Berapa banyak hutang kad kredit yang terlalu banyak?

mengeluarkan masa: 2022-05-15

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada pelbagai faktor, termasuk pendapatan anda, nisbah hutang kepada pendapatan dan skor kredit.Walau bagaimanapun, pakar secara amnya bersetuju bahawa jika anda mempunyai lebih daripada 30% daripada pendapatan bulanan anda dikhaskan untuk pembayaran kad kredit, sudah tiba masanya untuk mengambil tindakan.Jika anda bergelut untuk mengikuti pembayaran hutang anda dan berasa seperti anda tidak mampu untuk membayar baki anda setiap bulan, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat kewangan atau berunding dengan program penyatuan hutang.Sementara itu, berikut ialah beberapa petua tentang jumlah hutang kad kredit yang boleh diterima:

"Jika anda mendapati diri anda bergelut dari segi kewangan dan tidak dapat memenuhi kewajipan bulanan yang berkaitan dengan Hutang Kad Kredit seperti pembayaran balik minimum maka sudah tiba masanya untuk mengambil tindakan serius! Bekerjasama rapat dengan Penasihat Kewangan berpengalaman yang boleh membantu membangunkan strategi yang mungkin termasuk Program Penyatuan Hutang.

  1. Pantau perbelanjaan anda.Pastikan anda mengetahui semua perbelanjaan yang masuk ke akaun anda setiap bulan dan cuba untuk tidak melebihi apa yang anda mampu dengan selesa.Dengan cara ini, anda akan berkemungkinan kecil untuk terjebak dalam kitaran perbelanjaan berlebihan dan mengumpul terlalu banyak hutang dengan cepat.
  2. Jangan gunakan kad untuk pembelian setiap hari.Hanya gunakan kad untuk item yang akan memberi kesan besar pada belanjawan keseluruhan anda – seperti barangan runcit atau gas – dan elakkan menggunakannya untuk kos kecil seperti kopi atau makan tengah hari di luar setiap hari.Ini akan membantu mengekalkan perbelanjaan terkawal dan mengurangkan jumlah faedah yang dicaj pada baki anda setiap bulan.
  3. Bayar hutang yang berfaedah tinggi dahulu. Apabila ia berkaitan untuk membayar hutang dengan kadar faedah yang tinggi (seperti bil kad kredit), pastikan anda menumpukan sebahagian besar tenaga anda untuk mengurangkan bayaran tersebut sebanyak mungkin sebelum menangani hutang faedah yang lebih rendah seperti pinjaman pelajar atau pinjaman kereta.Melakukannya akan menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang sambil membantu meningkatkan skor kredit anda."

Apakah jumlah hutang kad kredit yang boleh diterima?

Tiada jawapan untuk soalan ini kerana situasi setiap orang berbeza.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa garis panduan am yang boleh membantu anda menentukan jumlah hutang kad kredit yang boleh diterima untuk anda. Pertama sekali, anda perlu ingat bahawa jumlah hutang kad kredit anda tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan tahunan anda.Selain itu, adalah penting untuk diingat bahawa jumlah hutang kad kredit yang boleh anda bawa tanpa merosakkan kestabilan kewangan anda berbeza-beza bergantung pada keadaan individu anda. Jika anda mempunyai pendapatan rendah hingga sederhana dan mampu membayar baki anda setiap bulan , maka anda mungkin boleh mengendalikan tahap hutang kad kredit yang lebih tinggi berbanding jika anda mempunyai pendapatan yang tinggi dan tidak mampu membayar baki setiap bulan.Selain itu, jika anda menggunakan kad anda terutamanya untuk kecemasan atau keperluan jangka pendek lain (seperti barangan runcit atau pembaikan kereta), maka menanggung hutang kad kredit yang lebih tinggi mungkin tidak mengapa kerana perbelanjaan ini akhirnya akan dibayar. Sebaliknya , jika anda menggunakan kad anda untuk perbelanjaan jangka panjang seperti bayaran sewa atau gadai janji, bil utiliti atau pembelian besar seperti kereta atau rumah, maka mungkin lebih baik untuk mengehadkan diri anda kepada kurang daripada 30% daripada pendapatan tahunan anda untuk mengelakkan daripada mendapat terlalu banyak masalah dengan pemberi pinjaman. Tidak ada jawapan yang "betul" mengenai jumlah hutang kad kredit yang boleh diterima untuk seseorang; perkara yang paling penting ialah mencari amaun yang paling sesuai untuk ANDA berdasarkan situasi kewangan dan matlamat khusus ANDA. Ingat: Jangan berlebihan dengan meminjam!Jika menggunakan plastik menyukarkan anda untuk kekal bertahan dari segi kewangan semasa masa sukar – seperti semasa kemelesetan ekonomi – kemudian cuba kurangkan kekerapan dan kekerapan anda menggunakan kad anda.[/vc_column_text][/vc_row][vc_row][vc_column width= "1/2"][ultimatecrowdfundingcampaign id="2489"]

Berapa Banyak Hutang Kad Kredit Boleh Diterima?

Tiada satu jawapan apabila tiba masanya untuk menentukan jumlah hutang kad kredit yang boleh dikendalikan oleh individu dengan selesa - situasi setiap orang agak berbeza - tetapi terdapat beberapa garis panduan umum yang boleh memberikan sedikit panduan dalam hal ini.Pertama dan terpenting antara pertimbangan ini hendaklah sentiasa menjadi beban peratusan keseluruhan yang mana jumlah keberhutangan seseorang mewakili relatif gaji pulang tahunan mereka; apa-apa yang melebihi tiga puluh peratus bukan sahaja harus memberi tekanan yang tidak wajar pada kewangan peribadi tetapi juga menghadapi risiko mengurangkan prospek masa depan melalui menghalang akses kepada lebih banyak pinjaman perumahan mampu milik dan sebagainya (terutamanya disebut sebagai diri sendiri yang mempunyai potensi pendapatan purata). Di luar perkara asas itu walaupun...

Apakah akibat daripada terlalu banyak hutang kad kredit?

Terlalu banyak hutang kad kredit boleh membawa akibat yang serius.Sebagai contoh, jika anda mempunyai lebih daripada $10,000 dalam hutang kad kredit, skor kredit anda mungkin diturunkan dengan ketara.Ini boleh menyukarkan untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman atau mendapatkan syarat yang menguntungkan bagi produk kewangan lain.Selain itu, jika anda tidak dapat membayar bil kad kredit anda tepat pada masanya, kadar faedah pada kad anda mungkin meningkat dengan ketara.Ini boleh menyebabkan lebih banyak hutang dan kos yang lebih tinggi.Akhir sekali, jika anda lalai pada pembayaran kad kredit anda, pemiutang boleh mengambil pelbagai tindakan seperti menghiasi gaji anda atau merampas aset.Pendek kata, terlalu banyak hutang kad kredit tidak digalakkan dan boleh membawa kepada masalah yang ketara.

Apakah bahaya memaksimumkan kad kredit anda?

Tiada jawapan untuk soalan ini kerana ia bergantung pada keadaan kewangan dan tabiat perbelanjaan individu anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, anda harus mengelak daripada terlibat dengan terlalu banyak hutang kad kredit jika anda boleh membantunya.Berikut adalah empat sebab mengapa:

Salah satu bahaya terbesar untuk memaksimumkan kad kredit anda ialah ia boleh membawa kepada kadar faedah yang tinggi dan pembayaran hutang yang meningkat dari semasa ke semasa.Malah, menurut The Huffington Post, "untuk setiap $5,000 yang anda pinjam terhadap kad kredit menggunakan APR melebihi 15 peratus, anda akan membayar tambahan $1,250 dalam caj faedah setiap tahun."Itulah banyak wang yang boleh digunakan untuk bil dan bukannya simpanan!

Jika anda tidak dapat mengikuti pembayaran bulanan anda pada kad kredit anda, ini akan memberi kesan negatif kepada skor kredit anda.Ini kerana pemberi pinjaman menggunakan skor kredit anda apabila mempertimbangkan sama ada mereka akan meminjamkan wang kepada anda untuk tujuan lain atau tidak (seperti membeli rumah). Skor rendah bermakna lebih sukar bagi anda untuk diluluskan untuk pinjaman pada masa hadapan – yang boleh membawa masalah besar jika anda memerlukan pembiayaan untuk sesuatu yang penting (seperti pembelian kereta).

Jika anda tidak dapat membayar hutang anda dengan cepat – walaupun selepas membuat semua pembayaran bulanan yang diperlukan – maka pemiutang boleh mula merampas aset seperti kereta atau rumah untuk mendapatkan balik kerugian mereka.Ini boleh memberi tekanan yang besar pada kedua-dua kewangan peribadi anda dan hubungan anda dengan pemiutang, membawa sesetengah orang ke jalan yang sangat sukar.

Kad kredit maksimum juga cenderung menyebabkan orang ramai menghadapi masalah dengan undang-undang dengan mendedahkan aktiviti yang menyalahi undang-undang (seperti perjudian atau penyalahgunaan dadah) atau tabiat berbelanja yang berlebihan (yang mungkin menunjukkan risiko kebankrapan). Dalam kes yang melampau, pemegang kad maksimum telah diketahui bertindak setakat membunuh pemiutang mereka!Oleh itu, walaupun sentiasa ada risiko yang dikaitkan dengan sebarang jenis peminjaman – termasuk peminjaman kad kredit- mengambil terlalu banyak hutang pasti boleh meningkatkan risiko tersebut dengan ketara.

  1. Ia Boleh Membayar Banyak Wang untuk Faedah
  2. Ia Boleh Menyebabkan Anda Kehilangan Skor Kredit Anda
  3. Ia Boleh Mengakibatkan Kemusnahan Kewangan Jika Anda Tidak Dapat Membayar Hutang Anda Dengan Cepat
  4. Ia Boleh Menyebabkan Anda Kehilangan Pekerjaan Atau Menghadapi Masalah Dengan Undang-undang

Apakah beberapa petua untuk mengurangkan hutang kad kredit?

  1. Mulakan dengan menilai situasi hutang kad kredit semasa anda.Tentukan jumlah yang anda mampu bayar secara realistik setiap bulan, berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan anda.Ini akan membantu anda menetapkan matlamat yang realistik untuk mengurangkan hutang anda.
  2. Buat rancangan tindakan.Tentukan langkah yang perlu anda ambil untuk mengurangkan hutang anda: menyatukan hutang anda, mengurangkan perbelanjaan atau memfailkan perlindungan kebankrapan.Sebaik sahaja anda mempunyai rancangan, pastikan anda meneruskannya!
  3. Dapatkan bantuan daripada profesional.Jika anda mendapati bahawa anda sedang bergelut untuk mengurangkan hutang anda sendiri, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan profesional daripada penasihat kewangan atau penyedia Perkhidmatan Bantuan Hutang.Mereka boleh memberikan bimbingan dan sokongan semasa anda berusaha untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Bagaimanakah saya boleh keluar dari hutang kad kredit?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Beberapa faktor yang mungkin anda ingin pertimbangkan termasuk pendapatan anda, nisbah hutang kepada pendapatan semasa anda, dan jumlah wang yang anda ada setiap bulan untuk membayar bil kad kredit anda.Selain itu, anda boleh membuat rancangan dan menjejaki kemajuan anda ke arah membayar hutang anda.

Jika anda mendapati bahawa anda tidak dapat membayar hutang kad kredit anda tepat pada masanya, terdapat beberapa pilihan yang tersedia untuk anda.Anda mungkin boleh berunding dengan pemiutang untuk kadar faedah yang lebih rendah atau bayaran bulanan yang dikurangkan.Anda juga mungkin layak mendapat bantuan kewangan daripada program kerajaan seperti program perumahan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) Seksyen 8 atau Program Bantuan Tenaga Rumah Berpenghasilan Rendah (LIHEAP). Dalam sesetengah kes, kebankrapan mungkin menjadi pilihan jika semua penyelesaian lain gagal.

Walau apa pun laluan yang anda pilih, adalah penting untuk kekal fokus untuk mencapai matlamat anda dan menjejaki kemajuan anda supaya anda tidak dibelenggu beban hutang.Terdapat sumber yang tersedia dalam talian dan melalui perpustakaan tempatan yang boleh membantu membimbing anda melalui proses keluar dari hutang kad kredit.

Patutkah saya menyatukan hutang kad kredit saya?

Apabila bercakap mengenai hutang kad kredit, tidak ada jawapan yang sesuai untuk semua.Keadaan setiap orang adalah berbeza dan apa yang boleh diterima oleh seseorang mungkin tidak boleh diterima oleh orang lain.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa garis panduan am yang boleh membantu anda mengetahui jumlah hutang kad kredit yang boleh diurus.

Pertama, pastikan anda memahami jumlah perbelanjaan bulanan anda.Sertakan semua bil biasa anda, seperti sewa, barangan runcit, utiliti dan kos sara hidup yang lain.Tambahkan sebarang hutang yang anda miliki — seperti pinjaman pelajar atau pinjaman kereta — dan lihat berapa banyak ruang yang anda masih ada.

Seterusnya, fikirkan tentang pendapatan dan aset anda.Perbelanjaan bulanan anda sepatutnya meliputi hanya sebahagian kecil daripada gaji bawa pulang anda.Jika anda bekerja sepenuh masa dan memperoleh $2,000 sebulan tetapi membelanjakan $3,000 untuk bil setiap bulan, itu hanya tinggal $600 tersedia untuk simpanan atau kewajipan lain.Itu mungkin tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan kecemasan seperti pembaikan kereta atau pembelian utama seperti bayaran pendahuluan rumah.

Akhir sekali, pertimbangkan tahap toleransi hutang anda.Sesetengah orang boleh mengendalikan lebih banyak hutang daripada orang lain kerana mereka mampu membayar bayaran bulanan yang lebih tinggi daripada orang lain atau mereka mempunyai beberapa kusyen kewangan (seperti simpanan persaraan). Tetapi jika anda tidak boleh membuat pembayaran yang diperlukan pada baki semasa anda dengan selesa walaupun segala-galanya kekal sama maka mungkin sudah tiba masanya untuk mula memikirkan cara untuk mengurangkan atau menghapuskan beban hutang anda sama sekali.

Apakah cara terbaik untuk membayar Hutang Kad Kredit?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana ia bergantung pada situasi dan matlamat kewangan individu anda.Walau bagaimanapun, berikut ialah beberapa petua untuk membantu anda mengetahui jumlah hutang kad kredit yang boleh diurus untuk anda:

  1. Fikirkan perbelanjaan bulanan anda.Ini akan memberi anda titik permulaan yang baik untuk mengira jumlah hutang yang anda mampu bayar setiap bulan.Sertakan semua bil biasa anda, seperti sewa, barangan runcit, utiliti, dsb., sebagai tambahan kepada sebarang hutang lain yang mungkin memberi kesan kepada belanjawan anda (seperti pinjaman pelajar).
  2. Bandingkan kadar faedah dan terma yang ditawarkan oleh kad kredit yang berbeza.Sesetengah kad menawarkan kadar faedah yang lebih rendah jika anda membuat pembayaran yang lebih besar setiap bulan, manakala yang lain mempunyai tempoh pembayaran balik yang lebih lama tetapi kadar faedah yang lebih rendah.Adalah penting untuk mencari kad yang menawarkan gabungan terma dan kadar terbaik untuk anda.
  3. Tetapkan matlamat pembayaran yang realistik.Jangan cuba membayar semua hutang anda sekali gus - ia tidak realistik dan boleh membawa kepada kemerosotan kewangan yang besar jika anda tidak menguruskan hutang dengan betul.Sebaliknya, tetapkan tiang gol yang lebih kecil yang akan membantu memotivasikan diri anda sepanjang perjalanan (contohnya, membayar hutang kad kredit bernilai $200 setiap bulan).
  4. Gunakan alatan seperti Kalkulator Pengurangan Hutang atau Perancang Pembayaran untuk membantu menjejak kemajuan anda dan terus berada di landasan dengan pembayaran anda.

Bagaimanakah cara saya membuat belanjawan untuk membayar Hutang Kad Kredit saya?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Keadaan setiap orang adalah berbeza dan jumlah hutang yang boleh diterima oleh mereka akan berbeza-beza.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa garis panduan umum yang boleh membantu anda membuat belanjawan untuk membayar hutang kad kredit anda.

Langkah pertama ialah mengetahui jumlah wang yang anda belanjakan pada masa ini untuk bil kad kredit setiap bulan.Ini termasuk kedua-dua baki pokok pada kad anda serta sebarang caj faedah yang ditambahkan pada baki anda.Sebaik sahaja anda mempunyai nombor ini, tambahkannya dan bahagikannya dengan 12 untuk mendapatkan amaun purata perbelanjaan bulanan anda.

Seterusnya, buat belanjawan berdasarkan amaun perbelanjaan purata ini.Cuba untuk tidak melebihi jumlah ini dalam mana-mana kategori, termasuk barangan runcit, sewa, utiliti, dsb.Jika anda mendapati bahawa anda secara konsisten berlebihan berbelanja dalam satu bahagian belanjawan anda, cuba kurangkan bahagian lain sehingga perbelanjaan keseluruhan anda berada dalam had yang ditetapkan.

Sebaik sahaja anda mempunyai idea kasar tentang jumlah wang yang anda perlukan setiap bulan untuk menampung semua perbelanjaan anda kecuali untuk pembayaran kad kredit (yang sepatutnya dibiarkan pada sifar), mula membayar baki pokok kad anda menggunakan dana daripada kategori lain dalam anda. belanjawan sehingga baki tersebut dihapuskan sepenuhnya.Kemudian fokus secara eksklusif untuk membayar baki yang tinggal pada setiap kad sehingga ia hilang sama sekali.

Jika langkah ini kelihatan terlalu menakutkan atau rumit untuk anda sekarang, jangan risau – terdapat banyak sumber yang tersedia dalam talian yang boleh membantu membimbing anda melalui proses langkah demi langkah.

Adakah terdapat kaedah bola salji untuk membayar Hutang Kad Kredit?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana jumlah hutang kad kredit yang boleh diterima untuk individu tertentu akan berbeza-beza bergantung pada keadaan kewangan mereka dan tabiat perbelanjaan keseluruhan.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum tentang cara membayar hutang kad kredit menggunakan kaedah bola salji boleh membantu.

Pertama, adalah penting untuk memahami bahawa membayar hutang kad kredit anda secara beransur-ansur dan bukannya sekaligus akan membantu mengurangkan kesan caj faedah.Ini kerana apabila anda membayar jumlah hutang yang lebih kecil setiap bulan, jumlah yang dibayar akan menjadi lebih besar dari semasa ke semasa dan dengan itu menyebabkan pembayaran faedah yang lebih rendah.

Kedua, pastikan anda menjejaki kemajuan anda dengan merekodkan apa yang telah anda bayar setiap bulan pada Perancang Pengurangan Hutang atau alat yang serupa.Dengan cara ini, anda akan tahu dengan tepat di mana anda berdiri dan sama ada terdapat mana-mana kawasan di mana kemajuan selanjutnya boleh dibuat.

Akhir sekali, jangan teragak-agak untuk mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau profesional berkelayakan lain jika anda bergelut untuk mengawal hutang kad kredit anda.Mereka mungkin boleh memberikan petua atau sumber tambahan yang boleh membantu anda mencapai matlamat anda dengan lebih cepat dan mudah.

Dave Ramsey mengesyorkan kaedah bola salji hutang — apakah itu?

Dave Ramsey mengesyorkan kaedah bola salji hutang, iaitu Strategi Pengurangan Hutang yang membantu anda membayar hutang kad kredit anda satu demi satu.Strategi ini berfungsi seperti ini: Anda mulakan dengan membayar hutang terkecil dahulu, dan kemudian terus menambah lebih banyak bayaran pada hutang itu sehingga hutang itu dilunaskan.Sebaik sahaja itu berlaku, anda meneruskan ke hutang terkecil seterusnya, dan seterusnya sehingga semua hutang anda dilunaskan.Kaedah ini sering dipanggil "bola salji hutang.