Berapa banyak yang perlu saya simpan untuk persaraan?

mengeluarkan masa: 2022-04-17

Apabila bercakap tentang simpanan untuk persaraan, tiada jawapan yang sesuai untuk semua.Jumlah yang perlu anda simpan bergantung pada faktor seperti umur, pendapatan dan gaya hidup yang diingini semasa bersara.

Peraturan praktikal yang baik adalah bertujuan untuk menyimpan wang yang cukup untuk menampung separuh daripada pendapatan pra-persaraan tahunan anda.Jadi jika anda membuat $50,000 setahun, anda pasti mahu menyimpan $25,000 pada masa anda bersara.

Sudah tentu, ini hanyalah garis panduan umum.Anda mungkin perlu menyimpan lebih atau kurang bergantung pada keadaan individu anda.Sebagai contoh, jika anda merancang untuk bersara awal atau mengekalkan gaya hidup yang sangat aktif semasa persaraan, anda mungkin perlu menyimpan lebih banyak daripada seseorang yang merancang untuk bersara kemudian dan menjalani gaya hidup yang lebih sederhana.

Tidak kira berapa banyak anda akhirnya memutuskan untuk menyimpan untuk persaraan, yang penting ialah mulakan menyimpan seawal mungkin.Lebih cepat anda mula menyimpan, lebih banyak masa wang anda perlu berkembang melalui faedah kompaun.Ini boleh membuat perbezaan besar dalam saiz telur sarang anda di bawah jalan.

Jika anda tidak pasti di mana hendak bermula dalam hal menyimpan untuk persaraan, berbincang dengan penasihat kewangan yang boleh membantu membuat pelan simpanan yang diperibadikan untuk anda berdasarkan matlamat dan keadaan unik anda.

Bilakah saya harus mula melabur untuk persaraan?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana keperluan dan matlamat persaraan setiap orang adalah berbeza.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum tentang masa untuk mula melabur untuk persaraan termasuk: bermula awal, melabur dalam dana indeks kos rendah dan secara beransur-ansur meningkatkan jumlah pelaburan anda dari semasa ke semasa.Selain itu, berunding dengan penasihat kewangan atau profesional berkelayakan lain untuk mendapatkan nasihat peribadi tentang cara terbaik untuk melabur untuk situasi khusus anda.

Apakah pilihan pelaburan persaraan terbaik?

Terdapat beberapa pilihan pelaburan persaraan yang berbeza, termasuk saham, bon, dana bersama dan hartanah.Adalah penting untuk memilih pilihan yang sesuai untuk anda dan keadaan kewangan anda.Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menggunakan pelan simpanan persaraan seperti akaun 401(k) atau IRA.Terdapat pelbagai jenis akaun persaraan yang tersedia, jadi penting untuk menyelidik yang mana satu yang terbaik untuk anda.Anda juga boleh berunding dengan penasihat kewangan untuk membantu anda membuat pilihan terbaik untuk pelaburan persaraan anda.

Bagaimana untuk menyediakan pelan simpanan persaraan?

Terdapat beberapa cara untuk menyediakan pelan simpanan persaraan.Satu pilihan ialah membuka akaun persaraan individu (IRA). IRA membolehkan anda menjimatkan wang tanpa cukai dan mengembangkan pelaburan anda dari semasa ke semasa.Anda juga boleh menyumbang kepada pelan 401 (k), yang ditawarkan oleh banyak majikan.Pelan 401(k) membolehkan anda melabur wang dengan bantuan majikan anda, dan ia menawarkan beberapa faedah, seperti padanan sumbangan daripada majikan anda.Akhir sekali, anda juga boleh membuat IRA Roth jika anda layak.IRA Roth membolehkan anda menyimpan wang selepas cukai dibayar, jadi ini adalah pilihan yang baik jika anda ingin menyimpan untuk persaraan tanpa membayar cukai ke atas pendapatan di kemudian hari.

Apakah faedah melabur dalam akaun persaraan?

Terdapat banyak faedah untuk melabur dalam akaun persaraan, termasuk potensi pulangan yang lebih tinggi dan risiko yang dikurangkan.Di samping itu, menyumbang kepada akaun persaraan boleh membantu anda menyimpan untuk masa depan anda sambil mengelakkan cukai ke atas pendapatan.Selain itu, banyak majikan menawarkan sumbangan yang sepadan dengan akaun persaraan pekerja mereka, yang boleh meningkatkan lagi simpanan anda.Akhir sekali, akaun persaraan yang dibiayai dengan baik boleh memberikan ketenangan fikiran semasa masa ketidaktentuan ekonomi atau apabila anda mungkin memerlukan akses kepada dana semasa masa sukar.

Adakah terdapat kelebihan cukai untuk melabur dalam akaun persaraan?

Terdapat beberapa kelebihan cukai untuk melabur dalam akaun persaraan.Sebagai contoh, jika anda membuat caruman kepada akaun persaraan sebelum anda mencapai umur 70½, IRS membenarkan anda memotong sumbangan tersebut daripada pendapatan bercukai anda.Selain itu, apabila anda mengeluarkan wang daripada akaun persaraan semasa persaraan, IRS biasanya membenarkan anda mengambil potongan untuk jumlah pengeluaran tersebut.Akhir sekali, jika pelaburan anda dalam akaun persaraan berkembang lebih cepat daripada inflasi dari semasa ke semasa, nilai akaun anda mungkin dikecualikan daripada cukai harta pusaka persekutuan.Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa keburukan untuk melabur dalam akaun persaraan.Contohnya, jika anda mengeluarkan wang dari akaun persaraan anda lebih awal (sebelum umur 59½), anda mungkin perlu membayar penalti dan faedah ke atas jumlah pengeluaran tersebut.Selain itu, jika pelaburan anda dalam akaun persaraan kehilangan nilai dari semasa ke semasa disebabkan oleh turun naik pasaran atau faktor lain di luar kawalan anda, nilai akaun anda mungkin berkurangan.

Bagaimana untuk membuat pelaburan persaraan saya berkembang lebih cepat?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana cara terbaik untuk membuat pelaburan persaraan anda berkembang lebih cepat akan berbeza-beza bergantung pada keadaan individu dan matlamat pelaburan anda.Walau bagaimanapun, beberapa petua tentang cara membuat pelaburan persaraan anda berkembang lebih cepat termasuk:

  1. Melabur dalam saham dan aset berisiko lain: Salah satu cara terbaik untuk menjadikan pelaburan persaraan anda berkembang lebih cepat adalah dengan melabur dalam saham dan aset berisiko lain, yang biasanya dikaitkan dengan pulangan yang lebih tinggi.Ini boleh menjadi strategi berisiko, walau bagaimanapun, jadi pastikan anda melakukan penyelidikan anda sebelum membuat sebarang keputusan.
  2. Pelbagaikan portfolio anda: Satu lagi petua penting untuk menjadikan pelaburan persaraan anda berkembang lebih cepat ialah mempelbagaikannya merentas kelas aset yang berbeza (saham, bon, hartanah dll.). Ini akan membantu mengurangkan risiko kehilangan wang secara keseluruhan sambil menyediakan potensi ganjaran sekiranya satu sektor tertentu menunjukkan prestasi yang lebih baik daripada yang dijangkakan.
  3. Pertimbangkan untuk menggunakan penasihat kewangan: Akhir sekali, jika anda ingin memastikan bahawa anda memanfaatkan semua peluang pertumbuhan yang mungkin dengan pelaburan persaraan anda, adalah penting untuk bekerjasama dengan penasihat kewangan yang boleh membantu anda membuat pelan yang diperibadikan berdasarkan khusus anda. keperluan dan matlamat.

Apakah risiko yang harus saya elakkan semasa melabur untuk persaraan?

Terdapat beberapa risiko yang perlu anda elakkan apabila melabur untuk persaraan.Ini termasuk:

  1. Melabur dalam pelaburan spekulatif berisiko tinggi seperti saham atau bon yang mungkin mengalami kerugian besar dalam nilai.
  2. Tidak menyimpan wang yang cukup untuk menampung anggaran perbelanjaan anda semasa bersara, yang boleh menyebabkan kekurangan dan memerlukan anda bekerja lebih lama daripada yang dirancang untuk mengekalkan taraf hidup anda.
  3. Gagal mengambil kira inflasi semasa merancang berapa banyak wang yang diperlukan untuk menyara diri anda semasa bersara.Ini boleh mengakibatkan penurunan dalam kuasa beli simpanan anda dari semasa ke semasa.
  4. Melabur terlalu banyak dalam satu jenis pelaburan, seperti saham, yang boleh menyebabkan kehilangan modal jika pasaran jatuh mendadak dan menyebabkan anda kekurangan wang untuk mengembangkan portfolio anda dari semasa ke semasa.
  5. Tidak mempunyai dana kecemasan yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan sekurang-kurangnya tiga bulan sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku, seperti kehilangan pekerjaan atau mengalami krisis kesihatan yang memerlukan rawatan perubatan yang mahal.

Bagaimana untuk mengetahui sama ada saya berada di landasan untuk bersara dengan selesa?

Tidak ada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Walau bagaimanapun, beberapa faktor yang boleh membantu anda menentukan sama ada anda berada di landasan untuk bersara dengan selesa termasuk umur, tahap pendapatan dan matlamat simpanan persaraan anda.Selain itu, adalah berguna untuk berunding dengan penasihat kewangan atau profesional berkelayakan lain yang boleh membantu anda menilai situasi khusus anda dan membuat pengesyoran berdasarkan keperluan dan keadaan individu anda.

Apakah yang boleh saya lakukan untuk meningkatkan peluang saya untuk bersara yang berjaya?

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk membantu memastikan persaraan yang berjaya.Beberapa perkara penting termasuk menyimpan untuk persaraan anda, melabur dalam saham dan dana bersama, dan mengambil kesempatan daripada rancangan persaraan yang ditaja oleh majikan.Selain itu, memastikan bahawa anda mempunyai perlindungan insurans yang mencukupi adalah penting semasa anda menghampiri umur persaraan untuk melindungi diri anda daripada potensi kemerosotan kewangan.Akhir sekali, pastikan anda mengikuti perancangan cukai anda supaya anda boleh meminimumkan sebarang cukai yang mungkin perlu dibayar semasa tahun persaraan anda.