Apakah 401k?

mengeluarkan masa: 2022-04-15

401k ialah pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan.Ia direka untuk membantu pekerja menyimpan dan melabur untuk masa depan mereka.Pekerja boleh menyumbang wang sebelum cukai kepada 401k mereka, yang mengurangkan pendapatan bercukai mereka pada tahun semasa.Wang dalam akaun bertambah cukai tertunda, bermakna anda tidak akan membayar cukai ke atasnya sehingga anda mengeluarkannya semasa bersara.

Kebanyakan 401ks menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, termasuk dana bersama saham, dana bersama bon dan dana tarikh sasaran.Sesetengah rancangan juga menawarkan pilihan Roth 401k, yang membolehkan pekerja menyumbang wang selepas cukai.Dengan Roth 401k, caruman anda tidak boleh ditolak cukai, tetapi pengeluaran anda semasa bersara adalah bebas cukai.

Jika majikan anda menawarkan pelan 401k, anda harus mempertimbangkan untuk menyumbang sebanyak mungkin untuk memanfaatkan faedah cukai dan mengembangkan telur sarang anda.Ramai majikan juga menawarkan sumbangan yang sepadan, yang boleh meningkatkan lagi simpanan anda.

Bagaimanakah 401ks berfungsi?

401ks ialah pelan simpanan persaraan yang membolehkan pekerja menyumbang wang kepada pelan itu berdasarkan asas sebelum cukai.Ini bermakna pekerja tidak perlu membayar cukai ke atas caruman sehingga mereka mengeluarkan wang semasa bersara.Pelan 401k biasanya ditadbir oleh majikan, tetapi sesetengah pekerja mungkin boleh menyediakan akaun 401k mereka sendiri melalui firma broker.Apabila pekerja bersara, mereka boleh menggunakan dana 401k mereka untuk membeli pelbagai produk persaraan, seperti anuiti atau dana bersama.

Apakah faedah 401k?

401k ialah pelan simpanan persaraan yang membolehkan pekerja menyumbang wang kepadanya berdasarkan asas sebelum cukai.Caruman dipadankan oleh majikan, jadi pekerja akan mendapat lebih banyak wang dalam akaun mereka berbanding jika mereka tidak menyumbang langsung.Terdapat banyak faedah untuk memiliki 401k, termasuk:

  1. Pengecualian cukai: Caruman yang dibuat kepada 401k dianggap sebagai pendapatan sebelum cukai, yang bermaksud bahawa anda akan mendapat pelepasan cukai apabila anda mengeluarkan wang semasa persaraan.Ini boleh berjumlah sehingga 50% daripada nilai pengeluaran anda, bergantung pada tahap pendapatan anda.
  2. Simpanan yang bertambah: 401k boleh membantu anda menyimpan untuk persaraan lebih awal daripada kemudian.Jika anda belum mempunyai apa-apa simpanan lagi, menyumbang kepada 401k akan meningkatkan peluang anda untuk mencapai matlamat persaraan anda.
  3. Pilihan pelaburan yang lebih baik: Apabila anda memasukkan wang ke dalam 401k, ia biasanya dilaburkan dalam saham atau dana bersama yang menawarkan pulangan yang lebih tinggi daripada akaun bank tradisional.Ini bermakna dari masa ke masa, pelaburan anda akan berkembang lebih cepat dan memberikan jaminan kewangan yang lebih besar semasa bersara.
  4. Fleksibiliti: Mengeluarkan wang daripada 401k biasanya mudah dan tidak menyakitkan – tidak kira bila anda membuat keputusan untuk bersara.Anda juga boleh menukar mana-mana dana yang tidak digunakan ke dalam pelan IRA atau pencen yang lain jika anda menukar pekerjaan atau mahu mengekalkan pilihan anda sekiranya sesuatu berlaku dan anda memerlukan akses kepada aset tersebut dengan segera.

Bagaimana untuk memaksimumkan sumbangan 401k saya?

Apabila ia datang untuk memaksimumkan sumbangan 401k anda, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk memanfaatkan sepenuhnya simpanan anda.Pertama sekali, pastikan anda menyumbang jumlah maksimum yang dibenarkan setiap tahun.Selain itu, pertimbangkan untuk membuat sumbangan tambahan jika anda mampu berbuat demikian.Akhir sekali, pastikan anda menyemak akaun anda dengan kerap untuk memastikan bahawa semua sumbangan anda diambil kira dan dilaburkan dengan sewajarnya.

Bolehkah saya mengeluarkan wang dari 401k saya sebelum bersara?

Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat jika anda ingin mengeluarkan wang dari 401k anda sebelum bersara.Pertama, anda perlu berunding dengan majikan anda tentang peraturan dan peraturan khusus mereka.Kedua, pastikan anda mengetahui tentang penalti yang mungkin dikenakan jika anda mengeluarkan wang sebelum bersara.Akhir sekali, pastikan anda mengambil kira sebarang cukai pendapatan yang mungkin perlu dibayar pada jumlah pengeluaran.Berikut ialah pandangan yang lebih dekat pada setiap mata ini:

Kebanyakan majikan mempunyai peraturan dan peraturan khusus yang mengawal jumlah wang yang boleh dikeluarkan oleh pekerja daripada akaun 401k mereka sebelum bersara.Pastikan anda bertanya kepada majikan anda tentang polisi mereka sebelum membuat sebarang keputusan mengenai pengeluaran wang.Mungkin terdapat penalti yang berkaitan dengan pengeluaran dana lebih awal, jadi penting untuk mengetahui lebih awal.

Terdapat beberapa kemungkinan penalti yang boleh dikenakan jika anda memutuskan untuk mengeluarkan wang daripada akaun 401k anda sebelum bersara.Ini termasuk kemungkinan denda, faedah yang dikurangkan, dan juga premium insurans pengangguran bagi mereka yang meninggalkan pekerjaan mereka tanpa memberitahu majikan mereka tentang rancangan mereka dengan betul.Adalah penting untuk menimbang semua akibat yang mungkin dengan teliti sebelum mengambil sebarang tindakan.

  1. Berunding Dengan Majikan Anda Tentang Peraturan dan Peraturan mereka
  2. Berhati-hati dengan Penalti Yang Mungkin Dikenakan Jika Anda Mengeluarkan Wang Sebelum Bersara

Adakah terdapat penalti untuk pengeluaran awal daripada 401k?

Tiada penalti untuk mengeluarkan wang daripada 401k sebelum umur 59 1/2, selagi anda tidak mengambil sebarang pengagihan pada masa itu.Walau bagaimanapun, jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 50 tahun dan tidak mengambil sebarang pengagihan, anda mungkin dikenakan penalti 10 peratus ke atas jumlah yang dikeluarkan.Selain itu, jika anda mengeluarkan wang daripada 401k anda semasa masih bekerja dengan syarikat anda, mungkin terdapat cukai tambahan dan penalti yang berkaitan dengan pengeluaran tersebut.

Bilakah saya boleh mula mengeluarkan wang dari 401k saya?

Bilakah anda boleh mula mengeluarkan wang dari 401k anda?Jawapan kepada soalan ini bergantung pada jenis pelan 401k yang anda miliki.Secara amnya, anda boleh mula mengeluarkan wang daripada pelan 401k tradisional sebaik sahaja anda mencapai umur 59½ jika anda masih bekerja untuk syarikat yang menaja akaun anda.Jika anda sudah bersara, anda boleh mula mengeluarkan wang bermula pada umur 70½.Terdapat beberapa pengecualian, jadi pastikan anda menyemak dengan majikan anda atau penyedia pelan persaraan tentang peraturan pengeluaran khusus.

Apa yang berlaku kepada my401k jika saya meninggal dunia sebelum bersara?

Jika anda meninggal dunia sebelum bersara, 401k anda akan diedarkan mengikut peraturan pelan.Secara amnya, jika anda mempunyai kurang daripada $50,000 dalam akaun anda pada masa kematian anda, ia akan diagihkan kepada benefisiari anda secara sekaligus.Jika anda mempunyai lebih daripada $50,000 dalam akaun anda, ia akan dibahagikan antara benefisiari anda berdasarkan jumlah hutang mereka.

Bagaimana untuk mengetahui berapa banyak wang dalam my401k apabila saya bersara?

Apabila anda bersara, 401k anda mungkin akan menjadi salah satu akaun simpanan persaraan terbesar anda.Tetapi bagaimana anda tahu berapa banyak wang di dalamnya?Dan apakah yang boleh anda lakukan untuk memastikan wang itu mencukupi apabila anda mencapai umur persaraan?

Untuk mengetahui jumlah wang dalam 401k anda, tolak dahulu mana-mana pinjaman tertunggak daripada jumlah caruman yang dibuat.Nombor ini sepatutnya hampir dengan baki akaun anda semasa bersara.Jika tidak, mungkin terdapat beberapa caruman tambahan yang perlu dibuat sebelum bersara.

Seterusnya, bahagikan nombor ini dengan kadar pulangan semasa untuk pelaburan 401k anda.Ini akan memberi anda anggaran jumlah wang yang akan tersedia semasa persaraan berdasarkan kadar pulangan semasa.Jika kadar adalah lebih rendah daripada semasa akaun dibuka, maka kurang wang akan tersedia semasa bersara daripada yang diramalkan.Walau bagaimanapun, jika kadar sekarang lebih tinggi daripada semasa akaun dibuka, lebih banyak wang akan tersedia semasa bersara daripada yang diramalkan.

Akhir sekali, tambahkan sebarang dana tambahan yang mungkin telah disimpan dari semasa ke semasa (seperti padanan majikan atau sumbangan perkongsian untung) dan tolak sebarang hutang yang terhutang pada akaun (seperti pembayaran gadai janji). Ini sepatutnya memberikan anggaran akhir tentang jumlah wang yang sebenarnya tersedia dalam 401k anda semasa bersara.Jika jumlah ini kurang daripada apa yang anda perlukan untuk hidup selesa semasa tahun persaraan, mungkin masih ada peluang untuk menyimpan lebih banyak melalui cara lain seperti saham individu atau dana bersama.

Apakah beberapa kesilapan biasa yang dilakukan oleh orang ramai dengan401ks mereka?

401k kesilapan boleh mahal.Berikut adalah beberapa yang paling biasa:

  1. Tidak menyumbang wang yang cukup kepada pelan 401k anda.Ini boleh mengakibatkan penalti jika anda meninggalkan syarikat sebelum bersara dan akaun anda akan bernilai kurang daripada jika anda telah menyumbang lebih.
  2. Melabur terlalu banyak wang dalam saham atau dana bersama yang tidak sesuai untuk umur anda dan toleransi risiko.Anda mungkin akan kehilangan wang jika pasaran saham turun, dan anda tidak akan mendapat apa-apa pendapatan daripada pelaburan tersebut semasa ia disimpan dalam akaun anda.
  3. Tidak mengambil kesempatan daripada caruman padanan majikan pada pelan 401k mereka.Jika majikan anda menawarkan perlawanan, terimalah!Ini akan membantu meningkatkan simpanan anda dengan ketara dari semasa ke semasa.
  4. Gagal menyemak dan mengemas kini maklumat pelan 401k mereka dengan kerap dengan majikan atau penasihat kewangan mereka.Ini boleh menyebabkan kurang simpanan atau perbelanjaan berlebihan kerana anda tidak menyedari betapa banyak yang telah berubah sejak kali terakhir anda mengemas kini maklumat anda (seperti perubahan dalam harga saham).
  5. Tidak mengambil kesempatan daripada pelepasan cukai yang tersedia melalui pelan 401k mereka seperti caruman Roth IRA atau Caruman Padanan Majikan pada akaun persaraan lain seperti IRA atau pencen Tradisional.