Apakah pra-kelulusan?

mengeluarkan masa: 2022-05-03

Pra-kelulusan ialah penentuan awal oleh pemberi pinjaman bahawa anda mungkin akan diluluskan untuk pinjaman.Penentuan ini adalah berdasarkan skor kredit anda, pendapatan dan faktor lain.Pra-kelulusan tidak bermakna anda telah diluluskan untuk pinjaman.Anda perlu melalui proses kelulusan penuh dengan pemberi pinjaman sebelum menerima pinjaman.

Untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah, anda perlu menyerahkan maklumat tertentu kepada pemberi pinjaman anda.Maklumat ini termasuk skor kredit anda, pendapatan dan maklumat kewangan lain.Pemberi pinjaman anda juga mungkin memerlukan dokumentasi tambahan atau penilaian harta anda.Setelah pemberi pinjaman anda menyemak semua maklumat, mereka akan sama ada memberi anda pra-kelulusan atau menentukan bahawa anda tidak memenuhi semua keperluan untuk pinjaman.

Jika anda menerima pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman anda, ini tidak bermakna anda telah diluluskan untuk pinjaman.Anda masih perlu melalui proses kelulusan penuh dengan mereka untuk menerima pinjaman perumahan.Jika anda tidak menerima pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman anda, ini tidak bermakna anda tidak boleh mendapatkan pinjaman perumahan – ini hanya bermakna terdapat lebih banyak keperluan yang perlu dipenuhi sebelum bank akan meluluskan permohonan anda.

Terdapat beberapa perkara yang boleh menjejaskan sama ada anda menerima pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman anda atau tidak:

Skor kredit anda - Semakin tinggi skor kredit anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman akan memberi anda pra-kelulusan.Walau bagaimanapun, walaupun skor kredit anda cukup tinggi, sesetengah pemberi pinjaman mungkin masih memerlukan dokumentasi tambahan atau penilaian sebelum memberi anda pra-kelulusan .

Tahap hutang semasa anda - Jika pada masa ini anda mempunyai tahap hutang yang tinggi (mis., gadai janji atau pinjaman kereta), pemberi pinjaman mungkin memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih rendah atau kadar faedah yang dikurangkan untuk memberikan mereka cagaran yang mencukupi sekiranya berlaku sesuatu yang menyukarkan pembayaran balik nanti. Pendapatan - Jika anda memperoleh sedikit wang daripada yang diperlukan oleh kebanyakan pemberi pinjaman untuk pembiayaan konvensional, mereka mungkin menawarkan produk pembiayaan khas seperti pinjaman FHA yang membolehkan peminjam yang berpendapatan rendah untuk membeli rumah. Faktor lain - Faktor lain seperti lokasi (kadangkala sekatan ketinggian boleh dikenakan) dan ciri unik harta tanah itu juga boleh menjejaskan sama ada pemberi pinjaman akan memberikan Kelulusan untuk pemohon pinjaman .

Mengapa anda memerlukan pra-kelulusan?

Pra-kelulusan ialah dokumen rasmi daripada pemberi pinjaman yang menyatakan bahawa anda layak untuk produk pinjaman tertentu.Dokumen ini boleh membantu mempercepatkan proses mendapatkan kelulusan untuk pinjaman perumahan, dan juga boleh melindungi anda daripada ditawarkan pinjaman tanpa kelayakan.

Untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah, anda perlu memenuhi syarat kelayakan tertentu dan lulus semakan kredit pemberi pinjaman.Anda juga mungkin perlu menyediakan dokumentasi pendapatan dan aset anda.

Jika anda telah diluluskan terlebih dahulu, ia tidak bermakna anda akan diluluskan secara automatik untuk pinjaman rumah.Pemberi pinjaman anda mungkin masih memerlukan dokumentasi atau kelulusan tambahan sebelum mengeluarkan gadai janji kepada anda.

Terdapat beberapa sebab mengapa anda mungkin ingin mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman perumahan:

  1. Untuk memastikan anda layak mendapat kadar yang terbaik;
  2. Untuk mengelak daripada dipaksa menggunakan produk gadai janji yang tidak sesuai;
  3. Untuk mempercepatkan proses mendapatkan kelulusan; dan Untuk melindungi diri anda daripada penipuan atau penipu yang cuba mengambil kesempatan ke atas peminjam yang tidak dimaklumkan.

Bagaimanakah anda mendapatkan pra-kelulusan?

Pra-kelulusan ialah istilah yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menerangkan proses menilai sama ada anda berkemungkinan akan diluluskan untuk pinjaman.

Terdapat beberapa langkah yang terlibat untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah.Langkah pertama ialah mengisi permohonan.Pemberi pinjaman anda akan menyemak skor kredit anda, pendapatan dan maklumat lain untuk menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman.

Jika anda memenuhi semua keperluan, pemberi pinjaman anda mungkin memberi anda surat pra-kelulusan.Surat ini menunjukkan bahawa pemberi pinjaman anda berminat untuk meminjamkan wang kepada anda dan membantu mempercepatkan proses kelulusan.

Sebaik sahaja anda menerima surat pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman anda, adalah penting untuk menjejaki semua tarikh akhir yang berkaitan dengan proses pinjaman.Anda mesti mengemukakan permohonan dalam tempoh 30 hari selepas menerima surat pra-kelulusan, dan tarikh tutup anda mungkin lebih awal daripada itu jika semuanya berjalan mengikut rancangan.

Adakah terdapat bayaran untuk mendapatkan pra-kelulusan?

Tiada bayaran untuk mendapatkan pra-kelulusan.Walau bagaimanapun, mungkin terdapat bayaran yang berkaitan dengan penutupan pinjaman perumahan sebaik sahaja anda menerima pra-kelulusan.Pra-kelulusan biasanya tersedia dalam masa 24 jam dan biasanya boleh diselesaikan dalam beberapa minit sahaja.

Berapa lama masa yang diambil untuk mendapatkan pra-kelulusan?

Pra-kelulusan adalah langkah dalam proses pinjaman rumah yang membolehkan anda melihat sama ada anda layak untuk gadai janji.Ia boleh mengambil masa dari minit hingga minggu, bergantung pada pemberi pinjaman dan skor kredit anda.

Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan pra-kelulusan sebelum mereka menawarkan gadai janji kepada anda.Terdapat beberapa pengecualian, seperti pinjaman yang disokong kerajaan, yang tidak memerlukan pra-kelulusan.

Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman perumahan:

  1. Semak dengan bank atau institusi pemberi pinjaman anda: Banyak bank dan institusi pemberi pinjaman menawarkan alatan dalam talian yang membolehkan anda menyemak kelayakan anda untuk pelbagai pinjaman, termasuk gadai janji.Anda juga boleh menghubungi perkhidmatan pelanggan secara terus dan bertanya tentang pra-kelulusan.
  2. Minta pra-kelulusan automatik: Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pra-kelulusan automatik melalui tapak web atau apl mudah alih mereka.Pilihan ini biasanya lebih cepat daripada meminta sendiri borang permohonan daripada pemberi pinjaman.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa semua permintaan automatik adalah berdasarkan maklumat yang anda berikan – jadi pastikan semua maklumat kewangan anda adalah tepat sebelum menyerahkan permohonan!
  3. Tanya ejen hartanah anda: Ramai ejen hartanah mempunyai akses kepada gadai janji yang telah diluluskan melalui rangkaian pemberi pinjaman mereka.Tanya ejen anda jika dia boleh membantu menghubungkan anda dengan pemberi pinjaman yang menawarkan perkhidmatan ini.
  4. Semak dengan sumber lain: Jika tiada pilihan ini berfungsi untuk anda, mungkin terdapat sumber lain yang tersedia untuk membantu anda diluluskan untuk pinjaman rumah – seperti keluarga dan rakan, atau sumber dalam talian seperti Zillow (www .zillow .com).

Berapa kerap anda perlu memperbaharui pra-kelulusan anda?

Pra-kelulusan ialah istilah yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menunjukkan bahawa mereka berminat untuk meminjamkan wang kepada anda untuk pembelian rumah.

Anda perlu memperbaharui pra-kelulusan anda setiap enam bulan, melainkan pemberi pinjaman telah mengemas kini kriteria mereka sejak pra-kelulusan terakhir anda.

Jika anda mempunyai pra-kelulusan anda selama lebih daripada enam bulan dan tiada perubahan pada skor kredit atau keperluan pinjaman anda, maka mungkin sudah tiba masanya untuk menilai semula sama ada membeli rumah sesuai untuk anda pada masa ini.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membeli rumah dan belum menerima pra-kelulusan, pastikan anda menyemak dengan pemberi pinjaman anda tentang polisi dan prosedur mereka.

Apakah maklumat yang anda perlukan untuk menyediakan permohonan pra-kelulusan?

Apabila anda sudah bersedia untuk memohon pinjaman perumahan, langkah pertama ialah pra-luluskan permohonan anda.Ini bermakna menyediakan pemberi pinjaman dengan maklumat yang mencukupi supaya mereka boleh menentukan sama ada anda adalah calon yang baik untuk pinjaman.

Untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah, anda perlu memberikan pemberi pinjaman dengan beberapa maklumat asas.Ini termasuk nama, alamat dan nombor Keselamatan Sosial anda.Pemberi pinjaman juga mungkin memerlukan dokumentasi seperti stub gaji atau penyata cukai.Setelah pemberi pinjaman mempunyai semua maklumat yang diperlukan, mereka boleh memulakan proses pra-kelulusan.

Semasa proses ini, pemberi pinjaman akan menyemak skor kredit dan sejarah kewangan anda untuk memastikan anda adalah calon yang baik untuk pinjaman rumah.Jika semuanya kelihatan baik, maka pemberi pinjaman akan mengeluarkan surat pra-kelulusan kepada anda.Surat ini menunjukkan bahawa anda diluluskan untuk jenis pinjaman perumahan tertentu dan memberi anda arahan terperinci tentang cara meneruskan proses permohonan anda.

Sebaik sahaja anda menerima surat pra-kelulusan anda daripada pemberi pinjaman, sudah tiba masanya untuk mula memohon pinjaman rumah dalam talian atau melalui telefon.Anda perlu memberikan semua maklumat yang diperlukan untuk diluluskan untuk gadai janji.Ingat: sentiasa hubungi bank atau institusi pemberi pinjaman anda jika terdapat sebarang perubahan dalam hidup anda yang boleh menjejaskan keupayaan anda untuk membayar balik hutang gadai janji (contohnya: bercerai atau mempunyai anak).

Bagaimana jika skor kredit saya tidak cukup baik untuk pra-kelulusan?

Jika skor kredit anda tidak cukup baik untuk pra-kelulusan, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah.Anda juga boleh meminta pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan faktor lain, seperti pendapatan dan sejarah hutang anda.Jika anda masih tidak layak untuk pra-kelulusan, anda mungkin perlu meningkatkan skor kredit anda sebelum memohon pinjaman rumah.Terdapat banyak cara untuk meningkatkan skor kredit anda, dan tiada satu penyelesaian yang berkesan untuk semua orang.Anda boleh berunding dengan agensi kaunseling kredit bertauliah atau menggunakan sumber percuma seperti Credit Karma atau Credit Sesame.Sebaik sahaja anda telah meningkatkan skor kredit anda, anda boleh memohon pinjaman rumah menggunakan penarafan baharu.

Apabila saya mempunyai pra-kelulusan, adakah saya dijamin mendapat kelulusan pinjaman?

Tiada jaminan bahawa pra-kelulusan akan menghasilkan pinjaman yang diluluskan, tetapi ia boleh membantu mempercepatkan proses.Pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman biasanya bermakna anda telah memenuhi keperluan minimum mereka dan berkemungkinan layak untuk pinjaman.Walau bagaimanapun, kelulusan akhir anda mungkin masih bergantung pada faktor lain, seperti skor kredit anda.Anda harus sentiasa berunding dengan profesional gadai janji untuk mendapatkan anggaran yang tepat tentang peluang anda untuk diluluskan untuk pinjaman perumahan.

Adakah semua pemberi pinjaman menawarkan pra-kelulusan?

Pra-kelulusan adalah ciri biasa bagi kebanyakan pinjaman rumah, tetapi tidak semua pemberi pinjaman menawarkannya.Sesetengah pemberi pinjaman hanya boleh menawarkan pra-kelulusan untuk jenis pinjaman tertentu, atau untuk peminjam tertentu.Sebelum anda boleh mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah, anda perlu menyemak dengan pemberi pinjaman anda untuk melihat sama ada mereka menawarkan pra-kelulusan dan keperluan yang perlu anda penuhi.

Beberapa perkara yang perlu diingat semasa menyemak kelayakan pra-kelulusan termasuk:

• Skor kredit anda – Skor kredit yang baik adalah penting semasa memohon pinjaman perumahan, tetapi ia bukan satu-satunya faktor yang menentukan sama ada anda layak untuk pra-kelulusan.Pemberi pinjaman anda juga akan melihat faktor lain seperti sejarah hutang anda dan tahap pendapatan semasa.

• Bayaran pendahuluan anda – Jika anda tidak mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk menampung keseluruhan kos pembelian rumah secara langsung, pemberi pinjaman anda mungkin memerlukan anda melayakkan diri untuk mendapatkan pra-kelulusan terlebih dahulu dengan meletakkan sedikit wang pada harta itu.Ini biasanya dalam bentuk deposit wang bersungguh-sungguh.

• Jenis pinjaman yang anda ingin mohon – Pra-kelulusan biasanya tersedia hanya untuk gadai janji, walaupun terdapat pengecualian bergantung pada pemberi pinjaman.Anda mungkin boleh mendapatkan pra-kelulusan untuk jenis pinjaman lain, seperti pinjaman kereta atau pinjaman pelajar, tetapi ia mungkin memerlukan kertas kerja tambahan dan/atau proses permohonan yang berbeza daripada permohonan gadai janji tradisional.

Jika anda berminat untuk mendapatkan pra kelulusan sila layari laman web kami www.home4youllcpa .

Perlukah saya mendapatkan lebih daripada satu pra-kelulusan sebelum memilih broker pemberi pinjaman/gadai janji?

Apabila anda membeli-belah untuk pinjaman rumah, adalah penting untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman.Ini akan membantu anda mengecilkan pilihan anda dan mencari pemberi pinjaman atau broker gadai janji terbaik untuk anda.Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa mendapatkan pra-kelulusan, seperti skor kredit anda, keperluan bayaran pendahuluan dan kadar faedah.

Berikut adalah beberapa petua tentang cara mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah:

  1. Pastikan skor kredit anda berada dalam keadaan baik.Skor kredit anda adalah salah satu faktor terpenting dalam mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah.Skor kredit yang tinggi bermakna anda mempunyai risiko rendah untuk mungkir pinjaman anda pada masa hadapan.Jika anda mempunyai sejarah kredit yang lemah, bersedia untuk membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman rumah anda.
  2. Simpan wang yang cukup untuk bayaran muka.Anda memerlukan sekurang-kurangnya 20% daripada harga belian rumah sebagai bayaran muka (ditambah kos penutupan). Sesetengah pemberi pinjaman memerlukan lebih daripada 30%.Jika anda tidak mempunyai wang simpanan yang mencukupi, cuba gunakan akaun simpanan dalam talian atau ambil pinjaman peribadi untuk menampung sebahagian atau semua keperluan bayaran muka.
  3. Dapatkan pra-kelulusan dengan berbilang pemberi pinjaman/broker gadai janji.Adalah lebih baik untuk mendapatkan pelbagai tawaran daripada pemberi pinjaman/broker gadai janji yang berbeza sebelum membuat keputusan muktamad anda – dengan cara ini, anda boleh membandingkan epal dengan epal dan mencari tawaran terbaik untuk anda!
  4. Jadi realistik tentang jenis kadar yang anda mampu.

Bolehkah saya membeli-belah untuk mendapatkan kadar sebaik sahaja saya memilih broker/pemberi pinjaman gadai janji saya dan telah diberi sebut harga kadar faedah saya berdasarkan jumlah yang telah diluluskan oleh saya daripada broker/pemberi pinjaman gadai janji tersebut?

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman rumah.

Pertama, adalah penting untuk mencari broker gadai janji atau pemberi pinjaman yang anda percayai dan berasa selesa bekerja dengannya.Sebaik sahaja anda telah menemui orang ini, minta mereka memberikan anda sebut harga kadar berdasarkan jumlah pra-lulus anda.Ini akan membantu memastikan anda mendapat tawaran terbaik untuk pinjaman rumah anda.

Sebaik sahaja anda menerima sebut harga kadar faedah anda, adalah penting untuk membandingkan pemberi pinjaman dan broker yang berbeza untuk melihat mana yang menawarkan tawaran terbaik untuk situasi khusus anda.Pastikan anda mengambil kira faktor seperti APR, yuran dan keperluan lain yang berkaitan dengan setiap pemberi pinjaman atau broker.Akhirnya, perkara yang paling penting ialah mencari seseorang yang akan bekerjasama dengan anda dan memberikan perkhidmatan yang berkualiti.

Adakah terdapat apa-apa lagi yang perlu saya ketahui tentang mendapatkan atau mendapat kelulusan awal?

Terdapat beberapa perkara yang perlu anda ketahui tentang mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman perumahan.

Pertama, penting untuk mempunyai kredit yang baik.Pra-kelulusan tidak menjamin pinjaman, tetapi ia membantu peluang anda.Kedua, pastikan anda memberikan maklumat yang tepat mengenai permohonan anda.Ketiga, pastikan anda memahami syarat pra-kelulusan dan perkara yang diperlukan untuk melengkapkan proses tersebut.Keempat, bersedia untuk menjawab soalan daripada pemberi pinjaman dan menyerahkan dokumentasi tambahan seperti yang diperlukan.Kelima, perlu diingat bahawa pra-kelulusan tidak selalu menjadi penunjuk sama ada anda akhirnya akan menerima pinjaman atau tidak – kelulusan akhir bergantung pada banyak faktor termasuk pendapatan dan skor kredit anda.Akhir sekali, jangan tunggu terlalu lama untuk memohon pra-kelulusan – proses boleh mengambil masa sehingga beberapa minggu bergantung pada pemberi pinjaman.