Berapa banyak pinjaman yang saya layak dapatkan?

mengeluarkan masa: 2022-05-11

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada pelbagai faktor, termasuk skor kredit anda, jumlah wang yang anda ingin pinjam dan syarat pinjaman.Walau bagaimanapun, menggunakan kalkulator kami di bawah, kami boleh memberikan anda anggaran jumlah pinjaman yang anda layak terima.

Sebagai permulaan, mari kita lihat skor kredit anda.Jika ia berada dalam julat "baik" atau "cemerlang" (700-850), maka anda mungkin akan diluluskan untuk pinjaman kadar faedah yang lebih rendah.Sebaliknya, jika skor kredit anda lebih rendah daripada 700, maka anda mungkin perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman untuk mendapatkan kelulusan.

Seterusnya, kami perlu mengetahui jenis pinjaman yang anda cari.Gadai janji kadar berubah standard akan mempunyai kadar faedah yang berubah mengikut masa berdasarkan keadaan pasaran - jadi adalah penting untuk anda memahami keadaan pasaran tersebut untuk membuat keputusan termaklum tentang sama ada jenis pinjaman ini sesuai untuk anda atau tidak .

Akhir sekali, kami perlu mengetahui jumlah wang yang anda ingin pinjam dan syarat yang tersedia (mis., tempoh pelunasan).

Apakah syarat untuk layak mendapat pinjaman?

Terdapat beberapa perkara yang perlu anda penuhi untuk melayakkan anda mendapat pinjaman.Keperluan yang paling penting ialah anda mempunyai skor kredit yang baik.Skor kredit anda adalah berdasarkan sejarah anda membayar bil anda tepat pada masanya dan menggunakan kredit secara bertanggungjawab.Anda boleh menyemak skor kredit anda secara percuma sekali setiap 12 bulan di Credit Karma.Keperluan lain ialah jumlah pinjaman yang anda ingin pinjam mestilah dalam had kewangan anda.Akhir sekali, bank atau pemberi pinjaman juga akan memerlukan dokumentasi seperti bukti pendapatan, aset dan pembayaran hutang. Untuk mengetahui sama ada anda layak menerima jumlah pinjaman tertentu, sila hubungi terus pemberi pinjaman atau lawati tapak web mereka.Terdapat banyak pemberi pinjaman dalam talian yang tersedia supaya mudah untuk mencari yang memenuhi keperluan anda.

Berapa banyak wang yang perlu saya pinjam?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana orang yang berbeza mempunyai keperluan dan belanjawan yang berbeza.Walau bagaimanapun, secara amnya, peminjam memerlukan wang yang mencukupi untuk menampung kos apa yang mereka mahu atau perlukan dibiayai - termasuk sebarang bayaran pendahuluan yang diperlukan - ditambah dengan wang tunai tambahan sekiranya terdapat kos yang tidak dijangka di sepanjang perjalanan (seperti pembaikan). Ini bermakna meminjam mana-mana sahaja daripada $5,000 sehingga berjuta-juta dolar boleh dilakukan bergantung pada jenis pinjaman yang anda cari dan jumlah wang yang anda telah simpan pada masa ini.Perlu diingat bahawa pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi biasanya memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih besar dan/atau tempoh pembayaran yang lebih lama daripada pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah - jadi adalah penting untuk membuat penyelidikan anda sebelum memohon pinjaman!

Apakah faktor yang akan mempengaruhi kelayakan saya untuk gadai janji?

Tahap pendapatan keseluruhan anda, beban hutang (jumlah hutang berbanding dengan pendapatan tahunan anda), ekuiti rumah semasa (jika berkenaan), tempoh kediaman di rumah semasa (diukur dari tarikh pembelian), aktiviti jualan baru-baru ini di kawasan di mana harta itu berada terletak (diukur sejak tiga bulan lalu) semuanya memainkan peranan sama ada anda akan diluluskan untuk gadai janji oleh institusi seperti Bank Of America® atau Wells Fargo® atau tidak. Selain itu, mempunyai skor kredit yang cemerlang juga akan membantu meningkatkan peluang anda; walau bagaimanapun terdapat faktor lain seperti sejarah pekerjaan yang mungkin masih boleh dimainkan walaupun anda sendiri tidak mempunyai skor kredit yang sempurna.So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

Apakah maksud "Skor FICO" saya?Skor FICO ialah satu ukuran yang digunakan oleh pemberi pinjaman apabila menilai bakal peminjam untuk pelbagai jenis pinjaman – seperti gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman pelajar, dsb. Ia berkisar antara 300-850 dan menggambarkan kemungkinan seseorang akan membayar balik hutang mereka mengikut piawaian pinjaman konvensional. Faktor yang dipertimbangkan termasuk baki tertunggak pada akaun pelaporan pengguna (kad kredit, pinjaman peribadi dll.), hutang baharu yang diambil dalam tempoh dua tahun dari tarikh permohonan dan tahap keberhutangan merentas semua jenis pemiutang . Walaupun tidak sentiasa menentukan – terutamanya perubahan yang berlaku dari semasa ke semasa – mempunyai Skor FICO yang tinggi pasti dapat meningkatkan peluang seseorang apabila memohon untuk jenis pembiayaan tertentu.

Berapa banyak wang yang boleh saya pinjam?

Jumlah wang yang anda boleh pinjam adalah berdasarkan skor kredit anda dan faktor lain.Cara terbaik untuk mengetahui sama ada anda layak untuk pinjaman adalah dengan bercakap dengan pemberi pinjaman atau kaunselor kredit.Anda juga boleh menyemak laman web berikut:

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-borrow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

Jika anda mempunyai kredit yang sangat baik, anda mungkin boleh meminjam sehingga $35,000 tanpa perlu meletakkan sebarang wang.Jika skor kredit anda lebih rendah daripada 620, anda mungkin boleh meminjam sehingga $40,000 dengan bayaran pendahuluan 3% dan tanpa faedah sehingga Disember 2021.Jika skor kredit anda di bawah 500, anda mungkin memerlukan sekurang-kurangnya 5% bayaran pendahuluan dan kadar faedah 7%.

Berapakah jumlah maksimum yang boleh saya pinjam?

Jumlah maksimum yang anda boleh pinjam adalah berdasarkan skor kredit anda.Lebih tinggi markah anda, lebih banyak anda boleh meminjam.Anda boleh mengetahui skor kredit anda di AnnualCreditReport.com atau dengan menghubungi salah satu daripada tiga biro kredit utama: Equifax, Experian atau TransUnion.Secara umumnya, skor kredit yang baik ialah 740 atau ke atas.Jika anda mempunyai kredit yang kurang sempurna, pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan sebelum memohon pinjaman untuk mendapatkan idea tentang jenis pinjaman yang mungkin tersedia untuk anda dan jumlah yang anda layak.Perlu diingat bahawa terdapat juga faktor lain - seperti pendapatan dan perbelanjaan anda - yang akan menjejaskan had pinjaman anda.

Bagaimanakah skor kredit saya mempengaruhi keupayaan saya untuk mendapatkan pinjaman?

Skor kredit anda ialah nombor yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan anda untuk pinjaman.Skor kredit anda adalah antara 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan kredit yang lebih baik.Pemberi pinjaman melihat sejarah peminjaman dan pembayaran anda, serta jumlah hutang yang anda miliki pada masa ini.Jika anda mempunyai kredit yang baik, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada seseorang yang mempunyai kredit yang lebih miskin.Walau bagaimanapun, jika skor kredit anda rendah, anda mungkin membayar lebih banyak caj faedah ke atas pinjaman daripada seseorang yang mempunyai kredit yang lebih baik.Terdapat juga pinjaman khas yang tersedia hanya untuk mereka yang mempunyai skor kredit yang baik atau cemerlang.

Bagaimanakah pemberi pinjaman menentukan jumlah wang yang akan dipinjamkan kepada saya?

Pemberi pinjaman menentukan jumlah wang untuk dipinjamkan kepada anda dengan mengira skor kredit anda.Skor kredit yang baik bermakna anda mempunyai risiko rendah untuk mungkir pinjaman anda, jadi pemberi pinjaman lebih berkemungkinan menawarkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi kepada anda.Skor kredit anda adalah berdasarkan sejarah anda membayar bil anda tepat pada masanya dan mengekalkan penarafan kredit yang baik.Untuk mendapatkan idea yang lebih baik tentang skor kredit anda, anda boleh menggunakan salah satu daripada banyak sumber percuma yang tersedia dalam talian, seperti Credit Karma atau TransUnion.

Pendapatan dan aset anda juga memainkan peranan dalam menentukan jumlah wang yang anda layak.Pemberi pinjaman akan melihat kedua-dua pendapatan semasa dan hutang anda (termasuk sebarang pinjaman tertunggak) untuk melihat sama ada anda mampu membayar bayaran bulanan pinjaman.Jika anda tidak mampu membayar, pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia untuk memberi anda pinjaman sama sekali.

Terdapat beberapa cara untuk meningkatkan peluang anda mendapat kelulusan untuk pinjaman:

  1. Pastikan semua maklumat kewangan anda adalah tepat dan terkini – termasuk tahap hutang semasa dan angka pendapatan anda;
  2. Cuba untuk bersaing dengan pembayaran balik - walaupun ia bermakna membuat beberapa pengorbanan sekarang;
  3. Pertimbangkan untuk menggunakan pelan pembayaran balik mampu milik – ini boleh termasuk mengurangkan jumlah faedah yang ditambah kepada jumlah terhutang setiap bulan atau menukar daripada pinjaman faedah sahaja kepada pinjaman dengan bayaran bulanan yang lebih rendah;
  4. Bercakap dengan pemberi pinjaman tentang jenis produk Pinjaman yang paling sesuai untuk anda – terdapat pilihan tersedia yang terdiri daripada pinjaman jangka pendek yang direka untuk keperluan harian, seperti menggantikan tayar kereta atau membaiki peralatan kecil, sehingga jangka panjang. gadai janji atau HELOC (talian kredit ekuiti rumah).

Adakah sejarah pekerjaan saya akan mempengaruhi jumlah pinjaman yang boleh saya perolehi?

Tidak ada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Jumlah pinjaman yang anda layak terima akan bergantung pada pelbagai faktor, termasuk sejarah pekerjaan dan skor kredit anda.Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai skor kredit yang baik dan telah bekerja dalam jawatan yang stabil dan bertanggungjawab selama sekurang-kurangnya dua tahun, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman yang sama atau kurang daripada nilai rumah anda.

Jika anda tidak bekerja pada masa ini atau tidak mempunyai skor kredit yang baik, mungkin sukar untuk layak mendapat pinjaman yang sama besar dengan nilai rumah anda.Dalam kes ini, pemberi pinjaman mungkin menawarkan pinjaman yang bersaiz lebih kecil atau dengan kadar faedah yang lebih tinggi.Adalah penting untuk bercakap dengan pemberi pinjaman berpengalaman tentang situasi khusus anda sebelum memohon pinjaman.

Adakah saya perlu mempunyai cagaran untuk mendapatkan pinjaman?

Apabila anda memohon pinjaman, pemberi pinjaman akan mahu melihat beberapa bentuk cagaran.Ini boleh menjadi sesuatu yang semudah penyata akaun semak atau rumit seperti garis kredit ekuiti rumah.

Jumlah cagaran yang anda perlukan bergantung pada skor kredit anda dan jenis pinjaman yang anda mohon.Secara amnya, pemberi pinjaman akan memerlukan antara 2% dan 10% daripada nilai pinjaman sebagai cagaran.

Jika anda mempunyai kredit yang baik, anda mungkin tidak memerlukan sebarang cagaran sama sekali.Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai kredit yang lemah, pemberi pinjaman anda mungkin memerlukan lebih daripada 10%.Dalam kedua-dua kes, adalah penting untuk mendapatkan anggaran yang tepat daripada pemberi pinjaman anda supaya anda boleh membuat keputusan termaklum tentang sama ada untuk memberikan cagaran atau tidak.

Apakah kadar faedah pinjaman?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana kadar faedah ke atas pinjaman boleh berbeza dengan ketara dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.Walau bagaimanapun, secara amnya, semakin tinggi kadar faedah, semakin mahal pinjaman itu.

Secara umumnya, jika anda mempunyai skor kredit yang baik dan mampu membayar wang muka sekurang-kurangnya 20% daripada harga pembelian rumah anda, anda sepatutnya layak untuk pinjaman dengan kadar faedah sekitar 6%.Jika anda tidak memenuhi semua keperluan ini, kadar faedah anda mungkin masih munasabah jika anda boleh mendapatkan pinjaman dengan tawaran APR 0% pengenalan.

Perlu diingat bahawa kadar sering berubah dan tertakluk pada keadaan pasaran.Sentiasa hubungi beberapa pemberi pinjaman sebelum membuat keputusan tentang mana yang menawarkan tawaran terbaik kepada anda.

Bilakah saya perlu membayar balik pinjaman?

Bilakah saya perlu membayar balik pinjaman?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada pelbagai faktor, termasuk pendapatan dan skor kredit anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, anda perlu mula membayar balik pinjaman anda dalam jangka masa tertentu jika anda ingin memastikan hutang anda terkawal.

Secara umumnya, kebanyakan pinjaman memerlukan peminjam membayarnya secara ansuran bulanan dalam tempoh masa yang ditetapkan.Garis masa ini boleh berbeza-beza bergantung pada jenis pinjaman yang anda ambil, tetapi lazimnya tempoh pembayaran balik berkisar antara 12 bulan untuk pinjaman standard hingga 30 tahun atau lebih untuk gadai janji.Dalam sesetengah kes, seperti pinjaman pelajar, peminjam mungkin boleh melanjutkan tempoh pembayaran balik mereka dengan membuat pinjaman tambahan untuk menampung ansuran awal.

Jika anda tidak mampu atau tidak mahu membayar balik pinjaman anda mengikut jadual, terdapat pelbagai pilihan yang tersedia untuk anda untuk mendapatkan pelepasan daripada beban hutang anda.Sebagai contoh, banyak pemberi pinjaman menawarkan program kesabaran yang membenarkan peminjam yang bergelut dari segi kewangan disebabkan keadaan yang tidak dijangka seperti pengangguran atau sakit untuk menangguhkan sementara pembayaran mereka tanpa penalti.Sebagai alternatif, sesetengah pemberi pinjaman menawarkan program pengampunan kesusahan yang membenarkan peminjam yang berpendapatan rendah atau skor kredit yang lemah untuk dimaafkan hutang mereka selepas mereka memenuhi kriteria khusus yang berkaitan dengan keadaan kewangan mereka.

Walau apa pun laluan yang anda pilih, adalah penting untuk anda berunding dengan penasihat kewangan yang berpengalaman sebelum membuat sebarang keputusan tentang pembayaran balik pinjaman anda.Mereka boleh membantu mengenal pasti sebarang kemungkinan masalah dengan membayar balik hutang anda dan memberikan nasihat tentang cara terbaik ke hadapan berdasarkan keadaan individu anda.

Adakah terdapat sebarang penalti untuk pembayaran balik awal pinjaman?

Tiada penalti untuk pembayaran balik awal pinjaman, tetapi mungkin terdapat akibat jika anda tidak membayar balik pinjaman tepat pada masanya.Sebagai contoh, skor kredit anda mungkin terjejas dan anda akhirnya akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman pada masa hadapan.Adalah penting untuk menimbang kebaikan dan keburukan membayar balik pinjaman awal sebelum membuat sebarang keputusan.

Bolehkah saya membuat prabayar pinjaman saya tanpa penalti?

Jika anda mempunyai sejarah kredit yang baik, anda mungkin layak mendapat pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah.Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menggunakan pelan prabayar jika anda perlu meminjam wang kurang daripada jumlah penuh pinjaman anda.Walau bagaimanapun, mungkin terdapat penalti yang berkaitan dengan pembayaran balik awal, jadi adalah penting untuk membincangkan pilihan anda dengan pemberi pinjaman anda sebelum membuat sebarang keputusan.

Apakah beberapa risiko yang berkaitan dengan mengambil pinjaman?

Terdapat beberapa risiko yang berkaitan dengan mengambil pinjaman.Yang pertama ialah anda mungkin tidak dapat membayar balik pinjaman sepenuhnya tepat pada masanya.Jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman, anda mungkin perlu membayar faedah dan penalti di atas jumlah asal yang dipinjam.Risiko lain ialah jika ekonomi lemah, mungkin terdapat lebih sedikit pekerjaan yang tersedia dan oleh itu kurang wang yang tersedia untuk dipinjam.Jika ini berlaku, anda mungkin mendapati diri anda tidak dapat membayar balik pinjaman anda dan menghadapi masalah kewangan.Akhir sekali, jika anda membuat pinjaman daripada pemberi pinjaman yang buruk atau tidak berlesen, terdapat kemungkinan besar anda akan kehilangan semua wang anda.Sentiasa meneliti pemberi pinjaman terbaik sebelum meminjam wang supaya anda boleh mengelakkan risiko ini.