Bagaimana untuk membuka akaun pelaburan?

mengeluarkan masa: 2022-09-20

Terdapat beberapa perkara yang perlu anda lakukan untuk membuka akaun pelaburan.Perkara pertama ialah mencari institusi kewangan yang akan menawarkan kepada anda jenis akaun yang anda cari.Sebaik sahaja anda telah menemui institusi yang betul, tiba masanya untuk mengumpulkan maklumat anda.Anda memerlukan nama, alamat dan maklumat hubungan anda serta pengenalan diri seperti lesen memandu atau pasport.Seterusnya, anda perlu mengisi borang permohonan dan memberikan bukti identiti dan pemastautin anda.Akhir sekali, anda perlu mendepositkan sedikit wang ke dalam akaun anda untuk membukanya.

Berapa banyak wang yang saya perlukan untuk membuka akaun pelaburan?

Pelaburan minimum yang diperlukan untuk membuka akaun ialah $500.Purata saiz deposit pembukaan untuk dana bersama adalah antara $2,000 dan $10,000.Purata saiz deposit pembukaan untuk saham adalah antara $1,000 dan $5,000. Cara terbaik untuk mengetahui jumlah wang yang anda perlukan untuk membuka akaun pelaburan adalah dengan menghubungi atau melawat tapak web institusi kewangan anda dan mencari jumlah pelaburan minimum untuk jenis akaun anda berminat untuk membuka.Anda juga boleh menggunakan alat dalam talian seperti www.investopedia.com/money/minimum-investment/.Setelah anda menentukan jumlah wang yang anda perlukan untuk melabur, adalah penting untuk mengambil kira kos lain yang berkaitan dengan pelaburan seperti yuran pembrokeran dan perbelanjaan tahunan seperti yuran pengurusan dana. Untuk mula melabur, cuba hubungi pembrokeran yang menawarkan percubaan percuma supaya anda boleh memandu uji perkhidmatan mereka sebelum membuat keputusan tentang yang mana satu untuk dipilih. Anda juga boleh meneroka pelbagai jenis pelaburan dengan membaca Investing For Dummies (Wiley) atau Pelabur Pintar (Penguin).

Apakah jenis akaun pelaburan yang ada?

Terdapat beberapa jenis akaun pelaburan yang berbeza, masing-masing mempunyai faedah dan kelemahannya sendiri.

Jenis akaun yang paling biasa ialah akaun pembrokeran.Jenis akaun ini membolehkan anda membeli dan menjual saham, bon dan sekuriti lain.Pembrokeran biasanya mengenakan yuran komisen untuk perkhidmatan mereka, jadi pastikan anda membandingkan harga sebelum membuat pembelian.

Pilihan lain ialah akaun persaraan individu (IRA). IRA membolehkan anda menyimpan wang tanpa cukai sambil memperoleh faedah ke atas pelaburan anda.Untuk membuka IRA, anda perlu memberikan maklumat tentang pendapatan dan aset anda.Anda juga boleh memilih untuk IRA anda diuruskan oleh penasihat kewangan yang akan membantu membuat keputusan pelaburan bagi pihak anda.

Pilihan terakhir ialah dana bersama.Dana bersama ialah kenderaan pelaburan yang mengumpulkan wang daripada banyak pelabur untuk melabur dalam pelbagai sekuriti.Dana bersama biasanya mengenakan yuran yang lebih rendah daripada akaun pembrokeran atau akaun persaraan individu, tetapi mereka mungkin tidak menawarkan banyak fleksibiliti dari segi cara anda boleh melabur wang anda.

Apakah perbezaan antara akaun pembrokeran dan akaun persaraan?

Akaun pembrokeran ialah sejenis akaun pelaburan yang membolehkan anda membeli dan menjual saham, bon dan sekuriti lain.Akaun persaraan ialah sejenis akaun pelaburan yang membolehkan anda menyimpan wang untuk masa depan anda.Terdapat beberapa perbezaan penting antara kedua-dua jenis akaun ini:

  1. Akaun pembrokeran biasanya mempunyai yuran yang lebih rendah daripada akaun persaraan.
  2. Anda biasanya hanya boleh melabur wang dalam akaun pembrokeran melalui pembrokeran yang anda miliki atau melalui program gabungan.Sebaliknya, anda boleh melabur wang dalam akaun persaraan daripada mana-mana institusi kewangan.
  3. Anda boleh mengakses pelaburan anda dengan lebih mudah dan cepat dengan akaun broker berbanding dengan akaun persaraan.Dengan pembrokeran, anda boleh membeli dan menjual saham di pasaran terbuka dengan segera, manakala dengan kebanyakan akaun persaraan, anda mesti menunggu sehingga selepas pasaran ditutup setiap hari untuk membuat perubahan pada pegangan anda.
  4. Pengeluaran daripada akaun pembrokeran anda boleh dikenakan cukai manakala pengeluaran daripada kebanyakan akaun persaraan tidak dikenakan cukai sehingga anda mengeluarkannya sepenuhnya (dikenali sebagai pengeluaran "bebas cukai"). Ini mungkin pertimbangan penting jika anda bercadang untuk menggunakan dana dalam akaun persaraan anda untuk perbelanjaan hidup semasa persaraan dan bukannya menyimpannya untuk kegunaan kemudian.
  5. Akaun pembrokeran biasanya mempunyai keperluan deposit minimum yang lebih tinggi daripada kebanyakan pelan persaraan – selalunya $500 – $1,000 – jadi mungkin lebih sukar bagi seseorang yang tidak mempunyai banyak wang yang disimpan pada mulanya untuk memulakan akaun pembrokeran.
  6. Ramai orang lebih suka menyimpan aset mereka dilaburkan dalam saham kerana mereka percaya di sinilah peluang terbaik wujud untuk pertumbuhan jangka panjang; walau bagaimanapun, tiada jaminan bahawa ini akan sentiasa berlaku.Ia juga mungkin kehilangan semua pelaburan awal anda apabila berdagang saham!Jika ini berlaku, ia berkemungkinan akan mengakibatkan kerugian besar dari segi kewangan dan emosi.Kebanyakan orang memilih untuk melabur aset mereka dalam dana bersama atau ETF berbanding saham individu kerana instrumen ini menawarkan kestabilan dan keselamatan yang lebih baik dari semasa ke semasa - walaupun harga saham turun!Dana bersama dan ETF terdiri daripada banyak saham syarikat yang berbeza yang bermaksud jika harga saham satu syarikat turun maka nilai keseluruhan dana juga turun tetapi biasanya tidak sebanyak harga saham individu turun disebabkan spekulasi yang lebih berisiko oleh pelabur. ..

Pelaburan manakah yang boleh saya pegang dalam akaun pelaburan?

Akaun pelaburan boleh menyimpan pelbagai pelaburan, termasuk saham, bon, dana bersama dan ETF.Walau bagaimanapun, sesetengah pelaburan lebih sesuai untuk akaun tertentu berbanding yang lain.Sebagai contoh, akaun saham biasanya terbaik untuk melabur dalam syarikat yang anda percaya akan berprestasi baik dalam jangka panjang.Akaun bon biasanya lebih sesuai untuk pelabur yang ingin mengekalkan modal mereka daripada membuat keuntungan jangka pendek.Akaun dana bersama dan ETF menawarkan pelbagai pilihan dan peluang untuk kepelbagaian.Adalah penting untuk memilih pelaburan yang sesuai dengan toleransi risiko dan matlamat kewangan anda.

Berikut ialah beberapa petua tentang cara membuka akaun pelaburan:

a) Akaun Saham: Ini sesuai jika anda ingin melabur dalam syarikat yang anda percaya akan berprestasi baik dalam jangka panjang.Saham cenderung menjadi lebih tidak menentu daripada jenis pelaburan lain, jadi penting untuk mempunyai wang yang mencukupi sebelum membukanya jika anda tidak mempunyai pengalaman berdagang saham atau tidak mempunyai akses kepada broker atau penasihat.

b) Akaun Bon: Akaun jenis ini bagus untuk pelabur yang ingin mengekalkan modal mereka daripada membuat keuntungan jangka pendek.Bon biasanya membayar faedah setiap bulan yang membantu memastikan wang anda berkembang dari semasa ke semasa walaupun pasaran saham turun.

c) Akaun Dana Bersama/ETF: Akaun ini menawarkan pelbagai pilihan dan peluang untuk kepelbagaian yang menjadikannya pilihan yang bagus untuk orang yang mahukan pendedahan kepada pelbagai kelas aset tanpa perlu menguruskannya sendiri.Anda juga boleh membeli dana bersama atau ETF dengan hanya beberapa klik dalam talian yang menjadikan pelaburan lebih mudah berbanding sebelum ini!

a) Matlamat Jangka Panjang: Jika matlamat anda ialah simpanan persaraan atau pembiayaan kolej, maka melabur dalam saham mungkin bukan pilihan terbaik kerana ia cenderung tidak bertahan selagi aset lain seperti bon atau dana bersama (walaupun terdapat pengecualian). Sebaliknya cuba melabur dalam dana bersama yang memfokuskan pada sektor tertentu seperti penjagaan kesihatan atau teknologi sebaliknya.. b ) Matlamat Jangka Pendek : Jika matlamat anda adalah untuk menampung perbelanjaan sara hidup asas seperti barangan runcit dan sewa sehingga anda boleh menjimatkan lebih banyak wang maka saham individu mungkin berfungsi baik kerana ia cair (anda boleh menjualnya dengan segera). c ) Matlamat Sederhana : Jika anda ingin menabung untuk sesuatu yang lebih besar tetapi masih belum pasti apa lagi, memegang kedua-dua saham individu dan dana bersama mungkin merupakan penyelesaian yang baik – dengan cara ini anda akan mendapat pendedahan kepada kelas aset yang berbeza sementara masih menyimpan sebahagian besar wang anda selamat di dalam dana. d ) Pelabur Baharu : Bagi pelabur baharu yang mencuba saham buat kali pertama, sentiasa disyorkan untuk mendapatkan nasihat daripada seseorang yang biasa dengan pasaran – sama ada melalui penasihat kewangan peribadi seperti Betterment atau penasihat robo seperti Wealthfront di mana mereka akan membantu menguruskan semua aspek portfolio anda secara automatik.. e ) Pemula : Semasa bermula, biasanya dinasihatkan supaya tidak membeli saham individu secara langsung – sebaliknya mulakan dengan membeli Dana indeks kos rendah (dana bersama yang menjejaki indeks luas seperti S&P 50

  1. Tentukan jenis akaun yang anda mahukan:
  2. Tentukan matlamat kewangan anda:
  3. . Sebaik sahaja anda berasa selesa dengan pelaburan, ambil risiko tambahan dengan memilih saham berisiko tinggi / pulangan lebih tinggi.. f ) Kanak-kanak & Remaja : Kanak-kanak tidak boleh melabur terus ke dalam saham tanpa bimbingan daripada orang dewasa kerana mereka kurang memahami risiko yang terlibat. Mereka juga lebih berkemungkinan daripada orang dewasa kehilangan keseluruhan pelaburan mereka kerana membuat keputusan yang lemah - sebaliknya sasarkan ke arah 529 pelan (pelan simpanan kolej tajaan negeri), Saham Individu melalui sumbangan langsung dengan kebenaran ibu bapa, ATAU 401k Pelan yang ditawarkan di tempat kerja .. g ) Berapa Banyak Risiko yang Sanggup Anda Ambil?: Sekali lagi ini kembali kepada soalan dia "berapa banyak risiko yang ANDA sanggup AMBIL?"Jawapannya bergantung pada banyak faktor termasuk umur, tahap pendapatan dll...

Adakah terdapat sebarang bayaran yang berkaitan dengan membuka atau mengekalkan akaun pelaburan?

Pada umumnya tiada yuran yang berkaitan dengan membuka atau mengekalkan akaun pelaburan, tetapi mungkin terdapat caj untuk perkhidmatan khusus yang ditawarkan oleh institusi kewangan.Anda harus sentiasa menyemak dengan bank atau firma pembrokeran untuk mengetahui yuran yang mungkin dikenakan.Secara amnya, bagaimanapun, anda tidak perlu membayar apa-apa yuran untuk membuka akaun atau mengekalkannya.

Bagaimanakah cara saya memilih broker untuk akaun pelaburan saya?

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan semasa memilih broker untuk akaun pelaburan anda.

Pertama, adalah penting untuk memilih seseorang yang mempunyai hubungan baik dengan anda.Anda mahu seseorang yang akan membantu dan responsif, tidak memaksa atau sukar untuk bekerjasama.Kedua, pastikan broker mempunyai akses kepada jenis pelaburan yang anda minati.Ketiga, ketahui kadar komisen yang mereka kenakan dan sama ada terdapat sebarang diskaun yang tersedia untuk menggunakan perkhidmatan mereka.Akhir sekali, tanya tentang dasar pengeluaran mereka dan kekerapan mereka akan menghantar penyata yang memperincikan aktiviti akaun anda.

Apakah maklumat yang perlu saya berikan semasa membuka akaun pelaburan?

Apabila membuka akaun pelaburan, anda perlu memberikan nama, alamat dan maklumat hubungan anda.Anda juga perlu memberikan nombor akaun pelaburan anda dan jenis akaun yang anda buka.Selain itu, anda perlu memberikan nombor keselamatan sosial anda atau Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu (ITIN). Akhir sekali, anda perlu memberikan alamat e-mel yang sah supaya anda boleh menerima pemberitahuan penting berkaitan akaun.

Bolehkah saya membuka akaun pelaburan dalam talian?

Ya, anda boleh membuka akaun pelaburan dalam talian.Prosesnya mudah dan hanya mengambil masa beberapa minit untuk diselesaikan.Anda perlu memberikan nama, alamat, maklumat hubungan anda (termasuk alamat e-mel) dan jenis akaun yang anda berminat untuk buka.Setelah anda melengkapkan borang, klik pada butang "serahkan" untuk menghantar permintaan anda.Seorang wakil daripada syarikat kami kemudiannya akan menghubungi anda untuk mengesahkan akaun anda dan menjawab sebarang soalan yang anda ada.

Bagaimanakah cara saya mendepositkan wang ke dalam akaun pelaburan saya?

Untuk mendepositkan wang ke dalam akaun pelaburan anda, anda perlu melawat bank atau institusi kewangan dan memberikan mereka nombor akaun anda dan jumlah wang yang anda ingin depositkan.Setelah deposit telah diproses, dana baharu anda akan tersedia dalam akaun anda.Untuk mengeluarkan wang daripada akaun pelaburan anda, anda perlu menghubungi bank atau institusi kewangan dan meminta slip pengeluaran.Slip tersebut akan mengandungi semua maklumat yang diperlukan untuk memproses pengeluaran, termasuk nombor akaun dan nombor laluan.Setelah pengeluaran telah diproses, dana anda akan dipindahkan ke akaun bank atau institusi kewangan anda.

Sebaik sahaja wang saya berada dalam akaun, bagaimanakah saya sebenarnya boleh membuat pelaburan?

Terdapat beberapa cara untuk melabur wang anda, bergantung pada perkara yang anda cari.Anda boleh membeli saham, bon atau dana bersama.

Anda juga boleh menggunakan wang itu untuk membeli hartanah atau jenis pelaburan lain.Apa sahaja yang anda pilih untuk lakukan dengan wang anda, pastikan anda memahami risiko yang terlibat dan mengambil langkah yang sesuai untuk melindungi diri anda.

Bilakah saya boleh mengeluarkan wang daripada akaun pelaburan saya tanpa membayar cukai atau penalti?

Anda boleh mengeluarkan wang daripada akaun pelaburan anda tanpa membayar cukai atau penalti jika anda berbuat demikian dalam masa 60 hari selepas anda menerima hasil daripada penjualan keselamatan anda.Jika anda menjual sekuriti dalam masa 60 hari sebelum anda merancang untuk mengeluarkan wang, anda mungkin boleh mengelak daripada membayar cukai atas keuntungan.Walau bagaimanapun, terdapat sekatan lain yang dikenakan, jadi pastikan anda berunding dengan penasihat cukai.

Apakah risiko yang berkaitan dengan pelaburan, dan bagaimana saya boleh mengurangkannya?

Apabila anda melabur dalam pasaran saham, terdapat beberapa risiko yang datang bersamanya.Risiko yang paling biasa ialah harga saham akan menurun, yang boleh menyebabkan kerugian pelaburan anda.Anda juga boleh kehilangan wang jika syarikat itu muflis atau jika kerajaan mengenakan sekatan ke atas perniagaannya.Untuk meminimumkan risiko ini, pastikan anda melakukan penyelidikan anda sebelum melabur dan ikuti beberapa petua asas untuk melabur.Selain itu, sentiasa perhatikan portfolio anda dan buat pelarasan mengikut keperluan.

Apakah yang perlu saya lakukan jika saya ingin menutup pelaburan saya?

Jika anda ingin menutup akaun pelaburan anda, terdapat beberapa perkara yang perlu anda lakukan.Mula-mula, hubungi bank atau firma pembrokeran yang menguruskan akaun anda dan minta arahan tentang cara menutup akaun anda.Seterusnya, kumpulkan semua kertas kerja yang berkaitan dengan akaun anda (seperti penyata akaun, pengesahan perdagangan dan slip deposit) dan bawa bersama anda apabila anda melawat bank atau firma broker.Akhir sekali, pastikan anda mempunyai semua pengenalan diri anda (lesen memandu, pasport, dll.) supaya bank atau broker boleh mengesahkan identiti anda.