Apakah pinjaman lengan?

mengeluarkan masa: 2022-04-16

Pinjaman lengan, juga dikenali sebagai gadai janji kadar boleh laras (ARM), ialah sejenis gadai janji di mana kadar faedah pinjaman berubah-ubah dari semasa ke semasa.Kadar faedah awal pinjaman biasanya lebih rendah daripada gadai janji kadar tetap, tetapi ia boleh meningkat dari semasa ke semasa.

Kadar faedah ke atas pinjaman ARM terikat pada indeks, yang merupakan ukuran kewangan yang digunakan untuk menjejaki perubahan dalam kadar pasaran.Indeks yang paling biasa untuk pinjaman ARM ialah Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR). Apabila LIBOR naik, begitu juga kadar faedah pinjaman anda; apabila LIBOR turun, begitu juga dengan kadar faedah anda.

Bayaran bulanan anda juga akan berubah berdasarkan turun naik dalam LIBOR.Jika anda mempunyai gadai janji kadar tetap, bayaran bulanan anda akan kekal sama tidak kira apa yang berlaku pada kadar pasaran.Dengan pinjaman ARM, bayaran anda boleh naik atau turun bergantung pada kadar pada bila-bila masa.

Satu kelebihan pinjaman ARM ialah anda mungkin layak untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada yang anda lakukan dengan gadai janji kadar tetap.Ini kerana pemberi pinjaman kurang mengambil risiko dengan Pinjaman ARM kerana kadar faedah tidak ditetapkan.

Walau bagaimanapun, terdapat juga lebih banyak risiko yang terlibat dengan Pinjaman ARM kerana bayaran anda boleh meningkat jika kadar pasaran meningkat.Jika anda mempertimbangkan jenis pinjaman ini, adalah penting untuk memahami cara ia berfungsi dan kemungkinan risiko yang terlibat sebelum menandatangani apa-apa.

Apakah perbezaan antara pinjaman lengan dan gadai janji kadar tetap?

Pinjaman lengan adalah sejenis gadai janji di mana peminjam meminjam wang daripada rakan atau ahli keluarga.Gadai janji kadar tetap ialah sejenis gadai janji di mana kadar faedah kekal sama sepanjang hayat pinjaman.

Dengan pinjaman lengan, apakah kadar faedah bergantung kepada?

Apabila meminjam wang dengan pinjaman lengan, kadar faedah bergantung kepada beberapa faktor.Faktor yang paling penting ialah skor kredit peminjam.Jika peminjam mempunyai skor kredit yang baik, maka mereka mungkin akan ditawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada seseorang yang tidak mempunyai skor kredit yang baik.Faktor lain yang mempengaruhi kadar faedah ialah berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman.Jika pinjaman dibayar balik dengan cepat, maka pemberi pinjaman mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada pembayaran balik lambat.Akhir sekali, pemberi pinjaman juga mungkin menawarkan kadar yang berbeza berdasarkan sama ada terdapat sebarang pinjaman lain yang belum dijelaskan daripada bank atau institusi yang sama.

Berapa kerapkah kadar faedah boleh berubah dengan pinjaman lengan?

Apabila anda membuat pinjaman lengan, kadar faedah ditetapkan pada masa permohonan pinjaman anda.Walau bagaimanapun, kadar faedah boleh berubah mengikut masa berdasarkan keadaan pasaran.Bank boleh meningkatkan atau menurunkan kadar faedah jika mereka percaya bahawa terdapat peluang yang lebih baik di tempat lain.

Adakah terdapat had untuk berapa banyak kadar faedah boleh meningkat sepanjang hayat pinjaman?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk syarat pinjaman dan skor kredit peminjam.Walau bagaimanapun, secara amnya, pemberi pinjaman secara amnya dibenarkan untuk menaikkan kadar faedah ke atas pinjaman sehingga dua kali setahun.Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membuat pinjaman, adalah penting untuk mengingati perkara ini supaya anda tidak membayar lebih daripada yang anda perlukan.

Bagaimanakah saiz pembayaran berubah dengan gadai janji kadar boleh laras?

Apabila anda mengeluarkan gadai janji kadar boleh laras, kadar faedah pinjaman anda berubah dari semasa ke semasa.Ini bermakna saiz pembayaran juga akan berubah mengikut masa.

Jadual di bawah menunjukkan jumlah lebih yang anda akan bayar setiap bulan jika kadar faedah anda diselaraskan lebih tinggi daripada sekali setahun.

Jika Kadar Anda Dilaraskan Lebih Tinggi Daripada Sekali Setahun: Kenaikan Bayaran Bulanan ($)

Jika Kadar Anda Dilaraskan Lebih Tinggi Daripada Dua Kali Setahun: Kenaikan Bayaran Bulanan ($)

Jika Kadar Anda Dilaraskan Lebih Tinggi Daripada Tiga Kali Setahun: Kenaikan Bayaran Bulanan ($)

Jadual juga menunjukkan jumlah kurang yang anda akan bayar setiap bulan jika kadar faedah anda diselaraskan lebih rendah daripada sekali setahun.

Bolehkah anda membuat pembayaran tambahan pada ARM?

Bolehkah anda membuat pembayaran tambahan pada ARM?

Terdapat beberapa cara untuk membuat pembayaran tambahan pada ARM.Satu pilihan ialah membayar faedah dan kemudian membuat bayaran tambahan mengikut keperluan.Pilihan lain ialah membayar jumlah pokok ditambah faedah setiap bulan.Jika anda memerlukan lebih banyak masa untuk membayar ARM anda, anda juga boleh mempertimbangkan untuk membuat pembayaran bulanan yang lebih kecil atau menggunakan pinjaman untuk membantu membayar hutang anda dengan lebih cepat.Apa sahaja pelan pembayaran yang paling sesuai untuk anda bergantung pada keadaan individu dan matlamat kewangan anda.

Adakah terdapat sebarang penalti untuk membiayai semula atau menjual rumah anda sebelum tamat tempoh?

Tiada penalti untuk membiayai semula atau menjual rumah anda sebelum akhir tempoh, selagi anda memenuhi semua keperluan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman anda.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa sebarang kos penutupan yang berkaitan dengan pembiayaan semula atau penjualan akan ditambahkan pada pembayaran gadai janji anda, jadi adalah penting untuk membuat belanjawan untuk mereka terlebih dahulu.Selain itu, jika anda memutuskan untuk menjual sebelum tamat tempoh gadai janji anda, anda mungkin perlu membayar penalti di atas apa-apa lagi yang anda berhutang pada pinjaman anda.Bercakap dengan pemberi pinjaman tentang kemungkinan penalti ini sebelum membuat sebarang keputusan.

Jika anda mempunyai ARM, adakah bayaran bulanan anda lebih rendah berbanding jika anda mempunyai gadai janji kadar tetap?

Gadai janji ARM menjadi lebih popular, tetapi terdapat beberapa perkara yang perlu diingat jika anda memutuskan untuk pergi ke laluan ini.Pertama, bayaran gadai janji ARM biasanya lebih rendah daripada gadai janji kadar tetap kerana kadar faedah pada ARM cenderung jauh lebih rendah daripada pinjaman kadar tetap.Kedua, tempoh pinjaman ARM anda akan mempengaruhi jumlah wang yang anda bayar setiap bulan.Jika anda meminjam selama 30 tahun, bayaran bulanan anda akan menjadi kira-kira $100 kurang daripada jika anda meminjam selama 15 tahun.Akhir sekali, adalah penting untuk diingat bahawa ARM bukanlah jaminan bahawa nilai rumah anda akan meningkat dari semasa ke semasa - walaupun jika kadar faedah pada ARM anda kekal rendah.Oleh itu, jika anda bimbang sama ada rumah anda bernilai lebih sekarang atau tidak daripada semasa anda membelinya, gadai janji kadar tetap mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Adakah terdapat risiko bahawa anda boleh berhutang lebih daripada nilai rumah anda jika kadar naik dan harga perumahan kekal tidak berubah atau menurun?

Sentiasa ada risiko bahawa anda boleh berhutang lebih daripada nilai rumah anda jika kadar naik dan harga perumahan kekal tidak berubah atau menurun.Ini kerana nilai rumah anda mungkin tidak seiring dengan inflasi, yang boleh menyebabkan penurunan nilai sebenar.Selain itu, jika anda tidak dapat menjual rumah anda pada harga sekarang, mungkin sukar untuk berbuat demikian di kemudian hari apabila kadar meningkat lebih jauh dan pasaran menjadi lebih kompetitif.Jika ini berlaku, anda boleh mendapati diri anda berada dalam situasi di mana anda berhutang lebih pada gadai janji anda daripada nilai sebenar rumah anda.Oleh itu, adalah penting untuk kekal dimaklumkan tentang keadaan pasaran semasa dan pastikan anda mempunyai anggaran yang tepat tentang nilai rumah anda sekiranya kadar meningkat atau harga menurun.Jika sesuatu berlaku dan anda mendapati diri anda berada dalam keadaan yang terlalu berpanjangan, mungkin perlu mendapatkan bantuan profesional untuk keluar daripada bebanan hutang.