Apakah pinjaman SBA?

mengeluarkan masa: 2022-04-07

Amerika Syarikat.Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) ialah agensi persekutuan yang menyediakan bantuan kewangan melalui pinjaman kepada perniagaan kecil dan usahawan.Pinjaman SBA dibuat oleh pemberi pinjaman yang mengambil bahagian, seperti bank, kesatuan kredit dan syarikat pembangunan.

SBA tidak secara langsung meminjamkan wang kepada pemilik perniagaan kecil; sebaliknya, ia menjamin sebahagian daripada pinjaman, yang mengurangkan risiko bagi pemberi pinjaman dan menjadikannya lebih berkemungkinan bahawa pemilik perniagaan kecil akan diluluskan untuk pembiayaan.

Terdapat beberapa jenis pinjaman SBA yang tersedia, termasuk 7(a) pinjaman, 504 pinjaman, dan pinjaman bantuan bencana.Jenis pinjaman yang paling biasa ialah pinjaman 7(a), yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti modal kerja, pembelian peralatan atau pemerolehan hartanah.

504 Pinjaman tersedia untuk aset tetap utama seperti hartanah atau mesin dan peralatan.Pinjaman Bantuan Bencana menyediakan pembiayaan kepada perniagaan yang telah terjejas oleh bencana yang diisytiharkan.

Untuk layak mendapat pinjaman SBA, perniagaan mesti memenuhi keperluan saiz tertentu bergantung pada jenis perniagaan dan klasifikasi industri.Di samping itu, perniagaan mesti menunjukkan bahawa mereka mempunyai sejarah kredit yang baik dan cagaran yang mencukupi untuk mendapatkan pinjaman.

Bagaimanakah pinjaman SBA boleh membantu perniagaan anda?

Terdapat beberapa cara pinjaman SBA boleh membantu perniagaan anda.Mungkin cara yang paling jelas ialah ia boleh memberikan anda modal yang anda perlukan untuk mengembangkan perniagaan anda atau menampung perbelanjaan yang tidak dijangka.Selain itu, pinjaman SBA juga boleh membantu anda membina skor kredit perniagaan anda, yang boleh berguna jika anda perlu mendapatkan pembiayaan tambahan pada masa hadapan.Akhir sekali, pinjaman SBA juga boleh menawarkan terma yang lebih baik daripada pinjaman bank tradisional, termasuk kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran balik yang lebih lama.

Apakah faedah pinjaman SBA?

Terdapat banyak faedah untuk mengambil pinjaman SBA.Salah satu faedah terbesar ialah anda sering mendapat kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda perolehi dengan pinjaman bank tradisional.Selain itu, pinjaman SBA selalunya lebih mudah untuk layak daripada pinjaman bank tradisional.Ini kerana SBA menjamin sebahagian daripada pinjaman, menjadikannya kurang berisiko untuk pemberi pinjaman.

Manfaat lain pinjaman SBA ialah anda mungkin mempunyai syarat pembayaran balik yang lebih fleksibel.Sebagai contoh, sesetengah pinjaman SBA menawarkan tempoh pembayaran yang lebih lama daripada pinjaman konvensional, memberikan anda lebih banyak masa untuk membayar balik hutang.Selain itu, sesetengah program SBA membenarkan pembayaran tertunda atau dimaafkan dalam situasi tertentu (seperti jika anda menggunakan pinjaman untuk memulakan perniagaan).

Apakah syarat kelayakan untuk pinjaman SBA?

Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) ialah agensi kerajaan Amerika Syarikat yang menyediakan sokongan kepada perniagaan kecil dan usahawan.Salah satu cara ia melakukan ini adalah melalui jaminan pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang mengambil bahagian kepada pemilik perniagaan kecil yang mungkin tidak boleh mendapatkan pinjaman sendiri.

Untuk layak mendapat pinjaman yang dijamin SBA, perniagaan anda mesti memenuhi standard saiz, yang berbeza mengikut industri.Secara umumnya, kebanyakan perniagaan yang layak untuk pembiayaan SBA adalah perniagaan kecil seperti yang ditakrifkan oleh Akta Perniagaan Kecil.Selain memenuhi piawaian saiz, perniagaan anda juga mesti beroperasi untuk keuntungan, mempunyai jumlah modal kerja yang munasabah dan menggunakan hasil pinjaman untuk tujuan perniagaan yang kukuh.

Jika anda memulakan perniagaan baharu, anda perlu menunjukkan bahawa anda mempunyai sedikit kelebihan dalam permainan dalam bentuk ekuiti atau pelaburan peribadi.Bagi perniagaan sedia ada yang mencari pembiayaan, anda perlu menyediakan penyata kewangan yang menunjukkan perniagaan anda menguntungkan dan mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk membuat pembayaran pinjaman.

Bagaimanakah anda memohon pinjaman SBA?

Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) ialah agensi kerajaan A.S. yang menyediakan sokongan kepada perniagaan kecil melalui pinjaman, jaminan dan kaunseling.SBA tidak meminjamkan wang terus kepada pemilik perniagaan kecil; sebaliknya, ia bekerjasama dengan bank, kesatuan kredit dan institusi kewangan lain untuk menyediakan pinjaman.

Untuk memohon pinjaman SBA, anda perlu mengisi permohonan dan menyerahkannya kepada pemberi pinjaman pilihan anda.SBA tidak memerlukan borang permohonan khusus, tetapi kebanyakan pemberi pinjaman akan mempunyai borang mereka sendiri yang memerlukan peminjam untuk melengkapkannya.

Semasa melengkapkan permohonan anda, pastikan anda memasukkan semua dokumentasi yang diperlukan, seperti rancangan perniagaan, penyata cukai dan penyata kewangan.Anda juga perlu memberikan maklumat peribadi seperti nombor dan alamat Keselamatan Sosial anda.

Setelah permohonan anda diterima oleh pemberi pinjaman, ia akan disemak untuk memastikan anda memenuhi syarat kelayakan untuk pinjaman SBA.Jika anda diluluskan untuk pinjaman, pemberi pinjaman akan bekerjasama dengan anda untuk menentukan pelan pembayaran balik dan kadar faedah yang terbaik.

Apakah kadar faedah bagi pinjaman SBA?

Kadar faedah ke atas pinjaman SBA adalah berubah-ubah dan bergantung pada kadar utama.Kadar perdana semasa ialah 3.25%.

Bilakah pembayaran balik perlu dibayar untuk pinjaman SBA?

Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) menjamin pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang mengambil bahagian.Jaminan ini bermakna pemberi pinjaman dilindungi daripada kerugian jika anda gagal membayar pinjaman.Syarat pembayaran balik pinjaman SBA ditentukan oleh pemberi pinjaman, bukan SBA.Walau bagaimanapun, kebanyakan pinjaman SBA memerlukan bayaran bulanan dan mempunyai tempoh matang tujuh tahun atau lebih.