Berapa banyak wang yang anda perlu simpan sebelum anda boleh bersara di Singapura?

mengeluarkan masa: 2022-07-22

Umur persaraan wajib Singapura ialah 65 tahun untuk lelaki dan wanita.Menurut Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pusat, seseorang memerlukan sekurang-kurangnya S$240,000 simpanan (selepas mengambil kira inflasi) untuk bersara dengan selesa di Singapura.Angka ini meningkat kepada S$320,000 jika anda merancang untuk hidup dari pelaburan anda sahaja. Jika anda ingin bersara awal atau ingin mengecilkan gaya hidup anda selepas bersara, sasarkan lebih tinggi daripada jumlah ini dan faktorkan dana tambahan untuk perbelanjaan perubatan, perjalanan kos dan kontingensi lain.Namun, ini sepatutnya memberi anda titik permulaan yang baik.Berikut ialah beberapa lagi spesifik tentang jumlah wang yang anda perlukan:Untuk persaraan yang selesa di Singapura yang termasuk elaun perumahan bulanan dan elaun makanan bulanan sebanyak $1,350 sebulan ditambah $2,500 setahun untuk perjalanan kos:Sekurang-kurangnya S$400,000Pelarasan inflasi: Sekurang-kurangnya S$480,000Untuk persaraan yang tidak rumit tanpa elaun perumahan bulanan atau elaun makanan:Sekurang-kurangnya S$600,000Pelarasan inflasi: Sekurang-kurangnya S$720,000Jumlah simpanan minimum yang diperlukan berbeza bergantung pada perkahwinan anda status dan sama ada anda mempunyai anak atau tidak.Bercakap dengan penasihat kewangan tentang apa yang terbaik untuk anda berdasarkan keadaan individu anda."Berapa Banyak Wang Yang Saya Perlukan Untuk Bersara Di Singapura?" pada asalnya diterbitkan oleh The Better Life Lab , yang merupakan sebahagian daripada Vox Media Group. Artikel itu telah diterbitkan semula dengan kebenaran daripada pengarang."

Tiada satu jawapan mengenai jumlah wang yang diperlukan seseorang untuk bersara dengan selesa di Singapura - jumlahnya berbeza-beza bergantung pada banyak faktor seperti status perkahwinan dan bilangan tanggungan.Bagaimanapun, menurut angka daripada Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pusat (CPFB), seseorang yang ingin bersara di sini boleh menjangkakan memerlukan sekurang-kurangnya 240 ribu dolar yang disimpan selepas mengambil kira inflasi - ini meningkat jika hanya pendapatan pelaburan diambil kira kerana pesara akan memerlukan sekitar 320 ribu ringgit dijimatkan!

Sudah tentu ini hanyalah anggaran jadi berbincang dengan penasihat kewangan tentang perkara yang benar-benar perlu berdasarkan situasi khusus anda!Tetapi walaupun anda masih belum mencapai angka tersebut - terdapat banyak cara untuk berjimat untuk bersara tanpa menghadapi terlalu banyak masalah untuk mencapai matlamat itu dari semasa ke semasa!Berikut adalah 5 petua tentang betapa mudahnya sebenarnya dapat menyimpan ke arah persaraan semasa tinggal di Singapura:-

  1. Sertai skim pencen tajaan majikan - Ini mungkin melalui kerja atau malah melalui caruman sukarela yang dibuat oleh pekerja sendiri - ini akan membantu menyumbang dengan ketara ke arah mencapai matlamat simpanan jangka panjang.
  2. Semak tabiat perbelanjaan anda - Adakah terdapat mana-mana kawasan di mana perbelanjaan yang tidak perlu boleh dikurangkan?Mungkin membeli sesuatu secara impulsif dan bukannya bertimbang rasa?Atau makan di luar secara berlebihan?Apabila kawasan ini telah dikenal pasti maka perubahan boleh dibuat secara beransur-ansur dari semasa ke semasa.-
  3. Ambil kesempatan daripada pelepasan cukai yang tersedia - Contohnya menyumbang kepada Akaun Persaraan Individu (IRA) boleh mengakibatkan pemecahan cukai yang besar di jalan raya apabila caruman dibuat secara tetap sepanjang hayat bekerja seseorang.-
  4. Pertimbangkan untuk menggunakan kesetaraan tunai seperti dana bersama atau bon daripada memasukkan semua aset ke dalam saham yang mungkin menjadi tidak menentu semasa kemelesetan pasaran - Dengan cara ini risiko tersebar merentasi pelbagai pilihan pelaburan dan bukannya tertumpu semuanya ke satu tempat.-
  5. Semak dokumen perancangan harta pusaka - Jika boleh buat peruntukan untuk cukai apabila kematian dsb., supaya waris tahu dengan tepat apa yang mereka perlu lakukan sekiranya orang yang mereka sayangi meninggal dunia sebelum waktunya.

Berapakah purata saiz telur sarang persaraan di Singapura?

Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara di Singapura?Jawapannya, malangnya, bergantung kepada beberapa faktor termasuk umur anda, berapa lama anda merancang untuk hidup dan menyimpan, dan tahap inflasi.Bagaimanapun, menurut penyelidikan HSBC Bank Malaysia Ltd., purata saiz telur sarang persaraan di Singapura ialah $2 juta.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa angka ini hanyalah anggaran - keperluan sebenar anda mungkin berbeza.Jika anda tidak pasti di mana untuk mula menyimpan untuk persaraan di Singapura, kami mengesyorkan agar anda berunding dengan penasihat kewangan atau menyemak Panduan Perancangan Persaraan kami.

Berapa lama simpanan saya akan bertahan semasa bersara jika saya bermula dengan $X?

Dengan mengandaikan anda akan bersara pada tahun 2030, dan telah menjimatkan $50,000 sepanjang hayat bekerja anda, berikut ialah jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura:

$or

$

Walau bagaimanapun, pengiraan ini tidak mengambil kira inflasi atau perubahan kepada kos sara hidup dari semasa ke semasa - jadi adalah penting untuk memasukkan faktor ini ke dalam perancangan persaraan anda.Selain itu, komitmen kewangan lain seperti gadai janji atau pendidikan anak-anak mungkin bermakna anda memerlukan lebih sedikit wang daripada ini untuk mencapai persaraan yang selesa.Bercakap dengan penasihat kewangan bebas untuk mendapatkan nasihat lanjut tentang jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura.

  1. 5 juta jika anda menjalani gaya hidup selesa dengan $2,500 sebulan (pendapatan median negara)
  2. 7 juta jika anda menjalani gaya hidup yang lebih sederhana dengan $3,000 sebulan.

Adakah mungkin untuk bersara dengan pelan CPF Life sahaja?

Perancangan persaraan di Singapura boleh menjadi tugas yang sukar, terutamanya jika anda tidak biasa dengan selok-belok sistem.Dalam artikel ini, kami akan melihat berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura mengikut syarat anda sendiri.

Pertama sekali, adalah penting untuk memahami bahawa perancangan persaraan di Singapura adalah sangat berbeza daripada kebiasaan orang ramai di negara ini.Di sini, anda biasanya mempunyai dua pilihan dalam hal menyimpan untuk persaraan: Anda boleh bergantung pada pelan CPF Life anda atau menyimpan melalui pelaburan swasta.

Pelan CPF Life menawarkan aliran pendapatan segera kepada pesara apabila mereka mencapai umur 65 tahun.Walau bagaimanapun, pelan ini disertakan dengan sekatan tertentu seperti pembayaran bulanan tetap dan tiada peluang untuk mengeluarkan dana sebelum mencapai umur 70 tahun.

Jika anda memilih pelaburan swasta sebaliknya, anda perlu mengetepikan jumlah wang yang lebih besar setiap bulan untuk mencapai gaya hidup persaraan yang selesa.Walaupun tiada jaminan mengenai kadar simpanan atau turun naik pasaran saham, pelaburan awal memberi anda lebih kawalan ke atas keselamatan kewangan masa depan anda.

Ringkasnya, sama ada anda memilih CPF Life atau skim pelaburan swasta bergantung pada keadaan individu dan kekangan belanjawan anda.Walau bagaimanapun, tanpa mengira laluan yang anda ambil, adalah penting untuk mula menyimpan lebih awal untuk memastikan anda mempunyai wang simpanan yang mencukupi apabila anda mencapai umur persaraan.

Untuk mengira jumlah wang yang anda perlukan untuk persaraan di Singapura berdasarkan situasi khusus anda: Mulakan dengan menganggarkan tempoh masa yang diperlukan sehingga anda mencapai umur 65 tahun (dengan mengandaikan bahawa kedua-dua pilihan – CPF Life dan pelaburan swasta – akan memberikan aliran pendapatan) . Faktor seterusnya dalam perbelanjaan sara hidup bulanan (bayaran gadai janji, bil utiliti dll.), serta kos lain yang diperlukan seperti premium penjagaan kesihatan dan kos pengangkutan (dengan mengandaikan bahawa kedua-dua pilihan memerlukan beberapa bentuk perjalanan). Akhir sekali, tolak sebarang simpanan yang telah terkumpul ke arah matlamat persaraan anda (cth., daripada potongan gaji tahun-tahun sebelumnya) - ini sepatutnya memberi kita anggaran saiz telur sarang yang diperlukan setiap bulan bermula dari sekarang sehingga kita bersara .

Apakah beberapa sumber pendapatan lain semasa persaraan selain CPF dan simpanan?

Terdapat beberapa sumber pendapatan lain yang boleh membantu anda semasa persaraan.Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan simpanan anda, membuat pinjaman, atau bekerja sambilan.Selain itu, anda mungkin boleh menerima faedah kerajaan seperti Skim Pekerjaan Warga Emas (SCES) atau pencen Keselamatan Hari Tua Kebangsaan (NOS).Adalah penting untuk berunding dengan akauntan atau perancang kewangan untuk mengetahui pilihan mana yang paling sesuai untuk anda dan situasi khusus anda.

Apakah peraturan pengeluaran yang berbeza untuk pencen sektor swasta dan awam di Singapura?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara di Singapura akan berbeza-beza bergantung pada keadaan khusus anda.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum tentang jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura termasuk:

  1. Kira keperluan pendapatan persaraan anda menggunakan kalkulator persaraan atau alat perancangan pencen.Ini akan membantu anda memahami jumlah wang yang anda perlukan daripada pencen sektor swasta dan awam setiap tahun untuk mengekalkan taraf hidup yang selesa sebaik sahaja anda berhenti bekerja.
  2. Faktorkan sumber pendapatan lain seperti faedah Keselamatan Sosial dan pendapatan sewa.Ini boleh bertambah dari semasa ke semasa, jadi penting untuk memastikan bahawa ia diambil kira semasa mengira keperluan kewangan anda secara keseluruhan.
  3. Pastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi sebelum bersara – walaupun ia bermakna menyimpan lebih daripada yang dirancang.Pelan simpanan persaraan yang sihat adalah kunci untuk memastikan anda tidak perlu bergantung kepada bantuan kerajaan atau program kebajikan sosial apabila anda mencapai usia tua.
  4. Pertimbangkan untuk berpindah ke negara seperti Singapura yang kos sara hidup agak rendah – ini akan membantu mengurangkan perbelanjaan keseluruhan anda sambil masih membolehkan anda hidup dengan selesa semasa tahun persaraan.

Apakah umur paling awal yang boleh saya keluarkan daripada akaun CPF saya tanpa penalti?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada beberapa faktor, termasuk umur anda dan jumlah wang yang telah anda simpan.Walau bagaimanapun, jika anda berumur 55 tahun ke atas, anda boleh mengeluarkan sehingga $3,000 sebulan tanpa dikenakan sebarang penalti.Jika anda berumur di bawah 55 tahun, hadnya lebih rendah pada $1,500 sebulan.Selain itu, terdapat sekatan lain yang mungkin dikenakan bergantung pada keadaan individu anda.Sebagai contoh, sesetengah orang mungkin dikehendaki mengambil baki akaun simpanan persaraan minimum sebelum mereka boleh mula mengeluarkan dana daripada akaun CPF mereka.Oleh itu, adalah penting untuk bercakap dengan akauntan atau penasihat kewangan tentang situasi khusus anda untuk mendapatkan maklumat yang paling tepat.

Adakah terdapat sebarang implikasi cukai untuk mengeluarkan wang daripada akaun CPF saya sebelum umur 55 tahun?

Perancangan persaraan di Singapura boleh menjadi tugas yang sukar, tetapi dengan maklumat dan alat yang betul yang anda boleh gunakan, ia boleh menjadi lebih mudah.Dalam panduan ini, kami akan membincangkan beberapa faktor utama yang perlu anda pertimbangkan apabila bersara di Singapura, termasuk jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa.Selain itu, kami akan meneroka beberapa implikasi cukai yang mungkin berlaku jika anda memutuskan untuk mengeluarkan wang daripada akaun CPF anda sebelum umur 55 tahun.Jadi teruskan membaca untuk semua butiran yang anda perlu tahu tentang perancangan persaraan di Singapura!

Berapa Banyak Wang Yang Saya Perlukan Untuk Bersara Dengan Selesa Di Singapura?

Apabila memikirkan tentang berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura, adalah penting untuk memahami dengan tepat apa maksud "selesa" untuk anda.Ini akan berbeza-beza bergantung pada keadaan dan keperluan individu anda, jadi adalah penting untuk anda meluangkan masa untuk mengira jumlah simpanan yang akan memberikan jaminan kewangan yang mencukupi untuk gaya hidup yang anda inginkan selepas bersara.Walau bagaimanapun, sebagai peraturan umum, kebanyakan pesara yang tinggal di negara maju biasanya memerlukan antara 60-80% daripada pendapatan pra-persaraan mereka semasa tahun-tahun akhir hayat mereka (dengan andaian mereka tidak bergantung pada faedah kerajaan). Oleh itu, jika matlamat anda adalah untuk hidup dengan selesa daripada pelaburan anda sambil menikmati beban kerja yang berkurangan atau tiada kerja langsung semasa tahun persaraan, anda mungkin memerlukan pendapatan tahunan antara S$60K – S$120K setahun (selepas mengambil kira inflasi). Angka ini tidak termasuk sebarang kos tambahan yang berkaitan dengan sara hidup seperti perbelanjaan perumahan atau penjagaan kesihatan.

Keperluan pendapatan diketepikan; faktor lain yang memberi kesan kepada jumlah wang yang diperlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura ialah tahap simpanan dan pulangan pelaburan semasa.Dengan mengandaikan keadaan ekonomi yang stabil dalam jangka panjang (10+ tahun), pelabur yang telah membina telur sarang yang ketara dari semasa ke semasa mungkin mendapati bahawa mereka hanya memerlukan 80% - 90% daripada pendapatan pra-persaraan mereka sebaik sahaja mereka mencapai umur persaraan disebabkan peningkatan pembelian kuasa yang disebabkan oleh kadar faedah yang lebih tinggi dan jangka hayat yang lebih lama.Sebaliknya bagaimanapun; pesara yang tidak menyimpan secara agresif atau tidak mempunyai akses kepada pelaburan hasil tinggi mungkin mendapati diri mereka memerlukan lebih hampir 100% daripada pendapatan pra-persaraan mereka hanya untuk mengekalkan taraf hidup semasa mereka selepas bersara..

Dengan mengandaikan andaian asas ini adalah betul; berikut ialah tiga senario berbeza yang menggambarkan jumlah wang yang mungkin diperlukan berdasarkan pelbagai tahap simpanan:

Senario 1: Anda sedang bekerja sepenuh masa dan telah menyimpan $100k yang memperoleh 3%.Selepas cukai dan inflasi diambil kira, jumlah ini mengambil kira $113k setiap tahun selepas bersara dengan mengandaikan tiada perbelanjaan lain selain keperluan asas seperti makanan & tempat tinggal ditanggung..

Senario 2: Anda bersara pada umur 50 tahun dengan nilai 30 tahun (~$2 juta) melabur secara konservatif merentas bon berhasil rendah yang memperoleh 5%.Bayaran pencen bulanan anda ($1k) serta bayaran Keselamatan Sosial (~$1k) berjumlah $2k setiap tahun selepas persaraan dengan mengandaikan tiada perbelanjaan lain selain keperluan asas seperti makanan & tempat tinggal ditanggung..

Senario 3: Anda bersara pada umur 50 tahun dengan nilai 30 tahun (~$2 juta) melabur secara konservatif merentas bon hasil tinggi yang memperoleh 7%.Bayaran pencen bulanan anda ($1k) serta bayaran Keselamatan Sosial (~$1k) berjumlah $3k setiap tahun selepas persaraan dengan mengandaikan tiada perbelanjaan lain selain keperluan asas seperti makanan & tempat tinggal ditanggung..

Berdasarkan contoh-contoh ini; haruslah jelas bahawa walaupun seseorang mempunyai sejarah simpanan yang kurang cemerlang atau tidak menjangkakan mempunyai baki dana yang mencukupi setiap bulan selepas membayar bil dsb., masih ada peluang yang baik untuk mereka mencapai persaraan yang selesa dengan menyimpan sehingga 80%-90 %daripada pendapatan pra-persaraan mereka setiap tahun.Sudah tentu ini mengandaikan bahawa keadaan pasaran masa depan kekal secara relatif stabil dalam jangka panjang!Jika keadaan berubah secara drastik (cth.

Jika saya tidak dapat membiayai sepenuhnya persaraan saya sendiri, apakah beberapa pilihan untuk bantuan kewangan kerajaan?

Program bantuan kewangan kerajaan di Singapura direka untuk membantu individu menabung untuk persaraan mereka.Terdapat beberapa pilihan berbeza yang tersedia, dan masing-masing mempunyai set syarat kelayakannya sendiri.

Jenis bantuan kewangan kerajaan yang paling biasa ialah Skim Akaun Persaraan (RAS). Program ini membolehkan anda menyumbang sehingga S$30,000 setahun ke dalam akaun tajaan kerajaan yang akan berkembang tanpa cukai sehingga anda mencapai umur 65 tahun.Sebaik sahaja anda mencapai umur ini, wang dalam akaun anda akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.

Pilihan lain ialah Sijil Simpanan Nasional (NSC). Program ini membolehkan anda melabur wang anda dalam bon kerajaan atau sijil deposit.Faedah ke atas pelaburan ini boleh ditolak cukai, jadi ia boleh memberikan penjimatan yang ketara dari semasa ke semasa.

Jika anda tidak dapat membiayai sepenuhnya persaraan anda sendiri, terdapat juga beberapa skim pencen kerajaan yang terdapat di Singapura.Program-program ini menawarkan faedah yang besar, termasuk bayaran bulanan bermula pada hanya S$50 sebulan sebaik sahaja anda bersara.Anda perlu memenuhi syarat kelayakan tertentu, tetapi skim ini boleh memberikan sejumlah besar wang untuk perbelanjaan persaraan anda.

Bagaimanakah inflasi mempengaruhi jumlah wang yang saya perlukan semasa bersara?

Apabila anda bersara, inflasi akan menjejaskan jumlah wang yang anda perlukan.Indeks Harga Pengguna (CPI) mengukur purata perubahan harga barang dan perkhidmatan yang dibeli oleh pengguna bandar.CPI berubah dari semasa ke semasa kerana harga barangan dan perkhidmatan berbeza-beza.Apabila anda mengambil kira inflasi, kuasa beli anda akan berkurangan apabila kos sara hidup meningkat.

Sebagai contoh, jika gaji anda ialah $50,000 setahun tetapi IHP meningkat sebanyak 2% setiap tahun, selepas 10 tahun gaji anda akan menjadi $52,500 tetapi kuasa beli anda akan berkurangan kepada $51,250 disebabkan oleh inflasi.

Adakah saya mendaftar secara automatik dalam pencen tempat kerja apabila saya mula bekerja di Singapura, dan jika ya, berapakah jumlah yang akan disumbangkan oleh majikan saya?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara di Singapura akan berbeza-beza bergantung pada keadaan individu anda.Walau bagaimanapun, secara umumnya, jika anda berumur 55 tahun ke atas dan telah bekerja di Singapura selama sekurang-kurangnya dua tahun, anda secara automatik mendaftar dalam pencen tempat kerja.Majikan anda kemudiannya akan menyumbang peratusan daripada gaji anda kepada dana pencen.Jumlah sebenar yang mereka akan caruman ditentukan oleh peraturan skim pencen majikan anda.Secara umumnya, bagaimanapun, majikan akan menyumbang sekitar 8% daripada gaji anda untuk pencen tempat kerja.Jadi, jika anda memperoleh gaji tahunan $50,000, majikan anda akan menyumbang $4,000 untuk simpanan persaraan anda setiap tahun.

Jika anda tidak mahu didaftarkan secara automatik dalam pencen tempat kerja dan ingin membuat pilihan anda sendiri tentang jumlah wang untuk disimpan untuk persaraan, terdapat beberapa pilihan yang tersedia untuk anda.Anda boleh menyediakan pelan persaraan yang diperibadikan dengan penasihat pelaburan atau penyedia akaun bank.Sebagai alternatif, anda boleh melabur terus ke dalam saham atau hartanah melalui platform dalam talian seperti eTrade Singapore atau PropNexus Property Portal.

Jika saya meninggalkan Singapura sebelum mencapai Umur Persaraan minimum, adakah saya masih boleh mengakses simpanan CPF saya?

Ya, anda masih boleh mengakses simpanan CPF anda walaupun anda meninggalkan Singapura sebelum mencapai Umur Persaraan minimum.Walau bagaimanapun, mungkin terdapat sekatan pada jumlah wang yang anda boleh keluarkan daripada akaun anda setiap tahun.Anda perlu menghubungi Lembaga CPF untuk maklumat lanjut.

Adakah keperluan penjagaan kesihatan saya dilindungi semasa persaraan jika saya tidak mempunyai polisi insurans.?

Dengan mengandaikan anda akan bersara di Singapura, jawapan kepada soalan ini ialah ia bergantung pada situasi khusus anda.Jika anda mempunyai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, maka keperluan penjagaan kesihatan anda mungkin akan dilindungi.Walau bagaimanapun, jika anda bekerja sendiri atau tidak mempunyai pelan persaraan, maka anda mungkin perlu menanggung sendiri kos penjagaan kesihatan anda.

Satu cara untuk menganggarkan jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa di Singapura adalah dengan mengira kadar gantian pendapatan tahunan anda (AIR). Nombor ini memberitahu anda berapa tahun gaji semasa anda perlu simpan setiap tahun untuk mengekalkan taraf hidup yang sama selepas bersara.

Faktor lain yang boleh menjejaskan jumlah wang yang anda perlukan untuk persaraan ialah inflasi.Semakin mahal untuk tinggal di Singapura dari semasa ke semasa, semakin banyak wang yang anda perlukan setiap tahun hanya untuk mengekalkan gaya hidup pra-persaraan anda.Jadi, adalah penting untuk mempertimbangkan dengan teliti kedua-dua pendapatan dan kadar inflasi anda semasa merancang untuk bersara di Singapura.