Apakah IRA Roth?

mengeluarkan masa: 2022-04-16

Roth IRA ialah akaun persaraan individu yang menawarkan pertumbuhan bebas cukai dan pengeluaran bebas cukai semasa bersara.Caruman kepada IRA Roth dibuat dengan dolar selepas cukai, jadi anda tidak akan mendapat potongan cukai untuk sumbangan anda.Walau bagaimanapun, semua pendapatan berkembang tanpa cukai, dan anda boleh mengeluarkan wang anda tanpa cukai semasa bersara.

Jika anda layak untuk menyumbang kepada IRA Roth, ini boleh menjadi cara terbaik untuk menyimpan untuk persaraan.Inilah yang anda perlu tahu tentang Roth IRA, termasuk cara ia berfungsi dan faedah yang mereka tawarkan:

Apakah IRA Roth?

Roth IRA ialah akaun persaraan individu yang menawarkan pertumbuhan bebas cukai dan pengeluaran bebas cukai semasa bersara.Caruman kepada IRA Roth dibuat dengan dolar selepas cukai, jadi anda tidak akan mendapat potongan cukai untuk sumbangan anda.Walau bagaimanapun, semua pendapatan berkembang tanpa cukai, dan anda boleh mengeluarkan wang anda tanpa cukai semasa bersara.

Siapa yang layak menyumbang kepada IRA Roth?

Sesiapa yang mempunyai pendapatan yang diperoleh daripada pekerjaan atau bekerja sendiri layak untuk menyumbang kepada IRA Roth.Tiada had umur untuk Sumbangan boleh dibuat selagi anda telah memperoleh pendapatan.Juga tiada had pendapatan untuk siapa yang boleh menyumbang; walau bagaimanapun, terdapat had caruman berdasarkan status pemfailan dan pendapatan anda (diterangkan di bawah).

Berapa banyak yang anda boleh sumbangkan kepada IRA Roth setiap tahun?

Roth IRA ialah akaun persaraan yang membolehkan anda menyumbang wang setiap tahun.Jumlah maksimum yang boleh anda sumbangkan dalam IRA Roth untuk tahun cukai 2018 ialah $5,500.Walau bagaimanapun, jika anda berumur lebih 50 tahun atau kurang upaya, anda boleh menyumbang tambahan $6,000 setahun.Selain itu, jika pendapatan anda berada di bawah ambang tertentu, anda mungkin boleh menyumbang lebih banyak wang ke dalam IRA Roth anda setiap tahun.Sebagai contoh, jika pendapatan anda kurang daripada $100,000 setahun, anda boleh menyumbang sehingga $6,500 setahun ke dalam IRA Roth anda.

Adakah terdapat had pendapatan untuk menyumbang kepada IRA Roth?

Tiada had pendapatan untuk menyumbang kepada IRA Roth, selagi pendapatan kasar larasan (MAGI) anda yang diubah suai adalah di bawah $118,000 jika anda bujang atau $186,000 jika anda sudah berkahwin memfailkan bersama.Jika MAGI anda melebihi jumlah ini, anda masih boleh menyumbang sehingga jumlah maksimum yang dibenarkan berdasarkan tahap pendapatan anda.Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai MAGI tahunan sebanyak $200,000 akan dapat menyumbang sehingga $5,500 setahun dalam IRA Roth.

Bagaimana untuk membuka IRA Roth?

Jika anda layak untuk membuka IRA Roth, berikut ialah cara untuk melakukannya:

  1. Pergi ke tapak web IRS dan daftar untuk akaun.
  2. Lengkapkan kertas kerja yang diperlukan dan serahkan bersama penyata cukai anda.

Apakah pelaburan terbaik untuk Roth IRA?

Terdapat beberapa pilihan pelaburan berbeza yang tersedia untuk mereka yang mempunyai akaun Roth IRA.Ini termasuk saham, bon, dana bersama dan ETF.Masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri, jadi penting untuk memilih pilihan yang tepat untuk situasi individu anda.

Salah satu pelaburan terbaik untuk Roth IRA ialah pelaburan pasaran saham.Pelaburan jenis ini menawarkan potensi pulangan yang tinggi dari semasa ke semasa di samping menyediakan sedikit perlindungan terhadap inflasi.Pelaburan pasaran saham boleh berisiko, walau bagaimanapun, jadi penting untuk melakukan penyelidikan anda sebelum membuat sebarang keputusan.

Satu lagi pilihan yang baik untuk Roth IRA ialah pelaburan bon.Bon menawarkan kestabilan dan pulangan sederhana dari semasa ke semasa, yang menjadikannya pilihan ideal bagi mereka yang mencari keselamatan kewangan jangka panjang.Walau bagaimanapun, seperti pelaburan pasaran saham, bon juga boleh berisiko dan memerlukan pengurusan yang teliti jika anda ingin mencapai hasil yang optimum.

Pelaburan dana bersama ialah satu lagi pilihan hebat untuk mereka yang mempunyai IRA Roth.Dana bersama ialah kumpulan wang yang melabur dalam pelbagai aset yang berbeza (saham, bon, dll.). Ini bermakna mereka menawarkan faedah kepelbagaian serta potensi pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan individu tradisional.Walau bagaimanapun, dana bersama juga boleh mahal untuk dikekalkan dan mungkin tidak selalu memberikan pulangan pelaburan (ROI) yang terbaik. ETF ialah satu lagi pilihan yang bagus untuk melabur dalam saham dan sekuriti kerana ia membolehkan anda membeli saham dalam jenis syarikat tertentu tanpa perlu risau tentang menjejaki saham atau sekuriti individu.

Apakah faedah cukai Roth IRA?

Roth IRA ialah akaun persaraan yang menawarkan faedah cukai.Faedah yang paling penting ialah sumbangan tidak dikenakan cukai apabila anda membuat sumbangan tersebut, dan pendapatan daripada sumbangan tersebut juga bebas cukai.Ini bermakna wang anda boleh berkembang tanpa cukai semasa anda menyimpan untuk persaraan.Selain itu, jika anda mengeluarkan caruman anda sebelum anda mencapai umur 59½, sebarang pendapatan daripada caruman tersebut akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.Akhir sekali, jika anda meninggal dunia sebelum umur 70½, mana-mana aset Roth IRA akan diagihkan kepada benefisiari anda tanpa cukai harta pusaka.

Terdapat faedah lain untuk Roth IRA juga.Sebagai contoh, jika anda dilindungi oleh pelan persaraan di tempat kerja tetapi tidak mahu mengambil risiko bahawa majikan anda mungkin menukar polisinya dan mula memotong caruman 401(k) daripada gaji anda secara retroaktif, Roth IRA boleh menjadi pilihan yang baik untuk awak.Dan akhirnya, kerana IRA Roth tidak mempunyai had sumbangan tahunan seperti IRA tradisional, sesiapa sahaja boleh menyumbang kepada satu – walaupun mereka mempunyai pendapatan yang agak kecil.Ringkasnya, terdapat banyak sebab mengapa memilih Roth IRA boleh memberi manfaat untuk masa depan kewangan anda.

Bolehkah anda mengeluarkan wang dari Roth IRA anda sebelum bersara?

Jika anda berumur 59½ atau lebih, anda boleh mengeluarkan wang daripada Roth IRA anda tanpa penalti selagi anda mempunyai baki caruman sekurang-kurangnya lima tahun dan akaun telah dibuka sekurang-kurangnya lima tahun.Walau bagaimanapun, jika anda membuat pengeluaran sebelum umur 59½, keseluruhan amaun akan dikenakan cukai dan mungkin juga terdapat 10% penalti pengeluaran awal.Selain itu, sebarang pendapatan daripada dana yang dikeluarkan akan dikenakan cukai.

Bagaimana untuk mengambil pengagihan daripada Roth IRA anda selepas bersara?

Apabila anda bersara, pengedaran daripada Roth IRA anda adalah bebas cukai.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perkara yang perlu diingat semasa mengambil pengedaran ini.

Mula-mula, anda mesti mengambil pengagihan dalam tempoh lima tahun selepas bersara atau akaun itu akan ditukar menjadi IRA tradisional.Kedua, jika anda mempunyai pendapatan hilang upaya yang layak, anda boleh mengecualikan pendapatan itu daripada pendapatan bercukai anda apabila mengambil pengagihan.Akhir sekali, jika anda berumur lebih daripada 70½ tahun dan Roth IRA anda mempunyai kurang daripada $10,000 pada masa pengagihan, anda mungkin boleh mengelak daripada membayar sebarang cukai ke atas pengagihan dengan menukarnya menjadi IRA tradisional dan kemudian membuat sumbangan tambahan ke akaun itu semasa tahun penukaran.

Apa yang berlaku kepada IRA Roth anda apabila anda mati?

Apabila anda meninggal dunia, IRA Roth anda akan diagihkan kepada penerima anda seperti berikut: pertama, sebarang pendapatan dalam akaun akan diagihkan kepada pasangan pemilik akaun atau rakan kongsi sivil; maka sebarang baki aset dalam akaun akan diagihkan mengikut bahagian akaun benefisiari semasa kematian.Jika tiada pasangan hidup atau rakan kongsi sivil yang masih hidup, sebarang baki aset dalam IRA Roth akan diagihkan kepada anak atau cucu penerima.

Adakah terdapat sebarang penalti untuk mengeluarkan wang dari Roth IRA anda lebih awal?

Tiada penalti untuk mengeluarkan wang dari Roth IRA anda lebih awal, selagi anda berbuat demikian sebelum umur 59 1/2.Walau bagaimanapun, jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 50 tahun, anda mungkin perlu membayar penalti 10% ke atas jumlah yang dikeluarkan.Selain itu, jika anda mengeluarkan wang daripada IRA Roth untuk membeli saham atau aset pelaburan lain, mungkin terdapat cukai dan yuran tambahan yang berkaitan dengan transaksi ini.