Apakah faedah membiayai semula hartanah pelaburan?

mengeluarkan masa: 2022-09-20

Membiayai semula hartanah pelaburan boleh menjimatkan wang anda pada pembayaran bulanan anda.Ia juga boleh membantu anda mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar untuk pinjaman anda, yang boleh meningkatkan pulangan keseluruhan pelaburan anda. Pembiayaan semula hartanah pelaburan juga mungkin membolehkan anda memanfaatkan kadar faedah yang lebih rendah yang tersedia daripada pemberi pinjaman.Pembiayaan semula juga mungkin menghasilkan gadai janji jangka pendek, yang boleh bermakna pembayaran bulanan yang lebih murah sepanjang hayat pinjaman. Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat semasa membiayai semula hartanah pelaburan:1) Pastikan anda mempunyai skor kredit yang baik - jika anda mempunyai kredit yang lemah, lebih sukar untuk anda diluluskan untuk pembiayaan semula dan boleh menyebabkan kos pinjaman yang lebih tinggi.2) Dapatkan pra-kelulusan untuk pembiayaan semula - sebelum membuat sebarang keputusan tentang pembiayaan semula, pastikan anda telah pra-lulus untuk pinjaman dengan syarat yang terbaik.3) Beli-belah - bandingkan tawaran pemberi pinjaman yang berbeza dan cari tawaran yang menawarkan tawaran terbaik untuk situasi anda.4) Bersedia untuk membayar yuran tambahan - sesetengah pemberi pinjaman mengenakan bayaran tambahan untuk pembiayaan semula hartanah pelaburan, seperti kos permulaan atau penutupan.5) Mempunyai aliran tunai yang mencukupi - jika anda memutuskan untuk membiayai semula, pastikan anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk menampung peningkatan bayaran bulanan yang dikaitkan dengan gadai janji baharu perjanjian.6) Jangan lupa tentang cukai – apabila membiayai semula hartanah pelaburan, ingat untuk mengambil kira cukai (seperti cukai pemindahan hartanah dan cukai keuntungan modal).7) Berunding dengan penasihat kewangan yang berkelayakan – jika anda mempertimbangkan untuk membiayai semula pelaburan hartanah, berunding dengan penasihat kewangan bertauliah yang boleh memberikan nasihat tentang semua pilihan dan risiko yang terlibat."

Faedah membiayai semula hartanah pelaburan termasuk menyimpan wang pada bayaran bulanan anda; mengurangkan kadar faedah; mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman; gadai janji jangka pendek; berpotensi mengelakkan cukai yang lebih tinggi apabila membiayai semula; dan berunding dengan penasihat kewangan yang berkelayakan.

Bagaimanakah membiayai semula hartanah pelaburan berfungsi?

Apabila anda membiayai semula hartanah pelaburan, prosesnya hampir sama seperti semasa anda membelinya pada asalnya.Anda perlu mengumpulkan semua kertas kerja anda sejak anda mula-mula membeli hartanah dan menyerahkannya kepada pemberi pinjaman anda.Mereka kemudian akan melihat maklumat pinjaman semasa anda dan menentukan jenis pilihan pembiayaan semula yang tersedia untuk anda.

Terdapat beberapa perkara yang boleh berubah dengan membiayai semula hartanah pelaburan, walaupun.Sebagai contoh, jika kadar faedah anda telah meningkat sejak anda membeli hartanah pada asalnya, pemberi pinjaman anda mungkin bersedia untuk memberikan anda kadar faedah yang lebih rendah sebagai pertukaran untuk pembiayaan jangka panjang.

Satu lagi perkara yang boleh berubah ialah berapa banyak wang yang anda berhutang pada gadai janji.Jika nilai rumah anda telah meningkat sejak anda membelinya, pemberi pinjaman anda mungkin lebih bersedia untuk memaafkan sebahagian atau semua hutang yang anda berhutang pada masa ini.

Intinya ialah membiayai semula hartanah pelaburan tidak sukar - tetapi ia memerlukan sedikit persediaan di pihak anda.

Apakah syarat kelayakan untuk membiayai semula hartanah pelaburan?

Terdapat beberapa syarat kelayakan untuk membiayai semula hartanah pelaburan.Keperluan yang paling penting ialah harta itu mesti bernilai lebih daripada jumlah pinjaman semasa, jadi penting untuk membuat penilaian yang baik sebelum membiayai semula.Keperluan kelayakan lain mungkin termasuk mempunyai kredit yang baik dan mampu membayar kadar faedah baharu.Sesetengah pemberi pinjaman juga mungkin memerlukan anda mempunyai ekuiti yang mencukupi dalam harta anda untuk menampung sebarang kerugian jika pinjaman yang dibiayai semula menjadi lalai.

Apakah proses untuk membiayai semula hartanah pelaburan?

Terdapat beberapa langkah yang terlibat dalam membiayai semula hartanah pelaburan.Langkah pertama ialah mengumpulkan semua kertas kerja yang diperlukan.Ini termasuk mengesahkan jumlah pinjaman semasa, mengenal pasti sebarang kemungkinan penambahbaikan yang boleh dibuat pada harta itu dan mengira jumlah wang yang perlu dikumpul.Setelah maklumat ini dikumpulkan, pemberi pinjaman boleh membantu anda mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman baharu.

Sebaik sahaja anda telah diluluskan untuk pinjaman baharu, sudah tiba masanya untuk memulakan rundingan dengan pemberi pinjaman semasa anda.Anda berkemungkinan perlu memberikan maklumat kewangan yang dikemas kini serta penilaian yang dikemas kini bagi hartanah tersebut.Untuk mendapatkan syarat terbaik untuk pembiayaan semula anda, adalah penting untuk menonjol daripada peminjam lain.Ini bermakna mempunyai sejarah kredit yang baik dan ekuiti yang mencukupi dalam harta itu untuk menampung sebarang potensi kerugian.

Apakah yuran yang berkaitan dengan pembiayaan semula hartanah pelaburan?

Terdapat beberapa bayaran yang berkaitan dengan pembiayaan semula hartanah pelaburan.Yuran yang paling biasa ialah yuran asal, iaitu caj yang dibayar kepada bank atau syarikat gadai janji yang membantu anda mendapatkan kelulusan pinjaman anda.Mungkin juga terdapat kos penutupan, seperti yuran peguam dan premium insurans hak milik.Akhir sekali, anda mungkin perlu membayar faedah ke atas pinjaman baharu anda untuk satu tempoh masa, bergantung pada syarat perjanjian pembiayaan semula anda.Semua yuran ini boleh ditambah dari semasa ke semasa, jadi penting untuk membeli-belah sebelum membuat sebarang keputusan tentang membiayai semula hartanah pelaburan.

Berapa lama masa yang diambil untuk membiayai semula hartanah pelaburan?

Ia boleh mengambil masa dari beberapa hari hingga beberapa minggu, bergantung pada keadaan khusus pembiayaan semula anda.Secara umumnya, ia akan mengambil masa kira-kira tiga hingga empat minggu dari awal hingga akhir.

Langkah pertama dalam membiayai semula hartanah pelaburan biasanya mendapat pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman anda.Sebaik sahaja anda mendapat kelulusan itu, anda perlu mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan - termasuk penyata cukai selama dua tahun yang lalu jika berkenaan - dan menyerahkannya kepada pemberi pinjaman anda.

Setelah pemberi pinjaman anda menerima semua maklumat yang diperlukan, mereka akan memulakan proses menyemak dan meluluskan permohonan pinjaman anda.

Berapa banyak yang anda boleh simpan dengan membiayai semula hartanah pelaburan?

Apabila anda membiayai semula hartanah pelaburan, anda boleh menjimatkan banyak wang pada gadai janji anda.Kadar faedah yang anda layak terima akan bergantung pada tempoh pinjaman anda dan jumlah ekuiti dalam harta anda.

Membiayai semula hartanah pelaburan juga boleh membantu meningkatkan skor kredit anda.Jika anda mempunyai kredit yang baik, pembiayaan semula boleh membantu meningkatkan kuasa pinjaman anda apabila tiba masanya untuk membeli hartanah lain atau membuat pinjaman baharu.

Satu lagi faedah membiayai semula hartanah pelaburan ialah ia boleh mengurangkan kos keseluruhan pinjaman anda.Dengan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu, anda boleh menjimatkan ratusan atau bahkan ribuan dolar untuk faedah sepanjang hayat pinjaman.

Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat semasa membiayai semula hartanah pelaburan:

  1. Pastikan anda memahami sepenuhnya semua terma dan syarat yang berkaitan dengan pembiayaan semula sebelum menandatangani sebarang dokumen.Selalunya terdapat penalti penting untuk pengeluaran awal daripada perjanjian pembiayaan semula, jadi pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang keputusan.
  2. Dapatkan pra-kelulusan untuk pembiayaan semula dengan menyemak dengan bank dan pemberi pinjaman anda sebelum memulakan rundingan.Ini akan membantu memastikan kedua-dua pihak selesa dengan terma dan garis masa yang dicadangkan untuk ditutup – terutamanya jika terdapat sebarang perubahan semasa rundingan.
  3. Bersedia untuk memberikan maklumat terkini tentang pendapatan, perbelanjaan dan tahap hutang anda semasa rundingan - ini akan membantu memastikan anda menerima kadar faedah terbaik yang tersedia.Jangan lupa untuk mengambil kira potensi pembaikan atau penambahan rumah yang mungkin perlu dibuat sebagai sebahagian daripada pembiayaan semula - kos ini mungkin bertambah dengan cepat jika tidak diambil kira terlebih dahulu!Akhir sekali, ingat bahawa pembiayaan semula tidak selalunya mudah atau berpatutan – pastikan anda melakukan banyak penyelidikan sebelum mengambil tindakan supaya anda tahu pilihan yang tersedia dan risiko (jika ada) yang ditimbulkan.

Adakah kini masa yang sesuai untuk membiayai semula hartanah pelaburan anda?

Apabila ia datang untuk membiayai semula hartanah pelaburan anda, jawapannya sentiasa agak subjektif.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa faktor yang boleh anda pertimbangkan semasa membuat keputusan ini.

Pertama sekali, adalah penting untuk menimbang kebaikan dan keburukan pembiayaan semula terhadap risiko yang terlibat dengan tidak berbuat demikian.Pembiayaan semula mungkin memberi anda pulangan yang lebih tinggi ke atas wang anda, tetapi ia juga membawa risiko peningkatan kadar faedah atau penurunan nilai harta anda pada masa hadapan.

Kedua, ambil kira keadaan kewangan semasa anda.Jika anda bergelut untuk memenuhi keperluan hidup, pembiayaan semula mungkin bukan penyelesaian yang ideal kerana ia boleh menyebabkan lebih banyak hutang daripada yang anda sediakan pada masa ini.Sebaliknya, jika anda mempunyai kedudukan yang baik dengan pemiutang dan mempunyai banyak aliran tunai yang tersedia, pembiayaan semula mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk anda.

Akhir sekali, fikirkan jenis pilihan pembiayaan semula yang tersedia untuk anda.Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan gadai janji kadar tetap manakala yang lain membenarkan peminjam memilih daripada pinjaman kadar boleh laras atau pinjaman tanpa wang.Adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda supaya anda mencari pilihan terbaik untuk keadaan khusus anda.

Pembiayaan semula boleh menjadi cara yang berkesan untuk memperbaiki keadaan kewangan anda secara keseluruhan dengan meningkatkan pulangan pelaburan anda sambil mengurangkan risiko yang berkaitan dengan potensi perubahan dalam keadaan pasaran atau kenaikan kadar faedah di hadapan.

Sekiranya anda membiayai semula kediaman utama anda atau Hartanah Pelaburan dahulu?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Beberapa faktor yang mungkin anda ingin pertimbangkan termasuk keadaan kewangan semasa anda, persekitaran kadar faedah dan syarat gadai janji anda.

Jika anda berada dalam kedudukan kewangan yang baik dan kadar faedah yang rendah, mungkin berfaedah untuk membiayai semula kediaman utama anda terlebih dahulu.Ini akan mengurangkan bayaran bulanan anda dan berpotensi menjimatkan wang anda untuk faedah dari semasa ke semasa.Jika anda mempunyai skor kredit yang sangat baik dan boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih baik untuk pembiayaan semula berbanding dengan gadai janji baharu, anda mungkin perlu membiayai semula hartanah pelaburan anda terlebih dahulu.Walau bagaimanapun, terdapat juga risiko yang berkaitan dengan membiayai semula hartanah pelaburan - jika pasaran jatuh sebagai contoh, anda boleh kehilangan wang untuk pelaburan anda.Adalah penting untuk menimbang semua faktor ini dengan teliti sebelum membuat sebarang keputusan.

Bagaimanakah saya tahu jika membiayai semula Hartanah Pelaburan saya sesuai untuk saya?

Apabila mempertimbangkan untuk membiayai semula hartanah pelaburan, terdapat beberapa perkara yang perlu diingat.

Pertama sekali, adalah penting untuk memahami perbezaan antara pinjaman kadar tetap dan pinjaman kadar berubah.Pinjaman kadar tetap akan mempunyai kadar faedah yang sama sepanjang tempoh pinjaman, manakala pinjaman kadar berubah mungkin mempunyai kadar yang berbeza pada titik masa yang berbeza.

Jika anda boleh mengunci kadar faedah yang rendah melalui pembiayaan semula, itu boleh memberi manfaat.Walau bagaimanapun, jika kadar faedah meningkat semasa tempoh pinjaman anda atau jika anda perlu membuat pembayaran yang besar kemudian, maka mempunyai pinjaman kadar berubah mungkin lebih mahal.

Ia juga penting untuk mempertimbangkan berapa banyak ekuiti yang anda miliki pada masa ini dalam harta anda.Jika anda belum mempunyai sebarang ekuiti atau jika ekuiti anda telah menurun sejak pembiayaan semula terakhir anda, maka meminjam lebih banyak wang mungkin bukan pilihan terbaik untuk anda.Sebaliknya, jika harta anda bernilai lebih daripada hutang anda dan anda mampu membayar hutang dari semasa ke semasa dengan bayaran bulanan yang minimum, pembiayaan semula mungkin sesuai untuk anda.

Akhir sekali, sentiasa berunding dengan penasihat kewangan yang berpengalaman sebelum membuat sebarang keputusan tentang membiayai semula hartanah pelaburan.Mereka boleh membantu membimbing anda melalui semua pertimbangan ini dan menjawab sebarang soalan yang timbul sepanjang perjalanan.

'Saya mempunyai ekuiti di rumah saya – adakah saya perlu mengeluarkan wang dan menggunakan wang itu untuk membeli sewa lain?'?

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan sama ada untuk mengeluarkan ekuiti anda di rumah anda atau tidak dan menggunakan wang itu untuk membeli harta sewa lain.

Pertama, adalah penting untuk memahami jumlah ekuiti yang anda ada di rumah anda.Secara umumnya, lebih banyak ekuiti yang anda miliki di rumah anda, lebih banyak wang yang berpotensi anda simpan dengan membiayai semula dan menggunakan hasil daripada penjualan harta itu untuk membayar hutang hartanah lain.Walau bagaimanapun, mengeluarkan semua ekuiti anda juga boleh menyebabkan kejatuhan nilai rumah jika keadaan pasaran berubah secara negatif.

Kedua, adalah penting untuk mempertimbangkan jenis gadai janji yang anda perlukan untuk harta sewa baharu.Jika anda mempunyai kredit yang baik, kemungkinan tidak ada keperluan untuk proses pra-kelulusan – kebanyakan pemberi pinjaman akan meluluskan anda tanpa kredit.Walau bagaimanapun, jika kredit anda kurang sempurna atau jika anda ingin membeli hartanah yang lebih mahal daripada harta yang anda miliki sekarang, pra-kelulusan mungkin diperlukan supaya pemberi pinjaman boleh menilai profil risiko anda dan memastikan bahawa mereka bersedia untuk meminjamkan anda jumlah wang yang diperlukan.

Ketiga, adalah penting untuk mengambil kira perbelanjaan bulanan apabila memikirkan tentang membiayai semula hartanah pelaburan – ini termasuk bayaran gadai janji (prinsipal dan faedah), cukai hartanah, premium insurans dan sebarang kos lain yang berkaitan seperti pembaikan atau pengubahsuaian yang mungkin diperlukan di kemudian hari .Ia juga penting untuk diingat bahawa pembiayaan semula tidak selalu bermakna mendapat kadar faedah yang lebih rendah – kadangkala ia bermakna mengambil terma pinjaman tambahan (seperti tempoh pelunasan yang lebih lama) yang boleh meningkatkan kos pinjaman keseluruhan dari semasa ke semasa.

Akhir sekali, perlu diingat bahawa membiayai semula hartanah pelaburan tidak selalunya mudah atau mudah – mungkin terdapat yuran guaman yang terlibat serta tempoh menunggu untuk jenis pinjaman tertentu yang boleh menambah bulan atau bahkan tahun pada garis masa menyelesaikan transaksi.

'Kadar telah turun – patutkah saya membiayai semula Hartanah Pelaburan saya?'?

Apabila ia datang untuk membiayai semula hartanah pelaburan, terdapat beberapa perkara yang perlu anda ingat.Pertama sekali, kadar secara sejarah adalah rendah sekarang, jadi jika anda boleh mengunci kadar yang baik sekarang semasa pasaran masih hangat, lakukan!Walau bagaimanapun, jika kadar gadai janji semasa anda lebih tinggi daripada yang tersedia untuk pinjaman pembiayaan semula, anda mungkin perlu mempertimbangkan menunggu sehingga kadar turun lebih jauh.Kedua, sentiasa berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang keputusan tentang pembiayaan semula - mereka akan dapat memberi anda gambaran keseluruhan tentang pilihan anda dan membantu anda mempertimbangkan kebaikan dan keburukan setiap satu.Akhir sekali, ingat bahawa walaupun anda tidak membiayai semula harta anda secara langsung - contohnya dengan membuat pinjaman lain ke atasnya - anda masih boleh melihat beberapa faedah daripada berbuat demikian.Contohnya, dengan mengurangkan beban hutang tertunggak anda (dan berkemungkinan membebaskan aliran tunai), pembiayaan semula boleh membawa kepada peningkatan nilai ekuiti rumah.

'Saya mahu menyingkirkan PMI (insurans gadai janji persendirian) saya – bagaimana saya boleh melakukannya?'?

Jika anda ingin menyingkirkan insurans gadai janji persendirian (PMI), terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan.Anda mungkin boleh menyingkirkan PMI melalui pemberi pinjaman, atau melalui perusahaan tajaan kerajaan (GSE) yang mengeluarkan gadai janji anda.

Pemberi pinjaman mungkin bersedia untuk menggugurkan PMI jika anda mempunyai sejarah kredit yang baik dan memenuhi keperluan lain tertentu.Untuk mengetahui sama ada pemberi pinjaman anda sanggup menurunkan PMI, tanya mereka secara langsung.Jika anda tidak mahu melalui kerumitan bercakap dengan pemberi pinjaman anda, cuba hubungi GSE.GSE mungkin lebih gembira untuk menurunkan PMI untuk anda, bergantung pada syarat pinjaman anda.

Untuk menghubungi GSE, hubungi 1-800-685-1772 atau layari laman web mereka di www.fha.gov/.Perlu diingat bahawa tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pilihan ini, jadi penting untuk menyemak pilihan anda terlebih dahulu.Sebaik sahaja anda menghubungi GSE dan mendapat kelulusan mereka, mereka akan menghantar surat kepada anda yang menyatakan bahawa mereka telah menurunkan PMI untuk anda.

Terdapat beberapa had untuk menurunkan PMI melalui GSE.Sebagai contoh, anda mungkin hanya boleh menyingkirkan PMI jika pinjaman anda pada asalnya dikeluarkan oleh GSE dan tidak diubah suai sejak itu.Dan akhirnya, jika jumlah hutang tertunggak anda (termasuk kedua-dua prinsipal dan faedah) adalah kurang daripada 80% daripada nilai rumah anda, maka menyingkirkan PMI tidak akan membawa banyak perbezaan kerana FHA mengehadkan kos keseluruhan insurans gadai janji..