Berapa banyak wang yang saya perlukan untuk bersara?

mengeluarkan masa: 2022-04-08

Jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara akan berbeza-beza bergantung pada gaya hidup dan matlamat persaraan anda.Peraturan praktikal yang baik adalah merancang untuk memerlukan 70% daripada pendapatan semasa anda untuk mengekalkan taraf hidup anda semasa bersara.Walau bagaimanapun, ini mungkin kurang jika anda boleh mengecilkan saiz atau jika anda mempunyai sumber pendapatan lain seperti pencen atau anuiti.

Untuk mendapatkan anggaran yang lebih diperibadikan, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator persaraan yang mengambil kira faktor seperti simpanan semasa anda, umur, jangka hayat dan pendapatan bulanan yang diingini semasa persaraan.Selain itu, pastikan anda mengambil kira kos penjagaan kesihatan, yang selalunya merupakan salah satu perbelanjaan terbesar dalam persaraan.

Berapa lama simpanan persaraan saya akan bertahan jika saya mengeluarkan X sebulan?

Jawapan kepada soalan ini bergantung pada beberapa faktor, termasuk saiz telur sarang anda, kadar pulangan yang anda perolehi daripada pelaburan anda, jumlah yang anda keluarkan setiap bulan dan kadar inflasi.

Dengan mengandaikan anda mempunyai akaun simpanan persaraan seperti 401(k) atau IRA, anda boleh menggunakan kalkulator dalam talian untuk menentukan berapa lama simpanan anda akan bertahan pada kadar pengeluaran yang berbeza.Sebagai contoh, jika anda mempunyai $100,000 disimpan dan merancang untuk mengeluarkan $500 sebulan, pada pulangan tahunan 4% dan kadar inflasi 2%, simpanan anda akan bertahan lebih daripada 20 tahun.

Sudah tentu, ini semua adalah purata dan tidak ada jaminan bahawa pelaburan anda akan berprestasi mengikut jangkaan.Itulah sebabnya penting untuk mempunyai portfolio yang pelbagai dan bersedia untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.Adalah bijak untuk mempertimbangkan untuk mengecilkan gaya hidup anda semasa bersara supaya anda tidak perlu mengeluarkan banyak wang daripada simpanan anda setiap bulan.

Apakah cara terbaik untuk menyimpan untuk persaraan?

Apabila bercakap tentang simpanan untuk persaraan, tidak ada pendekatan yang sesuai untuk semua.Cara terbaik untuk menyimpan untuk persaraan bergantung pada beberapa faktor, termasuk umur, pendapatan dan matlamat persaraan anda.

Jika anda masih muda dan baru memulakan kerjaya anda, anda mungkin tidak mempunyai banyak wang untuk diperuntukkan untuk persaraan.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mula menyimpan seawal mungkin supaya anda boleh memanfaatkan faedah kompaun.Malah mengetepikan jumlah yang kecil setiap bulan boleh ditambah dari semasa ke semasa.

Terdapat beberapa cara yang berbeza untuk menyimpan untuk persaraan.Pelan 401(k) tajaan majikan adalah pilihan yang popular, terutamanya jika majikan anda menawarkan sumbangan yang sepadan.Akaun persaraan individu (IRA) ialah pilihan lain, dan terdapat kedua-dua pilihan IRA tradisional dan Roth yang tersedia.

Cara terbaik untuk menyimpan untuk persaraan bergantung pada keadaan individu anda.

Apakah implikasi cukai pengeluaran daripada akaun persaraan?

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan apabila mengeluarkan daripada akaun persaraan dari segi cukai.Pertama, jika anda mengeluarkan wang daripada IRA tradisional sebelum umur 59½, anda mungkin dikenakan penalti pengeluaran awal 10%.Pengeluaran daripada Roth IRA tidak tertakluk kepada penalti ini.Kedua, semua pengeluaran adalah tertakluk kepada cukai pendapatan.Walau bagaimanapun, jika anda telah membuat apa-apa sumbangan tidak boleh ditolak kepada IRA tradisional anda, mereka yang dikeluarkan dahulu tidak tertakluk kepada cukai pendapatan.Akhir sekali, perlu diingat bahawa mengeluarkan wang daripada akaun persaraan anda akan mengurangkan jumlah yang tersedia untuk pertumbuhan dan pendapatan masa hadapan.

Apakah penalti untuk pengeluaran awal daripada akaun persaraan?

Jika anda lebih muda daripada umur 59 1/2, anda mungkin perlu membayar penalti pengeluaran awal 10%, sebagai tambahan kepada cukai pendapatan ke atas wang tersebut.

Adakah lebih baik untuk melabur dalam 401k atau IRA?

Persoalan sama ada lebih baik untuk melabur dalam 401k atau IRA bergantung pada banyak faktor.Beberapa pertimbangan utama termasuk situasi kewangan semasa anda, matlamat pelaburan anda dan dasar caruman padanan majikan anda.

Jika anda sedang bekerja dan mempunyai akses kepada pelan 401k, mungkin berfaedah untuk menyumbang sekurang-kurangnya cukup untuk mengambil kesempatan daripada mana-mana caruman sepadan majikan.Jika anda tidak bekerja pada masa ini, atau jika majikan anda tidak menawarkan pelan simpanan persaraan, maka IRA mungkin pilihan yang lebih baik.

Terdapat beberapa jenis IRA yang berbeza, masing-masing dengan set peraturan dan peraturan mereka sendiri.Tetapi secara umum, IRA menawarkan lebih banyak fleksibiliti daripada 401k apabila ia datang untuk melabur wang anda.Contohnya, dengan IRA anda boleh memilih daripada pelbagai pelaburan yang lebih luas, termasuk saham, bon dan dana bersama.Anda juga boleh memilih kekerapan anda membuat sumbangan dan jumlah sumbangan anda setiap tahun.

Intinya ialah tidak ada jawapan yang sesuai untuk semua soalan yang mana lebih baik - 401k atau IRA.Keputusan terbaik untuk anda bergantung pada keadaan individu dan matlamat kewangan anda.

Apakah perbezaan antara IRA Roth dan IRA Tradisional?

IRA Roth dan IRA Tradisional adalah kedua-dua akaun simpanan persaraan yang menawarkan faedah cukai.Perbezaan utama antara keduanya ialah dengan IRA Roth, anda menyumbang wang yang telah dikenakan cukai, manakala dengan IRA Tradisional, anda menyumbang wang yang belum dikenakan cukai.Ini bermakna bahawa dengan IRA Roth, anda tidak perlu membayar cukai ke atas wang yang anda keluarkan semasa bersara, manakala dengan IRA Tradisional, anda melakukannya.Perbezaan lain ialah tiada had pendapatan untuk menyumbang kepada IRA Roth, manakala terdapat untuk IRA Tradisional.