Apakah semakan kredit lembut?

mengeluarkan masa: 2022-04-14

Semakan kredit lembut ialah sejenis pertanyaan kredit yang tidak memberi kesan kepada skor kredit anda.Pertanyaan lembut mungkin dimulakan oleh pemiutang atau pemberi pinjaman untuk melayakkan anda untuk mendapatkan produk, tetapi mereka tidak akan dipaparkan pada laporan kredit anda dan tidak akan menjejaskan skor anda.

Pertanyaan keras, sebaliknya, muncul pada laporan anda dan boleh menurunkan skor anda buat sementara waktu.Pertanyaan keras dijana apabila anda memohon talian kredit baharu, seperti kad kredit atau pinjaman.Ia kekal dalam laporan anda selama dua tahun, tetapi kesannya pada skor anda berkurangan dari semasa ke semasa.Oleh itu, jika anda membeli-belah untuk mendapatkan kadar terbaik untuk pinjaman, sebaiknya lakukannya dalam tempoh 14 hari untuk meminimumkan kesan pada skor anda.

Bagaimanakah semakan kredit lembut berbeza daripada semakan kredit keras?

Pemeriksaan kredit lembut ialah jenis pemeriksaan kredit yang kurang ketat yang mungkin tidak memerlukan pemberi pinjaman untuk mengesahkan skor kredit anda.Semakan kredit keras, sebaliknya, biasanya memerlukan pemberi pinjaman untuk menyemak laporan kredit anda dan menilai kelayakan anda untuk pinjaman.

Terdapat beberapa sebab mengapa semakan kredit lembut mungkin diutamakan oleh sesetengah peminjam.Contohnya, jika anda menghadapi masalah mengurus kewangan anda pada masa lalu atau mempunyai akses terhad kepada bentuk pinjaman tradisional seperti gadai janji, semakan kredit mudah mungkin lebih sesuai untuk anda.Selain itu, sesetengah syarikat – seperti perniagaan kecil – mungkin tidak perlu mengesahkan skor kredit anda untuk meluluskan pinjaman anda.

Jika anda berminat untuk mendapatkan pinjaman tetapi tidak mahu menyerahkan kepada semakan kredit keras, adalah penting untuk diingat bahawa masih terdapat faktor tertentu yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman semasa menilai kelayakan anda untuk pembiayaan.Sebagai contoh, mereka mungkin akan melihat jumlah wang yang anda peroleh baru-baru ini dan sama ada anda mampu membayar bayaran bulanan pada pelan ansuran.

Adakah semakan kredit lembut akan menurunkan markah anda?

Semakan kredit yang lembut bukanlah perkara yang baik.Semakan kredit yang lembut boleh menurunkan skor anda, yang boleh menyukarkan anda untuk diluluskan untuk pinjaman atau mendapatkan kadar faedah terbaik bagi pinjaman.Skor kredit anda adalah berdasarkan sejauh mana anda menguruskan hutang dan pembayaran anda.Jika skor kredit anda jatuh kerana pemeriksaan kredit yang lembut, anda mungkin perlu membayar lebih banyak faedah dan yuran apabila anda meminjam wang atau membeli rumah.Anda juga mungkin perlu menunggu lebih lama untuk mendapatkan kelulusan berbanding jika skor kredit anda lebih tinggi.Jadi, jika anda sedang mempertimbangkan untuk memohon pinjaman atau membeli rumah, jangan hanya bergantung pada skor kredit anda – tanyakan tentang sebarang pemeriksaan lembut yang mungkin menjejaskannya.Dan perlu diingat: Skor kredit anda akan meningkat dari semasa ke semasa selagi anda terus membuat pembayaran tepat pada masanya dan mengekalkan sejarah peminjaman yang baik.

Bagaimana untuk mendapatkan salinan laporan kredit anda?

Jika anda ingin menyemak laporan kredit anda, terdapat beberapa cara untuk berbuat demikian.Anda boleh mendapatkan salinan laporan anda daripada setiap tiga biro kredit utama: Equifax, Experian dan TransUnion.Untuk memesan salinan laporan anda daripada satu biro, lawati tapak webnya dan klik pada "Pesan Laporan Kredit Anda" di bawah tab "Perkhidmatan".Anda perlu memberikan nama, alamat dan tarikh lahir anda.Tapak web kemudian akan membawa anda melalui proses yang lain, termasuk menyediakan beberapa maklumat peribadi (seperti nombor Keselamatan Sosial anda) yang diperlukan untuk menjana laporan anda.Sebaik sahaja anda telah memesan salinan laporan anda daripada ketiga-tiga biro, anda harus menerimanya dalam masa 60 hari.Jika anda ingin salinan dihantar terus kepada anda dan bukannya menghantarnya ke alamat dalam fail dengan setiap biro, anda boleh memesan salinan dengan menghubungi setiap biro secara terus dan meminta perkhidmatan ini.Setiap biro mengenakan kadar yang berbeza untuk perkhidmatan ini; bagaimanapun, kebanyakannya mengenakan bayaran antara $5 dan $10 setiap salinan.Akhir sekali, jika anda ingin melihat maklumat yang disertakan dalam setiap laporan kredit sebelum memesan salinan, anda boleh mengakses maklumat ini secara percuma dalam talian di tapak web setiap biro dengan menggunakan ciri "Lihat Laporan Kredit Anda".

Apakah faktor yang digunakan untuk mengira skor kredit anda?

Skor kredit anda ialah nombor yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan anda untuk pinjaman dan produk kewangan lain.Tiga faktor utama yang digunakan untuk mengira skor kredit anda ialah sejarah kredit anda, jumlah hutang yang anda berhutang dan tempoh masa sejak kali terakhir anda membayar hutang anda.Skor kredit anda juga boleh dipengaruhi oleh faktor seperti kekerapan anda memohon pinjaman baharu, sama ada anda mempunyai sebarang pembayaran lewat atau kemungkiran pada akaun anda dan sama ada anda mempunyai sejarah kredit yang cemerlang atau lemah.

Berapa kerapkah skor kredit anda dikemas kini?

Skor kredit anda dikemas kini setiap dua minggu.Ini bermakna skor kredit anda akan dikemas kini setiap hari Rabu dan Jumaat.Skor kredit anda ialah ukuran kelayakan kredit anda, yang mempengaruhi kos peminjaman wang dan kadar faedah yang ditawarkan kepada anda.Semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah kos meminjam wang dan semakin rendah kadar faedah yang ditawarkan kepada anda.

Adakah terdapat sebarang langkah yang boleh anda ambil untuk meningkatkan skor kredit anda?

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit anda, tetapi ia akan mengambil masa dan usaha.Berikut adalah beberapa petua:

  1. Bayar bil anda tepat pada masanya.Ini adalah perkara paling penting yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit anda.Jika anda tidak mempunyai apa-apa bayaran lampau atau lewat, pemiutang mungkin melihat anda sebagai peminjam yang bertanggungjawab dan memberi anda penarafan yang lebih tinggi.
  2. Pastikan penggunaan kredit anda rendah.Ini bermakna jumlah hutang anda (termasuk kedua-dua hutang baru dan lama) tidak terlalu tinggi berbanding had kredit anda yang tersedia.Mempunyai terlalu banyak hutang boleh merosakkan skor kredit anda kerana ia menunjukkan bahawa anda mungkin tidak dapat membayar balik hutang anda pada masa hadapan.
  3. Elakkan menggunakan Kad Kredit untuk perbelanjaan harian. Menggunakan Kad Kredit untuk pembelian kecil seperti barangan runcit atau gas boleh membantu membina baki anda dan meningkatkan risiko anda menghadapi masalah dengan pemberi pinjaman di kemudian hari jika anda tidak dapat membayar keseluruhan bil setiap bulan.Cuba kekal menggunakan Tunai atau Debit apabila boleh supaya anda tidak tergoda dengan kadar faedah tinggi dan yuran lain yang berkaitan dengan Kad Kredit..
  4. Pastikan semua maklumat pada Laporan Kredit anda adalah tepat. Jika terdapat sebarang ralat pada laporan anda, pemiutang mungkin melihat ini sebagai petunjuk bahawa anda mungkin tidak dapat membayar balik apa yang anda pinjam pada masa hadapan, yang boleh merosakkan skor kredit anda.
  5. .

Bolehkah anda mempertikaikan kesilapan pada laporan kredit anda?

Jika anda percaya terdapat ralat pada laporan kredit anda, anda boleh mempertikaikannya.Mempertikaikan kesilapan pada laporan kredit anda ialah satu cara untuk cuba membetulkan kesilapan tersebut.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami bahawa ralat mempertikaikan tidak selalu berkesan.Terdapat beberapa faktor yang boleh mempengaruhi sama ada ralat dibetulkan atau tidak.

Pertama sekali, adalah penting untuk mengetahui jenis ralat yang anda pertikai.Terdapat tiga jenis ralat utama: maklumat tidak betul, maklumat tidak lengkap dan data tidak tepat.

Kedua, anda perlu menyediakan bukti yang menyokong dakwaan anda.Ini termasuk dokumen seperti cek yang dibatalkan atau surat daripada pemiutang yang mengesahkan maklumat yang salah.

Akhir sekali, jika anda mempertikaikan ralat dengan biro kredit yang mencipta laporan (seperti Experian), mereka akan menyemak maklumat dan membuat keputusan sama ada untuk membetulkan kesilapan itu atau tidak.Jika mereka memutuskan untuk tidak membetulkan kesilapan, maka anda mungkin boleh menyaman mereka untuk ganti rugi.

Siapa yang perlu anda hubungi jika anda mempunyai soalan tentang laporan atau skor kredit anda?

Jika anda mempunyai soalan tentang laporan kredit atau skor anda, anda harus menghubungi tiga biro kredit utama: Experian, TransUnion dan Equifax.Setiap biro mempunyai tapak web sendiri di mana anda boleh mengakses laporan anda dan mendapatkan maklumat tentang cara meningkatkan skor anda.Anda juga boleh menghubungi setiap biro secara terus jika anda memerlukan bantuan lanjut.