Apakah faedah pembiayaan semula?

mengeluarkan masa: 2022-09-19

Membiayai semula pinjaman rumah anda boleh menawarkan beberapa faedah, termasuk:

  1. Kadar faedah yang dikurangkan – pembiayaan semula selalunya boleh menyebabkan kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda akan terima jika anda kekal pada gadai janji asal anda.Ini boleh menjimatkan wang anda sepanjang hayat pinjaman.
  2. Fleksibiliti yang dipertingkatkan – dengan pembiayaan semula, anda mempunyai lebih fleksibiliti dari segi jenis produk gadai janji yang anda boleh dapatkan dan bila anda ingin memanfaatkannya.Anda mungkin boleh mendapatkan gadai janji jangka pendek atau kadar tetap, contohnya, yang boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.
  3. Keselamatan yang dipertingkatkan – dengan membiayai semula pinjaman rumah anda, anda memastikan hutang anda lebih terjamin secara keseluruhan kerana ia akan disokong oleh institusi kewangan yang lebih kukuh.Jika sesuatu berlaku pada rumah semasa anda, contohnya, pembiayaan semula akan melindungi ekuiti anda dalam harta itu dan bukannya meninggalkannya dalam risiko atas dasar hutang tidak bercagar.
  4. Kelebihan cukai – ramai orang mendapati bahawa membiayai semula pinjaman rumah mereka menghasilkan penjimatan cukai yang ketara juga; ini kerana gadai janji yang dibiayai semula biasanya dianggap sebagai pinjaman baharu untuk tujuan cukai (bukannya dianggap sebagai "pembayaran balik" ke atas pinjaman sedia ada).

Bilakah masa terbaik untuk membiayai semula?

Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memutuskan sama ada untuk membiayai semula pinjaman rumah anda atau tidak.Berikut ialah beberapa sebab mengapa anda mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan semula dalam masa terdekat:

-Anda mungkin boleh mendapat kadar faedah yang lebih baik untuk pinjaman rumah anda daripada yang anda miliki sekarang.

-Tempoh gadai janji semasa anda mungkin akan tamat dan anda mungkin layak menerima gadai janji jangka panjang jika anda membiayai semula.

-Skor kredit anda mungkin telah bertambah baik sejak permohonan gadai janji terakhir anda, yang boleh memudahkan pembiayaan semula.

-Anda mungkin mahu menyatukan semua hutang anda menjadi satu pinjaman supaya anda boleh menjimatkan wang untuk pembayaran faedah dari semasa ke semasa.Terdapat juga beberapa sebab lain mengapa anda mungkin ingin membiayai semula, jadi adalah penting untuk berunding dengan pemberi pinjaman yang berkelayakan yang boleh membantu membimbing anda melalui proses tersebut.

Berapa kerap anda boleh membiayai semula pinjaman rumah anda?

Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memutuskan sama ada untuk membiayai semula pinjaman rumah anda atau tidak.Pertimbangan yang paling penting ialah kadar faedah pinjaman rumah semasa anda.

Jika anda mempunyai skor kredit yang baik dan telah membayar gadai janji anda tepat pada masanya, anda mungkin boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dengan membiayai semula.Anda juga boleh membiayai semula jika anda berpendapat bahawa nilai rumah anda telah menurun sejak anda mula-mula membuat pinjaman rumah anda.Jika anda bercadang untuk menjual rumah anda dalam masa terdekat, pembiayaan semula boleh membantu mengurangkan jumlah wang yang anda perlukan untuk meminjam untuk kos penutupan.

Anda juga harus mempertimbangkan sama ada pembiayaan semula akan menjimatkan wang anda dari segi yuran dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan memiliki rumah.Sebagai contoh, jika anda membiayai semula pada kadar faedah yang lebih rendah, anda mungkin membayar lebih sedikit dalam premium insurans gadai janji setiap bulan.Anda juga mungkin layak mendapat kadar pengurangan mata dan kos penutupan jika anda membiayai semula dalam tempoh enam bulan selepas membeli rumah anda.

Pembiayaan semula ialah pilihan yang digunakan oleh kebanyakan pemilik rumah setiap tahun kerana ia boleh menawarkan penjimatan yang ketara pada bayaran bulanan mereka dan kos keseluruhan pemilikan.

Apakah kos yang berkaitan dengan pembiayaan semula?

Apabila anda memutuskan untuk membiayai semula pinjaman rumah anda, terdapat beberapa perkara yang perlu diingat.Kos yang berkaitan dengan pembiayaan semula boleh berbeza-beza bergantung pada jenis pinjaman dan situasi semasa anda.

Jenis pinjaman rumah yang paling biasa ialah gadai janji kadar tetap dan gadai janji kadar berubah.Gadai janji kadar tetap biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada gadai janji kadar berubah, tetapi ia datang dengan yuran dan penalti yang lebih tinggi jika anda perlu membiayai semula pada masa hadapan.

Jika anda ingin memanfaatkan kadar faedah yang rendah, pembiayaan semula mungkin merupakan pilihan yang baik.Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai lebih daripada 20% ekuiti di rumah anda, pembiayaan semula boleh menyebabkan kehilangan ekuiti tersebut.Di samping itu, pembiayaan semula boleh meningkatkan bayaran bulanan anda sehingga 2%.

Sebelum anda memutuskan untuk membiayai semula pinjaman rumah anda, adalah penting untuk memahami semua kos yang terlibat.Berbincang dengan pemberi pinjaman gadai janji atau penasihat kewangan tentang jenis perjanjian yang terbaik untuk anda dan keluarga anda.

Bagaimanakah saya tahu jika pembiayaan semula sesuai untuk saya?

Membiayai semula pinjaman rumah anda boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.Berikut ialah empat sebab mengapa pembiayaan semula adalah idea yang baik untuk anda:

  1. Anda mungkin boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman rumah anda.Ini boleh bermakna penjimatan besar sepanjang hayat pinjaman anda.
  2. Pembiayaan semula juga boleh membolehkan anda membayar gadai janji anda lebih awal, yang boleh mengurangkan jumlah faedah yang anda berhutang setiap bulan dan membebaskan lebih banyak aliran tunai untuk perbelanjaan lain.
  3. Jika anda mempunyai gadai janji kadar boleh laras (ARM), pembiayaan semula boleh membantu mengunci kadar faedah yang lebih rendah, yang boleh memudahkan untuk membayar bayaran bulanan anda pada masa hadapan.
  4. Pembiayaan semula juga boleh memberi anda ketenangan fikiran jika terdapat sebarang perubahan dalam keadaan ekonomi - seperti kenaikan kadar - yang mungkin memberi kesan kepada keupayaan anda untuk membayar balik hutang gadai janji semasa anda.Dalam kebanyakan kes, pembiayaan semula masih membenarkan anda menyimpan semua ekuiti hartanah yang anda laburkan pada asalnya di rumah anda.

Apakah risiko membiayai semula pinjaman rumah saya?

Membiayai semula pinjaman rumah anda boleh menjadi cara terbaik untuk menjimatkan wang, tetapi terdapat risiko yang terlibat.Berikut adalah empat yang paling biasa:

  1. Anda mungkin tidak mendapat tawaran terbaik.
  2. Anda mungkin perlu membayar lebih banyak faedah daripada yang anda lakukan jika anda kekal pada gadai janji asal anda.
  3. Pinjaman anda yang dibiayai semula boleh menjadi lebih mahal pada masa hadapan jika kadar faedah meningkat.
  4. Jika anda membiayai semula semasa rumah anda masih dalam air, anda boleh kehilangan semua ekuiti anda dalam harta itu.

Apakah yang berlaku jika saya terlepas pembayaran gadai janji selepas pembiayaan semula?

Jika anda terlepas pembayaran gadai janji selepas membiayai semula, pemberi pinjaman anda mungkin mengenakan yuran lewat dan/atau menaikkan kadar faedah ke atas pinjaman anda.Jika ini berlaku, adalah penting untuk menghubungi pemberi pinjaman anda secepat mungkin untuk membincangkan keadaan dan melihat jika terdapat sebarang pilihan yang tersedia untuk anda.Anda mungkin boleh mengurangkan atau menghapuskan penalti dengan membuat pembayaran tepat pada masanya.

Bolehkah saya membiayai semula pinjaman rumah saya jika saya mempunyai kredit yang teruk?

Jika anda mempunyai skor kredit yang baik, anda mungkin boleh membiayai semula pinjaman rumah anda jika kadar faedah semasa anda lebih tinggi daripada kadar yang tersedia untuk pinjaman baharu.Anda juga mungkin boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan jangka panjang jika anda membiayai semula gadai janji sedia ada.Pembiayaan semula boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang, terutamanya jika gadai janji asal anda dikeluarkan pada kadar faedah yang tinggi.Terdapat beberapa perkara penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membiayai semula, termasuk sama ada anda layak untuk pinjaman baharu dan jumlah wang yang boleh anda simpan.Jika anda mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman rumah anda, berbincang dengan pemberi pinjaman atau penasihat kewangan untuk bermula.

Berapa lamakah masa yang diperlukan untuk memproses permohonan pembiayaan semula pinjaman perumahan?

Permohonan pembiayaan semula pinjaman rumah boleh mengambil masa dari beberapa hari hingga beberapa minggu untuk diproses.Masa yang diperlukan untuk memproses permohonan anda bergantung pada pemberi pinjaman yang anda pilih, serta jumlah kertas kerja yang diperlukan.Secara umum, bagaimanapun, kebanyakan pemberi pinjaman akan memerlukan anda untuk menyediakan dokumentasi yang berkaitan dengan gadai janji semasa anda dan gadai janji baharu anda.Anda juga mungkin diminta untuk memberikan maklumat kewangan seperti pendapatan dan tahap hutang anda.Setelah semua maklumat ini dikumpulkan, pemberi pinjaman biasanya akan mula memproses permohonan pembiayaan semula anda.

Apakah dokumen yang saya perlukan untuk memohon pembiayaan semula pinjaman rumah?

Apabila anda ingin membiayai semula pinjaman rumah anda, anda perlu mengumpulkan beberapa dokumen.

Dokumen yang paling penting ialah penyata gadai janji anda.Dokumen ini menunjukkan baki semasa dan kadar faedah pinjaman anda.Anda juga memerlukan skor kredit anda dan pengesahan pekerjaan jika anda tidak bekerja pada masa ini.

Jika anda mempunyai anak yang tinggal di rumah, mereka juga mungkin perlu menyediakan dokumentasi seperti sijil kelahiran atau transkrip sekolah mereka.

Sebaik sahaja anda telah mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan, tiba masanya untuk memohon pembiayaan semula!Untuk memulakan proses, hubungi pemberi pinjaman terkemuka yang pakar dalam membiayai semula pinjaman rumah.Mereka boleh membantu membimbing anda melalui keseluruhan proses dan menjawab sebarang soalan yang anda ada.

Adakah terdapat jumlah minimum yang perlu saya pinjam untuk membiayai semula pinjaman rumah saya?

Tiada jumlah yang ditetapkan yang anda perlu pinjam untuk membiayai semula pinjaman rumah anda.Walau bagaimanapun, lebih banyak wang yang anda boleh pinjam, lebih rendah kadar faedah anda.Anda juga boleh menggunakan pembiayaan semula untuk mendapatkan tawaran yang lebih baik pada gadai janji semasa anda atau untuk memanfaatkan produk gadai janji baharu yang tersedia sekarang.

Untuk mengetahui sama ada pembiayaan semula sesuai untuk anda, berbincang dengan penasihat kewangan yang boleh membantu membimbing anda melalui proses tersebut dan menjawab sebarang soalan yang anda ada.

Adakah saya perlu menggunakan pemberi pinjaman yang sama semasa membiayai semula pinjaman rumah saya?

Apabila membiayai semula pinjaman rumah anda, anda mungkin mempunyai pilihan untuk menggunakan pemberi pinjaman yang berbeza.Ini kerana pemberi pinjaman menawarkan kadar dan terma yang berbeza apabila membiayai semula pinjaman perumahan.Adalah penting untuk membandingkan semua pilihan yang ada sebelum membuat keputusan.

Berikut ialah beberapa sebab mengapa anda mungkin ingin menukar pemberi pinjaman:

-Peminjam mempunyai kadar atau syarat yang lebih baik: Satu sebab untuk menukar pemberi pinjaman adalah jika mereka mempunyai kadar atau syarat yang lebih baik daripada pemberi pinjaman asal.Jika anda boleh mengunci kadar yang lebih rendah sekarang, ia boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.

-Peminjam menawarkan pilihan yang lebih fleksibel: Satu lagi sebab untuk menukar pemberi pinjaman adalah jika mereka menawarkan pilihan yang lebih fleksibel, seperti dapat membuat perubahan pada perjanjian pinjaman anda tanpa terikat dalam kontrak.Ini boleh membantu jika anda perlu membuat perubahan yang tidak termasuk dalam parameter biasa perjanjian pinjaman semasa anda, seperti menambah harta tanah tambahan pada harta tanah anda atau meningkatkan saiz bayaran muka anda.

-Peminjam mempunyai lebih banyak pengalaman dengan pembiayaan semula: Akhir sekali, sebab lain untuk menukar pemberi pinjaman adalah jika mereka mempunyai lebih banyak pengalaman dengan pembiayaan semula – ini bermakna mereka berkemungkinan dapat menyediakan masa pemprosesan yang lebih lancar dan lebih pantas untuk permohonan gadai janji baharu anda.