Berapa banyak hutang yang boleh anda miliki apabila membeli rumah?

mengeluarkan masa: 2022-05-15

Jumlah hutang yang boleh anda tanggung semasa membeli rumah bergantung pada skor kredit anda, saiz gadai janji dan faktor lain.Berikut ialah beberapa garis panduan am: Jika anda mempunyai skor kredit yang baik, anda boleh meminjam sehingga 80% daripada nilai rumah.Jika anda mempunyai skor kredit yang lemah, anda mungkin boleh meminjam hanya 50% atau kurang. Jumlah maksimum hutang yang boleh anda tanggung juga berdasarkan skor kredit anda.Semakin tinggi skor anda, semakin banyak kuasa peminjaman yang anda miliki. Berikut adalah beberapa perkara lain yang perlu diingat semasa membeli rumah:

Berapa Banyak Hutang Yang Anda Boleh Ada Apabila Membeli Rumah?

Jumlah hutang yang boleh anda tanggung semasa membeli rumah bergantung pada banyak faktor termasuk skor kredit anda dan saiz pinjaman gadai janji.Walau bagaimanapun, berikut ialah beberapa garis panduan am untuk membantu menentukan jumlah hutang yang mungkin:

Jika anda mempunyai kredit yang baik - Anda biasanya boleh meminjam sehingga 80% daripada harga belian atau nilai rumah tanpa sebarang masalah!Walau bagaimanapun, jika penarafan kredit anda tidak begitu kukuh - katakan di bawah 650 - maka pemberi pinjaman hanya boleh membenarkan pinjaman sehingga 50% daripada harga atau nilai pembelian (atau kurang).

Jumlah Hutang Maksimum Yang Boleh Anda Ambil:

Ini juga berdasarkan pelbagai faktor seperti Skor Kredit tetapi secara umumnya jika ia melebihi 350-400 maka kebanyakan pemberi pinjaman akan meneruskan dan meluluskan sebarang jenis/jumlah pembiayaan yang diperlukan walaupun melebihi 75%.Ingat, walaupun ini mencapai maksimum kira-kira $275k jadi jangan melampaui batas dahulu!:-)

Beberapa Perkara Lain Yang Perlu Diingati Semasa Membeli Rumah Termasuk...

  1. Kira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bayaran muka dan kos penutupan.Pastikan bayaran bulanan anda sesuai dengan belanjawan anda.Bandingkan kadar faedah dan terma yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang berbeza.Berhati-hati bahawa jika anda kehilangan pekerjaan atau menghadapi masalah kewangan lain, membayar gadai janji anda boleh menjadi sukar."
  2. Mengira Berapa Banyak Wang yang Anda Perlukan Untuk Kos Penutupan & Bayaran Pendahuluan Memastikan Pembayaran Bulanan Sesuai Dengan Belanjawan Anda Semakan Kadar Faedah & Terma Yang Ditawarkan Oleh Pemberi Pinjaman Berlainan Menyedari Bahawa Jika Sesuatu Berlaku Seperti Kehilangan Pekerjaan Atau Masalah Kewangan Membiayai Gadai Janji Anda Mungkin Menjadi Sukar .

Bolehkah anda membeli rumah jika anda mempunyai hutang?

Apabila anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau tidak, salah satu faktor yang paling penting ialah kemampuan anda untuk membeli rumah tersebut.Ini termasuk kedua-dua bayaran muka dan sebarang kos lain yang berkaitan seperti kos penutupan.

Satu cara untuk menentukan sama ada anda mampu membeli rumah tertentu adalah dengan melihat jumlah beban hutang anda, termasuk semua bentuk kredit (peribadi, pelajar, kereta, dll.). Adalah penting untuk diingat bahawa jumlah hutang anda tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan tahunan anda.Jika ya, maka ia mungkin sukar untuk layak mendapat gadai janji dan/atau membayar sebarang hutang sedia ada untuk membuat pembelian.

Jika anda mempunyai pinjaman peribadi atau baki kad kredit yang melebihi 30% daripada pendapatan tahunan anda, maka anda mungkin tidak dapat membeli rumah menggunakan kaedah tradisional.Dalam kes ini, anda mungkin perlu meneroka pilihan pembiayaan alternatif seperti pemberi pinjaman wang persendirian atau program pengubahsuaian pinjaman yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit.

Ingat: membeli rumah adalah satu pelaburan dan hanya perlu dilakukan jika anda mampu membayar dengan selesa tanpa mempunyai terlalu banyak hutang yang tergantung di kepala anda.Berbincang dengan penasihat kewangan yang berpengalaman sebelum membuat sebarang keputusan tentang membeli rumah.

Berapa banyak hutang yang terlalu banyak apabila membeli rumah?

Purata isi rumah Amerika mempunyai jumlah beban hutang sebanyak $131,000.Itu tidak termasuk gadai janji atau pinjaman lain ke atas harta itu sendiri.Apabila anda menambah baki kad kredit dan pinjaman kereta, jumlah itu melonjak kepada $267,000 yang membimbangkan. Itu tidak bermakna anda tidak boleh membeli rumah dengan terlalu banyak hutang.Tetapi ini bermakna anda perlu berhati-hati tentang jumlah wang yang anda pinjam dan pastikan semua hutang anda mampu milik untuk jangka panjang. Jika anda mempunyai jumlah hutang kurang daripada $100,000, membeli rumah mungkin idea yang baik.Jika jumlah hutang anda lebih daripada $100,000 tetapi tidak setinggi purata negara, fikirkan semula sebelum membuat sebarang pembelian utama.Anda mungkin masih boleh membeli rumah jika jumlah hutang anda antara $125,000 dan $150,000 tetapi jangan melebihi $175,000 tanpa melakukan penyelidikan yang serius terlebih dahulu. Jika jumlah hutang anda melebihi purata negara (lebih daripada $200,000), ia mungkin Sebaiknya tunggu sehingga anda boleh mengawal hutang anda sebelum terfikir untuk membeli rumah.Terdapat banyak pilihan lain yang tersedia untuk orang yang ingin membeli rumah tetapi tidak mampu membayar sejumlah besar wang yang mereka berhutang sekarang."Berapa Banyak Hutang Yang Anda Boleh Ada Ketika Membeli Rumah" oleh Samantha Allen diterbitkan di Huffington Post - http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-when-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid=inblnkushpmg00000009&ei=UTF8&pg=PT5

Tiada satu jawapan mengenai jumlah hutang yang terlalu banyak apabila membeli rumah – situasi setiap orang adalah berbeza!Walau bagaimanapun, terdapat beberapa garis panduan am yang boleh membantu mengawal keadaan sambil masih membenarkan impian pemilikan rumah:

Pertama sekali: sentiasa berunding dengan penasihat kewangan yang berpengalaman sebelum membuat sebarang keputusan besar tentang membeli atau membiayai semula rumah!Mereka akan dapat memberi anda anggaran yang tepat tentang jenis pembayaran gadai janji yang sesuai dalam belanjawan anda dan jenis risiko yang dikaitkan dengan setiap pilihan – kedua-dua jangka pendek (seperti kadar faedah) dan jangka panjang (seperti kemungkinan perampasan ).

Kedua: cuba untuk tidak melebihi 50%+ daripada pendapatan tahunan anda terhadap kos perumahan!Ini bermakna mengelakkan apa-apa selain gadai janji kadar tetap 30 tahun pada masa ini; Kadar ARM 10 tahun menawarkan sedikit perlindungan terhadap kenaikan kadar faedah di jalan raya (dan membawa bayaran bulanan yang jauh lebih tinggi). Dan akhir sekali: pastikan semua hutang tertunggak – termasuk yang berkaitan dengan perumahan – turut disertakan dalam mana-mana pelan kewangan keseluruhan!Melakukannya akan membantu memastikan segala-galanya kekal terurus semasa tekanan atau kemelesetan ekonomi – sesuatu yang boleh membuktikan penting apabila mempertimbangkan sama ada pembelian menjadi layak dari segi kewangan sekali lagi."Berapa Banyak Hutang Yang Anda Boleh Ada Apabila Membeli Rumah?" oleh Samantha Allen diterbitkan di Huffington Post -

.

Apa yang berlaku jika anda mempunyai terlalu banyak hutang semasa membeli rumah?

Apabila anda membeli rumah, pemberi pinjaman akan melihat jumlah hutang anda kepada nisbah pendapatan.Ini bermakna bahawa mereka akan mahu melihat berapa banyak pendapatan bulanan anda akan ke arah jumlah pembayaran hutang anda.

Jika anda mempunyai terlalu banyak hutang semasa membeli rumah, ia boleh menyebabkan kesukaran mendapatkan kelulusan untuk pinjaman dan/atau rampasan harta tanah.Selain itu, jika anda tidak mampu membayar gadai janji anda, maka harta itu mungkin tertunggak dan akhirnya dijual di lelongan atau disita oleh bank.Dalam sesetengah kes, ini boleh mengakibatkan kerugian kewangan yang ketara.

Oleh itu, adalah penting untuk memahami apa yang menyebabkan terlalu banyak hutang semasa membeli rumah dan pastikan semua perbelanjaan anda diambil kira sebelum membuat tawaran ke atas hartanah.Jika anda mendapati diri anda dalam situasi ini, mungkin lebih baik untuk mendapatkan bantuan profesional supaya anda boleh kembali ke landasan dan mengelakkan sebarang akibat negatif.

Adakah terdapat had untuk jumlah hutang yang boleh anda miliki semasa membeli rumah?

Tiada had yang ditetapkan untuk jumlah hutang yang boleh anda miliki semasa membeli rumah, tetapi penting untuk diingat bahawa jumlah nisbah hutang kepada pendapatan anda tidak boleh melebihi 43%.Selain itu, pastikan anda menyemak skor kredit anda sebelum membuat sebarang keputusan kewangan utama.Jika anda mendapati bahawa skor kredit anda jatuh di bawah 620, pertimbangkan untuk bekerjasama dengan pemberi pinjaman yang bereputasi untuk membantu meningkatkan kapasiti peminjaman anda.

Bolehkah mempunyai hutang yang berlebihan melarang anda membeli rumah?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada pelbagai faktor, termasuk skor kredit anda dan nisbah hutang kepada pendapatan.Walau bagaimanapun, secara amnya, jika anda mempunyai kurang daripada 30% daripada pendapatan tahunan anda untuk membayar hutang, anda sepatutnya boleh membeli rumah tanpa sebarang masalah.Jika anda mempunyai lebih daripada jumlah hutang itu, bagaimanapun, ia mungkin sukar untuk melayakkan diri untuk gadai janji atau mendapatkan pilihan pembiayaan lain.Di samping itu, mempunyai terlalu banyak hutang juga boleh membawa kepada kadar faedah yang lebih tinggi dan peningkatan bayaran bulanan - kedua-duanya boleh menjadikan pembelian rumah menjadi mahal.Oleh itu, walaupun tidak ada jawapan yang pasti untuk soalan tentang berapa banyak hutang boleh menghalang anda daripada membeli rumah, memahami situasi individu anda dan bekerja dengan penasihat kewangan yang berpengalaman akan membantu memastikan anda mampu membeli rumah secara bertanggungjawab tanpa mengira keadaan semasa anda. situasi kewangan.

Adakah pemberi pinjaman akan menolak permohonan gadai janji anda jika anda mempunyai terlalu banyak hutang tertunggak?

Apabila anda mempertimbangkan untuk membeli rumah, salah satu faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan ialah nisbah hutang kepada pendapatan anda.Ini hanyalah berapa banyak hutang yang anda mampu bayar setiap bulan, berdasarkan pendapatan anda.

Secara umumnya, pemberi pinjaman tidak akan meluluskan permohonan gadai janji jika pemohon mempunyai terlalu banyak hutang tertunggak.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan ini.Jika anda mempunyai kredit yang sangat baik dan boleh membuktikan bahawa anda boleh mengendalikan sekurang-kurangnya 30% bayaran muka untuk rumah anda, maka pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia untuk meluluskan pinjaman anda walaupun anda mempunyai jumlah hutang yang tinggi.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membeli rumah dan mempunyai jumlah hutang yang besar, adalah penting untuk bekerjasama dengan penasihat kewangan berpengalaman yang boleh membantu anda menentukan sama ada membeli rumah adalah keputusan yang tepat untuk anda atau tidak.Mereka juga boleh memberikan panduan tentang cara terbaik untuk menguruskan hutang anda untuk memastikan ia tidak menghalang anda daripada mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.

Pada tahap manakah tahap hutang anda menjadikan pembelian rumah mustahil?

Apabila anda mempertimbangkan untuk membeli rumah, adalah penting untuk memahami tahap hutang anda dan bagaimana ia mempengaruhi keupayaan anda untuk membeli rumah.Terdapat beberapa titik di mana tahap hutang anda menjadikan pembelian rumah mustahil.

Jika anda mempunyai lebih daripada 30% daripada pendapatan bulanan anda yang dikhaskan untuk pembayaran hutang, maka anda mungkin tidak mampu membayar wang muka atau kos penutupan untuk rumah biasa.Ambang ini meningkat jika anda juga mempunyai hutang kad kredit, pinjaman kereta atau jenis pinjaman lain yang berfaedah tinggi.Jika anda tidak dapat memenuhi kewajipan kewangan ini, maka sebaiknya tunggu sehingga hutang anda berkurangan sebelum membeli rumah.

Selain itu, jika anda mempunyai kurang daripada 20% daripada pendapatan bulanan anda dikhaskan untuk pembayaran hutang, maka kebanyakan pemberi pinjaman akan membenarkan anda meminjam sehingga 80% daripada nilai rumah untuk membelinya.Walau bagaimanapun, had ini berkurangan apabila hutang anda meningkat.Sebagai contoh, jika anda mempunyai 10% daripada pendapatan bulanan anda dikhaskan untuk pembayaran hutang dan dua pinjaman kereta yang masing-masing membawa kadar faedah melebihi 6%, maka pemberi pinjaman hanya akan membenarkan anda 50% pinjaman kepada nilai untuk pembelian rumah.Dalam kedua-dua kes (dengan 30% atau lebih Nisbah Hutang Kepada Pendapatan), membeli rumah adalah mustahil tanpa membiayai semula sesuatu dengan kadar faedah yang lebih rendah atau mengambil pinjaman tambahan.

Tidak kira di peringkat mana pun dalam kehidupan kita – orang dewasa muda yang baru memulakan kerjaya mereka; ibu bapa membesarkan anak; pesara yang mencari kestabilan – memiliki tempat sendiri adalah matlamat penting bagi ramai orang di seluruh Amerika Utara dan di seluruh dunia."

"Hutang boleh menjejaskan keupayaan sesiapa sahaja untuk membeli rumah tanpa mengira umur atau keadaan kewangan."

"Terdapat beberapa perkara di mana tahap hutang anda menjadikan pembelian rumah mustahil."

"Jika anda mempunyai lebih daripada 30% Nisbah Hutang Kepada Pendapatan maka membeli rumah menjadi sangat sukar."

"Jika Anda Mempunyai Kurang Daripada 20% Pendapatan Bulanan Anda Ditumpukan Kepada Pembayaran Hutang Pemberi Pinjaman Akan Membenarkan Anda Sehingga 80 Peratus Nilai Pinjaman Untuk Pembelian Rumah.

Bagaimanakah penaja jamin melihat hutang pengguna apabila mempertimbangkan permohonan pinjaman rumah?

Apabila anda mempertimbangkan pinjaman perumahan, pemberi pinjaman anda akan melihat jumlah hutang pengguna anda.Ini termasuk sebarang pinjaman yang telah anda keluarkan pada masa lalu, serta sebarang hutang kad kredit atau hutang tidak bercagar lain.Pemberi pinjaman anda juga mungkin mempertimbangkan berapa banyak wang yang anda mampu bayar balik setiap bulan untuk gadai janji anda.Jika anda mempunyai banyak hutang pengguna dan tidak mampu untuk membayar semuanya kembali setiap bulan, pemberi pinjaman anda mungkin tidak meluluskan anda untuk pinjaman rumah.

Adakah hutang selain pinjaman pelajar dan kad kredit menjejaskan kelayakan pemilikan rumah?

Apabila anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau tidak, salah satu faktor yang paling penting ialah nisbah hutang kepada pendapatan anda.Nombor ini memberitahu anda berapa banyak hutang yang anda mampu tanggung untuk membeli rumah.

Terdapat dua jenis hutang utama yang menjejaskan kelayakan pemilikan rumah: pinjaman pelajar dan kad kredit.Pinjaman pelajar mempunyai kadar faedah tetap, jadi jika anda mempunyai jumlah tertunggak yang tinggi sekaligus, ini akan meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan keseluruhan anda.Syarikat kad kredit juga mengenakan kadar faedah yang tinggi, jadi mempunyai sejumlah besar daripada mereka tertunggak juga boleh meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan anda.

Walau bagaimanapun, terdapat hutang lain yang boleh menjejaskan kelayakan pemilikan rumah juga.Contohnya, jika anda mempunyai pinjaman kereta dengan APR yang rendah dan anda hanya membuat pembayaran minimum setiap bulan, ini mungkin tidak dianggap sebagai jumlah hutang yang "tinggi" oleh pemberi pinjaman dan mungkin tidak memberi kesan kepada kelayakan pemilikan rumah anda.Sebaliknya, jika anda mempunyai pinjaman kereta $100,000 dengan APR sebanyak 25%, itu akan dianggap sebagai jumlah hutang yang "tinggi" dan boleh memberi kesan kepada kelayakan pemilikan rumah anda.

Oleh itu, adalah penting untuk memahami semua jenis hutang yang berbeza yang boleh memberi kesan kepada keupayaan anda untuk membeli rumah sebelum membuat sebarang keputusan tentang membelinya.Jika anda tidak pasti sama ada mana-mana jenis hutang tertentu mungkin memberi kesan kepada keupayaan anda untuk membeli rumah, sebaiknya bercakap dengan pemberi pinjaman gadai janji atau penasihat kewangan yang boleh membantu membimbing anda melalui proses tersebut.

Adakah mempunyai penandatangan bersama hutang meningkatkan peluang untuk diluluskan untuk gadai janji?

Hutang boleh menjadi faktor utama apabila membeli rumah.Anda perlu tahu berapa banyak hutang yang anda mampu bayar dan masih diluluskan untuk gadai janji.Mempunyai penanda tangan bersama hutang boleh meningkatkan peluang untuk diluluskan untuk gadai janji, tetapi penting untuk menimbang manfaat berbanding risiko.

Berikut ialah beberapa perkara yang perlu diingat semasa mempertimbangkan sama ada untuk mempunyai penandatangan bersama atau tidak:

  1. Menandatangani bersama hanya berguna jika anda dapat membayar balik hutang sepenuhnya.Jika anda tidak boleh, skor kredit anda akan terjejas dan mungkin sukar untuk mendapatkan pinjaman lain pada masa hadapan.
  2. Menandatangani bersama juga meningkatkan kos peminjaman anda, jadi pastikan anda selesa dengannya sebelum menandatangani pada garis putus-putus.
  3. Jika sesuatu berlaku dan anda tidak boleh membayar balik hutang, penandatangan bersama anda mungkin akan menanggung bil – walaupun mereka tidak bertanggungjawab pada asalnya meminjam wang daripada pemberi pinjaman.Pastikan anda berdua memahami perkara yang akan berlaku jika salah seorang daripada anda ketinggalan dalam pembayaran.
  4. Akhir sekali, sentiasa berunding dengan peguam sebelum menandatangani sebarang dokumen yang berkaitan dengan gadai janji atau hutang – hanya kerana orang lain menandatangani tidak bermakna semuanya baik-baik saja!Mungkin terdapat implikasi undang-undang yang tidak diketahui oleh kedua-dua pihak pada masa mereka menandatangani dokumen.

Adakah hutang ansuran lebih baik daripada hutang pusingan apabila cuba membeli rumah dengan kredit buruk?

Apabila anda cuba membeli rumah dengan kredit buruk, adalah penting untuk mempertimbangkan kedua-dua hutang ansuran dan hutang pusingan.

Hutang ansuran adalah hutang yang anda bayar balik dari semasa ke semasa.Ini boleh membantu jika anda mempunyai kredit yang baik kerana kadar faedah pinjaman ini biasanya lebih rendah daripada pinjaman hutang pusingan.

Pinjaman hutang pusingan ialah pinjaman yang jumlah hutang anda berubah setiap bulan.Ini boleh menjadi lebih mahal daripada pinjaman ansuran, tetapi ia juga boleh menjadi lebih mudah kerana anda tidak perlu risau tentang membayar balik sejumlah besar wang sekaligus.

Adalah penting untuk menimbang semua pilihan anda sebelum membuat keputusan tentang jenis pinjaman yang hendak diambil.Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau kebimbangan, sila hubungi kami pada bila-bila masa.

Apakah petua yang pakar tawarkan untuk mengurangkan hutang pengguna sebelum memohon pinjaman gadai janji?

Apabila membeli rumah, penting untuk memahami had hutang pengguna anda.Ini akan membantu anda mengelakkan perbelanjaan berlebihan dan terjerumus ke dalam hutang yang terlalu banyak.Berikut ialah beberapa petua daripada pakar tentang cara mengurangkan hutang pengguna anda sebelum memohon pinjaman gadai janji:

  1. Buat bajet dan berpegang padanya.Mewujudkan belanjawan adalah langkah pertama dalam mengurangkan hutang pengguna anda.Mengetahui dengan tepat ke mana wang anda pergi akan membantu anda kekal dalam had anda.
  2. Bayar pinjaman berfaedah tinggi dahulu.Jika anda mempunyai pinjaman berfaedah tinggi yang membebankan anda lebih daripada nilainya, cuba bayar terlebih dahulu sebelum memohon pinjaman gadai janji.Ini akan mengurangkan jumlah faedah yang anda perlu bayar secara keseluruhan dan malah boleh menjimatkan wang anda pada jumlah kos pinjaman gadai janji.
  3. Satukan hutang anda ke dalam satu pelan pembayaran bulanan.Kadangkala lebih mudah untuk membuat satu pembayaran bulanan yang besar untuk semua hutang anda dan bukannya membayarnya secara individu setiap bulan.Ini boleh menjimatkan masa dan wang anda dalam jangka masa panjang!
  4. . Pertimbangkan untuk membiayai semula jika boleh.