapuskan hutang anda dan memastikan semua kertas kerja disiapkan dengan betul.Selain itu, peguam boleh memberikan panduan tentang cara untuk mengikuti pembayaran supaya anda tidak mengalami lebih banyak hutang pada masa hadapan.

12 Apakah yang berlaku kepada skor kredit saya selepas hutang saya dihapuskan?

Jika anda mempunyai sebarang hutang tertunggak yang akan dihapus kira, skor kredit anda mungkin akan terjejas.Ini kerana hutang itu kini dianggap "dibayar penuh" dan tidak akan dipaparkan pada laporan kredit anda.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan ini – jika anda mempunyai jenis pinjaman tertentu yang telah dikeluarkan sebelum 1 Januari 2018, pemberi pinjaman masih boleh melaporkan hutang tersebut kepada biro kredit.Namun secara umum, menghapuskan hutang anda akan meningkatkan skor kredit anda dengan mengurangkan beban hutang keseluruhan anda dan menunjukkan bahawa anda mengambil langkah yang bertanggungjawab untuk membayar balik hutang anda.