Apakah skor FICO?

mengeluarkan masa: 2022-04-16

Skor FICO ialah sejenis skor kredit yang membantu pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit anda.Ia adalah salah satu skor kredit yang paling banyak digunakan, dan dikira menggunakan maklumat daripada laporan kredit anda.

Skor FICO anda adalah berdasarkan lima faktor utama: sejarah pembayaran, jumlah terhutang, tempoh sejarah kredit, akaun kredit baharu dan jenis kredit yang digunakan.Setiap faktor diberi berat tertentu, dan skor akhir anda mencerminkan sejauh mana anda telah menguruskan setiap faktor.

Secara umumnya, skor FICO yang lebih tinggi menunjukkan bahawa anda seorang peminjam yang berisiko lebih rendah, dan oleh itu lebih berkemungkinan untuk diluluskan untuk pinjaman dan talian kredit pada terma yang menguntungkan.Sebaliknya, skor FICO yang lebih rendah mungkin menyukarkan untuk mendapatkan kelulusan untuk pembiayaan.

Jika anda ingin meningkatkan skor FICO anda, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan: pastikan anda sentiasa membayar bil anda tepat pada masanya; pastikan baki anda rendah; elakkan membuka terlalu banyak akaun baharu berturut-turut; dan pelbagaikan jenis kredit anda (cth., jangan hanya mempunyai hutang pusingan seperti kad kredit).

Bagaimanakah skor FICO dikira?

Skor FICO ialah skor kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan sama ada anda berkemungkinan untuk membayar balik hutang anda.Skor FICO dikira menggunakan pelbagai data, termasuk sejarah kredit dan sejarah pembayaran anda.Skor FICO yang tinggi menunjukkan bahawa anda mungkin membayar hutang anda tepat pada masanya dan sepenuhnya.

Apakah faktor yang mempengaruhi skor FICO?

Terdapat banyak faktor yang mempengaruhi skor FICO, tetapi tiga yang paling penting ialah sejarah kredit anda, nisbah hutang kepada pendapatan anda dan penggunaan kredit anda.Sejarah kredit anda adalah berdasarkan sejauh mana anda telah membayar balik hutang anda pada masa lalu.Nisbah hutang kepada pendapatan anda mengukur jumlah pendapatan anda untuk membayar hutang anda berbanding perbelanjaan lain.Dan kadar penggunaan kredit anda memberitahu pemberi pinjaman berapa banyak kapasiti pinjaman tersedia anda yang anda gunakan.Ketiga-tiga faktor memainkan peranan dalam menentukan sama ada anda akan diluluskan atau tidak untuk pinjaman.

Apakah akibat mempunyai skor FICO yang rendah?

Terdapat beberapa akibat yang boleh disebabkan oleh skor FICO yang rendah.Akibat yang paling ketara ialah anda mungkin tidak mendapat kelulusan untuk pinjaman atau kad kredit, yang boleh membawa kepada masalah kewangan.Selain itu, penarafan kredit anda juga mungkin diturunkan, yang boleh menyukarkan untuk mendapatkan pinjaman pada masa hadapan.Akhir sekali, jika anda mempunyai skor FICO yang rendah dan anda memfailkan muflis, hutang anda mungkin akan dilepaskan walaupun anda mempunyai baki hutang lain.Oleh itu, adalah penting untuk mengekalkan skor FICO yang tinggi supaya anda boleh mengelakkan akibat negatif ini.

Bagaimana untuk meningkatkan skor FICO saya?

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan skor FICO anda.

Pertama, pastikan semua laporan kredit anda adalah tepat dan terkini.Ini termasuk membayar sebarang hutang tertunggak tepat pada masanya, serta memastikan penggunaan kredit anda rendah dengan hanya menggunakan jumlah kredit yang diperlukan untuk keperluan anda.

Kedua, perhatikan tahap hutang anda.Jika anda mempunyai baki yang tinggi pada sesetengah akaun anda, ini boleh menjejaskan skor FICO anda.Cuba bayar hutang berfaedah tinggi dahulu dan kemudian fokus pada pinjaman kadar faedah yang lebih rendah.

Ketiga, pastikan anda tidak mempunyai terlalu banyak akaun terbuka dengan pemberi pinjaman yang berbeza.Mempunyai terlalu banyak akaun terbuka boleh menyebabkan kos pinjaman yang lebih tinggi dan juga boleh memberi kesan negatif kepada skor FICO anda.Berpegang kepada satu atau dua pemberi pinjaman utama untuk semua keperluan pinjaman anda untuk mengekalkan penarafan FICO yang baik.

Keempat, berhati-hati tentang jenis pinjaman yang anda ambil.Sesetengah jenis pinjaman – seperti pinjaman kereta – cenderung memberi kesan yang lebih besar pada skor FICO berbanding yang lain (seperti hutang pinjaman pelajar). Pastikan bahawa pinjaman yang anda pilih adalah sesuai untuk tujuan ia akan digunakan dan tidak membawa kadar faedah yang tinggi atau penalti lain yang berkaitan dengannya.

Akhir sekali, sentiasa berhati-hati apabila memohon produk atau perkhidmatan kredit baharu – walaupun ia kelihatan seperti ia akan memberi manfaat kepada keadaan kewangan anda secara keseluruhan.

Adakah terdapat apa-apa yang boleh saya lakukan untuk mengurangkan kesan pertanyaan keras terhadap skor kredit saya?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana kesan pertanyaan keras pada skor kredit anda akan berbeza-beza bergantung pada situasi individu anda.Walau bagaimanapun, beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan kesan pertanyaan keras terhadap skor kredit anda termasuk:

Siasatan keras tentang skor kredit anda boleh menjejaskan penilaian kredit anda secara negatif jika anda tidak membayar bil anda tepat pada masanya.Pastikan anda mengikuti semua pembayaran anda supaya sebarang hutang tertunggak daripada pertanyaan lalu dijelaskan secepat mungkin.

Jika anda mempunyai sejarah yang baik dalam membayar hutang dan mengekalkan penarafan kredit yang bersih, pertanyaan keras tentang skor kredit anda mungkin tidak banyak memberi kesan.Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai beberapa keputusan kewangan yang buruk pada masa lalu atau jika terdapat apa-apa perkara yang menghina disenaraikan dalam laporan kredit anda, siasatan yang keras boleh membawa kepada skor yang lebih rendah dan peningkatan kos pinjaman.

Jika anda rasa anda memerlukan bantuan untuk meningkatkan penarafan kredit anda selepas mengalami pertanyaan keras, pertimbangkan untuk menggunakan syarikat pembaikan kredit yang bereputasi.Syarikat-syarikat ini boleh membantu meningkatkan kelayakan kredit anda secara keseluruhan dengan membetulkan sebarang ralat dalam fail anda dan membantu anda membina sejarah pembayaran balik yang positif.

  1. Bayar Bil Anda Tepati Masa
  2. Pastikan Sejarah Kredit Anda Bersih
  3. Pertimbangkan Menggunakan Syarikat Pembaikan Kredit

Apakah julat yang boleh diterima untuk Skor FICO?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana ia bergantung pada sejarah kredit individu dan keadaan kewangan anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, julat Skor FICO 680-850 dianggap boleh diterima.Jika anda mempunyai skor yang lebih rendah, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil langkah untuk meningkatkan penarafan kredit anda sebelum memohon pinjaman atau melabur dalam sekuriti.Sebaliknya, jika skor anda berada dalam julat yang lebih tinggi, anda boleh berasa yakin bahawa anda akan diluluskan untuk kebanyakan jenis pinjaman dan pelaburan.

Berapa kerap saya perlu menyemak laporan kredit saya dan Skor FICO?

Laporan kredit dan Skor FICO ialah alat penting untuk memantau kesihatan kredit anda.Menyemak laporan anda sekali setahun secara amnya sudah memadai, tetapi jika terdapat perubahan dalam skor kredit anda atau mana-mana akaun baharu dibuka, anda harus menyemaknya dengan lebih kerap.Anda juga boleh mendapatkan salinan percuma laporan anda daripada setiap tiga biro kredit utama setiap 12 bulan dengan melawati AnnualCreditReport.com.

Mengapakah skor kredit saya menurun walaupun saya telah membayar semua hutang saya?

Skor kredit anda adalah ukuran kelayakan kredit anda.Ia menggambarkan kemungkinan besar anda akan dapat membayar balik hutang anda sepenuhnya dan tepat pada masanya.Skor kredit anda boleh turun jika anda mempunyai lebih banyak hutang, jika anda membuat pembayaran yang lebih sedikit untuk hutang anda, atau jika anda mempunyai sejarah tidak membayar hutang anda tepat pada masanya.Terdapat banyak faktor yang boleh mempengaruhi skor kredit anda, jadi tiada satu jawapan untuk mengapa skor anda mungkin turun.Jika anda bimbang tentang skor kredit anda, berbincang dengan penasihat kewangan tentang langkah yang boleh anda ambil untuk memperbaikinya.